广东省2011年高考一轮复习：+第六课+投资理财的选择.ppt

必修一经济生活第二单元生产 劳动与经营 宏观展示 存款储蓄股票债券商业保险 商业银行 三大基本业务 股份有限公司 政府 金融 企业 保险公司 投资的选择 复习建议 拓展 1 由商业银行向中国人民银行拓展 2 投资方式选择的拓展 高考考点 1 商业银行 利息 利率与本金储蓄存款中国商业银行体系商业银行的业务 2 投资 投资收益与投资风险股票债券商业保险 3 融资 近年来 居民个人投资出现多元化的倾向 人们不是在存款和购物上进行比较选择 而是更多地寻找 钱生钱 的途径 漫画 投资 也反映了这一现象 十七大报告中首次提出 创造条件让更多群众拥有财产性收入 思考 目前 我国居民的投资方式有哪些 如何理性地对待投资热 提示 主要有储蓄存款 购买股票 购买债券 购买商业保险等 我们要做一个理性的投资者 要量力而行 要注意投资的风险性 考虑收益性 要注意投资的多元化等 特别提示 1 储蓄存款并非一点风险也没有 2 要弄清中国人民银行和商业银行的关系 商业银行 特别提示 要弄清几种投资方式的利与弊 商业银行 探究一 在南方打工的李某一家一年挣了5万元 准备明年回家扩建楼房 放在租住的房子内总感觉不安全 你认为小李处理这5万元的最好办法是什么 说说你的理由 答案 将这5万元存入商业银行 因为储蓄存款比家放现金安全 而且存款可以获得利息 风险较低 考点突破 探究二 随着我国人民生活水平的提高 越来越多的居民成为储蓄者 1 假如你于2009年8月存入银行20000元 月利率1 25 存满半年后 可得利息多少元 答案 可得利息 20000 1 25 6 150 元 2 有人认为 储蓄存款绝对安全 没有任何风险 这种观点对吗 为什么 答案 这种观点不对 银行的信用比较高 储蓄存款比较安全 风险较低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 探究三 假如你将来是某商业银行的工作人员 你的同学来找你贷款 1 贷款业务 对于银行来说有什么重要性 答案 贷款业务是商业银行的主体业务 是商业银行营利的主要来源 2 你在发放贷款时 会注意哪些问题 答案 贷款时 要让银行评估借款人的信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 探究四 高风险 高收益同在 这是股票投资的重要特点 1 股票的发行有什么意义 答案 发行股票 对于股份有限公司来说 是一种重要筹集资金方式 股票 对于股东来说 是一种入股凭证 代表股东对股份公司的所有权 这种所有权是一种综合权利 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展有重要作用 2 股票投资的收入包括哪些部分 为什么说股票是一种高风险的投资方式 答案 股票的投资收入包括两个部分 一部分是股息或红利收入 一部分来源于股票价格上升带来的差价 风险之一 如果公司破产倒闭 股东不能获得股息 并且要赔本 风险之二 股票价格波动有很大的不确定性 使投资者有可能遭受损失 3 怎样做一个理性的股民 答案 要量力而行 理性判断自己是否具备投资股票的基本条件 要注意投资的风险性 谨慎行事 要注意投资多元化 不应只局限在股票上 要有长期投资的意识 要掌握必备的专业知识 探究五 下列图片是居民购买国债的场景 购买国债 1 国家为什么要发行国债 答案 往往是弥补国家财政赤字 或为一些耗资巨大的建设项目 某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金 在目前内需不旺的条件下 为抵御世界金融危机 扩大内需 发行国债是重要措施之一 2 居民为什么竞相购买国债 答案 国债以中央政府的信誉担保 以税收作为还本付息的保证 因此风险小 国债利率虽比其他债券低 但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率 3 请将三种债券的收益性 风险性从小到大排序 答案 收益性 从小到大 政府债券 金融债券 企业债券 风险性 从小到大 政府债券 金融债券 企业债券 探究六 材料一平时注入一滴水 难时拥有太平洋 太平洋保险广告词 漫漫人生路 泰康伴你行 泰康人寿保险广告词 中国平安 平安中国 平安保险广告词 天地间 安为贵 天安保险广告词 材料二 结合广告词和漫画 谈谈你对商业保险的认识 答案 1 商业保险分为财产保险和人身保险 2 商业保险的作用 把分散的社会资金集中起来 用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失 