汇兑大集中精简教案-操作规程.doc

邮政汇兑教案邮政汇兑教案陈阳二八年二月邮政汇兑概述 通过本节学习，要求掌握加强邮政汇兑业务管理的必要性，规范邮政汇兑业务的操作、防范邮政汇兑业务风险的重要作用。 中国邮政办理汇款业务至今已有100多年的历史，自2001年7月1日实行电子汇兑以来，彻底改变了邮政汇兑沿袭了百年的手工处理方式，日渐显现出运用现代信息技术处理传统业务的显著优势。为进一步拓展邮政汇兑的服务领域，始终坚持以客户为中心，为广大城乡居民提供安全、方便、快捷的汇款服务。随着金融信息化进程的加快，金融创新不断涌现，同业竞争异常激烈，以银行卡为载体的结算类业务对传统的邮政汇兑业务形成了较大的冲击。在这种新的形势下，中国邮政积极应对，不断加快信息化建设，不断加大汇兑新产品的开发力度，取得了丰硕的成果。中国邮政汇款网络是全国最大的个人汇款网络。目前，全国已完成了覆盖所有市县的邮政电子汇兑系统骨干网络建设，建成了联接31个省（自治区、直辖市）、2468个县市、3.1万个联网网点的邮政电子汇兑计算机处理系统。遍布城乡的4.4万个汇兑网点（包括3.1万个联网网点），均可办理邮政汇兑业务。目前，以电子汇兑系统为平台，中国邮政开通了按址汇款、密码汇款、入帐汇款和网上汇款四种电子汇兑业务。其中，网上汇款包括网汇通和网汇e两种业务。同时，为了充分发挥邮政汇兑的网络优势，中国邮政在代收代付领域进行了积极的探索，推出了以代收网络型企事业单位营业款项和代付养老金等为主的商务汇款业务，为网络型企事业单位提供了方便、快捷的资金结算服务，也为邮政金融日后开办对公业务积累了经验。近年来，邮政汇兑业务结构呈现出明显的特征，即由城市汇入农村、由沿海汇入内地的汇款不断增加。同时，汇往农村的汇款单笔款额相对较小，其中以300400元居多，多为农民进城打工的收入，也有城市居民赡养父母亲属的汇款，还有少量的邮购农产品的汇款。随着商务汇款业务的开办，邮政汇兑成为农用物资营业款归集的主要渠道。农村邮政汇款不仅关系到农民生活的改善，也关系到农业和农村经济的发展。改善和提高农村邮政汇款服务，是“三个代表”思想的重要实践，是党中央“三农”政策的具体体现，也是全面建设小康社会的客观要求。中国邮政高度重视农村的邮政汇款工作，近年来加大了农村邮政汇款网络的信息化建设，改善了农村邮政汇款的服务方式，提高了农村邮政汇款的服务时限和服务质量，对“三农”政策的实施起到了积极的推动作用。“邮政汇兑”这一有着悠久历史和良好信誉的产品，在全面完成信息化建设后，正以一个崭新的形象走向市场，走近千家万户。我们的目标就是要在个人汇款方面实施品牌战略，在服务网络、服务手段、服务产品和服务质量等方面争创一流，为我们的客户提供“快捷、可靠、安全、便利”的服务，实现客户利益最大化。2亿多的邮政汇款客户（约中国人口的六分之一），是中国邮政宝贵的客户资源。在办理传统柜台服务的同时，中国邮政将适应市场和客户不断变化的需求，以改革创新为动力，逐步向客户提供包括因特网、手机、电话等多种形式的服务渠道，更好地满足市场对邮政业务的需求，为百年邮政汇兑注入新的活力。 中国邮政汇兑大集中系统国内邮政汇兑业务的处理是国内邮政汇兑业务的全国性统一规定，邮政汇兑大集中系统按照业务处理环节分为国家邮政局汇兑中心、省局汇兑中心、地市局汇兑中心、市县局汇兑中心和网点。联网网点办理的业务在系统中直接办理；非联网网点办理的业务，需在市县局汇兑中心完成实物信息与电子信息的相互转换。非联网网点需要转换的信息包括：收汇凭证、兑付凭证、缴拨款凭证、特殊事项申请书及答复等。第一部分 公共管理第一章 机构管理第一节 机构设置及注册 通过本节学习，掌握机构的组成，重点掌握机构的相关规定。 邮政汇兑大集中系统中的汇兑机构包括邮政汇兑管理机构和邮政汇兑网点。邮政汇兑管理机构指国家邮政局邮政储汇局、各省（含自治区、直辖市，下同）邮政储汇局、各市（地）邮政储汇分局、各县（市）邮政储汇分局。邮政汇兑网点和县（市）邮政储汇分局通过终端进行操作，其他邮政汇兑管理机构通过业务控制台进行管理工作。(1) 每个汇兑机构必须按总行规定设置独立的机构代码，在系统内是唯一的。机构代码由九位数字组成，其中第1-2位代表省代码，第3-4位代表地市代码，第5-6位代表县市代码，第7-9位为顺序号，省局机构代码的末三位必须是902，地市局、县市局机构代码的末三位必须是901。网点机构代码的前5位，必须与从属的市县局汇兑中心机构代码的前5位一致。与储蓄同址的汇兑机构代码与储蓄机构代码一致，不同址的汇兑机构按储蓄机构代码编制规则编制。(2) 机构邮编，网点的邮政编码必须唯一，其他管理机构可以有多个邮政编码，市县机构邮政编码应录入下辖网点前四位邮编+“00”，如前四位邮编有多种，应将所有邮编逐个录入；地市机构、省级机构同样处理。(3) 邮编地址，必须7个汉字以内，市县中心的邮编地址即为兑付市县，网点的邮编地址应填写上级市县的邮编地址。(4) 机构地址，填写机构真实的地址。(5) 业务类型，网点机构属性为自营，所有业务均可办理；代理手工的网点，只能办理按址汇款的收汇和兑付，并且是现金汇出；代理联网网点，省局可根据需要，选择业务受理类型。