国际结算业务中的往来银行.ppt

第二章国际结算业务中的往来银行 第一节国际金融业务中的银行机构 银行开展国际结算业务 必须有海外分支机构或代理行的合作 否则 业务就无法顺利进行 根据与本行的关系 可将往来银行分为两种类型 联行一家商业银行内部的总行 分行及支行之间的关系 包括横向关系 分行之间 主体 纵向关系 总行与分行之间 代理行两家不同国籍的银行 互相委托 互为办理国际银行业务发生往来关系 一般由双方银行的总行之间建立 联行 代表处RepresentationOffice非营业性机构 不能经营真正的银行业务 主要提供信息 代理处AgencyOffice能够转移资金 发放工商业贷款 不能经营消费者个人贷款 不能吸收当地存款 分行Branch不具有法人资格 可以经营完全的银行业务 不能经营非银行业务 受母行所在地和经营地法规的双重约束 联行 子银行SubsidiaryBanks全部或大部分股权被总行控制 具有独立的法人资格 可以经营所在地所能经营的所有业务 联营银行AffiliatedBanks总行拥有其50 以下的股权 其余股权由东道国或外国几家投资者共有 业务与子银行相同 银团银行ConsortiumBanks两个以上跨国银行共同投资组成 每家银行持股不超过50 特点 母银行著名 在金融中心 经营单个银行不愿做的业务 服务各国政府或跨国公司 代理行 建立代理行关系的必要性 全球经济一体化的要求国际贸易发展的要求各国金融法规制约的产物节约商业银行的外汇开支代理行关系的建立资信调查签订代理协议并互换控制文件确认控制文件 密押 印签样本 费率表 Agencyarrangement 代理行协议 BankAandBankBthroughfriendlynegotiationandonthebasisofequalityandmutualbenefitsagreetoestablishcorrespondentrelationshipforthecooperationofbankingbusinessasfollows Officeconcerned BankAincludingitsxxxbranchesBankBincludingitsxxxbranchesAdditionalbranchesWillbeincludedthroughnegotiationwheneverbusinessrequires Controldocuments 1 EachpartywillsenditsBookletofAuthorizedSignaturesandScheduleofTermsandConditionstotheotherparty 2 BankA stelegraphictestkeyissuppliedtoBankB sofficeformutualuse Currencyfortransactions U S dollars Hongkongdollars DeutscheMark PoundSterling Othercurrencieswillbeincludedthroughnegotiationwheneveritisnecessary Accountwillbeopenedthroughnegotiationaccordingtothedevelopmentofbusiness Businesstransactions 1 Remittance Eachpartymayasktheotherpartytopaybydraft mailtransfer telegraphictransfer Attimeofdrawingcoveristoberemittedtothedesignatedaccountofthepayingparty 2 Letterofcredit Eachpartymayissuebymailorbycabletheletterofcredittotheotherpartynominatedasadvisingbank Appropriateinstructionistobeembodiedineachcreditadvicewithregardtoreimbursement 3 Collection Eachpartymaysendcollectionsdirectlytotheotherpartywithspecificinstructionineachdividualcaseregardingthedisposalofproceeds 4 Eachpartymayrequesttheotherpartytoprovidethecreditstandingoftheirclients 5 Creditfacilities Creditfacilitiesfurnishedbyeachbankshallbesubjecttoseparatearrangement Thisarrangementbecomeseffectiveimmediatelyonthedateofsigningofbothpartiesandwillterminateafterreceiptofeitherparty sadvisethreemonthspriortothedateoftermination BankABankB COOPERATIONAGREEMENT 合作协议 ThisAgreementisconcludedtostrengthenthecooperationofbankingbusinessandpromotethedevelopmentofbusinesstransactionsbetweenBankAandBankB bothpartiesagreeonthebasisofequalityandmutualbenefitasf01lows 1 EstablishthecorrespondentrelationshipbetweentwoBanks 2 Exchangeinformationonthefinancialfieldandprovideadvisoryservicetoeachother 3 BankAWillfurnishBankBwith1oansand orcreditfacilitiesatfavorablecondition 4 BankAundertakestoprepareandcarryoutatitsownexpense traineeprogramsforseniorofficersfromBankB ThiscooperationagreementshalltakeeffectonthedayofsigningBankABankBPresidentGeneralManagerdatedate 代理行协议举例代理行协议甲银行与乙银行为了加强双方的业务往来合作 本着平等互利的原则 经过友好协商 决定建立代理行关系 达成如下协议 协议行 甲银行包括其xx分行乙银行包括其xx分行在业务发展需要时 通过协商 双方其他分支机构亦可列入本协议内 控制文件 1 双方互换费率表 印鉴 2 甲银行提供密押 双方共同使用 代理货币 美元 港元 日元 马克 英镑 在业务发展需要时 双方可随时协商 增加其他主要的国际货币 开立账户 根据业务发展需要 双方可随时协商 彼此开立账户 以便互相结算 双方相互委托的业务 1 汇款 甲乙双方可互相委托对方解付票汇 信汇或电汇 委托方应及时将解付的款项调拨至受托方指定的账户行 2 信用证 甲乙双方可以函或电的方式向对方开立信用证 指定对方为通知行 每个信用证应列明偿付指示 3 托收 甲乙双方互相委托办理托收业务 每笔托收业务应注明款项处理特别指示 4 甲乙双方可互相委托了解对方客户的资信 5 授信额度 另行商议 本协议自签字之日起生效 日后任何一方要求终止协议 则需提前三个月通知对方 甲银行乙银行 签字 签字 第二节账户行关系的建立 账户行 一方或双方在对方开设账户 以解决双方结算中的货币收付 通常二者之间的业务往来较多 非账户行 仅建立代理行关系 不开设账户 而通过第三家银行进行结算 建立帐户的方式 一方在对方开立对方货币账户一方在对方开立第三国货币账户双方互开对方货币账户 帐户行的选择 已建立关系的代理行 互委业务量比较多 资金实力雄厚 信誉卓著 经营作风稳健具有先进的通讯设备 较高的工作效率 账户条件比较优惠开户行所在国的货币应是国际上比较广泛使用的清算货币 帐户的类别 往来账户 处理日常业务时使用的活期账户 一般不计利息专用账户 除往来账户外 可以另外开立专用账户 用于在国外发行债券 发行股票 帐户的条件 铺底资金有无存款利息有无投资账户透支额度及利率 账户费用 如维持费用 借贷费用等 对账单传递频率或方式其他 帐户的类别 往来账户 处理日常业务时使用的活期账户 一般不计利息专用账户 除往来账户外 可以另外开立专用账户 用于在国外发行债券 发行股票 账户行关系原理 BankA BankB 活期存款账户 currenta c 币种 BankB所在国货币 往账Nostroa c 来账Vostroa c 币种 BankA所在国货币 往账Nostroa c 来账Vostroa c B币currenta c A币currenta c 非账户代理行的往来 代理行业务实务 从会计科目说起资产增加 借记资产减少 贷记负债增加 贷记负债减少 借记在本行的账户均是本行的负债借记or贷记时站在开户行的立场上贷记 tocredit借记 todebit两种用法 Tocredit debit anamounttosb sa cTocredit debit sb sa cwithanamount CaseAnalyse April3 1996借 客户存款 医院 USD4500贷 客户存款 史密斯 USD4500April5 1996借 客户存款 史密斯 USD1500贷 客户存款 房地产公司 USD1500 往来银行的选择 联行是最优选择代理行中的账户行是次优选择代理行