第十五章-现代商业银行的发展趋势PPT课件.ppt

第十五章现代商业银行的发展趋势 中南财经政法大学新华金融保险学院 商业银行经营管理 课程组 DevelopingTrendofModernCommercialBanks 1 Contents 2 Contents 3 1现代商业银行面临的挑战 1 1金融证券化带来的挑战市场经济发达国家金融脱媒化日益严重金融资产证券化成为不可逆转的趋势银行客户群的整体资信等级下降 在信用风险更大的环境下运营贷款业务程序被分割传统的金融媒介作用退化 利息收入占整体经营收入的比重下降 4 20世纪80年代以来 开展了以金融混业经营 放松国内外金融市场管制为特征的一系列变革各种金融机构之间的业务相互交叉渗透出现了大规模的兼并和收购 以适应国际性的混业经营发展趋势开展综合经营 能节约成本 获得规模经济效益增加了风险种类和风险交叉感染的可能性对商业银行业务与经营提出了更高的要求 1 2混业经营对商业银行的挑战 5 信息技术的发展 产生了电子支付工具具有使用方便 安全的特征 能够成本更低廉 速度更快地完成交易支付可以在银行系统外发行与使用由商业银行提供的部分金融服务逐渐被分解和替代 银行耗巨资建立的票据清算系统及在支付清算领域享有的垄断地位开始动摇 1 3金融电子化对商业银行的挑战 6 Contents 7 2现代支付体系的发展趋势 2 1银行清算与结算中的支付体系金融支付系统 paymentsystem 也称支付清算体系它是伴随着经济活动而产生的对交易者之间 金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排 8 银行具有信用中介的作用 处理的支付关系分为上下两个不同的层次银行结算 商业银行与客户的支付关系银行清算 商业银行相互之间的支付关系国际金融交易与支付系统是现代经济运行的 基础设施 自动化的国际金融交易与支付系统提高了资金的周转速度和流动性高效安全的支付系统有利于规避金融风险 9 2 2现代支付体系的发展趋势 电子化趋势现代支付体系的完善越来越依赖技术的支持现代支付系统的安全日益重要现代支付体系变革对商业银行管理提出了新的要求现代支付体系的发展对中央银行提出了新的挑战 10 Contents 11 3银行经营的发展趋势 3 1银行经营国际化和业务多元化银行机构国际化在境外设立分支机构 在境内提供国际业务银行业务活动国际化业务品种增加 业务领域的扩大银行市场国际化银行管理国际化国际化经营能够提高银行自身的效率 从而提高其竞争能力和盈利能力 12 金融电子化是银行生存与发展的物质基础银行电子化改变着银行金融服务的提供方式 增强了银行提供金融服务的能力银行电子化为银行经营国际化 业务多元化提供了必要的技术条件和管理基础 3 2服务手段电子化 13 20世纪90年代末 经济和金融全球化推动银行并购进入高潮国际大银行揭开了大并购 跨国经营的新篇章日本和东南亚国家通过银行并购来加速银行体系改革2001年花旗银行并购墨西哥第二大金融机构 墨西哥国民银行 3 3规模拓展并购化 14 Contents 15 国际银行业监管目标逐渐趋同商业银行监管目标 是指金融当局或主管机关通过对商业银行的监管所要达到的目的或所要实现的意图各国经济发展 金融市场 银行体系 管理方式存在较大的差异 银行监管目标并不完全一致尽管监管目标不尽相同 但一般都强调安全性 有效性和统一性 4银行监管的发展趋势 16 2001年1月巴塞尔委员会最终确定了 新的资本充足比率框架协议 提出了有效金融监管原则代表了国际银行监管的发展方向 即强调银行监管的核心内容是资本充足性促使银行的资本能与总体风险相匹配监管当局可以采用现场和非现场稽核的方法资本水平较低时 监管当局要及时对银行实施必要的干预 以达到确保银行稳健经营的监管目标 4 1资本充足性成为监管的核心 17 金融风险范围的定义在不断地扩充 从信用风险到市场风险 进而又涵盖了操作风险 法律风险 流动性风险以及名誉风险等其他风险监管指标主要包括资本结构 风险敞口 资本充足比率 对资本的内部评价机制以及风险管理战略等将富有成效的市场约束机制引入银行监管 强调外部监管与银行内部风险管理相结合 4 2监管指标注重综合考虑各种风险 18 国际银行监管方式出现了多元化趋势即现场稽核与非现场稽核相结合 定期检查与随机检查相结合 全面监管与重点监管相结合 外部监管与内部自律向结合金融监管方式的灵活性明显增强监管手段呈现出现代化趋势 监管当局普遍采用电子通信设备 建立电子信息网络信息技术使得银行监管能力大幅提高 4 3监管手段现代化 19 传统的金融监管采用的是行政命令方式 被监管对象或是动执行命令 造成资源与人力的浪费 或是想方设法逃避监管 使得监管目标落空随着金融监管理论与实践的发展 金融监管的理念发生了根本的变化市场约束机制被正式引入巴塞尔体系金融监管当局开始注重采用监管目标与激励手段相结合的方法 4 4监管目标与金融机构内在激励机制有机结合 2