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【精品】分享买意外险心得 “险”伴出行保险达人分享买意外险心得大多数人很难把意外与自己联系起来，就像常人很难把砸了牛顿头的苹果和万有引力联系起来一样。 不过意外就像是牛顿的灵感，总在意想不到的时候到来。 为了降低意外损失，最好的做法是购买一份意外险。 并且，这可能是目前市场上能找到的最便宜的保险。 意外险，即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。 目前各家保险公司都根据投保人不同的需求，将意外险进行各种组合出售。 意外险最大的特点就是大多数意外险是一份纯消费类的保险，用较低的保费就可以买来一份额度较大的意外保险。 第一财经日报财商专门找到国内国外两名保险达人，给大家分享他们的保险心得。 驴友小仰出行频率高长期意外险更划算30岁不到的小仰是一名资深驴友，每逢节假日他总会和朋友们外出登山或者徒步。 “每年至少出门5次，再加上经常出差，我专门选择了一份意外保险，保险期限为一年。 原因有两个一是经常外出，要是每次都要专门买短期险的话太麻烦；再有，就是买个一年期的比较便宜。 小仰告诉本报记者。 目前市面上的意外险大致可以分为长期和短期两种。 短期意外险保险期限为3天、7天或者14天，保障范围涵盖了意外伤害身故及伤残、急性病身故、意外伤害及急性病医疗，保险费率一般为5元到20元。 而长期意外险的保障期限为1年，保障范围涵盖了意外身故、意外医疗以及住院及务工津贴等，费用在100200元之间。 小仰选择的是一款综合意外险，其中保障项目包含20万元的意外身故、1万元的意外医疗和每天20元的住院和误工补贴，花费为200元不到。 对小仰来说，由于出行频率较高，购买较长期的意外险更为划算。 这也是小仰目前选择的唯一一份保险。 小仰的父母都是国企职工，生活条件不错。 生活负担不重的小仰，近年来并没有购买长期大额保险的需要。 “还比较年轻，资金都配置在风险偏好较大的投资品，所以我不会选择购买收益偏低的储蓄类保险。 但是由于经常出行，万一有个意外，对父母也是一种补偿。 小仰对记者说，“而且现在买保险也很方便，直接在保险公司或者是第三方保险销售网站上就可以操作，还可以享受5折的保费优惠。 有财点评像小仰这样的社会新鲜人，薪水还不是很高，而且将来会产生的变量很多，因此目前没必要购买太多保险。 主要选择保费低、保障高的纯保障险种就可以了。 保费预算应该以年收入的10为限，基本上5%8%就差不多了，因此也不会对日常生活构成什么负担。 专家建议这类投保人在选择意外险时的保额一般为年收入的57倍为宜。 Veronica国内国外两边跑套餐保险很适宜Veronica是7年之前到英国留学的。 完成学业之后，她选择留英工作。 原来在国内从不买保险的她如今已经对保险运用自如。 “在英国只要踏出guo门，不买保险的话是无法得到签证的。 所以买保险是一定的，换句话说也是强制的。 Veronica告诉记者，“而且你买的保险的天数必须要覆盖出行的天数。 至于买何种类型的保险，首先我会规划一下一年内要出行几次，需要多久。 Veronica算了一笔账，如果超过2次，每次超过2周的话，她会选择买半年期的保险，大约在50至60英镑。 再多的话就会选择更长的保险了。 英国的意外险品种较国内更为丰富，保险期限可选较多，1年、2年、3年、5年期的都有。 时间越长，相应的价格也会越便宜。 当然，你也可以选择短途旅游意外险，一般以周计或月计，再少的以天计算。 一般意外身故保险最高能赔付到20万英镑。 “这种意外险可以理解为是一个包裹性质的保险，它不仅包括了在交通工具上的意外伤害，还有对旅客健康状况的保障。 Veronica解释说，“例如你在德国生病了，保险公司将全部支付你的医药费用。 除此之外，如果你的行李在旅程中被损坏或丢失，保险公司也将对此付出相应的赔偿，行李赔偿的额度一般最高不超过1000英镑。 当然，要获得此类的赔偿，需出示相关的证明，例如住院证明、药品证明、机场与航空公司出具的行李相关证明等等。 如果只是在英国国内出行，还是要看每个人出行的频率次数。 “对我而言，去英国国内出行一般时间较短、次数不多（差不多一年6次），每次出行的交通工具都不能确定（有时取决于价格的优惠而选择）。 因而都是在买票的时候购买，这类保险花费不多，纯粹防个万一。 