农村信用合作联社社会调查报告 200902042012 杨贵明.doc

社会调查报告 金融学院 09金融学（2）班 杨贵明 200902042012农村信用合作联社 社会调查报告 在这个炙热的夏天，我参加了我们学院组织的“三下乡”活动，我来到了位于贵阳市乌当区的东风信用社。这次社会实践让我受益匪浅，我从中学到了书本以外的知识，拓宽了我的视野，也让我产生了对专业学习的热爱。农村信用社是经中国银行业监督管理委员会批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社区社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、省级地方政府负责”的改革方案在全国铺开，并先后在各省市成立了省级农村信用社联合社，负责全省市农村信用社的“管理、指导、协调、服务”。 改革后的农村信用社主要有以下3种模式：1、 农村信用社。2、农村商业银行。3、农村合作银行。各省农村信用社入股组建了农信银资金清算中心，实现了全国农村信用社、农村商业银行和农村合作银行之间的通存通兑业务，并开通银行卡，加入中国人民银行的现代化支付系统，实现了跨行通存通兑业务。 信用社与社会共存.信用社改革由省政府管理,那么它和政府一起为社会的发展发挥它的职能作用.现在农村的经济主要是靠信用社的支持,长久的合作关系,信用社占天时、地利、人和。外资银行不可能在农村这片土地上发展。农村信用社的软件和硬件都以具备与四国有商行竞争，存款总额继农行、工行、建行之后突破3万亿元。 信用社开通了通存通兑业务,和以前的单一支取方式要方便很多,人员也在不断优化。我们此次所去的东风信用社始终以“团结、敬业，拼搏、创新”为其理念，并且其资产不良率为百分之零点零一，并且此是因为历史遗留的不良资产产生的，现在几乎没有产生新的不良资产。在其间东风信用社的主任主要向我们介绍了该信用社的“小额贷款”，特别是“小额农贷”。“小额贷款”是指农村信用社向单一借款人发放的金额较小的贷 款。 “小额农贷”是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。 申请农户贷款，需要满足以下条件：1、身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户； 2、从事农业相关经营活动，拥有稳定经营场所的城镇个人。 3、申请人必须已婚。贷款额度 农户贷款原来最高5万元，但是随着社会的发展那已经不可以满足农户对贷款的需要，所以在近期内其贷款额度最高可达15万元。单笔贷款最低限额为1000元，以100元为浮动单位。贷款期限 1个月至36个月，以月为单位； 您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。 贷款利率 具体利率水平以当地农村信用社的规定为准。 还款方式 1.等额本息贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息；2.阶段性等额本息 贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款； 3.一次性还本付息 到期一次性偿还贷款本息； 贷款担保 您可选择采用自然人保证或联保的形式； 保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证； 农户联保贷款需要3-5名农户共同组成联保小组。 办理渠道您可在当地提供小额贷款服务的农村信用社办理或登录网上银行在线申请。 办理流程 提出申请实地调查审查审批签订合同放款申请材料 申请小额贷款需要提交的材料： 1.小额贷款申请表； 2.您的有效身份证件的原件和复印件； 3.您在当地常住户口薄或居住满一年的证明材料； 4.办理贷款所需的其他材料； 5.结婚证或者婚姻证明。 特别注意 申请保证贷款的，需您同保证人一同前往农村信用社办理；申请联保贷款的，需您同联保小组成员一同前往农村信用社办理。 东风信用社通过还对农户的信用的收集并对其信用等级进行划分，作为贷款办理的必备条件。其花费的工作是相当大的，但其不良率的反应也是对其工作的肯定。 我在那里也知道一些简单的会计业务会计业务主要是对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。通过这次的实践学习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对所学知识的巩固与运用。从这次实践中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。俗话说，“千里之行，始于足下”，在这短暂而又充实的实践中，我认为对我走向社会起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