(6) 是否跨日切营业标志，当网点是跨日切营业时，系统默认营业结束时间是00：00，当网点是非跨日切营业时，系统默认营业结束时间是日切时间。(7) 开机时间，应保证网点有充分的营业前准备时间，在注册的开机时间前，网点不能登录汇兑系统。(8) 身份认证类型，包括：1-密码签到，密码授权 ，2-密码签到，令牌授权3-密码签到，指纹授权、4-令牌签到，令牌授权、5-指纹签到，指纹授权。各级管理机构均为1，网点按实际使用选择。第二节 机构维护 通过本章学习，掌握机构维护的方法和注意事项。 国家局中心、省局中心综合业务管理员经本机构综合业务主管授权后，可以更新、合并、撤销指定机构。 机构更新，从菜单中选择“机构信息维护”进入机构信息查询界面。 机构合并，从菜单中选择“机构信息维护”进入机构信息查询界面。 被合并的机构只能是网点、市县、地市级别的机构，且必须已签退。 机构撤销，从菜单中选择“机构信息维护”进入机构信息查询界面。 取消机构合并，从菜单中选择“机构信息维护”进入机构信息查询界面。 机构管理登记簿登记机构注册、更新、合并等变动信息。 机构查询。各级汇兑管理机构的所有注册人员。第三节 市县/网点机构管理 通过本节学习，掌握机构管理的正常方法和步骤。难点：数据下载方法。 基本数据下载交易码900000，普通柜员办理。从全国中心下载基本数据到本地数据库进行更新。下载数据包括五张基本数据表，分别是机构邮编表，证件信息表，凭证种类表，附言信息表，会计凭证表。 机构签到，市县机构和网点任意柜员签到即为该机构在系统中签到。 机构签退交易码903001，市县机构任意柜员和网点的综合柜员执行，机构内其他柜员必须已经全部正式签退，尾箱全部上缴。执行机构签退后，办理本交易的综合柜员也同时正式签退。除跨日切网点外，其他网点必须每天执行机构签退；市县局只需要在修改本机构的注册信息时签退。同一清算日期内，网点只能登陆一次系统，市县机构不限制登录次数。第四节 信息管理 通过本节学习，掌握机构管理的正常方法和步骤。 信息发布，指各级业务管理员将相关业务信息通知到下一机构的交易，交易码902090。信息发布的机构为市县局、地市局、省局和国家局，网点没有信息发布的权限；信息发布的有效时间最长为10天；信息发布的内容最多为200个字符；柜员签退时，系统自动显示上级发布信息内容。信息发布查询，交易码902091，输入截止日期。第二章 人员管理第一节 柜员管理 通过本节学习，掌握岗位的设置，重点是岗位职责。 岗位设置国家局、省局、地市局和市县局设立综合主管，综合管理员，业务主管，凭证管理员，清算会计管理员，业务管理员六种身份，汇兑网点设支局长、综合柜员、普通柜员三种身份。 柜员号管理(一) 所有进入邮政汇兑大集中系统办理业务的人员均分配一个由7位数字组成的柜员号，业务人员凭柜员号与密码进入邮政汇兑大集中系统办理相关业务。(二) 柜员号以省为单位系统自动顺序编制，前两位是省代码，柜员号在全国范围内是唯一的。全部使用完毕后，从删除的柜员号中继续顺序使用。业务人员在同一市县内身份改变、调动机构，柜员号不变，只需更改柜员信息。跨市县调动，必须删除后再次注册。(三) 其它同一身份证件号码在同一网点只能注册一个柜员身份，在不同机构可以注册不同身份的柜员。同一身份证件号码在汇兑系统中只能注册一次普通柜员。密码使用周期必须小于等于100天，启用日期不能小于注册日期。注册成功后，该柜员号处于待启用状态，必须启用后才能登录系统。 柜员信息修改，当操作权限、工作内容等柜员信息发生变动时，综合管理员应在系统中及时修改相关信息。各级综合管理员经本机构综合主管授权后，可以修改已经正式签退的柜员信息。业务控制台从菜单栏中选择柜员信息维护-柜员信息修改，市县局使用902043交易。 柜员签到。网点、市县局柜员只要录入柜员号、密码即可登录注册时绑定的网点。地市以上机构需要录入机构代码、柜员号、密码才能登录业务控制台。 柜员签退分为临时签退、正式签退两种。各级管理机构的人员仅办理正式签退。 正式签退，交易码902001，指柜员做完当天所有业务，正式退出汇兑系统的交易。输入柜员密码，确认签退成功，柜员退出汇兑系统。业务控制台在线的柜员如20分钟不办理业务，系统自动将柜员签退。 网点普通柜员和综合柜员只有在正式轧账、上缴尾箱后方可正式签退；网点综合柜员执行机构签退后，也同时正式签退。 临时签退，交易码902002，指柜员临时离席，短时间、临时退出汇兑系统的交易。输入柜员密码，确认临时签退成功，柜员暂时退出汇兑系统，临时签退前不用上缴尾箱、不用轧账。柜员强制签退，交易码902011，指柜员由于异常原因（如终端死机）而退出系统，在系统中仍为签到状态时，由上一级柜员将其强制签退，以使柜员可以正常签到的交易。 柜员信息查询，交易码902020，指柜员对本级机构、下级机构和本人的信息进行查询的交易。第二节 密码管理 通过本节学习，掌握密码的管理规定，重点是密码的修改。 柜员密码修改，交易码902003，柜员修改自己的密码，输入原密码、新密码、确认新密码。新密码不能与原密码一致，不能设置连续的数字或相同的数字。柜员启用时，由上级柜员初始密码，柜员应在启用当天修改柜员密码。