3G和或运营业重组下的某某年电信投资（PDF 26）.ppt

如何透過投資理財創造優質明天 臺灣銀行南投分行林忠勇經理中華民國九十三年十月十四日 1 AllRightsReserved臺灣銀行 關懷 效率 創新 穩健 不同的生命階段應採取適合的投資理財規劃 投資理財步驟 需求 目的 策略 方法 需求 您的慾望為何 如 我想買休旅車 買房屋 目的 將慾望轉為實事 如 買裕隆1600cc的車子 策略 可承擔何種程度的投資 如 高 中 低風險 方法 具體的投資方法 如 外匯定期存款 購買共同基金 正確的投資理財觀念簡要的財務觀念 分散的投資組合 長期的執行理財 切記高報酬 高風險 三不政策 不怕 不急 不貪 時時關心 每月檢視 每年調整 不幸賠錢 要當做是一種學習的過程 適當的才是最好 選擇適合自己的方法 生涯 理財規劃的觀念 要同時為未來作打算 銀行在目前金融控股公司多元化產品線之定位 理財工具特色分析 理財工具效益分析評比 目前臺灣銀行外匯存款牌告利率 臺灣銀行外匯存款之種類及最低起存額 共同基金的特色 集合眾人資金共同投資 分散投資風險 專家經營管理 平均投資報酬率較存款高 自己不必花費太多的心思與時間 變現性 流通性大 大額投資另有優惠 共同基金的種類 發行方式 分為開放型與封閉型 其差異在於 買賣方式 價格決定 發行持份單位 投資比例 投資範圍 全球性 區域性 如東協 太平洋基金 單一國別 如 日本 泰國 投資標的 股票 認股權證 貨幣 債券 房地產 貴金屬 特殊產業 小型企業 風險高低 積極成長 成長 成長及收益 平衡 收益 固定收益 貨幣 如何選擇適當的投資組合 訂定投資的計劃 目標及獲利率 考量自己的財力 需要 去除不合適的基金 考慮基金的表現重於手續費 分散投資的時點 地區 時常關心基金及可能影響基金的因素 共同基金的投資策略 看好後市整筆買進 看壞後市定時定額買進 越早投資 費用愈少 成果愈大 定時定額為主軸 偶而整筆買賣 基金搭配銀行零存整付 投資有彈性 買的時候隨時 賣的時候分次 分批 利用海外基金來節稅 購買共同基金5大招數有效降低投資成本 招數1 募集期間手續費最優 招數2 網路下單便利又實惠 招數3 扣得愈久 省得愈多 招數4 先投資後收費讓錢充分運用 招數5 用投資型保單買基金也有優惠 臺灣銀行電子金融業務架構 臺灣銀行電子金融業務 電話銀行 企業銀行 網路銀行 其他 行動銀行 基金下單 tw tw 種類 額度 借款期限 最長三十年 擔保品 土地及建物 臺灣銀行房屋購置貸款業務簡介 臺灣銀行治家成長貸款 循環性 業務簡介 一 適用範圍 房屋購置貸款 無自用住宅 一般住宅 房屋添修貸款 治家成長貸款 循環性 提供擔保 非循環性 二 定義 貸款利率 定儲利率指數 個別加碼 三 定儲利率指數 為順應市場趨勢暨 透明化 不可操控 之原則 採用國內六主要金融機構 合作金庫銀行 臺灣土地銀行 第一商業銀行 彰化商業銀行 華南商業銀行 台灣銀行 一年 二年 三年期定儲固定利率平均值 小數點後第四位四捨五入 訂定 於每年六月 十二月二十一日或每年三 六 九 十二月二十一日各調整一次 前者以每年六 十二月十五日 後者以每年三 六 九 十二月十五日數據為調整上開指數採計之基準日 遇假日順延至下一營業日 個別客戶得選擇每三個月或六個月調整指數一次 臺灣銀行定儲利率指數型房貸 四 個別加碼 根據 作業成本 擔保品座落 個別客戶年收入 存款貢獻度 分別給予不同之加碼 另根據是否為本行信用卡客戶之差異給予優惠減碼 依據本行 指數型房貸利率加碼計算表 核定之 五 目前定儲利率指數 指數六個月調整一次 一 五 三 指數三個月調整一次 一 五 三 六 手續費 新貸戶收取開辦手續費二千元 舊貸戶收取轉換手續費二千元 若舊貸戶轉換後之利率不變或高於轉換前之利率 則免收換約手續費 七 提前清償或轉貸之違約金 無 範例 以九十三年十月十一日客戶申請房屋購置貸款 無自用住宅 為例 本日定儲利率指數為年率一 五 三 固定加碼為一 六五到四 四個百分點 則核定貸款利率將介於三 一五三 至五 九 三 之間