这一作用是将个别的损失转移到社会成员身上 由社会成员共同分担属于一个人的损失 商业保险的作用具体来讲还有减少损失 防范后患 保障生活 安定社会等 它为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障 核心解读 1 我国商业银行的主要业务和作用 1 我国商业银行的主要业务 2 商业银行的作用商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用 它为我国经济建设筹集和分配资金 是社会再生产顺利进行的纽带 它能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 通过银行 可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 以优化产业结构 提高经济效益 我国的中央银行 是国务院管理全国金融业的主管机关 金融体系的领导 不吸收居民存款 不向银行以外的企业贷款 不以营利为目的 国家机关 政府的组成部分 金融企业 金融体系中最重要的组成部分 以利润为目的 以存款 贷款 结算为主要业务 依法制定和实施货币政策 维护金融稳定 对金融业监管 现由银监会负责 发行人民币 管理人民币流通经理国库持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 知识明辨 利率变动对国民经济发展和居民储蓄存款收益的影响 1 利率变动对经济的影响 主要表现在存款利率变动的影响和贷款利率变动的影响两个方面 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引公民储蓄 使流通中的货币量减少 从而使生活消费支出相对下降 利率下调会使储蓄减少 流通中货币量增大 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 因此 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 利率下调会减少贷款成本 刺激贷款 使银行贷款规模扩大 流通中货币量增加 并使投资需求增长 因此 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量 2 对储蓄存款收益的影响 在其他条件不变的情况下 利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额 但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅 利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度 存款的实际收益并不增加 利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅 存款的实际收益仍然存在并且有可能增加 例1 2009 浙江高考 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票 年底赚了10万 而2008年同样的投资却亏损了16万 小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大A B C D 课堂笔记 选本题考查经济生活中有关投资的知识 盈亏取决于投资的方式 并不是投资项目越多收益越大 收益取决投资项目自身的性质 故 错误 D 例2 2009 江苏高考 2008年12月16日 国家开发银行股份有限公司挂牌成立 成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后的国家开发银行的主体业务是 A 存款业务B 贷款业务C 结算业务D 股票买卖业务 课堂笔记 选转型后的国家开发银行变成了商业银行 而贷款业务是我国商业银行的主体业务 B 2 几种投资理财的方式 1 储蓄 债券 股票与保险比较表 2 国债 金融债券与企业债券比较表 3 比较社会保险与商业保险 4 正确理解家庭投资理财的流通性 收益性 风险性 分散性 1 流通性 变现性 现金是理财上的 万能工具 一切财富在积累时 必须注意在需要时能否还原为现金 2 收益性 增值性 在进行投资时 最关键的是最大获利的可能 储蓄虽说稳定但收益太小 炒股风险大而收益也大 选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定 