理论法律法规授课早会ppt幻灯片投影片培训课件专题.xls

课程概况 授授课课方方式式讲授 体验授授课课时时数数3小时 授授课课目目的的通过培训 使保险公司 员工及营销员了解因不 合规的保险经营管理行为引发法律责任 监管处 罚 财务损失或者声誉损失的风险 从而加强合 规经营 一 合规制度发展和现状 二 保险公司合规管理 授三 合规体系的构建 课四 建立有效的合规机制 内五 合规制度与相关制度的关系 容 六 合规对于企业的价值 授课资料PPT 学员手册 说明 要充分收集相关资料 使用大量的事例来说明 合规管理的重要性 注意事项 2 保险合规管理课程 时间提示 1分钟投影片NO 1 1分钟投影片NO 2 4分钟 投影片NO 3 5分钟 4分钟 投影片NO 4 3 4分钟 投影片NO 4 5分钟 投影片NO 5 4 5分钟 投影片NO 6 5分钟 投影片NO 7 5 3分钟 投影片NO 8 4分钟 投影片NO 9 6 4分钟 投影片NO 10 7 3分钟 投影片NO 11 4分钟 投影片NO 12 5分钟 投影片NO 13 8 3分钟 投影片NO 14 2分钟 投影片NO 15 2分钟 投影片NO 16 3分钟 投影片NO 17 9 5分钟 投影片NO 18 3分钟 投影片NO 19 10 1分钟 投影片NO 20 3分钟 投影片NO 21 11 6分钟 投影片NO 22 23 12 6分钟 投影片NO 24 1分钟 投影片NO 25 1分钟 投影片NO 26 1分钟 投影片NO 27 13 2分钟 投影片NO 28 2分钟 投影片NO 29 2分钟 投影片NO 30 1分钟 投影片NO 31 2分钟 投影片NO 32 1分钟 投影片NO 33 3分钟 投影片NO 34 14 3分钟 投影片NO 35 3分钟 投影片NO 36 2分钟 投影片NO 37 2分钟 投影片NO 38 5分钟 投影片NO 39 15 5分钟 投影片NO 40 16 投影片NO 41 17 过程 活动 重点 讲师自我介绍 姓名 教育 工作背景 先介绍一下这个课程的主要内容 本次课程主要讲述五个方面 一 合规制度发展 和现准确 二 保险公司的合规管理体制 三 合规体系的构建 四 建立有效的合 规机制 五 合规制度与相关制度的关系 六 合规对于企业的价值 下面我们来看一下缺乏内外部监管 发生的几个国际金融大案 案案例例1 1 年 月垃圾债券大王迈克尔 米尔肯在美国投资银行 德崇证券 商品有限公司 负责债券业务时违规操作 被判 年监禁 德崇公司被监管机构 罚款 亿美元 只能申请破产 案案例例2 2 年 月印度多家银行和经纪 人被指责合谋从银行间证券市场非法挪出 亿美元资金至孟买股市 这起丑闻的 主角 经纪人梅赫塔在审讯期间死在狱中 案案例例3 3 年 月英国历史最悠 久的巴林银行派驻新加坡交易员尼克 里森以银行名义大量购买日本日经股票指数 的期货进行投机 致使巴林银行亏损约 亿美元 资不抵债 里森为此被捕 巴 林银行被荷兰国际集团以 英镑价格收购 案案例例4 4 年 月日本大和银 行纽约分行交易员兼内部业务负责人井口俊英私自进行债券交易 给银行造成 亿美元损失 案案例例5 5 年 月日本住友商社交易员滨中泰男在未经住友商 社授权的情况下 十多年间通过瑞银等经纪商在伦敦金属交易所非法进行铜期货交 易 给公司造成 亿美元损失 滨中泰男被判处 年监禁 由于他的交易团队一 度控制铜期货交易量的 滨中泰男被称为 百分之五先生 案案例例6 6 年爱尔兰第一大银行爱尔兰联合银行在美国分部的交易员约翰 