Veronica告诉记者。 另外，在英国不同的交通工具在你购买车票的时候，售票员会特别询问一下，需要额外多买一点保险吗？此类的保险金额较小，最少会在0.99英镑左右，而相对保额最多不会超过1000英镑。 在伦敦生活的Veronica就有一次保险赔付的经历。 “曾有一次因为伦敦大堵车，导致我所坐的大巴无法准时去机场。 还好之前买票的时候我购买了0.99英镑的保险，这笔保险让我顺利得到了100英镑的补偿。 而且此类交通工具一旦出现严重误点因而无法准时到达目的地，索赔的处理是非常及时迅速的，手续也相当简单，基本上是有票根就可以。 相比较而言，在保险公司买的普通出行意外险，所花的时间会很长。 手续也会较复杂，肯定需要相关部门出示证明才行，甚至受理的时间也有限制，例如必须在事发后的两周内。 Veronica告诉记者。 有财点评像在异乡生活的Veronica，在国外买保险是对自己的一种周全保障。 可以根据自己的需求做出统计，然后选择最适合保险种类。 保险套餐一般价格适中，种类全面，较适合在国外留学或工作的人群。 意外险该怎么买需要注意哪些细节？购买意外险需要注意哪些细节？大童网互动营销副总经理张焘将为大家答疑解惑。 Q意外险主要有哪些保障范围？A意外险主要针对三方面的保障内容。 一是，因意外导致的身故或残疾；二是，因意外产生的医疗费用；三是，因意外导致的误工损失（津贴）。 因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两者通常会单独或共同搭配在前者之上，从而形成五花八门的意外保险商品。 Q一般投保人购买多大额度的意外险比较好？A如何投保要视实际情况而定。 针对只在本市内日常出行的消费者，可以购买普通的意外险保险卡，这种保险卡的身故或全残保额一般在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品还可以更为便宜；针对频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同；针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。 Q如果需要20万元额度的保险费，要花多少资金、买什么险种？A一般来说，购买意外身故或残疾责任的费用是保障额度的1。 左右，当然，这与商品的具体责任相关联，也不能一概而论。 意外医疗以及津贴责任的保费成本要比这个高。 一般来说，100元至200元，就可以买到集成了上述基本责任的中等额度（身故或致残保额几万到十几万、医疗保额1万以内、误工津贴1030元）的保险卡，各保险公司都有这种类型的商品销售。 这是比较普遍的一种投保方式。 Q消费者应该选择期限相对长的意外险，还是单次的意外险？A意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。 消费者一般买1年期的比较实惠。 单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。 Q如果已经购买了有“意外身故责任赔偿”的长期养老险或者医疗险，是否还需要购买意外险？A购买有“意外身故责任赔偿”的长期养老险或者医疗险，只包含了意外险中的身故或致残的保障范围，但不包含医疗和误工补贴，所以还是有必要购买意外险。 Q如果同时购买不同保险公司的多份保障内容相同的保险，理赔时是否保险收益也可以叠加？A因意外导致的身故或残疾而产生的保费和因意外导致的误工津贴可以叠加，但是因意外导致的医疗费用例外。 主要是由于保险公司在做医疗费用理赔的时候，需要被保险人提供医疗发票，这些发票只能够报销一次。 但是若医疗费用超过某家保险公司的保额，可以将剩下的费用拿到另一家保险公司理赔。 如果被保险人获得的保险赔款超出了实际的医疗费用损失，这也是不符合保险“弥补损失”的基本原则的。 Q购买意外险还需注意哪些事项？A购买意外险的消费者还须注意1.所购买保险的生效日期。 一般的保险在购买的次日凌晨生效，也有一些保险的生效时间要推后3天至7天。 消费者应该在出行之前提前几天购买保险，以免无法及时享有保障。 2.有些高危地区、高危行业和高危活动并不在保险公司意外险的保障范围内，消费者在购买保险的时候应仔细阅读保险条款尤其是除外责任，或者向保险公司做详细的咨询。