3 风险性 安全性 让钱流向安全 低风险的地方 在投资时 安全性是首要考虑因素 4 分散性 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 即不要将你的资金投在一个地方 分散性是化解风险的最好办法 例3 2009 江苏高考 现实生活中 我们可能面临各种各样的风险 下列属于规避风险的投资方式是 A 购买商业保险B 办理存款储蓄C 参加社会保险D 购买企业债券 课堂笔记 选现实生活中 减少损失 防范后患 保障生活 安定社会的有效方法就是购买商业保险 而商业保险是个人意志的体现 故排除C 存款储蓄 购买债券可获得收益 不能规避风险 不选B D A 1 融资的含义 通常情况下 融资主要强调的是资金的筹集 也叫资金的 即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为 2 融资的途径和方式 1 按资金的来源分类 可以分为内源融资和 内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投资的过程 外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己投资的过程 2 按资金的融通是否通过媒介分类 可分为 和间接融资 融资 融通 外源融资 直接融资 3 融资的作用 1 积极作用 当企业面临良好商机时 若 迅速筹集到所需资金 则该企业可能快速发展 否则会丧失这个发展机会 2 消极作用 错误的融资容易引发企业 导致企业破产 因此 企业经营者既要敢于融资 大胆融资 充分发挥融资的推动力 又要谨慎融资 善于融资 有效防范融资风险 融资能力强 债务危机 易错提示 误区 直接融资比间接融资好 内源融资比外源融资好 注意 企业融资究竟要以哪种方式为主 要综合考虑各种情况而定 不能简单地说谁比谁好 5 2010年江苏模拟 2009年12月15日金融界网站报道 经过几年的改革发展 江苏金融业已经站在了一个新的台阶上 到2010年 江苏全省争取增加20 30家企业实现境内外上市 直接融资总量达到1000亿以上 从融资特点上看 强调发展直接融资是因为 它割断了资金供求双方的直接联系 它有利于资金的快速合理配置和提高使用效益 它可以使企业或个人的筹资要求不受任何机构约束 它的筹资成本较低 投资收益较高 A WB B C D 解析 错误 间接融资才是割断资金供求双方的直接联系 错误 企业或个人的筹资要求不受任何机构约束是不可能的 答案 C 融资的含义 从狭义上讲 融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程 从广义上讲 融资也叫金融 就是货币资金的融通 当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为 融资 投资主体 投资方式 国家 企业 个人 个人学会投资理财有利于企业的融资 考点梳理 生活热点 注 据调查 部分居民从未办理过任何商业保险 极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的 地下钱庄 命题视角 依据高考命题特点和规律 备战2011年高考 应注意如下几个角度 1 目前 我国有哪几种家庭投资理财方式 2 几种不同的投资方式各有什么优点和缺点 3 家庭投资理财应注意哪些问题 1 证券时报 2009年9月14日报道 央行上海总部统计显示 8月份全市人民币储蓄存款减少177 5亿元 较上月多减174 2亿元 同比多减445 3亿元 新股发行是储蓄存款加速分流的主要原因 上述材料表明 A 购买新股已成为居民主要的投资方式B 居民分流投资新股是因为股票的流通性较强C 股票的投资风险已与储蓄存款的风险扯平D 居民投资新股的预期收益可能会高于储蓄存款的收益 解析 本题考查储蓄存款与股票这两种投资方式的比较 居民之所以出现将储蓄存款分流购买新股的投资现象 是因为投资新股的收益可能会比储蓄存款的收益要高 D项符合题意 答案 D 2 人民网2009年9月20日报道 经国家发改委批准发行的 2009年天津港 集团 有限公司企业债券 50亿元资金日前已全部到账 标志着国内港口最大一笔企业债券发行顺利收官 对这一债券说法正确的是 购买其债券 到期可以还本付息 是一种风险大的投资方式 国家发改委是企业债券的发行者 发行公司债券是公司融资的一种重要方式A B C D 解析 本题考查债券的相关知识 企业债券的发行者是企业 因此 说法错误 应排除 表述正确且符合题意 故答案为C 答案 C 2010 