人保总部首台套保险政策解读.ppt

04首台套保险的热点问题 01首台套保险的主要背景 02首台套保险的产品方案 03首台套保险的运作机制 21世纪以来 特别是加入WTO之后 我国装备制造业产值快速增长 2004年超越德国 2006年超越日本 2008年超越美国成为全球装备制造业第一大国 2010 2014年 我国装备制造业主营业务收入从13 6万亿元增长到22 27万亿元 年均增速为9 46 比同期GDP年均增速高出1 4个百分点 有效拉动了国民经济的增长 产业出口交货值逐年增长 2014年 全行业出口交货值达到20647 4亿元 占工业行业出口交货值比重近1 5 经过多年的发展 我国装备制造业已经形成了若干具有重要影响力的产业集聚区 形成了以上海临港 沈阳铁西 辽宁大连湾 四川德阳等为代表的高端装备产业基地 以环渤海地区 长三角地区和珠三角地区为中心的船舶和海洋工程装备产业集聚区 以徐州 长沙 柳州 临沂为核心的工程机械产业基地此外 在沈阳 芜湖 上海 哈尔滨 广州等地还形成了工业机器人产业集聚区 一批重大装备已占领国际市场 在国际上树立了良好信誉 2010年 我国装备制造业国际市场占有率已经接近美国和日本 常规发电设备 港口机械 水泥成套设备 船舶 光伏设备等制造领域已走在世界前列 机械工业主要产品中约有40 的产品质量接近或达到国际先进水平 鼓励订购和使用国产首台 套 重大技术装备 尽快研究建立由项目业主 装备制造和保险公司风险共担 利益共享的重大技术装备保险机制 引导装备制造企业和项目业主对首台 套 国产重大技术装备投保 国务院关于加快振兴装备制造业的若干意见 国发 2006 8号 国家发展改革委 科学技术部 财政部 国防科工委联合印发 首台 套 重大技术装备试验 示范项目管理办法 发改工业 2008 224号 鼓励项目业主 装备制造企业联合或各自承保方式建立首台 套 重大技术装备试验 示范项目的保险机制 国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见 国发 2014 29号 拓展保险服务功能 促进经济提质增效升级 建立完善科技保险体系 积极发展适应科技创新的保险产品和服务 推广国产首台首套装备的保险风险补偿机制 促进企业创新和科技成果产业化 2015年3月3日 工业和信息化部 财政部 中国保监会三部委联合组织的首台套重大技术装备保险补偿机制试点工作电视电话会议在京召开 我国首台套重大技术装备保险补偿机制试点工作正式启动 会上发布了三份指导文件 工业和信息化部 发展改革委 财政部关于印发 国家增材制造产业发展推进计划 2015 2016年 的通知 二 加大财税支持力度 通过国家科技计划 基金 专项等 支持增材制造技术的研发工作 在智能制造装备有关领域的专项中研究支持增材制造发展的政策 落实好增材制造设计及工艺控制软件的税收支持政策 对增材制造领域国家支持发展的装备适时纳入到重大技术装备进口税收政策支持范围 对符合条件的增材制造装备纳入重大技术装备首台套保险政策范围 支持应用推广 增材制造 又称 3D打印 三部委发文明确可根据重大技术装备发展情况适时调整 目录 三部委 关于首台 套 重大技术装备保险补偿机制试点工作有关事宜的通知 2015年8月26日 一 首台 套 重大技术装备推广应用指导目录 修订 将在10月中旬扩大目录范围 增加试点产品 二 保费补贴资金申请 如省级以上产品质量管理部门认可机构暂时无法出具产品检测报告的 申请企业也可按用户要求提交其他的质量检测报告 自 通知 发布之日起至2015年10月31日期间投保的制造企业 可于2015年11月6日前按照 通知 明确的途径申请保费补贴 由省级工业和信息化主管部门 中央企业集团公司于11月13前将核实意见连同企业申请文件一并报送工业和信息化部 三 首台 套 重大技术装备保险公司 增加国寿财险 太平财险允许保险中介机构按市场规则参与首台 套 重大技术装备保险补偿机制试点 并取得合理合法收入 共保协议规定出单费加经纪费合计不超过10 