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保险精算学论文姓名：王锐鑫学号：20093198序号：132保险精算学是依据经济学的基本原理和知识，利用现代数学方法，对各种保险经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理的一门综合性的应用科学。如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费率和责任准备金、保险公司偿付能力等保险具体问题。保险精算最初的定义是：通过对火灾、盗窃以及人的死亡等损失事故发生的概率进行估算以确定保险公司应该收取多少保费。保险精算学在上世界80，90年代进入我国，如今正是这门学科蓬勃发展的时期。我正是对因为对这门课充满了好奇和探索的兴趣才选修了这门公选课。在这门课的学习中我了解到了精算的知识，感受了精算的魅力。激发了我对这门课程的兴趣，为我以后自行了解学习精算学起了启蒙的作用。课堂和课外，我了解到保险精算学的一些知识，总结罗列如下：1. 保险精算学的几个原理： 相等原则：期初现值相等，期末终值相等，期中当前值相等。 大数法则：切比雪夫大叔法则，贝努力大数法则，泊松大叔法则。2. 保险精算学的分类： 寿险精算学和非寿险精算学。3. 保险精算学的主要任务：在寿险精算中，利率和死亡率的测算是厘定寿险成本的两个基本问题。由于利率一般由国家控制，所以在相当长的时期里利率并不是保险精算所关注的主要问题，而死亡率的测算即生命表的建立成为寿险精算的核心工作。非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及对损失的控制作为它的研究重心。非寿险精算发展出两个重要分支：一是损失分布理论；二是风险理论。伴随着金融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题。在这方面要研究的问题包括投资收益的敏感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。4.生命表的种类: 国民生命表和经验生命表 完全生命表和简易生命表 选择表，终极表和综合表 寿险生命表和年金生命表5.独立随机变量和求和分布方法：卷积法 和 变换法（如矩母函数法）矩母函数方法：设X为表示索赔的随机变量，定义X的矩母函数为Mx(t)=E(etX),从概率论得知，X的分布于矩母函数唯一确定。利用这个唯一性，可以求出S的分布。由于我是初次接触到保险精算学这门课程，不能对这么课程有全面的把握，只能把我上课听到过的内容已经平时课外搜集的知识有个简单的记忆和理解。通过这一个月的学习，我发现保险精算学已经涉及到了社会生活的方方面面，其应用的广泛性可见一斑。精算是门细致的学科，同时又是一门应用性很强的学科，了解并学习这门课程不仅仅是对自身思维的一次严谨周
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