密码使用周期到期前5天，系统自动提示柜员修改密码，到期仍不修改，柜员不能登录系统。柜员密码重置，交易码902045，柜员密码重置是指已签退的柜员忘记密码或密码过期不能登录系统，由综合管理员对其密码进行重新设置的交易。输入柜员号、新密码（二次），两次录入的密码应一致。重置密码时系统不检查是否过于简单。柜员密码被重置后，登录系统后提示“柜员密码还有0天到期”，需要立即修改密码。柜员锁定，交易码902046，指有权限的柜员或系统自动将柜员锁定，使其不能进行任何操作的交易。综合管理员输入柜员号，经综合主管授权后即可锁定该柜员。如果柜员密码输错5次，系统自动将柜员锁定。被锁定的柜员如果是签到状态，该柜员同时被强制签退。柜员解锁定，交易码902047，指柜员被锁定后，对其进行解锁定处理，使柜员恢复正常状态的交易。综合管理员输入柜员号，经综合主管授权后即可解除锁定。第三节 尾箱管理 通过本节学习，掌握尾箱的分类和使用方法。重点：尾箱的清凉和使用；难点：尾箱的上缴。 尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指邮政汇兑系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。在以后的本教程中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，均为现金、凭证混合尾箱。一个网点只设置一个综合柜员尾箱，尾箱号为00，由系统自动设立；普通柜员尾箱号码从01开始，按一个台席一个尾箱的原则设置普通柜员尾箱并与实物尾箱相对应。综合柜员负责普通柜员尾箱的创建和作废，尾箱创建、作废、上缴、领用信息登记中国邮政汇兑机构安全管理日志 。当网点新增台席或柜员时，需要增加柜员尾箱，综合柜员使用尾箱创建901041交易，为机构的普通柜员建立新尾箱。系统自动生成尾箱号码，为该机构的最大尾箱号加1。如有删除的尾箱，则从已删除的尾箱号中取出最小可用号。普柜办理涉及现金、支票、重要凭证的汇兑业务交易以前，必须领用尾箱。只有领用尾箱的综合柜员才能办理现金、凭证领用/上缴类交易的授权。由于网点柜员减少等原因，当尾箱不再使用时，由综合柜员完成对已上缴的空尾箱的作废，交易码901042。综合柜员输入需要作废的尾箱号码，系统删除尾箱。综合柜员办理尾箱查询交易901043，可以查询本网点所有尾箱现金余额，领用柜员，普通柜员现金领用、上缴等信息。网点普通柜员、综合柜员通过尾箱领用交易901001，领用尾箱。柜员录入尾箱号，根据实物尾箱中的实物现金和凭证录入尾箱结余现金、凭证种类和数量，系统自动校验系统尾箱与录入是否一致。需要注意事项如下：(1) 尾箱种类分别与柜员身份相对应，柜员不能领用与柜员身份不相匹配的尾箱。(2) 每个柜员只能领用一个尾箱，不能同时领用多个尾箱；同一尾箱不能被多个柜员同时领用。(3) 普通柜员领用尾箱是否成功，以及领用尾箱后是否能正常办理交易，与综合柜员是否领用尾箱无关。(4) 尾箱领用交易成功后，在柜员执行“尾箱上缴”交易或系统日切以前，尾箱代号与领用柜员绑定，是一一对应的关系。(5) 普通柜员必须交叉领用尾箱，即普通柜员不能领用上次使用过的尾箱，单个普通柜员网点、跨日切网点不受限制。(6) 普通柜员尾箱余额如超过柜员级别设定的限额，上缴部分现金后才能办理业务。 柜员间交接班或当日营业结束时，在执行正式轧账交易后，网点普通柜员、综合柜员办理尾箱上缴交易901002。普通柜员上缴尾箱时，综合柜员核对尾箱中实物现金、凭证与轧账单结余相符后授权。尾箱上缴后，综合柜员、普通柜员均不能再办理与现金收付、重要凭证使用相关的交易。如果要办理只能再次领用尾箱。 每日营业开始或普通柜员尾箱中的现金不足时，普通柜员可以通过现金请领交易901011，向综合柜员领用现金，以使业务正常开展。普通柜员录入领用款额，领用尾箱的综合柜员向普通柜员支付相应数量的现金，授权，更改各自的尾箱现金结余。 普通柜员尾箱余额超限或日终需要向综合柜员上缴现金时，使用现金上缴交易901012，输入需要上缴的现金数额，领用尾箱的综合柜员确认收到的现金与实际相符后，授权，更改各自的尾箱现金结余。 网点普通柜员收到外部支票的时，办理支票收到交易901021，系统生成支票处理码，登记支票管理登记簿，此时支票状态为预处理。在通用凭证上打印收到支票凭单交客户。普通柜员应及时将收到的外部支票上缴综合柜员进行后续处理，支票上缴交易901022，系统登记支票管理登记簿，支票状态改为上缴。普通柜员发现已收到的外部支票的支票号、金额、单位或个人名称错误，可以办理支票更正交易901023更正。支票状态为已入账的支票不能更正。收到的外部个人支票办理业务后，如有1000元（含）以内的余款可以办理支票找零交易901024，以现金向客户找零。商务支票不能使用本交易找零。(一) 录入支票处理码，自动将支票可用余款找零。(二) 在通用凭证上打印支票找零凭单两份，将找零现金和一份找零凭单交付客户。(三) 另一份支票找零凭单随其它兑付凭证上缴市县局审核。(四) 如果尾箱余额不足，应请领现金后办理本交易。 综合柜员收到储蓄支票入账通知单后，办理支票妥收处理交易901026，进行妥收处理。