公积金知识培训.doc

此文档收集于网络，如有侵权，请联系网站删除关于公积金的知识培训浩彤新坐标目 录1住房公积金贷款的概念(3)2住房公积金贷款业务介绍(4)3住房公积贷款额度和利率(6)4住房公积金贷款还款介绍(7)5住房公积金贷款介绍(7)6公积金贷款与商业银行住房贷款区别(8)7等额本息还款法简介(8)8个体工商户缴存业务介绍（个体工商户、自由职业者缴存登记）(9)关于公积金的知识住房公积金贷款的概念住房公积金贷款是指衡水市住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向个人发放的、定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项个人住房消费贷款。 住房公积金贷款属于“委托贷款”，它是住房公积金使用的中心内容。住房公积金贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。住房公积金贷款是指衡水市住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向个人发放的、定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项个人住房消费贷款。 住房公积金贷款属于“委托贷款”，它是住房公积金使用的中心内容。住房公积金贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。住房公积金贷款业务介绍职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请个人住房公积金贷款。一、贷款办理（一）贷款条件及对象1、单位职工连续、足额缴存住房公积金一年以上，均可申请住房公积金贷款。2、职工及其配偶已经办理住房公积金贷款的，在其未还清贷款时，不得再次申请住房公积金贷款。3、同一套住房已经在其他金融单位办理过贷款的，不予办理住房公积金贷款。4、贷款职工同时应具备下列条件：（1）有相对稳定的职业和收入，信用良好有偿还能力。（2）在购房时要有合法有效的房屋买卖合同。5、个体工商户、自由职业者在首次开户半年后可申请住房公积金贷款；其他相关事项同2、3、4条之规定。（二）贷款比例、额度、期限1、购买首套住房，最低首付款比例为30%，最高贷款比例为70%，最高贷款额度：临河地区为40万元（其他旗县为28万元），最高贷款期限为30年（到法定退休年龄后可延长5年）。2、购买第二套住房，最低首付款比例为50%，最高贷款比例为50%，最高贷款额度：临河地区为40万元（其他旗县为28万元），贷款利率不得低于同期首套住房公积金贷款利率的1.1倍，最高贷款期限为30年（到法定退休年龄后可延长5年）。3、购买第三套及以上住房一律不予贷款。4、房屋套数以当地房屋产权管理部门认定为准。翻建、大修自住住房，不受购房套数限制。（三）办理场所：按照属地管理的原则，到市中心及各旗县管理部服务大厅办理。（四）申请阶段办理要件1、期房：（1）经当地房屋产权管理部门认定后的职工个人住房公积金贷款申请表原件。（2）商品房买卖合同（经房屋产权登记部门预销售备案的网上合同文本）原件。（3）首付款发票（当地税务部门机打核发房地产开发销售预收款凭据）原件。（4）个体工商户（自由职业者）还需提交个人经济收入证明。2、二手房：（1）经当地房屋产权管理部门认定后的职工个人住房公积金贷款申请表原件。（2）变更后的房屋产权证原件。（3）房屋产权变更申请表、审批表复印件。（4）完税发票原件。3、翻建、大修自住住房：（1）建造、翻建自住住房的规划部门批准文件；大修自住住房的房屋权属证明及房屋安全鉴定证明。（2）工程概预算。（五）审批阶段办理要件审批阶段除需提供申请阶段有关要件外，还应提交下列要件：1、夫妻双方身份证（军官证等有效证件）原件、复印件。2、户口薄（暂住证等有效居留证明）原件、复印件。3、结婚证原件、复印件（如单身需户籍所在地办事处出具证明）。4、委托代扣代交贷款本息协议书（单位领导签字加盖公章）。5、职工个人住房公积金贷款审批书（单位领导签字加盖公章）。6、贷款保证协议书（房屋开发单位签字盖章）或其他担保证明。7、个体工商户（自由职业者）还应提交营业执照复印件及其他相关证明。（六）受理工作人员审查材料1、申请人提交的申请支取材料不齐全或者不符合规定的，不予办理，并当面告知申请人需要提交的全部材料。2、申请人提交的申请材料齐全且符合规定，应及时给予办理。（七）办理流程受理收件审核资料录入审贷会审定签定合同借款担保房屋抵押与商业银行对接资金划拨（会计核算科）资金划拨（商业银行）领取票据1、借款人通过房地产开发企业以团体形式（二手房及翻建、大修自住住房以个人形式），提交申请贷款资料，前台工作人员受理，初审后符合条件的登记收件，即时办理。2、资金运用科长（旗县管理部主任）审核申请资料，提出初审意见，2个工作日。3、信贷员将审核通过的资料录入计算机，并打印汇总表，2个工作日。4、管理中心审贷会对贷款条件、比例、额度、期限等内容进行审定，1个工作日。5、与借款人签定借款合同，即时办理。6、办理贷款担保事宜，即时办理。7、办理房屋抵押验证等事宜，2个工作日。8、信贷员与商业银行对接划款事项，2个工作日。