从电子支付到区块链.ppt

支付与电子支付 第一章 支付 电子支付 电子货币 典型 第一节支付 一 什么是支付 根据韦氏辞典的解释 支付有三层含义 1 一种支付行为 2 支付了某种物品 3 一种补偿和回报 根据古德 Goode 1995 的定义 支付可以被认为是在履行货币债务中 任何提供和接受的货币赠与 货币贷款或某种行为 该定义包含两层含义 1 支付通常包含货币债务清偿 但不一定包含货币的交付和转移 2 不仅对于支付方而言 对于支付的接收方而言 支付也是一种主动行为 这是支付与偿付的区别 而在一些商业活动中 支付与偿付没有区别 二 货币与支付 YOURTITLE YOURTITLE 现金 从最初的实物交换 以物易物 发展为实物货币 如金银等贵金属 标志着社会生产力的进步与技术的进步 这是支付工具发展史上的第一次飞跃 从实物货币演变到信用货币 如纸币 则是支付工具发展史上的第二次飞跃 银行存款作为支付手段是货币制度的一大改进 目前 经济社会正在经历支付技术上的第三次飞跃 即采用由电子化支付工具 数据通信和数据处理技术而形成的电子支付方式 同时一种新的货币形式 电子货币正逐渐走入人们的经济生活 货币是商品经济发展到一定阶段的产物 是商品发展的商品交换的产物 是一种被广泛接受的 充当一般等价物的金融资产 存款 央行货币 现金 三 银行与支付 四 中央银行与支付 ADDYOURTITLEHERE 中央银行的支付清算服务 是指中央银行作为一国支付清算系统参与者和管理者 通过一定的方式和途径 使得金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成 以保证经济活动和社会活动的正常进行 支付清算系统是中央银行向金融机构以及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排 包括清算机构 支付系统 支付清算制度以及银行清算制度与操作 大额实时全额清算系统是目前大额支付系统的主要形式 组织票据交换清算办理异地跨行清算为私营清算机构提供清算服务提供证券和金融衍生工具交易清算提供跨国支付服务 包括 第二节支付工具演变的历史沿革 支付工具的演变历史 电子支付 实物货币 黄金 白银 信用货币 纸币 电子货币 数字货币 1 2 3 现金支付 支票转账信用卡 支付工具的演变历史 ADDYOURTITLE 实物交换到货币交换 以物易物以牛 羊等稀有物品为支付工具 黄金和白银货币一般等价物 纸币的出现是支付技术发生的第二次重要变革现金支付是现金社会货币支付最普遍的形式特点 使用方便 便于携带 适合于小额交易 不留交易痕迹支付系统 1 借记支付系统 2 贷记支付系统 一 票据支付 二 转账支付 三 自动清算所支付 四 金融卡支付 电子支付系统的诞生 电子钱包 网络货币的出现 正逐渐取代传统支付系统 支付工具和支付手段也在发生变革 三 电子支付阶段 一 电子支付概述 所谓的电子支付 指的是电子支付的当事人 包括消费者 厂商和金融机构 使用安全的电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转 与传统支付相比 电子支付具有以下特征 1 电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输 并采用数字化的方式进行款项支付 而传统的支付方式则是通过现金的流转 票据的转让以及以后的汇兑等物理实体的流转来完成款项的支付 2 电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台 例如Internet 而传统的支付则是在较为封闭的系统中运作 3 电子支付使用最先进的通讯手段 例如Internet Extranet 而传统支付使用的则是传统的通讯媒介 电子支付对软 硬件设施的要求很高 一般要求有联网的微机 相关的软件以及其他一些配备设施 而传统支付则没有那么高的要求 4 电子支付具有方便 快捷 高效 经济的优势 用户只要拥有一台可以上网的个人计算机 便可足不出户 在很短的时间内完成整个支付过程 支付费用仅相当于传统支付的几十分之一 甚至几百分之一 银行 消费者 商场 提取现金 现金回笼 支付现金 消费者用现金购物流程 借记存款账户发行电子钱包 通过清算系统将资金记入账户 用电子钱包支付 消费者用电子钱包购物流程 用现金支付与用电子支付之间的最大差别 one there five two four 资金运动轨迹不同 清算方式不同 对银行经营的影响程度不同 银行与商场的记账程序不同 安全程度不同 二 电子货币概述 电子货币有时被称为网络货币 数字货币 数字现金 电子现金 虚拟货币 或者电子钱包 是货币流通现代化的产物 它是以计算机通信 金融与商业专用电脑和机具等现代化技术为基础 通过电子信息转账形式实现的一种货币流通方式 也就是说 是基于现代电子技术而出现的用于取代纸币 支票的电子支付手段 1 2 2 种类 卡基电子支付货币产品 电子钱包 数基电子货币产品 网络货币即数字现金 电子现金 虚拟货币 数字货币 电子货币的特性 2 4 1 电子货币的稳健发展需要解决以下的问题 3 电子货币的普及主要依赖于发行者 顾客和商户的使用动机 安全性是任何电子货币系统的基础与保证 电子钱包对消费者和零售商的吸引力 也许会因为相互竞争和互不兼容系统的存在而被削弱 建立一个被普遍接受的电子钱包国际技术标准是电子钱包系统健康发展的关键 电子钱包产品相关的启动成本 包括引入新型读卡终端或是重新改造现行终端的费用 也是阻碍实施电子钱包革新的一个因素 5 电子货币的发展对中央银行和其他政府部门提出了若干政策难题 中央银行主宰的权利地位会受到侵蚀 典型 比特币是目前世界上影响力最大的电子货币之一 是一种由开源的P2P软件产生的电子货币 为数字货币 具有难以被盗 匿名性 有限性的特点 主要特点 1 去中心化 比特币安全与自由的保证 2 全世界流通 3 专属所有权 4 低交易费用 5 无隐藏成本 6 跨平台挖掘 Whatisbitcoin 区块链是比特币的底层技术 像一个数据库账本 记载所有的交易记录 这项技术也因其安全 便捷的特性逐渐得到了银行与金融业的关注 Whatisblockchain 关于区块链技术发展 1 R3区块链联盟是目前全球最大的三十家银行组成的区块链项目 中国平安银行也加入了这个联盟 2 总部位于美国波士顿的金融创业公司Circle现已获得由IDG资本领投的6000万美金D轮融资 Breyer资本和GeneralCatalystPartners继续跟投 Circle是一家提供数字货币储存及国家货币兑换服务的消费金融公司 3 Filament宣布完成了500万美元的A轮融资 投资方是BullpenCapital Verizon风投和三星风投 Filament是一个使用比特币区块链的去中心化的物联网软件堆栈 能够使公共分类总账上的设备持有独特身份 4 中国万向控股有限公司设立了专门区块链技术投资基金 用于区块链项目投资 5 BAT试水区块链 蚂蚁金服宣布 将首先在支付宝