理财计划写范文.doc

理财计划写范文 理财计划怎么写理财计划书致王五先生中国建设银行财富中心理财顾问:Jason电话址:湖北省武汉市建设大道709号31-33430000Telax:Email:1人生财富理念理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每舟天动荡，它能使您不仅励打赢物质财富的全局战乏争，并且也能赢得人生郧财富，享受生活每一天扬的幸福和快乐。 在载这未来的43年间，他德们的理财目标为薛臵业计划5年内在惶郊外购买一套郊外别墅旦。 并装修或添臵家电家刚具，在充分享受休闲生挣活的同时使不动产保值娇增值。 子女教育路计划等到女儿年满1荧8岁后，送女儿海外留艾学，预计留学费用50制万元。 5个人投资理财期计划书 一、启动资金沂50万元。 二、投资理血财的选择投资理财的品野种现在家庭投资理品种福主要有1.银行佣存款。 对普通百姓来讲秃，存款是最基本的投资喊理财方式。 与其它投资地方式比较，存款的好处早在于存款品种多样、茫具有灵活性、具有增值困的稳定性、安全性。 在矢确定进行储蓄存款后，淋投资者面临着存款期限证结构的选择。 投资者选讣择的主要是活期还是定垢期，在定期存款中，是柬只存一年还是更长的时芝间，这主要看将来的收鬼人和支出状况，以及对掖未来其它更好投资机会酚的预期和把握。 2归.股票投资。 在所有的妈投资工具中，股票可以乞说是回报率最高的投资酝工具之一，特别是从长脏期投资的角度看，没有应一种公开上市的投资工疹具比普通股提供更高的酋报酬。 股票是股份有限酚公司为筹集自有资本而滨发给股东的人股凭证，讯是代表股份资本所有权扎的证书和股东借以取得匝股息和红利的一种有价彰证券，股票己成为家庭挠投资的重要目标。 筋3.投资基金。 不少人那想投资股市，但是不懂刺得如何选择适合自己的祭股票，最理想的方法是彩委托专家代做投资选择为，这种投资方式便是基蛇金。 投资基金是指通过荧信托、契约或公司的形匈式，通过发行基金证券览，将众多的、不确定的郑社会闲散资金募集茎起来，形成一定规模的糟信托资产，交由专门机眨构的专业人员按照资产啸组合原则进行分散投资涌，取得收益后按出资比硬例分享的一种投资工具撑。 与其它投资工具相比峨，投资基金的优势是专脾家管理、规模优势、分侈散风险、收益可观。 购携买投资基金不仅风险小鸯，亦省时省事，是缺少响时间和具有专业知识家礁庭投资者最佳的投资工隧具。 4.债券投资棺。 债券介于储蓄和股票爵之间，较储蓄利息高，液比股票风险小，对于有燕较多闲散资金、中等收谰人家庭比较适合。 债券争具有期限固定、还本付拎息、可转让、收人稳定软等特点，深受保守型投闯资者和老年人的欢迎。 镣5.房地产投资。 尸房地产是指房产与地产骂，亦即房屋和土地这两语种财产的统称。 由于购峪置房地产是每个家庭十舍分重大的投资，所以家卸庭要投资于房地产应该番做好理财计划;合理安薪排购房资金并随时关注僵房地产市场变化，以便审价格大幅度看涨时，卖杉出套现获取价差。 在各捞种投资方式中，投资房钙地产的好处是其能够保涣值，通货膨胀比较高的久时候，也是房地产价格郭上涨的时期;并且，可谬以房地产作抵押，从银皇行取得贷款;另外，投按资房地产可以作为一份周家业留给子女。 6斥.保险投资。 所谓保险杖，是指由保险公司按规支定向投保人收取一定的瞻保险费，建立专门的保艳险基金，采用契约形式绥，对投保人的意外损失静和经济保障需要提供经脊济补偿的一种方法。 保烩险不仅是一种事前的准此备和事后的补救手段，苯也是一种投资行为镶。 投保人先期交纳的保礼险费就是这项投资的初狗始投入;投保人取得了芽索赔权利之后，一旦灾判害事故发生或保障需要孔，可以从保险公司取得砧经济补偿，即“投资收跪益”;保险投资具有一拳定的风险，只有当灾害卤或事故发生，造成经济掇损失后才能取得经济赔俯偿，若保险期内没有发秀生有关情况，则保险投于资全部损失。 家庭投资才保险的险种主要有家庭铣财产保险和人身保险。 获目前，各大保险公司推扛出的扮资连结或分红等益类型寿险品种，使得保宜险兼具投资和保障双重颜功能。 保险投资在家庭嘱投资活动中不是最重要丑的，但却是最必要的。 使7.期货投资。 期抑货交易是指买卖双方交腹付一定数量的保证金，知通过交易所进行，在将儒来某一特定的时间和地釉点交割某一特定品质、帮规格的商品的标准化合补约的交易形式。 期货交院易分为商品期货和金融寝期货两大类，对期货交禽易的选择要谨慎行事。 绦8.艺术品投资。 彻在海外，艺术品已与股效票、房地产并列为三大宽投资对象。 艺术品与其盼它投资方式相比较，具胎有以下优点:一是投资川风险小。 艺术品具有不巫可再生性，因而具有极璃强的保值功能，其市场适波动幅度在短期内不很轮大，所以投资者能把握犀自己的命运，安全性强账，收益率高。 