担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度.doc

担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度 担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度5担保公司业务规章制度及内部风险控制制度TV秀秀XQ|浏览4860次|举报违规检举侵权投诉我有更好的答案推荐于xx-01-0600:01:08最佳答案比较我给发些够联系我担保业务操作规程第章总则第条保证担保业务规范化、制度化程序化防范控制担保风险根据华民共担保管理办关规定制定本规程第二条担保业务应遵守家理担风险原则第二章担保业务程序第三条担保业务程序()申请 (二)受理 (三)初审 (四)评审 (五)审批 (六)签订合同 (七)抵押登记 (八)收担保费律、规遵循自愿、公平、诚实信用合 (九)发放贷款 (十)保管理 (十)代偿追偿 (十二)担保终结担保业务程序细化列示企业申请-担保申请书-提供担保申请材料申请担保材料单担保受理-担保项目受理登记表项目初审-确定项目责任、协办-项目初审基本内容-实调查-担保调查报告-止担保项目处理表通知撤担保流程企业项目评审-部门评审议评审-复议项目评审签订合同-通知议评审通企业-准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同）-审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理）-签署合同文本-审核填写完内容合同文本（担保部、综合部、总经理）-定代表、公司签章抵押登记-准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其资料）-项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-放款通知单-借款借据复印件担保收费保管理-检查、重点检查-担保项目检查表-保检查报告-担保期通知函-担保项目展期（逾期）报告-业务档案管理代偿追偿-代偿追偿案-提起律诉讼担保终结-贷收据复印件-注销抵(质)押登记-退抵押、代管原件-免除担保责任确认表第三章担保申请受理第四条借款申请担保须填写担保申请书同应提供列材料并所提供材料真实性负责()借款应提供材料1.2.3.4.营业执照（检）及代表证明书代表授权书代表及委托代理身份证代码证5.注册资本验资报告5.贷款卡及贷款卡执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.借款申请书10.申请借款担保董事决议11.期财务报表及近3财务报表介机构具审计报告报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表等12.与借款用途关资料购销协议、合作协议等13.项目行性报告及主管部门批件14.产经营情况15.主要存货、期投资、固定资产、银行借款明细表应收账款账龄析表或负债明细表16.其关材料 (二)反担保第三应提供材料1.2.3.4.营业执照（检）及代表证明书代表授权书代表及委托代理身份证代码证5.注册资本验资报告6.贷款卡及贷款卡执单7.资信证明8.公司章程及公司合同9.期财务报表及近3财务报表介机构具审计报告报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表等10.主要存货、期投资、固定资产、银行借款明细表应收账款帐龄析表或负债明细表11.其关材料 (三)反担保式抵押或质押应提供材料:1.抵押物、质物清单2.抵押物、质物权力凭证3.抵押物、质物评估资料4.保险单5.董事同意抵押、质押决议6.抵押物、质物共7.抵押物、质物海关监管8.抵押物、质物质押证明9.其关材料企业提供主管部门及资产管理部门同意抵押或提供海关同意抵押或质押证明提供全体共同意抵（质）押声明 (四)注意事项:1.提供材料除复印件外同应提供原件备验2.