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货币银行学复习资料1. 货币产生的根源在于：商品的交换；科学的货币本质观是马克思的劳动价值说。货币具有价值尺度的职能表现在：表现商品的价值并衡量商品价值量的大小。货币职能的共同性是充当一般等价物的特殊商品。 2. 在公定利率下，利率是由非政府民间金融组织制定。在市场利率下呢？3. 我国信用的主体是银行信用，银行信用是属于间接信用4. 财政赤字弥补的办法有：增发货币、增税、发债5. 中国人自己开办的最早的银行是中国通商银行6. 保险公司的保费收入基础理论是大数法则和概率论7. 政府参与货币市场的主要目的是进行公开市场业务操作8. 做“多头”期货是指投机者预计价格将上升时而进行贱买贵卖9. 劣币驱逐良币规律是指在两种实际价值不同，而名义价值相同的通货同时流通时，实际价值较高的通货称良币，实际价值低的通货称劣币，在价值规律的自发作用下，实际价值高于法定价值的铸币退出流通领域，而实际价值低的通货充斥市场。“劣币驱逐良币”规律发生在金银复本位制。10. 在货币流通中，流通中的货币总额与货币流通速度成：反比关系11. 提出剑桥方程式的是马歇尔12. 弗里德曼极力主张的货币政策为稳定货币政策或单一规则的货币政策13. 商业银行风险管理三大机制的是内部控制机制、对冲机制、经济资本配置14. 金本位制下，决定两国货币汇率的基础是铸币平价15. “金边债券”指政府债券16. 保险合同当事人包括保险人和投保人17. 我国目前实行的中央银行制度属于单一型中央银行制度18. 名义货币需求决定于：货币供应量19. 西方历史上最早的资产管理理论是商业贷款理论20. 经常项目内容的：货物和服务、收入、经常转移；投资收益在国际收支平衡表中属于金融项目21. 本币贬值对进出口的影响为促进出口，抑制进口22. 商业银行的经济职能有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务23. 金融市场的基本功能：融资功能、积累资本功能、调控功能24. 国家开发银行的主要任务：对固定资产投资和结构进行调节、办理政策性重点建设贷款和贴息贷款业务、逐步建立投资约束和风险责任机制、确保重点建设资金需要、建立长期稳定的资金来源25. 西方国家现代货币政策的最终目标一般有：稳定物价、充分就业、国际收支平衡、经济增长26. 外汇管制的主要内容有：贸易外汇管制、非贸易外汇管制、资本输出入管制、汇率管制、禁止输出本国货币、金银及有价证券27. 一般情况下，金融工具的收益率与风险成正比。风险越低，收益率越高。28. 大额可转让定期存单是由商业银行发行，可以在市场上转让的存款凭证。29. 期货合约是双方约定在未来某一日期以确定的价格买卖一定数量的某种资产所形成的一种标准化买卖合约。30. 公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，来调节市场货币量的政策行为。31. 基础货币是指商业银行存入中央银行的准备金与社会公从所持有的现金之和。32. 国家信用指以国家政府为主体的借贷行为，包括内债和外债。33. 欧洲货币市场的特点：基本上不受任何国家管理和控制；具有相对独立、灵活的利率制度；资金规模庞大，调度也异常灵活。34. 货币供给是一国货币供应量的形成机制、运行机制和调控机制的总和。划分货币供给的层次性,主要的依据是货币性金融资产的流动性。货币供给的内生性是指货币供给难以由货币当局直接控制，而主要决定于整个金融体系。决定货币供给的因素主要有：（1）货币需求对货币供给的决定。（2）企业行为对货币供给的决定（3）居民行为对货币供给的决定（4）财政行为对货币供给的决定。35. 证券公司的主要职能：融资中介的职能，分散证券市场风险的职能，促进证券市场平稳发展的职能。36. 名义利率与实际利率的计算公式：实际利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）*100%-137. 贴现计算公式：贴息额=票面面额*（1-贴现率*期限）38. 货币乘数计算公式：m=(1+k) (rd+k) ；货币供给量计算公式：M=B*m39. 单利计算公式A=P（1+rn）；复利计算公式：A=P（1+r）n40. 金融危机是指起源于一国或一地区及至整个国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门的控制能力，造成金融制度混乱的现象。