艺术品的尾不可再生性导致艺术品舶具有极强的升值功能，纤所以艺术品投资回报率皆高。 但同时，艺术品投毙资缺陷也较突出:一是猪缺乏流动性，一旦似购进艺术品，短期内不凋一定能出手，其购人与编售出之间的期限可能长矮达几年、几十年、上百蹿年，对于资金相对不太担宽裕的一般家庭是不现甜实的。 二是一般情况下姑艺术品的鉴别需要较强绣的专业知识，不具有鉴欺定能力的家庭和个人还孽是谨慎行事。 9.似黄金、白银投资。 目前憎在国内黄金的购买也成冶了人们的一种热型投资雕方式，在新闻报道上显汹示目前千足金的价格筒已达到三百多元人民币育每克拉。 黄金的价格在楚近几年内已快将近翻了这一倍，而且目前还有上匈涨趋势，好多黄金店子盏每天都人满为患，有的歇小型投资者几年内都净野赚了几万块钱，人们选恨择投资黄金主要也是这宜种投资方式相对更保值女更安全，而且操作简单兴，因为黄金白银毕竟也纤具有不可再生性，而且玄自古以来黄金就具有它瀑自身的货币储存性，保邮值性应该是很强的，即旗便黄金价跌，也不会跌还到哪儿去。 白银投资也罩是一种叫保险的投资方油式，只是目前白银的价迂格涨幅没有黄金这么大惫，不太懂得投资行业只隐是的可以选择尝试投资哦黄金白银。 三、我的投蔚资理财的组合根据烟自己的资金情况合理安幂排，现有资金为50万年元，这个数额除了房地卉产投资和部分艺术品投音资外剩下的基本都可以峨做。 我计划资产按照百法分比配比基本上是1:坝6:3，可以想象成为既金字塔的形式，金字塔淫的最下方是底层，也就屡是根基也就是最后颜的比例3，可以拿出资隘产的30%也就是15莫万元购买一些保障类的饿保险，存款.徘.金字塔的中部用狡于购买一些保本固定收辞益类的理财，这类的理挂财以稳健为主，像市面泽上一些P2P理财，股卿权投资类的.。 照金字塔的最上层可以去赢挑选一些高收益，高风薛险的一些理财，例如高刚收益高风险的配比占1醒，主要是为了规避风险狞，加入这部分的资金有景所亏损，资产配比中的峪60%的收益能够覆盖揖所亏损的。 这样的魄一个资产配比，能够让鞍资金收益最大化，同时努保证资金不会受到损失椒。 家庭理财规划书程先挫生家庭的理财规划书尊燥敬的程先生及家人乾首先感谢您对中国平冉安保险公司陕西分公司松宝鸡支公司的信任，选欲择我来为您的家庭资产幽做合理的配置。 作为我僚尊敬的客户，您提供的雍一切个人及家庭信息我悬们会严格为您保密！莉本理财报告的所有的赣理财规划分析都基于您峙目前的家庭情况、财务致状况、生活环境、未来吩目标和计划，并且建立阳在一定的假设基础上，啊必须根据时间和环境的漏不断变化加以调整。 我葬们在为您制定的理财规村划中根据您的实际资产毅负债，现金收支等状况捎，并运用了一定的数据蝇假设，希望通过我们的畴理财报告，您和您的家糠庭将进一步提升生活品狄质，并能更加从容潇洒帘的面对生活，尽早实现噎财务自由。 我们提招供理财规划咨询服务，蜕因此据此所实施的投资鸣产生的效益与面临的风旱险与本公司无关。 如有别任何疑问，欢迎随时致亦电，我们将与您一起共翟同完善和协助您执行该敛理财计平安保险公司陕农西分公司宝鸡支公司。 蔡高级理财规划师雷亚凛莉二零一四年五月二十岩号 一、相关假设二镑、客户基本情况 三、客融户理财目标 四、客户理就财规划 五、理财规划总浮结目录?赠?逗?旋?局?允?诉?咳?札? 一、理财相混关假设年通货膨胀章率为4通货膨胀是指挚社会上一般物价水平持获续普遍上升的现象，通漏货膨胀将导致您手中的酗货币的实际购买力下降菏。 反映通货膨胀水平的稗指标称为通货膨胀率。 昆我国使用居民消费价格鸯指数作为通货膨胀率的跳重要参考指标。 我国历泄史平均通货膨胀率为2敬3，从经济学上终看这是一个促进经济发轧展非常理想的通货膨胀冈率。 考虑到各地区通货剧膨胀情况不尽相同，为钦了您的财务安全，我们窒在完成此理财规划建议沪书时保守假设通货膨胀敌率为4。 银行定倡期存款率。 XX年中农怯工建交五大行1年期以砸内定存利率目前最低上首调8%，但都没有达到骨10%的上浮幅度，活营期存款及1年期以上存眠款均执行央行公布的基凝准利率.目前国有银行琴一年期定期存款利率为殉%债券型基金。 X恤X年债券基金业绩抢眼举，数据显示，债券型基俯金平均年收益为%，进浙入XX年债券市场的表于现会偏于中性，从资产涯配置的角度来说，投资痔者可以适当调整债券类年资产的比债券型基金收崩益率为5根据今年债霜券型基金相应的收益率诛统计，我们估计债券型鄙基金收益率为5%。 漾XX年可比的482谢只主动管理偏股型基金搅全年平均收益率为%，隧参考美国的数据，美国淘的股票投资在过去的3第0年中的年平均收益率苑为%，在过去80年中绪的年平均收益率为14铣%，并参考亚洲周边国塘家的数据，可以看到，郝对股票及股票型基金的门回报率还是比较可观的裔，它可是使你分享国家性