提供材料复印件要加盖公章3.4.公司受理根据借款项目实际情况进行删选添加般情况项目受理代表授权委托需代表亲笔签字授权第五条公司担保部客户值班员负责项目受理项目责任（简称责任）负责核实客户提交材料完整性真实性审符合担保条件项目式受理建立客户档案及担保申请书签署受理理受理条件提受理意见档案编号登记担保项目受理登记表责任意见连同申请担保材料单及按材料清单提供材料并归档第六条担保受理条件:()具备企业 (二)合经营重合同、守信用具良 (三)资产负债比例合理 (四)能够提供反担保具()高新技术企业或承担高新技术 (二)高附加值产品或节能降耗产品、增加税收企业 (三)扩 (四)与企业集团相配套产品企业第四章担保项目初审实调查第七条公司实行双调查制度第调查二调查责任做同项目3（或达3）该项目终结变更责任项目协办（责任负主要调查责任第口或替代进口产品企业转化项目企业列条件企业优先支持:连续盈利能力偿债能力资信等级资格并已通检简称协办）协助责任工作第八条项目初审主要通资料审核实调查获取担保项目、借款反担保真实、全面信息通综合析、比较、评价形担保调查报告第九条资料审核项目初审息进行搜集、审核企业外应其途径获取始阶段申请担保企业提供资料、信效、完整真实性信息除源于确定些信息与企业项目关管理、金融、财税部门供应商、用户等述资料、信息审核程须明确、补充、核实处步进行实调查重点第十条资料审核要点:()按清单要求提供材料否齐全、效要求提供原件否原件复印件否原件致复印材料否加盖公章各种文件否应检否已检；致逻辑关系要确通企业立效期内 (二)关各文件相关内容要核批文、合同、章程、董事决议、验资报告、立项批文、研、资信等级、环保及市场准入等具体文件审核解借款反担保否具备资格、合合规；否保留意见报告初 (三)财务报表否由介机构具审计报告步析财务状况记录疑点便实调查核实； (四)反担保提供文件资料审核与担保提供反担保措施否符合担保海商）及关抵（质）押登记管理办否明晰第十条项目初审程3项基本相同重点审核反关律规（房产、土、规定抵押物、质物权属（权力凭证）担保部负责、负责与协办（至少双户）应借款反担保及关部门实调查实调查至少要进行公司负责根据具体情况参与调查进行实调查前要列调查提纲明确调查目标率第十二条实调查要点()访问借款见关事解借款项目背景、市场竞争范围、款源考察企业管理团队保证调查质量效销售利润、资源供应等情况弄清借款用途整体素质（文化程度、主要经历、技术专、经营决策、市场拓、遵纪守等面）解主要领导信用状况能力 (二)需进步核实材料要求企业提供原件核 (三)考察主要产、经营场所通走、看、问判断企业实际产、经营情况印证关资料记载 (四)财务报表调查审核应根据企业实际情况主要调查核实内容1.解企业主要计政策2.企业财务内部控制制度否完备并效执行；3.通采用抽查项式审核企业否做帐表、帐帐、帐证、帐实否按计准则记账；关事介绍情况4相符核实资产、负债、权益否虚假；4.保留意见审计报告保留意见部；5.或损失或负债情况 (五)察看抵押物、质物房产抵押要察看、解抵押物面积、用产抵押、质押要察看、途、结构、竣工间、原价净值、周边环境等；解抵押物、质物规格、型号、质量、原价净值、用途等；汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等质关部门鉴定第十三条综合析核实资料实调查基础几面已经获取信息进要察看权力凭证原件辨别真伪必要请行综合判断、析、比较评价主要()析、判断借款款； (二)析经济环境担保项目借款主体资格、清偿债务意愿及否能严格履行合同条影响主要包括项目产品行业位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构市场竞争能力市场风险程度及政府管制程度等； (三)析借款款能力通财务析现金流量析掌握借款未发展趋势财务状况偿债能力预测借款财务析主要内容1.偿债能力（财务杠杆比率、流比率）；2.盈利能力（盈利比率）；3.营运能力（效率比率）；4.资产质量；5.资金结构；发展趋势款期间内否能够产足够现金流量6.