综合柜员、普通柜员通过网点支票登记簿交易901025查询或打印本网点收到的支票信息。柜员轧账，交易码901031是柜员交接班或营业终了时必须操作的交易，普通柜员，综合柜员统计当日的账务信息及凭证使用、结余情况。轧账分为临时轧账、正式轧账两类。临时轧账用于柜员日间的账务、凭证核对；正式轧账用于日终轧账，核对柜员、机构全天交易的业务、账务信息及凭证使用、结余情况。(一) 选择轧账类型、是否打印轧账单；(二) 注意事项：(1) 普通柜员正式轧账时，尾箱现金余额不能高于设置的限额，如超限应该在轧账前先办理现金上缴操作。(2) 尾箱临时轧账后，不改变尾箱状态，可以继续办理业务。(3) 正式轧账后，尾箱状态修改为已轧账状态，柜员不能再进行改变尾箱现金、支票或凭证数量的业务处理，只能上缴尾箱。(4) 营业终了，综合柜员应该在所有普通柜员完成轧账及尾箱上缴交易后再进行正式轧账。(5) 综合柜员轧账单仅反映综合柜员尾箱现金、凭证变化。 网点在结束营业时由综合柜员办理机构轧账交易，对网点当日业务、现金、凭证、及缴拨款情况进行统计的交易，交易码901032。 (一) 选择是否进行簿记打印，如打印簿记则打印网点的机构轧账单。(二) 注意事项：(1)营业终了，机构只能由综合柜员进行一次机构轧账；(2)网点所有尾箱必须全部上缴，否则无法进行机构轧账。 柜员正式轧账打印失败、上日机构非正常结束营业柜员未正式轧账、跨日切网点系统日切后，柜员使用柜员轧账单补打交易901033，可补打柜员末次正式轧账的轧账单。输入需要补打的日期，选择打印即可。机构正式轧账打印失败、上日机构非正常结束机构未正式轧账、跨日切网点系统日切后，综合柜员使用机构轧账单补打交易901034，可补打机构末次正式轧账的轧账单。输入需要补打的日期，选择打印即可。第四节 日志查询 通过本节学习，掌握日志查询的方法和应用对象。 日志查询是指对柜员交易日志、安全管理日志、末笔流水等进行查询的总称。日志查询包括3个交易，分别为柜员交易日志、安全管理日志、末笔流水查询。 交易日志查询交易日志是指登记柜员交易情况的日志，普通柜员可以查询本柜员在指定日期段内的账务和非账务流水。交易码908001，打印柜员交易日志。 安全管理日志安全管理日志是指登记机构签到/签退、恢复机构签到、柜员签到/签退信息、尾箱创建/作废等信息的日志。网点支局长、各级综合管理员、综合主管办理。交易码908002，打印安全管理日志。 末笔流水查询用于查询当前柜员所做的最后一笔交易的交易代码、交易名称、流水号、交易状态。第三章 权限管理第一节 权限管理 通过本节学习，了解性内容，了解权限管理的各事项内容。 系统对每个级别的机构、每种身份的柜员的交易权限设立权限集进行管理。权限集的增加、修改、取消由国家邮政储汇局负责。第二节 授权管理 通过本节学习，掌握各级授权的管理规定。 系统对风险较大的柜员交易进行授权管理，由上级柜员审核给予授权，从而控制风险。交易权限的增加、修改、取消由国家邮政储汇局负责。授权交易登记簿是登记所有授权交易的登记簿。各级管理机构的综合管理员、业务管理员、网点支局长可以查询、打印。登记内容包括授权方式、被授权交易码、交易机构、交易日期、交易时间、操作柜员号和授权柜员号等信息。第四章 参数管理第一节 参数查询 通过本节学习，了解参数查询的方法。 各级邮政汇兑机构人员可查询有权查询的相关业务参数。 汇费参数查询，交易码909001。 业务手续费参数，交易码909002。 业务限制参数查询，交易码909003。第二节 参数维护 通过本节学习，了解参数维护的方法。 全国性业务参数由国家邮政储汇局设定维护，区域性业务参数由各省局自行设置维护。国家局、省局业务管理员在业务主管授权下可以修改有权维护的业务参数。第五章 凭证管理第一节 基本规定 通过本节学习，掌握凭证管理的基本规定，本节是重点。 邮政汇兑重要凭证包括网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）、非联网网点汇款收据。 网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、非联网网点汇款收据按凭证印刷号进行管理。联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）按数量进行管理。按数量管理的凭证在各类凭证管理交易中，只需输入数量，不需要输入凭证起止号码。网点每日要清点重要空白凭证实物，保证账实相符。第二节 机构凭证管理 通过本节学习，掌握机构凭证管理的基本规定。 机构凭证管理是指对邮政汇兑机构重要凭证请领、发放、收到、上缴等一系列交易进行管理的总称。机构重要凭证结存不足时，必须向上级机构请领重要凭证。只有当本级机构请领重要凭证后，上级机构才可以视情况对本机构进行凭证发放。(一) 各级管理机构的凭证管理员、网点综合柜员办理905006请领凭证交易001联网网点取款通知单，002非联网网点取款通知单，003非联网网点汇款收据，010礼仪卡，011网汇通普通卡，012网汇通消费卡。(二) 打印凭证请领单，将请领单传真或寄送发放机构。