其主要表现为所有或绝大部分金融指标在短期内急剧的超周期变化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。其类型、防范和治理见书P348-35141. 一般性的货币政策工具有法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务。法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。三者需配合使用。对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括：消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。42. 金融监管应坚持的原则:监管主体独立性的原则；依法监管原则； “内控”和“外控”相结合的原则；稳健经营和风险预防的原则；本国监管与国际监管相结合的原则。43. 金币本位制的特点: 金币可以自由铸造，自由熔化；价值符号包括辅币和银行券可以自由兑现为金币；黄金可以自由地输出入国境，从而保证了世界市场的统一和外汇汇率的相对稳定。44. 商业银行负债业务主要内容有：存款负债、其他负债、自有资本。商业银行筹集资金来源的业务是负债业务。中间业务即商业银行无需动用自己的资金进行代收、代付，并从中赚取手续费的业务。45. 资产证券化是指将缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。46. 证券交易所是买卖股票、公债、公司债务等有价证券的组织，它本身并不买卖有价证券，而是为买卖证券者提供交易的场所。47. 消费信用是对消费者个人提供的，用以满足其消费方面需求的信用。政策性金融机构的特有职能：倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能48. 贷款中的五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失49. 汇率变化对经济的影响表现在对进出口贸易的影响、对资本流动的影响、对各国国际储备和国际债务的影响、对国内物价水平的影响。在直接标价法下,远期汇率高于即期汇率的,差额叫做升水。在直接标价法下，标价数额减少，外汇汇率下降。50. 本位货币指按照国家法律规定的货币单位所铸造的主币，它是一个国家的基本通货。本位币是足值的铸币，即铸币的名义价值等于实际价值。历史上最早产生的货币制度是银本位制。51. 银行同业拆借资金的目的是获取短期资金。52. 1984年起中国人民银行专门执行中央银行职能。中央银行参与外汇买卖的目的为稳定汇率。人民币汇率并轨在1994年1月1日53. 在金融市场上资金的供应小于需求，则利率会上升。54. 英格兰银行成立于1694年。英格兰银行是世界上真正最早全面发挥中央银行功能的。55. 信用是借贷行为的总称，是以偿还为条件的付出。信用这一经济范畴有别于其他行为的最主要的特征是有偿还性。56. 政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补财政赤字57. 我国金融监管体制的类型是分业监管体制58. 金融资产价格的波动导致的风险是市场风险59. 通货紧缩表明社会总供求关系是有效需求不足60. 面纱论认为货币仅执行流通手段职能，对经济无实质性影响61. 剑桥方程式是Md=KPY，费雪方程式：MV=PT62. 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人，受托人以自己的名义，为受益人有利益或特定目的，管理或处分财产的行为。信托的基本构成要素主要有：信托关系人、信托行为、信托目的、信托资产、信托合同63. 货币政策时滞主要包括：内部时滞、外部时滞货币需求量的测算方法有：经验数据法、回归分析法、比例法、基本公式法64. 资本市场指期限在一年以上的货币资金融通和金融工具交易的总和，资本市场全面地说包括货币资金借贷、股票和债券市场。65. 通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。通货紧缩是指有效需求不足，物价持续下降，最终导致经济衰退的一种货币现象。66. 外汇是以外币所表示的，可用于国际结算的支付手段，包括银行存款凭证、支票、汇票等，也包括一些以外币表示的有价证券。汇率又称汇价或外汇行市，是指一国货币兑换成另一国货币的比例，或者说是以一种货币表示的另一种货币的相对价格。67. 