鲁斯纳克从事 非法外汇交易 使公司蒙受 亿美元损失 年 月 鲁斯纳克被判处 年半监禁 案案例例7 7 年 月至 月美国一对冲基金公司试图操控纽约 商品交易所的天然气期货价格 最终使公司损失 亿美元 再来看看国内的中国银行开平支行案 2001年10月12日 中国银行为了规范行业 系统管理 将全国1000多处原来手工填写地网点由电脑中心统一联网为30多个中 心 工作人员在核查电脑时发现账目出现4亿多美元的亏空 经过调查 亏空账目 的范围缩小到广东开平 至此 中国金融系统特大贪污挪用资金案浮出水面 这 就是中2001年中国银行开平支行特大贪污挪用公款案 贪污公款8247万美元 挪 用巨额资金1 32亿美元 人民币2 73亿元 港币2000万元 利用管理漏洞鲸吞 巨额资金 自1992年起 余振东与前任行长许超凡 继任行长许国俊 均另案处理 合谋 利用中国银行联行资金管理上的漏洞 采用各种手段鲸吞国家财产 手段包 括占用企业正常还贷资金或假借企业名义直接转款 占用 侵吞巨额联行资金 然 后通过指使属下工作人员或地下非法钱庄将侵吞资金汇至三人在境外设立的私营公 司等 这些非法款项全部用于炒卖外汇 股票以及赌博 挥霍等个人消费当中 保险合规管理课程 18 在许超凡 余振东 许国俊任内10年 整个开平支行都知道这3人在干什么 余振东当年的一名同事说 除了这3个人之外 卷入案件的人几乎遍及整个支行 据余当时的一位信贷部同事小李 化名 说 那个时候 只要余一声令下 整个 财会部 信贷部 外汇部就会勾结起来一同涂改账目 有的员工选择与他们同流 合污贪钱 但也有的人想洁身自好 这时同事们都会互相劝说 不干马上死 干 了慢慢死 这句 哲理 一直流传到2001年东窗事发 案发后储户在中行开平 支行的各个储蓄网点前排起了长队集中提款 这种情况整整持续了一周 2002年 12月19日 余振东逃到洛杉矶 刚下飞机就被美方逮捕 2004年4月16日 美方将 余振东移交给中国警方 2004年9月下旬 许国俊在堪萨斯州一小镇上被捕 同年 10月初 许超凡在俄克拉荷马州一小镇的公寓里被捕 2006年美国司法部起诉了 二许 多么触目惊心的数字 发生了一系列的国际金融集团操作重大案件 显现的是缺乏 金融企业内部监管的缺失 合规管理自然则然浮出了水面 合规风险管理作为一项 独特的银行业风险管理技术 始于欧美一些大型跨国金融集团 从前面我们介绍的 20世纪90年代 巴林银行违规操作破产 安然公司因财务欺诈倒闭等 这些案件的 产生大多是由于企业自身合规风险管理失控所致 因此 国际金融保险业认识到合 规风险管理的特殊性 专业性和重要性 纷纷整合内部资源 创新管理方式 逐渐 形成一整套专门的合规风险管理机制以强化合规管理 控制风险 同时 各国金融 保险监管机构也认识到 外部的合规性监管不应该 事实上也不可能替代企业内部 的合规风险管理 因此先后出台了一些关于公司内部合规部门建设的指引或规定 企业都将企业内部管理都纳入了监管 台湾就于2001年过3月4日出台了 保险商 品销售程序作业准则 各国也相继出台了相关的监管措施 随着金融集团在跨国 之间交易越来越广泛 情况也越来越复杂 为防范银行集团的金融风险 规范和加 强对银行及其附属机构监管 中国银监会也发布 银行并表监管指引 试行 加强内部监管 金融机构内部的治理进步 在很大程度上取决于外部监管的有效性 与效率 金融机构的内部风险规避和控制是风险管理的主要方面 监管检查评价和 市场纪律是风险管理的外部机制 由于内部控制 内部监管缺乏必要的利益约束 外部监督管理就成了有效的监管形式 