9、信贷员打印票据，会计核算科划拨资金，1个工作日。10、商业银行给房地产开发企业发放资金（二手房、翻建、大修自住住房划拨给借款人），2个工作日。11、借款人领取借款合同、票据及还款存折，2个工作日。（注：贷款办理完毕后，资金运用科两个工作日内将纸质档案移交档案室，档案管理人员于次月将上一月电子档案奶入信息库）（八）办理期限：手续齐全情况下，15个工作日。二、提前还贷借款可提前归还个人住房公积金贷款。提前还款可采取提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部位贷款本金的方式。（一）办理场所：按照属地管理的原则，到市中心及各旗县管理部服务大厅办理。（二）办理要件1、提前还贷申请表；2、借款人身份证明。（三）受理工作人员审查材料1、申请人提交的申请支取材料不齐全或者不符合规定的，不予办理，并当面告知申请人需要提交的全部材料。2、申请人提交的申请材料齐全且符合规定，应及时给予办理。（四）办理流程收件受理交款办结（1）前台工作人员受理申请，打印住房公积金归还贷款申请表。（2）收件后，工作人员初审材料，录入归还申请资料。（3）前台工作人员开具还款票据，到商业银行办理还款手续。（4）资金运用科、档案管理工作人员退还贷款抵押手续。（五）办理时限：手续齐全情况下，不超过3个工作日。住房公积贷款额度和利率 公积金贷款额度公积金贷款最高额度为临河地区为40万，个体工商户自由职业者为23万；旗县管理部最高为28万，个体工商户自由职业者为18万。公积金贷款利率五年以下（含五年）为4.00 %，五年以上为4.50 %。二套房的利率上浮1.1倍。遇法定利率调整，于次年一月一日起按公积金贷款相应档次利率执行。住房公积金贷款还款介绍1、住房公积金贷款是否可以一次性还清?怎么办理？答：贷款人持身份证和银行卡前来办理，只需还剩余本金，无需再支付利息。如抵押房产证的，还清即可领取房屋产权证。2、什么条件下可以用住房公积金余额对冲住房公积金贷款？怎么办理？答：一、公积金对冲还贷申请条件：、借款人还款期限为年以上的；、借款人住房公积金帐户为正常状态，缴存住房公积金为两年以上；、借款人或配偶公积金帐户余额不少于两万元；、上一年有逾期还款的借款人不允许做公积金对冲还贷（逾期次数为期以上，不包括期）。、个人提取金额不允许大于上年的还款总额。二、对冲还贷需提供材料：、如支借款人的公积金，需借款人持身份证复印件。、如支配偶的公积金，需持配偶身份证复印件和结婚证复印件。、夫妻双方当年只可冲减一方的公积金。三、对冲还贷冲减贷款金额是多少？答：对冲金额为借款人上年公积金贷款还款本息合计。住房公积金贷款介绍1、缴存住房公积金人员怎么贷款？答：（1）购买期房到售楼部申请，开发商代理办理公积金贷款手续。 （2）购买二手房：首先变更房产证，携带变更后的产权证、变更审批表（复印件）、完税票到公积金中心申请。2、缴存住房公积金职工购买首套住房贷款额度是多少？答：（1）单位代扣缴存公积金的职工购买期房可贷房价的70%，不超过40万；购买二手房可贷评估价的60%，不超过40万。 （2）个体工商户、进城务工人员缴存者可贷房价的60%，不超过23万；购买二手房可贷评估价的50%，不超过23万。3、缴存住房公积金职工购买第二套住房贷款额度是多少？答：（1）单位代扣代缴住房公积金的职工购买二套住房可贷房价的50%，贷款 金额不得超过40万。（2）个体工商户、进城务工人员缴存者可贷房价的50%，贷款金额不得超过23万。4、购买第三套住房是否可以办理住房公积金贷款？答： 购买第三套住房不予办理住房公积金贷款。5、住房公积金贷款利率是多少？答：（1）购买首套住房贷款利率是1-5年月息为3.333%0，6-25年月息为3.75%0。（2）购买二套住房贷款利率是1-5年月息为3.663%0，6-25年月息为4.125%0。公积金贷款与商业银行住房贷款区别（1）服务对象不同：商业银行面对的服务对象是一切具有完全民事行为能力、符合银行规定的住房消费贷款条件的法人或自然人，而住房公积金贷款的主要服务对象是正常缴交住房公积金的具备住房公积金贷款条件的职工个人。（2）服务范围不同：商业银行住房贷款的服务范围包括商业、住宅等银行规定范围内的各种投资性活动，而住房公积金贷款的服务范围主要针对职工为改善住房条件购买、建造、大修、装修自住住房的行为。（3）服务理念不同（主导思想不同）：商业银行购房贷款属商业型投资行为，其宗旨是追求利润最大化。住房公积金贷款是不以营利为目的的政策性低息住房贷款，除了体现互助性外，对于老百姓最直接的好处就是支付的贷款利息低。等额本息还款法简介等额本息还款法：等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。计算公式：等额本息还款法每期还款额贷款本金期利率(1期利率)贷款期数/(1期利率)贷款期数-1 个体工商户缴存业务介绍（个体工商户、自由职业者缴存登记）（一）办理场所：按照属地管理的原则，到市中心及各旗县管理部服务大厅办理。（二）办理要件1、巴彦淖尔市个体工商户、自由职业者申请缴存住房公积金审批表，并加盖公章（所属单位及当地居委会）。2、申请人户口、身份证原件及复印件。3、所属单位营业执照副本或劳动部门出具的劳动合同。4、单位证明（在职及工资收入情况）。5、首次开户缴纳5000元，半年后开始每月缴纳3