20141129互联网金融时代网络银行的监管问题研究(1).doc

本科毕业设计（论文）开题报告设计（论文）题目互联网金融时代网络银行的监管问题研究学生姓名吴鸿远学号1101040302381选题目的、意义及研究现状：目的：网络银行监管主要就是基于互联网而兴起的，是金融和科技创新相结合的产物，是新型的产业组织和银行制度。网上银行的建立是在计算机的基础上的，网上银行称为金融机构业务的拓展领域吗，实现业务的增长、调整银行在经营过程中的相关战略。促进金融法的重要手段。他是有着互联网以及银行信息技术的双层特点,网上银行从经营和发展的角度对于传统银行的冲击是比较大的。同时，也给银行在监管的过程中带来了具有大的挑战。我们国家的网络银行主要是星期一1997年，中国银行和首都嘻嘻发展有限公司签署了战略合作体系，这标志着我们国家的网上银行的诞生。随着经济的不断发展，我们国家的网民数目也呈现出了不断增加的趋势，这样就是我们国家的网上银行在发展的过程中也是日益的成熟。网上银行的业务量也是不断的增加，除了个人业务之外的查询、账户管理、代理支付以及资金规划等方面，对于电子汇款以及国债买卖等方面的发展也是比较普遍的。意义：在享受网络银行给我们带来的收益的同时，我们也应该看到网络银行所带来的风险。从全球化的角度来看，我们国家的银行除了传统银行所具备的信用风险、流动风险、市场风险等等，还有大量的自身业务的风险。这些风险不仅仅影响着网络银行的发展，同时还会给广大用户再来不必要的损失。在这样的情况下，应该全面的分析互联网金融时代的网络银行风险，并且对网络银行的风险进行监督和管理，考察怎样能够有效的解决我们国家网上银行的风险管理问题，这不仅仅能够保障我们国家的网上银行的安全，还能够让整个金融系统全面健康的发展，这对于应在未来的发展也是有着现实的意义。对我们国家的金融监管理论也是有着比较大的理论价值。互联网作为网上银行的风险监管的研究问题，应该以定性的分析方法为主，定量分析方法为辅，从网上银行产生的背景分析网上银行的定义，指出，我们国家网上银行面临着传统的风险的同时，也面临着新的风险，并且对这些风险进行全面的阐述。在这样的基础上，应该全面的根据监管主体、监管客体以及相关的监督管理体系进行划分，从整体的角度对我们国家的银行进行监督，完善互联网时代网上银行的监管体系。研究现状：银行监管问题一直是我们国家银行当局发展关注的焦点，网上银行作为金融创新和科技相结合的产物，存在的风险也是收到了人们的关注。由于网上银行正在发展的过程中，对于网上银行的监管和研究还是处于发展的就弹，但是，国外的一些问题对于网上银行监管的研究也是比较成熟的，一些相关的法律和法规也是逐渐的出现。在美国货币监管部门发布了网上银行业务技术风险管理指引，在网上银行业务检查手册对网上银行风险进行了比较详细的定义。这些都全面的体现了网上银行的业务，在金融机构应该能够具备识别能力以及对技术进行衡量和监督的管理程度。在2001年05月，巴塞尔银行监管委员会发表了电子银行风险管理原则以及董事会的管理原则，提出了对网上银行的具体的监管方法和监管措施。在我们国家2001年以前，我们国家是没有具体的网上银行业务的，我们国家是没有专门的法规和相关的文件。在2006年中国银行颁布了网上银行业务管理暂行办法这是我国网上银行监管的第一步执行的行政规章。之后，中国银行也认真的分析了我国电子银行业务的发展基础，对当前的金融监管制度进行全面的总结，对电子银行的风险业务进一步的控制。对完善电子银行业务的监管迈出了非常重要的一步。 在网上银行风险业务管理的问题上，李德认为，技术创新改变了网上银行在银行业务方面所面临的主要风险。对网上银行的风险一定要进行比较全面的管理。潘勇、于越认为，从技术的角度来进行分析，网上银行所面临的风险。系统安全以及外部技术和相关的技术支持风险，而技术风险也是包含市场风险和法律风险。 2基本框架和研究思路（技术方案）、难点前言 1. 网络银行相关概述 1.1网络银行的概念 1.2 金融监管理论 1.3 网络银行的发展现状 2. 互联网金融时代网络银行监管现状2.1我国网络银行监管的发展2.2网络银行监管的现状2.3网络银行监管的手段3. 互联网金融时代网络银行监管存在的问题3.1网络银行监管的法律体系不完善 3.1.1法律制度在网络监管落后 3.1.2法律制度存在漏洞3.2网络银行监管不足3.3对客户的权益保护不够4. 制约网络银行监管的因素4.1网络技术型和金融知识型的人才缺乏 4.1.1专业化的人才缺乏 4.1.2专业人才培养缓慢4.2监管目标不明确4.3金融监管独立性不够5. 加强互联网金融时代网络银行监管的建议5.1 强化立法的原则5.1.1加强立法执行制度5.1.2实现立法监管制度5.1.3加强立法保障制度5.2 完善网络银行的监管力度5.2.1 加强网络银行的监管手段5.2.2 强化网络银行的风险监督力度5.2.3 完善网络银行的信息披露体制5.3 加强对客户权益的保护5.4 不断完善金融监管方式5 结论5.研究方法 5.1 文献资料法。查看并参考国内报纸杂志，网络，书籍等5.2 实证验证法。运用实证分析手段判断物流产业合作对经济影响难点：在样本选取期间需要进行就大量数据进行查阅和搜集，这需要大量的时间以及精力去搜集和了解，并且为了保证数据的准确性以及合理性要对数据进行详细的搜集与整理。 3工作计划和进度安排起 讫 日 期：工 作 内 容：2014.10.27-11.3以前 2014.11.4-2014.11.17 2014.11.18-2014.11.31 2014.11.31-2014.12.312015.3.17-2015.4.32015.4.4 -2015.4.10 搜集资料，选题撰写毕业论文开题报告，完成开题指导老师阅初稿,完成修改初稿,完成论文工作中期检查修改论文，完成第二、三稿并定稿申请答辩论文答辩及评定成绩；答辩后提交论文终稿优秀论文上报工作4主要参考文献1叶耀淳;微机处理门市对公业务的管理之研究A;第四次全国计算机安全技术交流会论文集C;1989年2赵俊欣;微机银行业务管理系统的可靠性设计与安全管理A;第四次全国计算机安全技术交流会论文集C;1989年3郑世培;银行计算机系统的安全问题与防范措施A;第九次全国计算机安全学术交流会论文集C;1994年4李胜军;银行业务计算机处理数据安全技术初探A;第三次全国计算机安全技术交流会论文集C;1988年5刘玉宏;耿慧;银行计算机稽核与安全防范A;第十一届全国计算机安全技术交流会论文集C;1996年6王向东;浅谈银行系统电子化进程中的计算机稽核A;第四次全国计算机安全技术交流会论文集C;1989年7杨显白;银行计算机系统安全生产与管理A;第十六次全国计算机安全学术交流会论文集C;2001年8刘鹏;赵战生;荆继武;戴英侠;批发银行业环境中的密钥管理A;第十次全国计算机安全学术交流会论文集C;1995年9姜曦东;金融部门计算机安全现状及发展A;第四次全国计算机安全技术交流会论文集C;1989年10崔骏业;熊鸿富;银行通信卫星转发器实