系统自动生成凭证请领单号，请领单编号的编制规则：XX XX XX XXXXXXXXX 01 XXX年 月 日 请领机构 请领标志 顺序号 下级机构请领重要凭证后，上级机构应核查请领机构的库存，对于地市、市县机构请领的，原则上按不超过两个月的实际使用量进行核发，对于网点请领的，原则上按不超过一个月的实际使用量进行核发，且发放数量不得大于请领数量，上级机构视情况向下级机构分次发放重要凭证，累计发放数量不得大于请领数量。凭证管理员办理905009发放凭证交易。重要空白凭证原则上按号码从小到大顺序发放、连续使用，不得跳号使用，可跨年度使用。总行、省、地市、市县局凭证管理员发放凭证时，根据结余数量和领用发放的实际情况，可不从最小号发放，但应分号段连续发放并详细记录。 下级机构有多余的凭证，各级管理机构的凭证管理员、网点综合柜员办理905007上缴凭证交易可以向上级机构上缴。机构收到上级机构发放或下级机构上缴的重要凭证，应查验封装是否完好，数量是否与发放单（或上缴单）记录相符。确认后，及时办理905008收到重要凭证交易后，该凭证才归属于该机构。各级管理机构的凭证管理员、网点综合柜员办理。第三节 柜员凭证管理 通过本节学习，掌握柜员凭证管理的基本规定。 普柜领用凭证，是指普通柜员向综合柜员领用重要凭证，领用尾箱的综合柜员将凭证实物交付普通柜员，普通柜员清点实物后办理905001普柜领用凭证交易，选择凭证种类，选输领用数量和起止号码（按量管理凭证不录），综合柜员确认后授权。普柜上缴凭证，是指普通柜员向综合柜员上缴重要凭证。办理905002普柜上缴凭证交易。综合柜员使用905003综柜凭证查询交易，可以查询网点每个尾箱中重要凭证结存情况。当发生重要凭证丢失、作废，或市县局以上机构将未使用重要凭证进行销毁时，应使用905004凭证丢失/作废/销毁交易，对丢失、作废或销毁的凭证信息进行登记。选择操作标志：1-丢失；2-作废；3-销毁；选择凭证种类，输入数量、起止号码（按量管理凭证不录）。网点普通柜员、综合柜员只能做丢失、作废，需支局长授权；市县凭证管理员可以做丢失、作废、销毁，需业务主管授权。非联网网点汇款收据作废由市县业务管理员补录时直接操作；重要空白凭证需要作废时，要保持该凭证完整，在显著位置加盖“作废”戳记。对已作废或待销毁的重要空白凭证须严格管理，由省局及时或定期销毁。具备销毁条件的，经省局批准，可在地市或市县销毁。对停止使用的旧版重要凭证，无销毁凭证权限的机构要逐级上缴到有权机构，并保证在凭证停止使用之日起1个月内销毁完毕。凭证丢失后如果找回，本机构发放给下级机构或上缴给上级机构在途丢失后找回使用905005凭证找回交易进行登记。对于取款通知单，找回时限最长不得超过1年。第四节 凭证管理登记簿 通过本节学习，掌握凭证管理登记薄的使用方法。 凭证管理登记簿是指对邮政汇兑重要凭证请领、上缴、发放、收到、异常管理、使用情况等进行登记的总称。各级管理机构的凭证管理员和网点的综合柜员，可以按柜员权限查询、打印。请领登记簿（交易码905001）是记录机构请领重要凭证请求的登记簿。发放/上缴登记簿（交易码905002）记录重要凭证发放/上缴情况的登记簿。记录接收与发放数量相符或部分相符情况的登记簿。接收不符登记簿（交易码905004）记录收到凭证时选择发放与接收不符情况的登记簿。异常管理登记簿（交易码905005）记录重要凭证出现异常情况的登记簿。分类汇总登记簿（交易码905007）记录重要凭证按凭证种类分类汇总情况的登记簿。分户登记簿（交易码905008）记录重要凭证按机构汇总情况的登记簿。使用情况月报表（交易码905004）按月统计重要凭证使用情况的报表。重要凭证入库/入库取消登记簿（交易码905006）记录国家局和省局入库和入库取消情况的登记簿。第六章 客户管理第一节 个人客户号管理 通过本节学习，掌握个人客户号管理的方法。 邮政汇兑的客户管理分别通过个人客户号、商务客户号管理来实现。个人客户号由10位数字组成，交易码904001，柜员接收客户填写的“中国邮政汇兑个人客户信息注册表”， 身份证件种类可有13种选项；一个证件号码只能注册一个客户号；手机号位数设限：大于7位小于12位，一个手机号码只能注册一个客户号；如果客户预选使用短信回音业务，需要录入汇款人手机号码。个人客户信息注册必须提醒客户，注册各项信息必须真实、准确。如用户需要预留账/卡号可联动进行增加，最多可预留5个账/卡号。如用户需要预留收款人信息可联动进行增加，最多可预留10位收款人信息。个人客户信息维护，交易码904002，普通柜员对已注册的个人客户信息进行维护，修改个人客户信息，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易。新增预留收款人信息，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易。修改预留收款人信息，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易。删除预留收款人信息，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易中。