金融理财师执业操作准则.doc

金融理财师执业操作准则第一章 总 则第一条 为规范金融理财师执业流程，保证执业质量，根据金融理财师职业道德准则，参照国际金融理财标准委员会相关标准,制定本准则。第二条：本准则所规定的个人理财规划执业操作流程包括六个步骤：(一) 确定金融理财师所提供服务的类型;(二) 列明提供此项金融理财服务所收取的费用项目和支付方式;(三) 分析和评估客户当前的财务状况;(四) 确定提供服务的时间期限;(五) 提供其它有关确定或限制服务范围的信息。第三条在提供金融理财服务之前，金融理财师应当与客户共同确定服务的范围，包括(一) 建立和界定与客户的关系;(二) 收集客户信息;(三) 确定金融理财师和客户的职责;(四) 制定并向客户提交个人理财规划方案;(五) 执行个人理财规划方案;(六) 监控个人理财规划方案的执行。第四条 金融理财师应当尽可能收集有关客户的价值取向、态度、风险承受能力、期望及时限要求等信息。考生如果对考试结果有异议，可以提出复查申请，这些信息可以通过客户直接获取，也可以通过客户访问、调查问卷、客户纪录等其他途径获取。 第五条 金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求，其服务范围必须清晰、准确、稳定和可度量。并根据收集到的信息，与客户共同确定客户生活的和财务的需求、目标，以及实现的先后顺序。第六条 金融理财师应当采取各种合法途径，获取关于客户收入来源、个人债务以及个人生活状况的相关信息和文件。在左侧菜单“考试结果”栏目中，点击“本次考试结果复查”。不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风险。更多职业标准随时关注官方网站：第七条 金融理财师应当使客户认识到，个人理财规划方案的合理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确;第八条 金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可以采取以下措施：(一) 金融理财师应将由于限制服务范围，导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户。(二) 在将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，决定解除与客户的合同。第九条将自己与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域;第十条 在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，复查费采用在线支付方式。对实现客户目标和需求的可能性进行预测。第十一条 金融理财师应当运用客户指定、双方共同确定或合理预期等方式，来分析和评估客户财务状况以及实现既定目标的可能性。这些预测应当包括以下两个方面：(一) 有关个人状况的预测：包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。(二) 有关经济环境的预测：包括通货膨胀率、税率、投资回报率等第二十三条 金融理财师的义务包括以下几个方面：(一) 确定方案的执行计划和内容;(二) 在授权范围内可与其他相关专业人员共享信息; (三) 在需要时，寻求其他相关专业人员的帮助，或向其他专业人员咨询;(四) 协调其他相关专业人员的工作;(五) 恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任; (六) 选择可靠的金融产品和服务。第二十四条 在个人理财规划方案的执行过程中，金融理财师若发现存在利益冲突、报酬来源的多样性或与其他相关专业人员的利益关系，必须向客户披露。第二十五条 金融理财师为执行个人理财规划方案需将客户推荐给其他相关专业人员时，必须向客户说明原因和理由。这种关系的内容和范围可以建立在其他专业人员所提供的信息、分析和建议的基础上。第二十六条 当金融理财师的授权仅限于个人理财规划方案的执行时，须以书面方式确定其所在机构与客户的合同关系。第二十七条 在执行个人理财规划方案的过程中，金融理财师选择金融产品和服务的原则是：(一) 应选择与客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务。(二) 应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估， (三) 不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和服务，但都应该能够合理地满足客户的需求，实现客户的目标及其先后顺序。