试题调研 十一届三中全会以来 我国居民生活发生了可喜的变化 理财问题越来越贴近普通家庭 退休职工老王一家早已解决了温饱问题 他还把多余的钱全部存进了银行 目前的存款已有十多万元 概括老王家理财方式的最突出特点 运用你学过的 经济生活 知识 对其理财方式提出三条合理化建议 并简要说明理由 10分 学生抽样 教师评语 评分标准 追求稳定 但投资方式单一化 4分 建议 投资方式多元化 这样可以更好地避免风险 买一部分保险 这可用于规避风险 可以购买一部分基金 让专业人士替自己进行投资 6分 方法总结 要根据老王家理财方式的特点提建议 其特点主要体现了投资方式单一化 所以建议主要围绕投资方式多元化展开 要注意解析清楚各种建议的理由 考查点1储蓄存款 1 2009年1 6月份 我国居民户存款余额平均增速在29 66 左右 在活期储蓄与国债这两种投资对象之间 某投资者如果选择活期储蓄 那么 他看中的是活期储蓄的 A 流动性强B 风险小C 收益率高D 信用度高 解析 考查储蓄和国债的知识 活期储蓄的主要优点是存取方便 流动性强 其风险并不比国债小 收益和信用度都低于国债 答案 A 考查点2商业银行 2 爆发于美国的次贷危机给世界金融业带来了沉重的打击 也带来了深刻的教训 次贷危机对商业银行的启示是 A 扩大存款业务 因为它是商业银行的主体业务B 减少贷款业务 防范金融风险C 贷款时坚持真实性 谨慎性 安全性 效益性原则D 要不断降低存贷款利率 解析 商业银行贷款时要评估借款人的信用状况 坚持真实性 谨慎性 安全性 效益性原则 故为C项 答案 C 3 不同的经济态势应采取不同的投资理财选择 当利率下降 企业经济效益大幅下滑时 家庭应采取恰当的理财方式获取高收益 下列图示能正确反映这一信息的是 考查点3股票 债券 商业保险 解析 国债利率较其他债券低 但一般高于相同期限的银行储蓄利率 国债以政府的信誉作担保 风险小 而股票风险高 根据题干中的条件 家庭最适宜的理财方式为C项 答案 C 4 俗话说 天有不测风云 人有旦夕祸福 这句话主要说明 A 公民没有必要参加储蓄存款B 公民在选择投资项目时要审慎C 公民进行保险投资的必要性D 公民进行股票投资的风险性 解析 A项错误 应排除 B D两项本身虽正确 但与问题无关 材料讲的是保险问题 故选C项 答案 C 5 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍 从下图中可以看出 A 不投资股票 风险和收益均为零B 投资股票越少 风险越小收益越大C 投资股票越多 风险和收益就越大D 恰当的资产组合 风险最小收益最大 解析 读此图要注意两点 一是它的横轴和纵轴表示的内容和图像 二是要看到 注 的内容 要求细心对比 不难发现C项是正确的 答案 C 6 绝对高回报 百分之百的高收益 这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法 这表明 A 该投资广告具有欺骗性 因为投资的收益越高 风险也越高B 该投资广告具有欺骗性 因为投资的收益越高 灵活性也越高C 该投资对象是非常值得购买的D 投资收益的高低与投资的安全性无关 解析 一般来讲 投资收益越大 风险越高 C D选项观点错误 B项与题意不符 应选A 答案 A 迁移综合题 7 李先生夫妇月薪万元左右 他们把家中现有积蓄几乎全部投入股市 因目前股市机会不是很好 还没有收益 理财专家认为李先生夫妇买股票是一种投资行为 在缺乏投资经验的情况下 往往是风险大于收益 这就需要分流投入股市的资金 增加一些其他投资品种 可以将部分资金存入银行 也可以买债券和基金 以分解所有积蓄投入股市带来的较大风险 1 什么是股票和债券 简要说明二者有何异同 2 专家为什么建议李先生夫妇分流股市资金 增加其他几个投资品种 3 请你概括投资风险和投资收益之间的关系 解析 本题考查居民的投资和理财 第 1 问考查股票和债券的区别 第 2 问涉及到股市有风险 投资要慎重 分流股市资金有利于降低风险 第 3 问考查收益和风险的关系 投资收益越大 风险越大 答案 1 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定的利息 并到期偿还本金 债券与股票有许多相似之处 它们都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 但是两者又有所不同 首先是性质不同 其次是受益权不同 再次是偿还方法不同 2 股票只能随行就市进行转让 不能退还本金 存入银行 购买债券和基金都比购买股票风险小 