推行首台套重大技术装备保险面临的形势 1 层次高 首台套保险是保险新 国十条 出台后 国家层面首个推动的保险险种 同时这是中央财政首次对工业领域实行保费补贴 也是继农业保险之后中央财政采取保费补贴方式支持的第二大类保险险种 体现了国家财政对工业创新发展和保险功能作用的高度重视 2 潜力大 重大技术装备是制造业的脊梁 关系国家安全和经济命脉 是衡量一个国家制造业核心竞争力的重要标志 2014年我国规模以上的装备制造企业有79797家 总营业务收入超过22万亿元 市场潜力巨大 做好首台套重大技术装备保险试点工作 对于公司后期拓展装备制造业保险具有重要的示范意义 3 要求严 首台 套 重大技术装备单体价值大 投保数量少 缺乏历史风险数据 不符合传统保险经营规律 在积极服务国家经济建设发展的过程中 如何做好承保风险管控 如何创新做好客户服务 对公司提出了非常高的要求 重要意义 首台套重大技术装备保险坚持政府指导与市场化运作相结合 政府建机制 搭平台 将财政资金由直接补贴转变为间接激励 利用财政资金杠杆作用 激发保险功能 放大财政资金功效 以市场化方式转移和分散风险 增加用户采购首台套的信心 推动产学研成果转化 实现制造业 保险业互利共赢 04首台套保险的热点问题 01首台套保险的主要背景 02首台套保险的产品方案 03首台套保险的运作机制 1 在中国保监会指导下开发了统一的行业示范条款 专属条款首台 套 重大技术装备综合保险条款2 对于飞机 船舶及海工装备 核电装备等单价金额巨大的重大技术装备 由投保企业与保险公司双方自主协商 可以选择按国际通行保险产品条款进行承保 保障内容 在保险期间或保险单载明的追溯期内 被保险人制造销售的保险装备因存在质量缺陷 导致用户单位在操作 使用过程中发生意外事故 造成保险装备自身损坏或人身伤亡 其他财产损失 由用户单位在保险期间内首次向被保险人提出索赔 依法应由被保险人承担的修理 更换 退货等经济赔偿责任 保险人按照本保险合同的约定负责赔偿 保险责任 条款内容包含第三者的损失和设备自身的损失 除外责任 特别注意 因用户使用不当导致的损失不在保险责任范围内 此部分属于特殊风险 使用特险条款承保 收费方案 保险费 保险装备交易金额 基准费率 调整系数 基准费率对应的每次事故保险装备损失责任限额及每次事故第三者责任限额为保险装备交易金额 基准费率对应的每次事故免赔额或免赔率为20万或10 以高者为准 索赔资料 一 保险单正本 二 索赔申请书 三 用户单位向被保险人提出赔偿请求的书面材料 四 造成人身伤害的 应提供就医治疗的诊疗证明 病历 原件 及医疗费用原始单据 造成残疾的 应提供保险人认可的伤残鉴定机构出具的伤残程度证明 造成死亡的 应提供公安机关或医疗机构出具的死亡证明 五 造成保险装备损坏的 应提供损坏情况说明 维修费用清单 费用凭据 六 造成保险装备以外其他财产损失的 应提供损失清单 费用凭据 七 被保险人与用户单位所签订的赔偿协议书或和解书 经判决或仲裁的 应提供判决文书或仲裁裁决文书 04首台套保险的热点问题 01首台套保险的主要背景 02首台套保险的产品方案 03首台套保险的运作机制 主管部门 三部委联合推动 负责补贴政策 组织 规范保险公司行为 引导构建共保体 工信部装备司承担通用机械 汽车 民用飞机 民用船舶 轨道交通机械制造业等的行业管理工作 是首台套重大技术装备的行业主管部门 首台套保险共保体组成 首席承保人 共保人 首台套保险入围公司名单及联系人 公司组建了专业营销团队为企业提供一对一的服务 组长 总裁 副组长 副总裁 副组长 副总裁 责任保险事业部 财产保险部 特殊风险保险事业部 首台套重大技术装备保险项目组 公司在每个省组建了项目营销团队 为装备制造企业提供一对一的专业化服务 符合名录的企业投保首台套重大技术装备综合保险 省级企业在指定时间内向所在地省级工信主管部门提交申请文件 中央企业通过集团公司向工信部提交申请文件 省级工信主管部门 中央企业集团公司对申请材料核实后 向工信部报送核实意见和文件 