新增预留账/卡号，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易中。删除预留账/卡号，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易中。个人客户信息注销，柜员按下列规定处理：在“个人客户信息维护（904002）”交易中。第二节 商务客户号管理 通过本节学习，掌握凭商务客户号管理的基本规定。 以商务客户号为基础，中国邮政储蓄银行可以向单位客户提供有别于个人客户的更加专业的结算服务。凡与银行有经常业务往来的商务客户均可申请注册商务客户号。商务客户号由九位数字组成，第1-2位是省代码、第3-4位是行业代码（见附录3）、第5-9位各省自行设置。国家局、省局、地市局负责注册、维护商务客户号。商务客户号按办理的业务种类分为收汇商户、兑付商户。注册为收汇商户的客户号，只能办理汇款业务，不能办理兑付业务；注册为兑付商户的客户号，既可以办理收汇业务，也可以办理兑付业务。商户注册时，按商户类型分为普通商户、集团商户。只有兑付商户才能注册为集团商户。集团商户，是指对打印或导出的已兑清单有分级统计要求的兑付商户，可按客户的分级需要设立集团商户。集团商户最高可设立3级。集团商户打印已兑清单、结转资金均以其1级商户处理。集团商户的商户号设立：第5位可以按企业设立代码，企业代码以“0”代表其他，1-9代表各企业。如果客户以地域进行统计数据，1级商户的第6-9可以设“0000”；2级商户的第6-7 位按地市代码设立，第8-9位设“00”；3级商户的第6-7 位按地市代码设立，第8-9 位按县代码设立，商户已兑清单即可按市县、地市进行统计。其中1级商户号、2级商户号不需要告诉客户，只在内部使用。第三节 客户号查询 通过本节学习，掌握凭商务客户号管理的基本规定。 个人客户号信息查询，个人客户持有效身份证件在任一联网网点均可申请查询本人交易信息和评分信息，普通柜员、支局长有权办理本交易，交易码904003。市县局业务管理员、业务主管、网点普通柜员、综合柜员、支局长使用904004交易，输入商务客户号，可查询该商户信息。非本机构管理的商户无权查询。第七章 报表管理 通过本节学习，掌握报表管理管理的基本规定。本章是重点。 统计报表按使用范围可划分为全国级报表、省级报表、市（地）级报表和县市级报表四级，由系统自动生成。市县局业务管理员办理505001交易，输入本机构代码、起止日期、选择报表种类，按网点生成业务统计报表（见附录4）。报表种类包括：国内邮政汇兑业务收入统计总表,国内邮政汇兑收汇兑付业务量收统计表,国内邮政汇兑附加业务量收统计表,国内邮政汇兑特殊业务量收统计表,国内邮政汇兑商户汇出汇款业务统计表,国内邮政汇兑产品分类量收统计表（一）按址汇款,国内邮政汇兑产品分类量收统计表（二）密码汇款,国内邮政汇兑产品分类量收统计表（三）入账汇款,国内邮政汇兑产品分类量收统计表（四）网上支付汇款,国内邮政汇兑产品分类量收统计表（五）商务汇款。第二部分 业务操作规定第一章 联网网点收兑业务第一节 基本规定 通过本节学习，掌握联网网点收兑业务的基本规定，本节是重点也是难点。 联网网点收汇业务按照为客户提供的服务的不同可分为按址汇款、密码汇款、入账汇款、网上支付汇款和商务汇款。其中，网上支付汇款包括：网汇通汇款、网汇e汇款、网汇通普通卡和礼仪卡。 客户办理汇款业务时汇款本金和资费的支付方式，包括：现金、账户、支票和网银。网银是指支票以外的其它银行支付凭证，个人汇款不支持网银方式。（一）客户选择“账户”方式支付汇款本金时，汇费、手续费只能从账户扣收。从商户汇出时，扣款账户必须是收汇省本省开立的账户，其它均支持本异地账户扣款。客户凭有效存款凭证办理账户汇款业务时，汇款金额（不包括汇费、手续费）超过储蓄规定的出示证件限额，需出示汇出账户开户人的有效身份证件，如为代理还须提供代理人的有效身份证件。（二）客户选择“支票”、“网银”方式办理汇款，支票、网银必须妥收入账后方能办理业务。（三）办理个人汇款业务时，支票金额必须大于等于汇款本金与资费的合计。 附加业务。按址汇款可以附加投单回执、短信回音、短信寄出通知、短信兑付通知和附言，附言有固定附言可供用户选择；入账汇款、密码汇款只能附加短信回音、短信寄出通知、短信兑付通知。固定附言是邮局预设的祝福类附言，无论字数，每条收取固定资费。非联网网点可以办理按址汇款的收汇和兑付业务，并且只能以现金方式汇出和兑付。附加业务可以选择投单回执、短信业务和附言。 冷僻字是指终端无法输入的不常使用的汉字。这类冷僻字要采用拆字方法录入系统，具体拆字方法如下：左右结构的字，采用（）表示左右结构，如“啟”字，可在录入时表示为（启文）；上下结构的字，采用（/）表示上下结构，如“费”字，可在录入时表示为（弗/贝）；既有上下又有左右结构的字，可根据笔画顺序，按照先左右、后上下的方式，表示为（/），如“綮”，可在录入时表示为（户文/系）；或按照先上下、后左右的方式，表示为（/），如“霸”，可在录入时表示为（雨/革月）。 