关于---有限公司贷款的审查报告

关于*有限公司贷款的审查报告*有限公司在我市*镇大岚村投资建厂作为生产防火、防盗门的生产基地，于20XX年6月份竣工投产，投产后因流动资金不足，向*信用社申请贷款250万元，经*信用社调查，公司信贷科审查，现将审查情况报告如下：一、基本情况审查企业概况。*有限公司原*有限公司，始建于1995年，位于*；公司于20XX年6月迁址*镇大岚村，并更名于*有限公司，经工商行政管理机关注册登记，注册号：4；企业类型为有限责任公司，注册资本141万元，由*出资111万元、*10万元、*10万元、*10万元组建而成，法定代表人*；经营范围：制造、安装、销售：钢质防火门、木质防火门、防盗安全门、防火板。目前主要从事木质防火门、防火防盗门的生产和销售。该公司法定代表人*，男，现年55岁，原系*的书记，96年政企脱钩后私人成立公司到*租赁厂房生产防火材料；由于20XX年所租赁厂房规划拆迁，通过徒弟*的引荐，在20XX年7月份*市政府招商优惠政策的吸引下，在*镇大岚村2社征地修建厂房及生产线，已于今年6月份竣工投产。该公司现生产基地在*，在*设立办公地点及销售地点。新生产线投产后，产量扩大，同时固定资产投资过大，造成流动资金不足，向*信用社申请贷款250万元。财务状况至20XX年6月底止，该公司资产总额1094万元，其中货币资金12万元，系在他行的存款；应收账款340万元，主要是在*的16家工程尾款；预付帐款27万元，系预付监控设备及空调款未取得发票；存货183万元，系库存成品、原料、配件等。固定资产614万元，净值528万元，主要是厂房和设备。负债总额375万元，其中应付账款298万元，系欠付的木材及钢材款；预收账款27万元，系客户的保证定金；其他应付款项57万元，系应付工资、福利费及私人借款。所有者权益719万元，一是实收资本141万元；二是盈余公积409万元；三是未分配利润169万元。该公司资产负债率%，流动比率，速动比率。该公司现在*信用社开立基本存款账户，现有职工105人，预计9月份后将扩充到170余人，其中生产工人120，安装销售40人，管理人员10人。现设有木质防火门生产车间、防火防盗门生产车间、质检、财务、销售、安装、办公室等部门。二、生产经营状况审查该公司原经营的防火木质、钢质门系列经*市公安局消防总队公消函245号文批准，产品同时经国家公安部消防产品中心检验，发给其产品认证书，编号为020XX20241、2；现主要生产、经营的防火防盗门于20XX年4月28日经*市公安局批准发给的安全技术防范产品生产登记批准书，有效期为4年，证号为。*共有6家获得了公安部认可的防火材料生产企业，该公司的生产能力居第二位;而取得生产防火防盗门资格只有两家(另一家为*),占*市场份额为30%,从成立以来,货都基本上供不应求,取得了较好的经营业绩。20XX年该公司实现销售收入1230万元，实现利润299万元；今年1-6月份实现产值836万元,销售收入746万元，实现利润169万元。目前尚有600余万元的施工合同正在生产。*项目建设情况。该公司于20XX年7月份经*市政府招商，在*镇大岚村2社征地建厂房，于20XX年6月份竣工搬迁投产。项目累计投入资金500万元：一是征用土地16亩，投入16万元；场地平整及修建围墙，投入40万元；修建车间、办公楼、食堂、职工宿舍5栋，面积4400余平方米，投入300万元；附属设施80万元；购置新生产设备及附属设备，投入64万元。该公司新生产线投产后，生产能力进一步提高，现具备月产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力。现产品供不应求，特别是木质防火门、防火防盗门市场需求量很大，全天24小时生产。