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什么是理财？A： 其实说到财务策划，人人都有自己的想法，那么刘先生您有什么想法呢？C： 想法？没有什么特别想法。A： 那不如让我们一起探讨一下什么是理财吧？C； 好吧！A： 我们所讨论的理财就是通常所说的家庭理财，它主要包括健康保障退休规划、子女教育、和财富管理四个方面。我们将根据客户的需要，为他量身定造全面的理财计划，以此来帮助他实现财务自由。C； 嗯这些我大概了解一点。A： 那怎样才能更好地进行理财，达成自己的财务自由呢？首先要合理的分配自己的收入。这里有个收入分配金字塔，在获得收入以后，第一步要安排好最基本的需求，包括衣食住行，应急钱和保障等。第二步要考虑的是退休基金和子女教育基金的储备。如果您还有剩余资源，可以考虑股票，房地产等的投资。如果还有资源，才可以考虑高风险的期货、期权等，甚至艺术品等投资。许多银行及证券公司的理财服务的侧重点在这个金字塔的上部，而忽略了根基的部分。刘先生，您觉得那样的金字塔是否稳定呢？C： 当然不稳定！A： 而我们的理财策划，主要为您集中安排好最基本的方面，这既是我们与银行证券不同之处，又是我们价值所在。刘先生您有什么意见呢？C： 没有什么意见。A： 其次，就是要养成储蓄的习惯。一般人在储蓄方面会有两种不同的习惯，一种是：先花费后储蓄；另一种是先储蓄后花费；刘先生，您觉得哪一种比较好呢？C： 应该是先储蓄、后花费。A： 我同意，这是很好的习惯。如果先储蓄、后花费，就不会过度花费；而且当储蓄累积到一定数目，就可以用以投资，完成一定的财务目标。财务规划，也就要建立一个良好的储蓄习惯。那些财务不理想的人，大多数都是没有一个很好的习惯。这个你认同吗？C； 认同。A： 除了养成储蓄习惯外，尽早投资也很重要。所谓时间就是金钱。早计划、早开始是成功的关键，20岁开始比50一定轻松很多。这里有一个例子：如果要在66岁有100万储蓄，假设每年回报率是10，20岁开始，只需要一次性投入11,318元，30岁开始则需要30,638元，如果等到50岁才开始，则需要20岁时的22倍。很多人明白道理，但依然拖延行动，最终要付出更高的投入和代价。C； 你说得很有道理。A： 最后，我们在理财的时候也要注意防范风险。让我来举一个例子：这里有一张三角椅，其中一只脚断了，椅子会怎样呢？C： 椅子会倒下来。A： 财务规划就像这张三角椅，有三只脚支撑着，第一要有足够的时间，第二要有不断的收入，第三要有储备足够的钱。如果这三只脚其中一只断了，这张椅子就会倒下去。那么脚何时会断呢？如果英年早逝就会不够时间，如果身体伤残就会没有收入，或者长命百岁，退休的钱是否足够？财务规划就是提前做好准备，去应付这三种风险。C： 嗯这个没有想过！不过也有道理！A： 在做家庭理财时，我们除了要把握以上四个关键之外，还要选择合理的理财模式。刘先生，这里有两个金字塔，您觉得那个比较稳定？C： 当然是蓝色这个。A： 同意。一般人开始财务计划时，可能随意的听别人的意见，选择了对他们未必适合的产品，白白浪费了时间和金钱，就好像红色的金字塔，造成财务上的不稳健。而刘先生您就不同了，我会先分析您现在的财务状况，做出专业的分析和建议，就好像这蓝色的金字塔，能稳健的达成您的理财目标。C： 啊！原来金字塔是这个意思。A： 那我们在帮助客户做财务规划又会有什么样的程序呢？我们会有五个步骤，为什么要有五个步骤呢，是因为我们要对您有长远的承诺。步骤一：接触，和您沟通公司情况以及理财策划的概念和流程；步骤二：了解，就是了解您的财务现状，并根据您的财务现状作出分析，让您知道现状与理想之间有多大的差距；步骤三：制定策略，我会根据您的财务现状，量身定做一套适合您的解决方案；步骤四：就是立即执行那个计划。至于如何落实我们对您的长期承诺呢，那就要到步骤五了：我将会定期为您回顾，检讨您当时的情况，使这个计划会切合您新的需要。刘先生，您的看法如何？C： 嗯不错，看上去还蛮周到的。