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商险承保建议 来自商险理赔的声音理赔中心商险理赔二00四年二月十七日 承保风险提示 某公司的一些无梭织机已使用16年 其价值已全部折旧完 设备老化 风险增加 2003年 该公司无梭车间发生火灾 其失火原因是无梭织机配电柜高压主线包皮老化 因过电压产生短路 引燃花毛造成火灾 此类情况 其他企业也可能存在 在承保该类企业时 建议做好保前查勘 识别风险高低 承保后应做好防灾防损工作 及时发现事故隐患 并提请被保险人消除隐患 承保风险提示 二 高速公路项目自1996年至2002年10月 我司共承保38单高速公路项目 总净保费10 616 572 86元人民币 自1996年至2002年10月 我司承保的高速公路项目共出险40笔 其中已决34笔 赔付金额9 059 993 33元 未决6笔 未决赔款1 015 645 01元 分保前赔付率 已决赔款 未决赔款 总净保费 10 075 638 34元 10 616 572 86元 94 9 未满期 截止2002年10月15日 共发生赔案40笔 其中因暴雨引起的损失有28笔 占70 承保风险提示 三 芯片厂项目某芯片厂于2003年低压配电间3号变压器开关电路烧毁 引起全厂断电 造成机器设备与在产品受损 赔付158万元 应有双路供电 一旦一条线路因事故中断 电力供应立即切换到另一条线路 2 应在配电室内安装稳压设备 防止因供电电压不稳 造成生产设备损坏电网项目 风险主要是台风 暴雨等自然灾害 附加 扩展保险 谨慎扩展附加条款航道工程局把一艘挖沙船 航俊10号 作为 施工用机具及设备 向我公司投保 我司出具 建工一切险 保单 并在 备注 中注明 本保单适用船舶险条款 在保单正本 副本中加贴 附加保险 的具体条款内容 如水暖管爆裂保险条款等 承保协议与特别约定 把一定金额的赔案处理权授予被保险人 可能会出现理赔问题利损险尽量不要签定特别约定 如承保电厂时约定电网平均负荷率 毛利润不考虑趋势 而按照足额承保等承保协议和特别约定最好征询法律部门和理赔部门的意见 许诺要在保单上列明 许诺给被保险人的优惠条件 赔偿政策要在保单上列明不要在出险后 以口头形式或事后出批单 协议的形式随意扩大承保范围 海洋石油类保险和海底施工类保险应谨慎承保 我司以前承保的中海石的绥中36 1建工险 其赔付率出奇的高 某公司承保的中国网通海底光缆敷设工程 收保费26 946元人民币 而一次出险赔付544 820元人民币 企材险中折旧问题 机损险条款中 对机器设备的折旧有明确的规定企财险条款中 对建筑物 机器设备的折旧问题未做具体的规定需要修改条款 明确折旧问题 雇员忠诚担保保险 条款中的 赔偿期 和 保险期限 的关系赔偿期的期限应在承保时注明有必要修改 条款 将赔偿期与保险期限明示某银行雇员贪污案 雇主责任险 承保时应严格审批 索要必要的资料某钢铁公司投保时 没有附雇员名单 几千人或上万人的公司 只投保50名工人 10名管理人员 提供的工人和管理人员的工资明显偏高 从而导致赔付金额较高 某水电对外公司投保时 没有附雇员名单 我司出的保单与投保单不一致 累计赔偿限额 每人最高赔偿限额 雇主责任险条款中的赔偿金额表是限额还是给付金额 案例 上海某钢铁公司雇主责任险案 雇员郭某因工丧失一足 伤残程度五级 产生医疗费 10 444 22元 护理费 435元 保单明细表中约定 赔偿限额 1 死亡15万人民币 2 伤残15万人民币 3 暂时失去工作能力 工资的70 52周为限 4 意外伤害医疗费 每次事故3万元 人次 雇员人数 79人 年工资总额 1706400 00此外条款中的赔偿金额表中关于此类损伤约定为最高赔偿额度的50 计算一 赔偿被保险人 1 医疗费10 444 22元 2 误工费 30天 按工资的70 计赔 即 1706400 76 12 70 1260元3 护理费435元4 伤残补助金按保单的最高赔偿限额的50 计赔 即15万 50 75000元赔偿合计 1 2 3 4 87 139 22元依据 1 条款中的文字 赔偿额度 赔偿金额表 2 实践的普遍做法 3 华泰2001年7月的 非水险实物手册 雇主责任险 中的案例 计算二 1 依据相关的法律 法规 民法通则 最高院的解释 工伤保险条例 的规定 确定被保险人对其雇员的赔偿责任和赔偿范围 2 根据承保条件 确定保险人的赔偿责任 但无论如何本案不应超过保单中对此种损害约定的赔偿限额即 最高赔偿限额 50 75000元 依据 1 条款第一条关于责任范围的约定 2 民法通则 最高院 关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释 工