增加这几个投资品种可以分解所有积蓄投入股市带来的较大风险 3 投资的收益和风险并存 收益与风险是成正比的 风险减小的同时 预期的回报收益也将减少 同样 要想取得较高的收益 就不得不承受较大的风险 投资要力争收益最大化 风险最小化 背景材料 黄先生家庭综合月收入近15000元 月支出约6000元 现有家庭储蓄25万元 其中一年期定期存款3万元 三年期定期存款7万元 大部分即将到期或已经到期 活期储蓄8万元 基金产品7万元 家庭的储蓄形式过于单一 定期存款有的已经到期却未做处理 活期存折和 睡眠卡 较多 自己理财 投资的经验不足 黄先生对家里的财务状况很不满意 黄先生想知道 以自己家庭的情况看 如何才能更好地进行理财 请提出你的建议 巩固练习 1 黄先生一家有现金资产25万元 主要是活期储蓄 定期存款等 活期储蓄的流动性和安全性高 但效益性极低 定期存款的安全性高 但流动性和效益性较低 并不是理想的投资方式 建议保留基本生活开支外 其余全部划人投资范畴 国债比较适合黄先生家庭投资 因其风险相对股票来说较小 同时收益相对储蓄来说较大 也可以投资股市 但要慎重 2 对于黄先生来说 投资水平不高 没有什么投资经验 在投资上 应持稳健投资策略 要注重安全性 保证效益性 增强流动性 所以 购买基金产品具有可行性 3 目前 黄先生一家月收人约15000元 按15 购买保险比较合适 买保险也不一定要一步到位 在险种上可以选择健康险 养老年金等储蓄投资性保险 巩固练习 必修一经济生活第二单元生产 劳动与经营 第6课时股票 债券和保险 基础再现 各种投资方式的收益和风险状况比较 贬值 定期 股息 差价 易错提示 误区 绝对高回报 百分之百的高收益 这类投资广告可信的 注意 该类投资广告具有欺骗性 因为投资的收益越高 风险也越大 1 2010年上海模拟 2010年春节来临 大多数中学生都能收到不少 压岁钱 假如你今年收到5000元压岁钱 请你为这5000元设计一个投资理财计划 并说明原因 1 投资 理由是 2 投资 理由是 3 投资 理由是 解析 本题具有开放性 考查如何正确选择投资方式这一知识点 投资对象可以多样化 不要单一 投资理由可以从正确选择投资方式的一些基本原则来作答 答案 1 投资对象 股票 债券 基金 储蓄等 2 理由可从投资对象的安全性 赢利性和流动性等方面比较说明 并不要求对三方面作全面比较 1 股票的含义 是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的 凭证 2 股票持有者 股东 的权利 参加 投票表决 参与公司的重大决策 收取股息或分享红利等 3 股票投资的特点 1 股票可以在市场上流通买卖 是股票生命力之所在 2 投资股票可以获得较高的收益 3 投资股票具有一定的市场风险 4 股东在向股份公司参股投资取得股票后 股东不能要求公司返还其出资 如果要改变股东身份 要么等待公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 股份 股东大会 流通性 收益性 风险性 不可返还性 4 股票上市的条件 是股份有限公司筹集资本的一种重要方式 在我国 并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易 股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件 并要经政府证券监管部门的批准 5 股票投资的收入包括两部分 一是 和红利收入 这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入 二是股票价格上涨带来的 公司的经营有好有坏 盈利了能获得股息和分红 股票价格也会上涨 股民就会获得很高的收益 但是 一旦公司经营不好 亏损了甚至破产倒闭了 股票价格也会大幅下降 股民不但不能获得收益 反而承担赔偿责任 因此 股票是一种高风险与高收益同在的投资方式 6 发展股票市场的意义 股票市场的建立和发展 对于搞活 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业的改革和发展 具有重要意义 发行股票 股息 差价 资金融通 易错提示 误区一 股票是一种表明债权 债务关系的凭证 注意 混淆了股票和债券 股票代表所有权 债券代表债权 误区二 股票价格与股息收入成反比 与银行利息率成正比 注意 股票的价格 预期股息 银行利息率 故与前者是正比 后者是反比 误区三 股票也是商品 注意 股票虽然可以买卖 但是其本身没有价值 仅仅是股份公司发给股东的入股凭证 