工信部会同财政部 保监会委托相关行业协会和专家对申请的制造企业进行评定 工信部向财政部提出推荐建议 财政部按照预算管理规定向各省财政厅安排并下达保费补贴资金 各省财政厅根据评定合格后的企业名单向符合条件的投保企业划转补贴保费 补贴流程 1 企业营业执照或事业单位法人证书副本复印件 2 首台 套 重大技术装备制造方和用户方所签订的正规合同复印件 3 保单及保险费发票复印件 4 产品知识产权的相关证明文件 5 省级以上产品质量管理部门认可机构出具的产品检测报吿 企业认可 6 本领域国家一级资质机构出具的产品查新报告 new 7 其他需要补充的有关证明材料 申请材料 补贴资金申请表 04首台套保险的热点问题 01首台套保险的主要背景 02首台套保险的产品方案 03首台套保险的运作机制 1 企业为什么要投保首台套保险 答 1 国家政策支持 工信部 财政部和保监会三部委建立首台套保险补偿机制 主要是增强用户使用国产首台套装备的信心 在风险控制和分担上做出制度性安排 中央财政对企业投保给予80 的保费补贴 2 企业风险转移 国产首台套装备属于国内创新型产品 产品的稳定性尚未得到验证 投保首台套保险可以转移企业产品的质量风险和责任风险 3 降低保修成本 任何产品企业均会发生保修成本 包括成熟的产品 如家用电器 保修期内厂家是负责免费维修的 首台套装备更是如此 投保首台套保险可以转移企业的保修风险 降低保修成本 从财务角度来看 是间接运用财政资金降低企业产品的生产成本 提高国产首台套的市场竞争力 一定要跟企业解释清楚首台套保险的重要意义 4 加快资金周转 现有首台套装备销售过程中均存在扣押5 10 的货款作为质保金的销售条件 在引入保险机制后 企业在商务谈判中 若用保险替代质保金可以加快销售货款的回收 加快企业资金的周转 人保财险作为世界500强企业 拥有国家主权信用评级 相关保单的效力高于大部分企业的财务实力 1 企业为什么要投保首台套保险 销售费用是指企业销售商品和材料 提供劳务过程中发生的各项费用 包括保险费 包装费 展览费和广告费 商品维修费 预计产品质量保证损失 运输费 装卸费等以及为销售本企业商品而专设的销售机构 含销售网点 售后服务网点等 的职工薪酬 业务费 折旧费等经营费用 1 企业为什么要投保首台套保险 首台套保险的作用相当于企业销售产品的质保金 如果在新的商务合同中用保险替代货款质押 可大大加快企业货款的回流 2 首台套保险的基本操作流程是怎样的 答 工信部明确本次首台套保险项目不做首台套装备的资质认定工作 只要符合工信部 首台套重大技术装备推广应用指导目录 2015年版 的产品 相关技术指标达标的就可获得中央财政的保费补贴 资料并非出单必备资料 但申请补贴时必须提供 3 首台 套 重大技术装备的范围如何界定 根据三部委文件 首台 套 装备是指在用户首次使用的前三台 套 装备产品 首批次装备是指用户首次使用的同品种 同技术规格参数 同批签订合同 同批生产的装备产品 只要是符合工信部 首台 套 重大技术装备推广应用指导目录 2015年版 规定的产品 性能技术参数达标的均可直接投保 无需进行首台 套 重大技术装备的认定工作 4 如何理解保险条款中的 质量缺陷 如何判断为缺陷 答 根据 产品质量法 第四十六条规定 本法所称缺陷 是指产品存在危及人身 他人财产安全的不合理的危险 产品有保障人体健康和人身 财产安全的国家标准 行业标准的 是指不符合该标准 判断存在缺陷的标准如下 1 判断产品是否存在缺陷的第一个标准是产品是否存在不合理危险 一是产品的一般用途 二是产品的正常使用方法 三是产品的标示 四是产品的结构 原材料等内在特征 五是产品的使用时间 2 判断产品是否存在缺陷的第二个标准是产品是否符合有关保障人体健康和人身 财产安全的国家标准或行业标准 一是设计上的缺陷 二是原材料上的缺陷 三是制造上的缺陷 四是指示上的瑕疵 5 如何理解条款中的 首次向被保险人提出索赔 是否只能赔偿一次 答 这是保险公司针对保险条款 期内索赔 要求的习惯性表述方式 