关于开展电子银行业务专项检查的自检报告（二）.docx

关于开展电子银行业务专项检查的自检报告关于开展电子银行业务专项检查的自检报告根据总、省行关于开展20*年电子银行业务检查的有关文件要求，进一步加强电子银行业务管理，切实防范操作风险，促进各项规章制度的贯彻落实，*支行对本次电子银行业务进行自查，现将自查情况报告如下：（一）企业和个人网上银行客户注册与变更、U盾管理与发放业务制度执行情况。网点认真学习总行关于网上银行注册和U盾发放方面的风险案例和提示，切实增强员工的风险意识。让每个员工都熟知U盾办理必须“本人办、交本人、本人签”，双人发放和企业客户注册网银必须严格核对预留印鉴，并充分认识了违规办理的危害性。检查中发现的问题及整改情况：1、非现场录像抽查20*年8月网点为客户王某办理个人网银注册及U盾时发现该客户卡密码非本人输入，网点对该笔业务也进行了查看录像发现，该客户在输入密码时全由其孙子代为输入，主要原因为由于客户年龄较大柜员疏忽了对客户的孙子代为输密的风险防范意识。整改情况：现网点当天已叫客户本人前来办理了个人网银注销及卡进行更换密码处理，现网点要引以为戒，加强网点柜员及现场管理人员的监督力度和风险意识，加强对文件制度的学习，为进一步加强管理，切实消除风险隐患。2、企业U盾管理与发放，我网点严格按分行要求对企业网银证书及证书密码信封进行两人管理与发放，无已制证书未及时发放,保管在制证网点的现象，对申请资料包括申请表、协议、企业法人营业职照等企业身份证明文件、经办人身份证件复印件及联网核查记录、企业委托经办人办理网银注册的授权书，申请资料各项要素齐全。对企业客户证书领取单各项要素齐全，客户填写与银行填写内容正确无误，对领取单预留印鉴进行验印，联网核查领取人身份证件，留存领取人身份证件复印件。客户证书发放后，并登记电子银行物品登记簿。主要存在的问题及整改情况：对客户证书发放后，未及时登记电子银行物品登记簿，现已对每领取一只证书都及时在登记簿上进行登记。（二）网上收款、特殊限额电子商务业务制度执行情况。无（三）个人电子银行业务流程优化工作推动及开展情况，包括新版申请表、二代U盾主机密钥灌入等流程优化措施应用情况。我网点现已全部领用电子银行新版申请表，新版申请表在选项中比旧表有较大的方便。现网点对新领用的二代U盾主机钥灌入大部分由值班经理灌入，对U盾重置密码全由柜员主机上操作。（四）电子银行反洗钱工作开展情况，包括反洗钱培训、企业网银公转私控制、重大可疑专报报送情况等。现在计算机监督系统对柜员业务操作失误，故意弄虚作假或人为破坏都以及时发现，特别是预警系统对一些可疑交易或较特殊的业务都能及时监测，网点对发现重大可疑或短期交易频繁且金额大时都及时报送，现网点内经常会碰到同一客户个人U盾交易频繁但交易金额都不大而出现连续多次的预警，网点核查人员每次都与客户核实U盾交易情况等，客户前期都会感觉到银行对客户资金安全负责，但长期出现这种情况客户也会感觉到较烦，这些客户大部份为市场类客户资金流量也交易频繁，建议对多次出现预警且业务正常的客户提高U盾交易金额的监测。（五）网银自助服务机应用情况，包括自助服务机利用率、配置与维护情况、布放场所的宣传引导情况等。崇福支行有个人网银自助服务机2台，放置大堂离低柜较近的地方，方便客户的使用，网点对新开注册客户都及时引导客户在自助服务机上完成网银的启用，大堂引导员每天对机具进行清洁和检查。（六）客户安全教育及安全产品推广情况，包括：二代U盾、网银短信认证、网银登录短信提醒、B2C防欺诈接口等安全产品推广情况，以及安全宣传折页发放等情况。网点柜员在为客户办理网上银行时都会引导其办理二代U盾，提醒客户在使用网上银行时U盾的安全性，对办理口令卡的客户介绍开通网银短信认证，再为客户办理完网银业务时，送上安全宣传折页，告知客户在使用网银时防范资金风险。（七）其他业务管理情况，包括制度培训月等制度与风险培训活动情况，员工网银注册风险警示教育工作落实情况，电子银行非现场风险监测工作开展情况等。网点通过三会等形式今年以来，通报了其他省（地区）个别机构未严格执行规章制度而发生了涉及网银U盾的外部欺诈风险事件。提高网点员工的认识，切实加强网上银行注册和U盾发放环节风险管理。要引以为戒，提高对风险防范重要性和艰巨性的认识。在此