汇款人地址、收款人地址可输入40个汉字，汇款人姓名、收款人姓名可输入20个汉字，附言可输入30个汉字。汇款金额大于等于规定限额或免费汇款需要上级柜员授权。第二节 联网网点前台收汇业务 通过本节学习，掌握联网网点收汇业务的基本规定，本节是重点。 未申请客户号的客户办理汇款，柜员按下列规定处理：(一) 接收客户填写的“中国邮政储蓄银行汇款单” （以下简称“汇款单”）或“中国邮政储蓄银行网上支付汇款单”（以下简称“网上支付汇款单”）、现金（或存折、卡、支票）、个人有效身份证件（账户汇出超过规定金额时出示）。(二) 审核汇款单、个人身份证件，确认其完整性和真实性，如现金汇出，清点现金。(三) 进入汇兑系统相应界面，根据汇款单填写内容，选择回执方式，选择收汇方式：现金、账户、支票，选择资费方式：汇款人付费或免费，按业务种类录入收款人、汇款人等信息。(四) 汇款信息输入完毕后，按“确认回显”键，然后将汇款单上用户填写的内容与屏幕上显示的录入信息比照核对。若核对发现录入内容有误，按“更改”键，对录入信息进行更改。(五) 经核对录入信息正确，视业务需要经综合柜员授权后，按“发送”键， 打印汇款单，将汇款单交汇款人签字确认。(六) 客户发现录入信息错误，点击“信息更正”按钮联动“收汇信息更正”交易，可以更正汇款录入信息，打印“内部差错处理单”（汇款单背面空白处），使用“凭证补打”交易打印汇款单（新）再次交客户确认。(七) 客户确认打印信息无误签字后，操作柜员收回汇款单，在汇款单的收据联加盖营业日戳，计收汇费、手续费，将汇款收据、找零现金、存折/卡（账户汇出）递交汇款人。(八) 如客户需要加办短信业务，点击“短信加办”按钮；如客户需要注册个人客户号，点击“客户号加办”按钮；点击“确认复用”，可按上笔汇款信息再次汇款。(九) 如汇款单打印失败，经授权后可进行补打。打印失败的汇款单加盖作废戳记，日终时随其他凭证一并交上报。(十) 将汇款单和其它加办凭证合订在一起日终上缴市县局审核。(十一) 如果是支票汇出，需先办理支票处理交易，支票妥收后才能录入汇款信息。 无客户号按址汇款收汇，交易码101001，根据收汇方式录入：(1) 现金方式录入收款人邮编、地址、姓名、汇款金额、汇款人姓名、地址，选录汇款人邮编、汇款人电话、附言、实收金额。邮购款一定要录入汇款人邮编。(2) 账户方式选择“刷卡/手工录入”选项，账号读取方式系统默认为刷卡/折，卡信息必须由刷卡设备读入，存折首选刷折，也可手工输入，且必须输入存折印刷号；由客户在小键盘上录入账户扣款密码。其他同现金方式。(3) 支票方式录入支票处理码和支票号码，支票状态必须是“已入账”。其他同现金方式。 无客户号密码汇款收汇，交易码101002密码汇款不需要收款人邮编、地址的信息，其它同按址汇款的操作处理。 无客户号入账汇款收汇，交易码101003录入收款人姓名、收款人账号/卡号，其它同按址汇款的操作处理。入账汇款收款人姓名必须与入账账户开户人姓名一致，若不一致，系统提示错误。入账汇款交易超时，系统提示“请手工登记入账交易超时登记薄”，如果是现金汇出，柜员应先收取客户资金，记录客户联系电话，以便事后联系；若日终入账失败，系统按无法兑付退汇处理，收汇局打印退汇取款通知单，投递通知汇款人。 无客户号商务汇款收汇，交易码101004商务汇款是指汇款人向在系统内注册的兑付商户汇款。汇费按兑付商户注册的付费方和资费标准收取，手续费由汇款人支付。录入收款商户号，系统回显商户名称，录入汇款人姓名、地址、邮编、附言，收汇方式只有现金、账户两种。其它同按址汇款的操作处理。 无客户号网汇通汇款，交易码104001汇款人填写“网上支付汇款单”可选择记名或不记名方式，向指定汇户号中汇款。操作柜员审核后录入：(1) 不记名现金汇款方式选择不记名方式和汇款方式，输入汇户号，汇户号存在系统以*号回显汇户内余额，打印汇款单，交客户审核汇户号是否正确。客户审核正确后，输入汇款金额（两遍），输入实收金额，附言，打印汇款单。若“实收现金”不输入，则默认为0元。(2) 不记名账户汇款方式汇款人卡/折标志根据实际情况选择刷卡或手工输入。选择刷卡/折时，卡/折信息从读卡器取得。选择手工输入时，存折账号和存折印刷号手工输入。其他同现金汇款。(3) 不记名支票汇款方式输入支票处理码和支票号码，支票状态必须“已入账”。其他同现金汇款。(4) 记名方式时，除以上内容外，还需要录入汇款人姓名、汇款人电话/地址、汇款人邮编。(5) 其它同按址汇款操作。 无客户号网汇e 汇款，交易码104005汇款人填写“网上支付汇款单”，操作柜员审核后录入：(1) 现金方式操作员输入收款人姓名、汇款金额（两遍）、汇款人邮编、汇款人姓名、地址或电话，用户输入取款密码（两遍），营业员输入实收金额。实收现金若不输入，默认为0元。(2) 账户方式汇款人卡/折标志根据实际情况选择刷卡或手工输入。选择刷卡/折时，卡/折信息从读卡器取得。选择手工输入时，存折账号和存折印刷号手工输入。用户输入账户扣款密码，用户输入取款密码。其它同现金汇出操作。(3) 支票方式操作员输入支票处理码和支票号码，支票状态必须“已入账”，用户输入取款密码。其它同现金汇出操作。