卜范涛商业银行不良资产清收.doc

课程研发：卜范涛商业银行逾期贷款的管理及催收技巧课程背景：随着商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，中国商业银行在当前的经济形势下，不断调整经营管理思路，加快市场拓展步伐，实现持续稳健发展，城市商业银行必须夯实内部管理，在经历了全球性金融危机的洗礼后，随之而来的是更为严格的监管要求和更为严峻的生存挑战。银行快速发展的同时，积累了很多的风险，银行不良率和不良贷款余额持续增长，银行的信贷资产质量出现明显下降。一方面，银行为抢占市场份额必须保证一定的贷款增量，另一方面，贷款不良率及不良贷款余额又出现大幅增长，银行信贷资产的风险隐患也越来越多地暴露出来。加强逾期贷款管理，加大应收账款的催收力度刻不容缓。教学目标：掌握商业银行应收账款管理的规律和特点，准确评估应收账款风险，掌握应收账款的DSO等重要控制指标控制及账龄分析技术等关键技术，控制好应收账款的事中风险；掌握应收账款的风险预警及欠款催收实战技能，确保动态监控客户的资信能力的变化情况，及时发现风险因素及早进行干预，完善商账催收程序，规范商账催收行为，提高催账成功率。培训对象：信用管理部、账务部、销售部、市场部、风险管理部负责人及业务骨干培训课时：两天课程大纲：一、商业银行信贷业务的主要风险1、信用风险1) 个人信用风险 2) 客户信用的缺失 2、市场风险 1) 价格波动2) 利率波动3、操作风险 1) 风险管理主体缺失和审查缺位 2) 担保存在漏洞 3) 缺乏有效的贷后管理二、应收账款的全流程管理1、事前准入机制建立信用评级技术2、事中控制DSO及账龄分析技术3、事后管理商账催收技术及其应用三、银行逾期贷款的催收1、逾期贷款产生的主要原因2、了解客户还款的几种情形3、逾期贷款的催收成功率与逾期时间的关系四、银行逾期贷款的质量分析方法1、逾期贷款质量评价的两个维度2、不同额度和时间维度应收账款的催收策略五、银行逾期贷款催收前的各项准备工作1、了解债权人的权利基础（知己）1）了解借贷合同是否有瑕疵2）了解是否已过诉讼时效3）了解担保合同是否仍有效2、了解债务人（知彼）1）了解欠款人的社会背景2）了解欠款人的个人素质六、银行应收账款的催收策略1、适度恭维策略2、感情策略3、互惠互利4、沉默策略5、软硬兼施6、车轮策略7、攻势策略七、银行逾期贷款的催收方法1、电话催收1）电话催收的时机2）不同阶段电话催收的话术3）电话催收的注意事项2、信函催收1）信函发出的时间选择2）五阶段催讨函的起草及标准格式3、上门催收1）上门催收的时机2）上门催收的注意事项3）上门催收人员的分工与配合4、委托催收1）委托单位的选择标准2）委托合同的起草及注意事项3）委托单位催收成功后酬金的支付5、法律催收1）债权人的权利基础2）了解欠款人的社会背景及其个人素质3）使用法律手段催收的注意事项6、信用催收1）信用催收的内涵2）信用催收的基本原理3）信用催收的基本方法与步骤八、银行逾期贷款的法律风险及应对措施1、逾期贷款的风险预警1) 各项预警指标的建立2) 预警内容3) 检测工具2、几种中断诉讼时效的错误做法1) 一次签多份催收2) 对账单不引起诉讼时效重新起算3) 邮寄送达催收单填写不明确4) 保证人在催收单上签字不视为继续承担保证责任3、中断诉讼时效的正确做法1) 在诉讼时效存续期间催收2）正确的邮递送达催收通知书3）正确的公告催收4）正确的银行扣款5