并不是指设备制造企业在保险期限内只能提出一次索赔 保险公司要求企业在保险期限内首次提出索赔 主要是为了确定索赔时间 杜绝装备制造企业在以前年度出险或已经索赔过的保险案件在新保单年度内继续提出索赔 6 对于销售合同的时间与保险期限该如何确定 答 对于保险期限的确定 原则上以生产方交付产品 购买方确认装备已收到为保险期限的起保日期 保期一年 对已投保的产品 可连续续保两年 中央财政对纳入 产品目录 的重大技术装备给予不超过3年的保费补贴 保险期限以交付使用时为起始日 允许一次性投保三年 三年保费可以一次性申请财政补贴 7 保险责任限额及免赔额如何确定 答 目前在条款设计中 给定了三个责任限额 分别是每次事故保险装备损失责任限额 每次事故第三者责任限额以及累计责任限额 每次事故保险装备损失责任限额以装备交易价值为限 在与客户充分协商的基础上 应尽量往低控制 每次事故第三者责任限额以装备交易价值为限 但是第三者责任限额与装备交易价值不存在直接的比例关系 建议按照常规产品责任险的限额控制方式做限额管理 累计赔偿限额应该也以装备交易价值为限 因为保险以装备交易价值作为计费依据 所以不论每次事故保险装备还是每次事故第三者责任的最大损失均不应该超过装备交易价值 免赔额是每次事故免赔额或免赔率为20万或10 以高者为准 这个只是一个参考值 各公司可以根据装备价值 风险大小调整免赔额的具体数值 8 保险费率该如何确定 答 首台套重大技术装备具有价值量大 创新性强 风险大的特点 缺乏历史风险经验数据 公司在制定费率表时也是参照装备类型给出的大致 此费率并非精算结果 也没有充分的依据 所以对费率表中给出的基准费率仅具备参考价值 根据三部委文件 中央财政按照3 的费率上限及实际投保年度保费的80 给予装备企业保费补贴 所以 在前期缺乏经验的情况下 总部对各分公司的授权费率是3 凡低于此费率的业务需逐单报总公司审批 各分公司在与客户洽谈业务时 要充分了解企业的保修数据 返修率 设备利润率等主要指标 对后期定价具有一定的参考价值 8 保险费率该如何确定 答 省级首台套分公司授权 1 承保权限为每次事故责任限额人民币2000万元及以下 累计责任限额人民币5000万元及以下 2 理赔权限为100万元及以下 3 产品险种代码为ZCV 9 除外责任中 关联企业之间就保险装备本身损失提出的索赔 该如何理解 关联企业 是指与其他企业之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企业 相互之间具有联系的各企业互为关联企业 关联企业之间的交易是基于非竞争条件下达成的交易 由于信息不对称 保险公司无法掌握关联企业之间是否有合谋 串通等行为 此类风险为不可控风险 原则上是不予承保的 但是鉴于首台套装备的特殊性 对于部分集团客户内部采购首台套装备的情况 在风险可控的情况下 可商议承保 10 首台套保险是否可以承保外资企业的项目 是否可以承保出口项目 对于出口项目的再保险安排是怎样的 答 1 本次出台的首台套重大技术装备综合保险对于企业资质是没有具体限定的 只要该企业生产的产品在中国境内申请知识产权的即可投保 2 对于重大技术装备的销售区域也没有限定 无论是在国内销售还是出口海外的设备均可投保 3 我司针对此项目与中再 太平再达成了预约临分协议 再保合约对于项目的销售区域是没有限定的 无论是国内销售还是出口海外的设备均可纳入再保险合同 11 首台套项目理赔服务的海外代理机构有哪些 答 北美地区 LewisBrisboisBisgaard SmithLLP 路博百思律师事务所 NicolettiHornig Sweeney 尼克豪维律师事务所 VeriClaim Inc 美国VeriClaim公估公司 GoldbergSegalla WHITEFLEISCHNER FINO LLP LondonFischerLLP 伦敦斐须尔律师事务所 亚洲地区 DascaLossAdjusters SurveyorsCo Ltd 韩国DASCA公估公司 欧