是股东取得股息的一种有价证券 所以不是商品 2 2009年惠州二调 购买股票是常见的个人投资方式 人们炒股主要是为了 A 取得股息和红利收入 B 得到对股份公司的所有权 C 获得股价上升带来的差价 D 取回约定利息和出资 解析 B D明显错误 A具有迷惑性 要抓住关键词 炒股 而不是指人们购买股票 因此A与题意不符合 炒股的股民主要是为了赚取股票的差价 因此C符合题意 答案 C 1 1 含义 债券是一种债务证书 是筹资者给投资者的 凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 2 分类 根据发行者不同 目前我国的债券主要有 金融债券 企业债券 债务 国债 3 几种债券的比较 利润 中央政府 较高 2 债券和股票的比较 1 相同点 都是 证券 都是集资手段 都是能获得一定受益的金融资产 2 区别 体现的经济关系不同即 不同 债券是债务关系 限期偿还 还本付息 股票是股权关系 入股凭证 不同 最大的区别 债券是债权人定期获得确定利息 股票是股东凭借股票取得股息和红利 经营好坏决定股票的收益 收益不确定 不同 债券有明确付息期限 并偿还本金 股东不能从公司中退出股金 只能出卖股票 公司的股东可以变化 但资金额不会减少 不同 债券的风险性较小 安全性比股票大 有价 性质 受益权 偿还方式 安全性 易错提示 误区 债券和股票都是有价证券 都以定期收取利息为条件 注意 虽然债券和股票都是有价证券 但股票不是定期收取利息的 只有债券才是 3 2010年安徽模拟 2009年9月28日 国家财政部在香港启动了60亿元人民币国债首发仪式 这是中国政府第一次于内地以外发行国债 香港投资者认购踊跃 我国国债之所以受投资者欢迎 是因为我国国债 A 可以代替人民币流通 B 信誉高 流通性强 C 收益比其他投资方式高 D 可以转嫁投资风险 解析 本题考查国债投资的特点 A C D观点错误 国债不能代替人民币流通 收益比股票 企业债券 金融债券等投资方式低 不可以转嫁风险 答案 B 1 含义 商业保险是指投保人根据 向保险人支付保险费 保险人对合同约定的可能出现的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或达到合同约定年龄期限时 承担给付 责任的行为 在我国 只有依法设立的保险公司才能经营保险业务 其他单位和个人不得经营 如 中国人民保险公司 太平洋保险公司等 2 作用 通过购买保险 把风险转移给保险人 使自己所承担的风险损失下降 这不仅体现出保险的 功能 还显示出保险 人人为我 我为人人 的 特征 从某种意义上看 在没有保险事故发生时 投保人的投保没有回报 当发生保险事故时 保险人的赔偿就是投保人投资的回报 商业保险 合同约定 保险金 投保人 保障 互助 3 分类 1 商业保险分为人身保险和 两大类 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象 如健康险 意外伤害险 人寿险等 财产保险是以财及其有关利益为保险对象 如汽车保险 运输保险等 2 近几年 国内保险市场出现了诸如分红保险等新险种 分红保险除具备保障功能之外 还可分配保险公司经营盈余 使投保人的资金 4 订立保险合同应当遵循的原则是 公平互利 协商一致 财产保险 保值增值 自愿订立 易错提示 误区 通过购买社会保险 投保人把风险转移给保险人 使自己所承担的风险损失降到最少 注意 这里是指购买商业保险 并非社会保险 4 2010年广州模拟 2009年9月1日 广东某市一小学在开学时 宣称为了维护学生的人身安全 强制学生购买平安保险 这一做法 A 是正确的 它有利于保证学生的人身安全 B 是正确的 它能扩大保险公司的业务 C 是错误的 该保险费用应由政府承担而不是由学生承担 D 是错误的 它违背了是否购买商业保险完全由参与保险者自主决定的原则 解析 平安保险属于商业保险 订立商业保险合同应遵循公平互利 协商一致 自愿订立的原则 而强制学生购买平安保险 显然违背了学生的意愿 是错误的 答案 D 1 融资的含义 通常情况下 融资主要强调的是资金的筹集 也叫资金的 即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为 2 融资的途径和方式 1 按资金的来源分类 可以分为内源融资和 内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投资的过程 外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己投资的过程 