商业银行市场风险计量的方法有：缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值、情景分析、压力测试68. 建立中央银行的必要性：统一发行银行券的需要、集中办理票据交换及清算的需要、最后贷款人的需要、代表政府监管金融业的需要。69. 凯恩斯学派主张传导过程中的主要机制或主要环节是利率。认为货币供应量的变动必然影响利率的升降，然后使投资及总支出发生变化，进而影响总收入的变化。MrIEY70. 巴塞尔新资本协议下我国银行业面临的挑战：银行资本金不足、缺乏适当的内部控制体系、缺乏风险和和管理技术、监管部门与业界缺乏优秀的专业人才、数据与信息系统问题。71. 保险公司具有分散风险、组织经济补偿职能。72. 弗里德曼认为决定货币流通速度相对稳定的主要因素是恒久性收入。73. 债券的收益率与市场利率和债券的价格之间的变动关系分别为同方向，反方向。74. 商业银行与其他金融机构最主要的区别是可最大限度地创造存款货币。商业银行的三性原则即“安全性”、“流动性”“盈利性”。它们之间的关系P243-24575. 利息是和信用相伴随的一个经济范畴，它是借贷资本或信贷资金的价格，是借入者付给贷出者的报酬或代价。利息的实质是它来源于利润，是利润的一部分。利息率的最高限是平均利润率。76. 商业信用的主要表现形式：商品赊销、预付定金或货款77. 金融市场的参与者可以划分为四种类型：资金供给者、资金需求者、中介机构或中介人、国家金融管理机构和金融市场自律管理机构。78. 国际金融市场，需要具备的主要前提条件：该国具有较稳定的货币，其货币可自由兑换、该国拥有较自由的外汇市场，外汇管制较松、该国具有较健全的银行制度、该国具备投资的便利条件、该国政治相当稳定79. 简述金融市场的组织形式有哪些？简述哪些因素决定了经济主体对货币需求量的大小？简述商业银行的职能。简述商业银行内部融资的优点和缺点。80. 试述货币政策中介目标的含义及其选择。一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1认为货币仅执行流通手段职能，对经济无实质性影响的理论是（）A中立货币论B马克思主义货币论 C货币极端重要论D货币面纱论 2流动性是指金融工具的（）A价值形态B物理形态 C变现能力D盈利能力 3下列选项中体现资本市场特点的一项是（）A流动性强B期限短 C安全性高D风险性高 4通货紧缩表明社会总供求关系是（）A有效需求过剩B有效需求不足 C货币供给过多D商品供给不足 5名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系是（）A名义利率=通货膨胀率-实际利率B名义利率=实际利率-通货膨胀率 C实际利率=名义利率-通货膨胀率D实际利率=名义利率+通货膨胀率 6投资收益在国际收支平衡表中属于（）A经常项目B资本项目 C金融项目D储备项目 7按照国际惯例，优惠贷款中的赠予成份必须大于（）A25%B50% C75%D90% 8由汇率波动导致的风险属于（）A信用风险B市场风险 C流动性风险D战略风险 9代理业务属于商业银行的（）A负债业务B资产业务 C投资业务D中间业务 10我国财务公司的设立者是（）A企业集团B商业银行 C政府机构D证券公司11具有分散风险、组织经济补偿职能的金融机构是（）A证券公司B财务公司 C保险公司D担保公司 12集融资与融物功能为一体的金融业务是（）A证券信托B银行信贷 C财产保险D金融租赁 13政策性金融机构最主要的资产业务是（）A贷款B投资 C担保D存款 14代理国库业务体现的中央银行职能是（）A发行的银行B银行的银行 C国家的银行D企业的银行 15我国金融监管体制的类型是（）A集中监管体制B分业监管体制 C伞型监管体制D统一监管体制二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。 16可以纳入消费信用的项目有（）A居民购房的按揭贷款B工程建设中的项目贷款 C工商企业的流动资金贷款D家用轿车分期付款E国际贸易中的买方信贷 17从银行买卖外汇的角度对汇率进行划分，可以有（） A买入汇率B即期汇率 C卖出汇率D远期汇率 E中间汇率 18下列选项中属于金融衍生工具的有（）A远期合约B大额可转让定期存单 C期货合约D利率互换 E股票 19货币需求量的测算方法有（）A基本公式法B经验数据法 C回归分析法D比例法 E投入产出法 20衡量一国外债承受能力的指标一般有（)A负债率B速度比率 C资本充足率D债务率 E偿债率 21下列选项中