(4) 其它同按址汇款操作 有客户号收汇操作流程：已注册个人客户号的客户，凭个人客户号在联网网点申请办理个人客户汇款业务，可以免填单。操作柜员收取客户现金（或存折、卡、支票），录入个人客户号，系统回显客户信息、预留收款人信息，柜员根据客户要求选择收款人或录入其它收款人信息，录入汇款金额（两次）、附言，确认后发送，打印汇款单交客户签字确认。日终将汇款单上缴市县局审核。 有客户号收汇，交易码101010(1) 选择“号码类型”，号码类型分为0-个人客户号 1-证件类型 2-手机号码 3-卡/账号四种。(2) 输入对应号码，回显个人客户信息。(3) 选择“汇款种类”，汇款种类分为0-按址汇款，1-密码汇款，2-入账汇款，3-网汇通汇款，4-网汇e 汇款，5-商务汇款六种。(4) 免填单录入（即向预留收款人汇款）：在收款人信息列表中选中指定的收款人，进入相应的收汇界面，录入汇款金额及附言。(5) 填单录入：在收款人信息列表中选择“其他”，进入相应种类的收汇录入界面，汇款人及收款人信息自动携带到此界面。其他录入内容参考无客户号按址汇款、无客户号密码汇款、无客户号入账汇款、无客户号网汇通汇款、无客户号网汇E汇款、商务汇款交易流程说明。(6) 选择“其它”后录入的收款人信息可以增加到预留收款人信息中。 网汇通普通卡/礼仪卡单笔汇出，交易码104002客户不需要填写单式，操作柜员根据客户告知的卡种类、卡金额，选择售卡类型（网汇通普通卡、礼仪卡），选择汇款方式（现金、账户、支票），分别录入：(1) 现金方式输入凭证印刷号（必须是尾箱当前最小号）、金额（两遍），输入实收金额。“实收现金”若不输入，默认为0元。(2) 账户方式汇款人卡/折标志根据实际情况选择刷卡或手工输入。选择刷卡/折时，卡/折信息从读卡器取得；选择手工输入时，存折账号和存折印刷号手工输入。其他同现金方式。(3) 支票方式输入支票处理码、支票号码，支票状态必须是“已入账”。打印通用凭证，交客户确认签字，日终上缴市县局审核。其他同按址汇款。 网汇通普通卡/礼仪卡批量汇出，交易码104003客户不需要填写单式，操作柜员根据客户告知的卡种类、卡金额，选择售卡类型（网汇通卡、礼仪卡），选择汇款方式（现金、账户、支票），输入起止凭证印刷号、单卡金额两遍。其他同单张卡的汇出操作。系统联动“批量售卡结果查询/打印”交易，查询系统批量售卡处理结果并打印收据（通用凭证）。如有部分卡销售不成功，可继续销售。 批量售卡结果查询/打印，交易码104004用于查询网汇通普通卡/礼仪卡批量销售结果，并打印收据。普通柜员录入交易流水号和汇款日期，系统回显批量售卡处理结果，并打印“通用凭证”。 预约汇款在注册个人客户号的基础上，按客户约定的日期、频次，系统自动从汇款人指定的账号扣款，向约定的收款人进行周期性、定额按址汇款。预约汇款操作包括：预约汇款登记、预约汇款信息维护、预约汇款量收登记簿。 预约汇款登记，交易码105001(一) 接收客户填写的中国邮政汇兑个人客户预约汇款申请表；(二) 审核客户号、客户姓名、收款人姓名、邮编、地址、汇款人汇出账/卡号、存折印刷号、首次汇款日期、周期类型、汇款周期、预约次数、单笔汇出金额等信息的完整性、真实性；(三) 操作员根据客户要求输入客户号、手机号码、账号卡号或证件号码中的任意一项进入交易主界面；(四) 回显个人客户信息及预留收款人信息；(五) 操作员选择用户指定预留收款人信息，汇款种类必须是按址汇款，未预留的收款人选择“其它”；(六) 点击“预约”，收款人信息自动添入（选择预留收款人信息）、操作员录入（选择其它）相应输入项；(七) 操作员手工输入扣款账户信息或刷卡/折，并提示客户输入账户扣账密码；汇款人姓名必须与扣款账户的开户人姓名一致，汇出时，系统要对汇款人姓名、账号与身份证件号码进行检测，判断账户的有效性；(八) 操作员输入开户人证件种类以及证件号码；(九) 按照客户要求输入首次汇款日期、周期类型、汇款周期、预约次数和单笔汇出金额；首次汇款日期必须大于当前日期；(十) 点击“确认回显”，操作员核对确认发送，系统联动登记“预约汇款登记簿”，并打印“中国邮政汇兑个人客户预约汇款申请表” ，交客户签字确认。日终将申请表上缴市县局。(十一) 预约汇款实际汇出成功后，联动登记“中国邮政汇兑预约汇款批处理成功交易登记簿”，可通过客户号、汇款起止日期进行查询；(十二) 若预约汇款汇出失败，联动登记“中国邮政汇兑预约汇款批处理失败交易登记簿”，可通过客户号、汇款起止日期进行查询。 预约汇款信息维护交易码105002由客户申请，普通柜员可对客户的预约汇款信息进行修改或删除的维护。(一) 接收客户填写的中国邮政汇兑个人客户预约汇款变更表；(二) 审核客户姓名，客户号、身份证件号码、更正或删除信息的完整性、真实性；(三) 操作员输入个人客户号，回显该客户所有预约汇款信息；(四) 按照客户需要，将光标锁选定某条预约汇款信息，回车后，选择“修改”、“删除”按钮；(五) 进入预约信息修改界面，按照客户需要将查询出的预约信息进行修改、删除；(六) 点击“确认回显”，显示修改后预约汇款人信息，核对无误发送；(七) 打印“中国邮政汇兑个人客户预约汇款变更表”；交用户签字确认；日终将变更表上缴市县局。(