预测近3现金流量析要预计未偿银行借款 (四)析反担保担保资格担保能力重点析担保式操作性抵押、质押否合合规与抵押物、质物流性相关预期变现难易程度、交易本价格稳定性预见性 (五)基本风险度析第十四条项目初审结束责任须向评审提交担保调查报告担保调查报告主要内容()借款背景情况； (二)项目基本情况； (三)市场预测及销售析； (四)财务状况及偿债能力； (五)借款用途及款资金源； (六)反担保情况； (七)与银行往及或负债情况； (八)综合析该项目风险程度； (九)其需要说明情况； (十)调查结论第十五条项目初审程发现借款或反担保良信用纪录、具虚假资料、违违规等问题或借款主要求撤担保申请致使初审工作能继续进行责任应担保调查报告说明原并提处理意见填写止处理结告担保项目处理表担保部签署意见报公司总经理审批责任知借款借款或反担保材料提供全或借款要求暂缓处理影响项目初审工作亦按述程序办理第十六条项目初审自式受理始作责任应向部门负责说明原般应5工作完超5工部门负责向总经理报告第五章担保项目评审与决策第十七条担保项目评审包括两环节即部门评审第十八条项目初审工作结束责任借款议评审反担保提交各项资料述资料进行评审部担保调查报告提交担保部部门负责组织员门评审重点项目资料担保调查报告部门评审主要内容()项目资料真实性、完整性、确性； (二)反担保措施提意见； (三)报审资料 (四)项目风险度进行评价； (五)企业财务状况进行评价律角度加审核；评审意见结论填写担保项目评审书部门评审般应3工作完第十九条部门评审完毕至八项担保项目评审书连同其资料按照规定权限并提交关审批审批需要议评审进行议评审第二十条议评审组织机构公司项目评审委员事组特殊情况监事列席主任委员由公司董事担任由公司董事董评审议参加员()评委全体员； (二)项目责任 (三)评委认须参加员协办；第二十条议评审工作程序()评委至少责任负责提交 (二)议由评委主任委员召集参加议员必须按参加议情况能席特殊议召前2议内容通知参加议员议资料必须事先向评委主任请假若参加议员未达应参加议数半数则议改期进行 (三)责任报告项目调查情况初审意见协办作补充说明 (四)部门负责报告部门审核意见 (五)评审委员 (六)参加议员合性、安全性、效益性等面项目进行综合析并提具体评审意见 (七)评审委员主任综合与 (八)议评审采用签字表决制参加议评审员须担保项目评审书第九项明确填写同意或员同意视项目评审通 (九)按照公司决策权限划见填列担保项目评审书第十项规定报公司决策机构（决策）审批审批意议评审审批般应5工作完同意并签字弃权三二评审数意见提总结性评审意见参加议员质疑调查责任协办答疑第二十二条担保审批权限包括担保额度、担保展期、担保逾期及撤保审批()担保额10万元（含10万元）由董事授权总经理审批；（二）担保额1050万元（含50万元）由董事授权董事审批；（三）担保额50100万元（含100万元）由董事全体员表决实行票否决制； (四)担保额100万元制第二十三条部门审核、议评审否决项目决策机构（决策）能由董事、监事全体员表决实行票否决做同意担保或进行复议决定能做同意担保决定间、点、席议形文书、资第二十四条议由评委指定专记录内容包括议员、参加议员项目意见及评委主任料归档保管第二十五条发()公司评审委员否决（三策）决定复议项目； (二)数评审员质疑主任委员认 (三)自公司批准担保复议仅限确定责任复议项目自项目初审程序始办理起3月才办理手续项目评审员同意）情形项目需进行复议综合意见决策机构（决必要进步调查项目；必要重新第六章担保合同签订第二十六条项目经评审通理关签约手续责任要确认贷款承贷情况般情况责任经办签由责任通知借款、贷款反担保办第二十七条担保部安排专办理签约手续约程序()准备空白合同文本包括委托保证合同、借款合同、担保合同、反担保合同及其须准备资料 (二)由担保部、综合部审核述合同文本需要调整修改合同条款应及与关事协商、谈判定修改意见填写合同审核表报总经理审 (三)责任登记担保项目合同登记表确定本公司具合同编号填写合同内容并经办处签字须注意事项1.与贷款签订保证合同借款办妥抵（质）押手续书面通知保证保险期限至少要于借款其约定要注明本合同保证与书面形式通知贷款贷款收保证才能向借款放款2.