反洗钱培训之二：客户身份识别.doc

第二章 客户身份识别第一节 客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。具体包括3个方面：了解客户本人的真实身份；了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。2.重要性（3个）客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；确定客户真实身份。从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；保证客户身份资料的真实、准确和完整。一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。3.基本原则（4个）真实性。客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。有效性。提供的身份证明文件必须是合法有效的。完整性。客户的身份资料、交易记录必需完整保存。持续性。金融机构应持续履行识别义务。4.完整的客户身份识别流程：（4个）核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；了解：a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；登记：客户身份基本信息；留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。5.客户身份识别的基本要求（8个）建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化重新识别客户身份调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。代理业务识别要求第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码；第二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。第三，出信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产）属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及等级信托委托人、受益人的姓名（名称）、联系方式。代理行业务的识别要求与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应： 充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等各方面的信息； 评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性； 以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户资料、交易记录保存方面的职责。对外国政要的识别要求 外国政要定义：至现在或曾经担任显赫公职的国外个人，如国家元首或政府首脑、高级政客、政府司法或军队高级官员、国有企业高级行政人员和政党重要官员。 开立账户高级管理层批准。非面对面识别要求利用网络、电话、自动银行营业网点经办人员机等为客户提供非柜台服务，应：a.实行严格的身份识别认证措施；b.采取相应的技术保障手段；c.强化内部管理程序。禁止性要求不得为身份不明的客户提供服务、进行交易；不得为客户开立匿名账户或假名账户。保密性要求金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交易信息。二、业务关系建立环节如何识别客户身份（一）概述1.业务关系建立：一次性金融服务开立账户2.步骤：（3个）查看身份证明文件.对私客户：a.中国公民16岁以上：身份证或临时身份证（还包括户口簿、护照）；b.16岁以下公民：由监护人代理开户，出局代理人身份证及使用人户口簿；c.军人、武警：军人、武警身份证件；d.华侨：中国护照；e.香港、澳门居民：港澳居民往来内地通行证；f.台湾居民：台湾居民来往大陆通行证或其他有效履行证件；g.国外公民：护照。.对公客户A.境内对公客户：a.可证明该客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照证明问价或文件；b.组织机构代码证；c.税务登记证；d.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件；e.授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件。B.境外对公客户：a.经过公证的境外有效商业注册等级证明文件；b.其他可与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件；c.董事会或董事、主要股东及所有权人士的授权委托书；d.能够证明授权人有权授权的文件；e.授权人的有效身份证明文件；f.代理人有效身份证明文件。登记客户身份基本信息.对私客户a.客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式；b.身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限；c.客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。.对公客户a.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；b.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期限；c.控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。了解实际控制客户的自然人和交易的实际控制人包括但不限于：a.公司实际控制人；b.未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或者最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。（二）客户身份识别具体操作业务关系建立环节详见附件1三、业务关系持续期间如何识别客户身份（一）概述1.持续识别客户身份基本措施：关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息并留存身份资料；银行应按照客户特点或账户属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户风险等级；对于客户风险等级分类结果为高风险客户或高风险账户持有人，银行要了解其积极状况等信息，主笔了解交易的资金来源、资金用途等，对符合可疑交易报告要素的交易，应了解资金交易对方的身份信息。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。在账户使用过程中，如果客户身份证件或身份证明文件过期，银行应通知客户在合理期限内及时更新，若超过合理期限，客户无法提供合理理由，又无法更新的，银行有权中止为客户办理业务。合理期限由个银行根据自身业务实际确定。2.重新识别客户身份（1）重新识别客户的情形（7种）A客户特征：客户要求变更有关信息的，包括姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人。客户行为或交易出现异常。B银行分析：客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构、司法机关依法要求金融机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者互相矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。C其他情形：金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。（如客户代理人没有授权）（2）重新识别客户身