流动资金需求该公司虽然有生产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力，但实际每月需求生产的产品为80%防火防盗门，15%的防火木质门，5%的防火板，按实际规模计算每月需流动资金180万元，详见表一：表一3600m2木质防火门流动资金测算表单位：元项目 单位 数量 单价 金额 实际占比木料 m3 480 1500 720XX0 15%层板 张 6000 22 1320XX防火板 张 6500 16 岩棉 m3 260 280 72800阻燃条 M 15000 1 15000化工原料 吨 5 8500 42500防火油漆 公斤 1600 20 320XX防火锁 把 100 65 6500防火铰链 付 10000 11 闭门器 支 1000 65 65000顺序器 支 500 9 4500不锈钢拉手 支 3000 7 21000杂丝、元钉、螺丝 公斤 1000 4 4000乳白胶 桶 180 120 21600小计 人工费 元/m2 6500 30 电费 度 120XX 13200销售费 40000管理费 30000财务费 20XX0其他间接费用 20XX0小计 合计 成本元/m2 4000樘防火防盗流动资金测算表单位：元项目 单位 数量 单价 金额 实际占比冷扎钢板 吨 180 4800 80%防盗门锁 把 4000 45 硅酸铝纤维板 M2 7200 30 阻燃物 m2 7200 50 36000小计 1620XX0人工费 樘2 4000 20 80000电费 度 120XX 13200销售费 36000管理费 36000财务费 20XX0其他间接费用 20XX0小计 合计 成本元/樘 防火板流动周转金测算表单位：元项目 单位 数量 单价 金额 实际占比化工原料 吨 200 980 5%化学纤维 吨 200 560 1120XX 小计 人工费 工时 832 8 6656电费 度 7200 7920小计 14876合计 成本元/m2 16129经测算，该公司正常生产每月需资金180万元，根据其签订的施工合同，垫资比例一般在50%左右，每个项目平均建设周期约9个月，即原材料、应收账款平均占用时间约个月，平均流动资金需求810万元，该公司现自有流动资金566万元，资金缺口约244万元。效益测算根据该公司的生产能力，每年按生产9个月计算，按不同产品的比例计算：全年可生产木质防火门8775m2，防火防盗门28800樘，防火板1620m2，按现行市场销售价格，木质防火门为330元/m2，防火防盗门550元/樘，防火板100元/m2，每年可实现销售收入1890万元，实现利润279万元，详见表二表二*公司效益测算表单位：万元项目 摘要 金额 备注收入测算 18901、木质防火门 8775m2330元/m22、防火防盗门 28800樘550元/樘 15843、防火板 1620m2100元/m2总成本1、木质防火门 8775m2元/m22、防火防盗门 28800樘元/樘3、防火板 1620m2元/m2营业利润减：增值税 18903%利润总额减：所得税 3年全免净利润四、贷款保证的审查该公司本次申请贷款250万元，提供的抵押物一是在*镇大岚村新建的房屋(面积，评估价值291万元)是和土地(面积5000 m2, 评估价值115万元);二是机器设备28台，价值139万元；抵押物价值545万元，按50%计算，抵押足值。五、项目优势及风险审查 优势 1、防火木质门、防火防盗门市场潜力大，资质厂家少、垄断性较高；2、 公司成立时间长，实力较强、善管理、销售利润较高。 风险 1、 主要是应收款时间长，且垫支大，风险损失率较高；2、 押物为地处为区乡房屋和机器设备，变现程度较低。3、 由于企业名称变更，公安、消防的资质认证未变更及年审。六、风险防范措施1、企业必须在信用社开立基本帐户，销售收入必须通过信用社结算；2、信用社落实专人，与企业签定监管协议，加强对企业的监管，保证贷款的安全；3、要求企业规范财务制度，加强应收帐款的清收，提供真实报表。4、要求企业的资质证及时变更或提供公安、消防的认可依据。5、补充*西彭镇私人营业门面两个，价值约80万元的抵押物。七、审查意见*有限公司系我市招商引资企业，已自筹资金完成了固定资产投入，且还有一定的流动资金。该公司取