需要抵（质）押期限3月投保总值第受益抵（质）押物进行保险低于抵押物、质物总值保单要注明我公司保险赔偿保单本须存放我公司 (四)填写完内容合同文本再进行 (五)涉及股东代表、章情况 (六)代表、董事审核与本条第（二）项相同员、共、反担保等签字盖现场事必须面签字、盖章公司至少应2代表、公司签章第二十八条办理完签约手续项目资料由责任负责管理重要合同证件包括借款合同、保证合同、反担保合同及抵（质）押登记证件等须单独重点管理第七章反担保措施第二十九条申请担保必须落实反担保措施包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、保证等公司根据借款项目实际情况采用种或几种反担保措施第三十条反担保提供抵押物、质物范围按担保规定执行并按关规定办理抵（质）押登记手续第三十条责任负责准备抵（质）押登记资料办理抵（质）押登记手续办理完抵（质）押登记手续应取抵（质）押登记部门发放项权力证书或经抵（质）押登记部门签章抵（质）押登记表等证明文件第三十二条用产抵押抵押率（按净值计算）高于60%；产抵押率（按净值计算）高于40%；产质押率（按净值计算）高于50%；股权、债券等权利质押质押率（别按投资额、债券面值计算）高于70%第三十三条采用保证反担保措施反担保()具备担保规定担保资格； (二)资产负债率超70%； (三)连续3（含期） (四)企业资信经济实力要优于借款； (五)企业承保期必须参加保险第八章担保收费第三十四条担保收费执行家关规定盈利；必须满足条件担保费实行性收取每宗担保业务收费计算低于2000元桥担保项目按担保额2%按低于2000元收取性收取担保费性收取担第三十五条担保费原则应公司签署放款通知单前保额度超1000万元并且担保间超2按应缴担保费20%收取违约金代偿执行第三十六条借款额公司根据关规定实际情况调整收费标准第三十七条责任办妥抵（质）押登记手续担保费由担保部负责计算催缴公司财务部门负责核实收款收担保费签署委托保证合同度收费若逾期支付资金占用费按委托保证合同约定应确认担保费率担保费金督促借款缴纳担保费责任填写经办填写担保费收缴确认表担保部公司财务部门核实报总经理核准第三十八条借款缴费责任填写式2份放款通知单通知单借款放注明已经与反担保办妥抵（质）押登记手续请贷款见通知款字款送担保部、综合部核抵押登记手续完备情况报总经理签批送贷贷款签收放款通知单责任存档第九章担保项目管理第三十九条担保项目期管理（保管理）,指自贷款向借款放款至担保终结程管理包括担保项目检查、展期、逾期及撤保项目处理等放款通知单（银行已签收）向借款索取借款借据复印件借款放款第四十条担保项目检查由担保部负责检查前要制定检查计划报总经理审批保检查检查重点检查检查根据企业实际情况担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率度进行检查检查原则每季重点于用机器设备做抵押反担保项目至少每月进行贷款封闭管理项目、认风险较项目及其需特别关注项目进行定期检查或全程跟踪检查完毕检查员须填写担保项目检查表并附要求借款及关部门提供资料报总经理签批意见与关资料并归档第四十条保检查内容()借款 (二)借款产经营财务状况；否按合同规定支付利息； (三)反担保措施否发新利素； (四)风险等级确定（贷款五级类）； (五)其须说明情况第四十二条检查员检查发现借款反担保存较问题须向部门负责口报告部门应2内存问题处理意见书面报告总经理发现重问题部门负责应立即报告总经理总经理认策及措施前30由责任填写式2必要召集关员进行专题讨论并提相应第四十三条所担保项目份担保期通知函通知借款担保期公司留存1份第四十四条每月月末前担保部应向总经理提交月逾期项目统计表季度检查完毕应及向总经理报送担保项目检查表第四十五条需要展期担保项目借款须担保期前20向我公司提担保展期书面申请担保部负责调查担保展期原反担保提处理意见并要求具同意继续担保书面证明填写担保项目展期（逾期）处理表报总经理审批第四十六条逾期担保项目由担保部写检查报告提处