2 按资金的融通是否通过媒介分类 可分为 和间接融资 融资 融通 外源融资 直接融资 3 融资的作用 1 积极作用 当企业面临良好商机时 若 迅速筹集到所需资金 则该企业可能快速发展 否则会丧失这个发展机会 2 消极作用 错误的融资容易引发企业 导致企业破产 因此 企业经营者既要敢于融资 大胆融资 充分发挥融资的推动力 又要谨慎融资 善于融资 有效防范融资风险 融资能力强 债务危机 易错提示 误区 直接融资比间接融资好 内源融资比外源融资好 注意 企业融资究竟要以哪种方式为主 要综合考虑各种情况而定 不能简单地说谁比谁好 5 2010年江苏模拟 2009年12月15日金融界网站报道 经过几年的改革发展 江苏金融业已经站在了一个新的台阶上 到2010年 江苏全省争取增加20 30家企业实现境内外上市 直接融资总量达到1000亿以上 从融资特点上看 强调发展直接融资是因为 它割断了资金供求双方的直接联系 它有利于资金的快速合理配置和提高使用效益 它可以使企业或个人的筹资要求不受任何机构约束 它的筹资成本较低 投资收益较高 A WB B C D 解析 错误 间接融资才是割断资金供求双方的直接联系 错误 企业或个人的筹资要求不受任何机构约束是不可能的 答案 C 高分跨栏 1 如何选择正确的投资方式 1 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 投资的目的是为了收益 但投资的风险大小不同 银行存款风险性很小 而购买股票和公司债券 金融债券等风险较大 投资时应慎重考虑 2 投资要注意多元化 不应该只是局限在银行储蓄上 我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会 3 要量力而行 经济实力微薄 可投资储蓄和购买国债 经济实力允许可选择风险高 收益高的投资 如购买企业债券 炒股等 4 投资要注意考虑个人利益 同时要考虑国家利益 做到利国利民 同时不能违反国家法律 政策 小张在选择个人投资方向时 既要求安全性高 也要求其流通性强和收益率较高 对他来说最好是 A 购买股票B 购买政府债券 C 购买社会保险D 定期储蓄 解析 购买股票风险大 购买社会保险不属于投资 定期储蓄流通性弱 收益率低 因此只有B符合题意要求 答案 B 2 社会保险和商业保险的比较 健康保险为我国居民人身类首选险种 健康保险属于人身保险 参加这一保险 能够补偿人体疾病给人们造成的损失 关系到居民的身体健康和生活幸福 关系到我国社会主义社会的和谐发展 关系到世界市场经济健康有序的发展 A B C D 解析 明显夸大了健康保险的作用 故将 排除 答案 A 课堂集训 1 2009年江苏卷 现实生活中 我们可能面临各种各样的风险 下列属于规避风险的投资方式是 A 购买商业保险B 办理存款储蓄 C 参加社会保险D 购买企业债券 解析 C项不属于居民的投资方式 购买商业保险正是规避风险的有效措施 故A项正确 B D作为投资方式不具备规避风险的特点 答案 A 2 2009年浙江卷 小张在2007年将30万资金全部用于投资股票 年底赚了10万 而2008年同样的投资却亏损了16万 小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票 6万投资国债 18万存入银行 1万购买保险 共获利2万 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大 A B C D 解析 投资取决于宏观经济形势 最终是由我国整体经济发展水平决定的 故排除 小张从单纯投资股票亏损 到分散投资获利 可见分散性有利于规避风险 单纯投资股票 风险大 但是07年获利多 分散投资获利少 可见风险与收益对等 故正确答案为D 投资受益需要依据经济发展水平 企业经营状况等多种因素 单纯多投 并不意味着多受益 故 表述错误 答案 D 3 2009年广东卷 一般来说 购买学生平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就能获得最高保险金额6万元的风险保障 可见学生平安保险是 A 高风险高收益同在B 稳健的投资 C 规避风险的措施D 便捷的投资 解析 A是指股票的特征 B是指债券的特征 C是指商业保险的特征 D是指储蓄存款的特征 材料中学生购买的平安保险是商业保险的一种 因此C符合题意要求 答案 C 4 2008年江苏卷 股票与债券的相同点是 A 都可以上市流通B 收益是一样的 C 到期都还本付息D 都是筹资方式 解析 并非所有股