P1健康保障构建家庭稳固的顶梁柱！A： 俗话说得好，“人是最大的财富，身体是革命的本钱！”C： 对啊！A： 那谁是家庭的顶梁柱呢？C； 一般都是男人或者收入高的人担当家庭的顶梁柱。A： 对，因为有足够的收入，才能保障家庭能够达到温饱或者舒适，甚至是富有的的生活。但是，我们有没有想过，假如有一天这个顶梁柱遭遇不幸，谁会在经济上受到影响？C： 嗯，那应该是家人，儿子和太太他们。A： 那您觉他们会受到怎样的影响呢？C： 嗯，他们会很伤心。A： 您觉得这种经济影响对他们的打击有多大？C： 嗯，收入减少，按揭还款、生活、学费都有问题，生活水平会大大下降。A： 这样的状况每个人都不想看到，对吗？C； 那是肯定不想看到的。A： 而我们进行健康保障规划（或者说是风险保障规划），就是要构建家庭稳固的顶梁柱。不管有什么风险发生，我们都要让顶梁柱屹立不倒，给家庭提供收入保障、足够的医疗护理基金、偿还债务、准备应急钱等等，这样就能保证我们的生活水平不受到影响。C： 你说得有道理。A： 那不如我们用一点时间探讨一下这方面可能会造成的影响，好吗？C： 好啊！P2退休规划精彩生活不退休！A： 刘先生，前面您告诉我您35岁了，有没有想过何时退休？C； 何时退休？至少也要到60岁吧。A： 如果资金不是问题，退休后你最想做些什么呢？是安享晚年，是平静地生活，是退而不休呢，还是？C： 那肯定是第一个安享晚年啦，我想去欧洲旅游，现在已经很想去了。A： 那么，到时会与太太一起去吗？C： 那当然了，那么我岂不是要多储蓄一些钱了。A： 对呀！一般人现在都是23岁开始工作，将来可能到50岁的时候就要退休了，而平均都能活到85岁，也就是说，我们要用27年的工作时间，去准备我们62年的生活。这个压力是不是很大？C： 那当然很大啦！A： 但是，如果早做准备，合理规划，就可以让您的精彩生活永不退休！那刘先生，不如让我们一起来计算一下，看看你到底要准备多少退休金才够？C： 好啊！P3子女教育不要让您的孩子输在起跑线上！A： 刘先生，如果从电脑、篮球、玩具和未来教育金这四件礼物中，让您选择一件给孩子，您会选什么作为最佳礼物？C； 那肯定是未来教育金了。A： 看来你非常关注孩子未来的教育啊！人们常说，不要让孩子输在起跑线上就是这个道理。未来是否接受过高等教育，会在收入上产生很大的差距，而准备足够的教育金将是您给他终身的最佳礼物。所谓良好的开端就是成功的一半，他能够学有所成，未来收入不断提升，相信是您最希望看到的。C； 那是当然了！A： 那么，刘先生您是否已经开始为小强的大学教育做安排了呢？或者是否打算送他去国外念书呢？C： 这个还没有特别的安排，不过有打算送他去国外读书。A： 那有没有考虑过需要给他准备多少大学教育金才够呢？C： 这个不是很清楚，不过肯定是不小的一笔数目吧。A： 您说得对。根据正常的通胀计算，十五年后的教育费用将增长2-3倍。而且如果留学的话，至少需要五十万以上的教育金准备。C： 是啊，现在的大学学费越来越贵了。A： 刘先生，那不如让我们一起来看一下，到底要怎样准备才合适好吗？C： 好啊！P1财富管理财富管理，快乐生活！A： 刘先生，目前你是如何进行投资呢？比如股票、银行储蓄、债券和房地产，你更偏好于哪方面的投资呢？C： 如果以目前的状况来讲，我更倾向与债券和银行储蓄。A： 那你对目前的投资收益还满意吗？大概是多少？C： 不是很满意。大概也就在5%左右。A： 刘先生，如果您选择一个投资工具，您主要会考虑哪些因素呢？C： 主要是安全，还有收益水平！A： 在投资理论中，有四大原则：就是分散组合投资、长线投资、平均投资和尽早投资。尽早投资前面我们已经讨论过。分散投资就是人们常说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”通过分散投资，我们可以将风险分散，以此保证收益的稳定性。长线投资就是不要以为自己能够看准投资时机，市场总有涨涨跌跌，历史显示市场下跌后始终会上升，然后又会有下跌，但是从长期