从加大对内部管理不善 违规操作责任人的 处罚力度 以弥补内部控制不力的缺陷 金融企业自身发展激发出了合规管理的要 求 因此先后出台了一些关于公司内部合规部门建设的指引或规定 对金融保险业 内部合规风险管理体系建设起到了很大的推动作用 19 随着对合规重要性认识的逐步到位 合规作为一门独特的风险管理技术 已经得 到全球银行业的普遍认同 合规风险与银行其他风险一道被纳入到银行的风险管理 框架中 国际银行业的合规职业队伍正在逐步崛起 合规人员日益发展成为一个专 业化的职业阶层 合规部门的组织结构也不断得到调整和完善 国际上 各大银行 纷纷根据自身规模 经营的复杂化程度 业务性质及其区域分布的不同 设立了不 同组织结构的合规部门 如荷兰银行和德意志银行成立了单一的 独立的合规部门 渣打银行 瑞士信贷第一波士顿银行等成立了法律及合规部或风险管理与合规部 汇丰银行在总行设独立合规机构 在中国地区则将合规和法律部门合二为一 银 行监管机构也先后对银行的合规部门做出规定 2003年10月 巴塞尔银行监管委 员会发布了 银行内部合规部门 咨询文件 成为一些国家监管机构和银行规范合 规风险管理的指导性文件 2004年 国际保险监督官协会 保险公司治理核心原 则 专人负责合规工作 2005年4月该委员会再次发布了 合规与银行内部合规 部门 高级文件 更在世界范围内产生了巨大影响 国际合规管理体系逐步建立 下面我们来年一下国内银行业合规管理体系的建设 国内银行业方面 中国银行 是建设合规管理体系的先锋 早在199年就出台了 中国银行依法经营责任制 2001年10月 中银香港即设立 法律与合规部 2002年 中国银行总行把 法 律事务部 更名为 法律与合规部 增加合规管理职能 并设首席合规官 在首 席合规官和法律与合规部的领导下 行内各级法律与合规部门在职权范围内进行了 大量的规章制度建设 合规监督检查 合规培训 咨询 调研 宣传和反洗钱等工 作 除中国银行外 国内其他各大商业银行也纷纷进行了合规管理的探索和试 验 如中国建设银行于2003年初在总行法律事务部下设 合规处 2005年将其 独立出来成为 合规部 中国工商银行于2004年设 内控合规部 中国农业 银行将合规工作归口法律事务部管理 中国民生银行 上海浦东发展银行等也都设 立了 法律与合规部 2005年上海银行进行合规管理试点 11月 上海银监局 发布了 上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见 要求沪上法人 银行和商业银行分行应于2005年底前 其他银行业金融机构应于2006年底前设立 独立的合规管理部门 该 指导意见 也成为我国金融监管机构第一个有关合规管 理的专门文件 并把2005年 2006年 2007年三年定为了银行金融机构合规年 2006年 中国银监会发布 商业银行合规风险管理指引 以加强商业银行合规风 险管理 维护商业银行安全稳健运行 对联合规文化 合规风险管理体系的建设以 及合规绩效考核 合规问责 诚信举报等基本制度建设做出了明确规定 20 证券业也建立了相应的合规管理体系建设 2004年中国证监会规定 证券公司合规负责人都应作为高管人员管理 2007年11月29日 首届全国性证券公司合规管理专题培训班日前成功举办 标志着证券公司合规管理制度建设全面启动 2008年5月17日中国证券业协会举办了证券公司合规管理人员胜任能力考试 中国证券业协会根据 证券法 和 证券公司监督管理条例 我起草了 证券公 司合规管理试行规定 征求意见稿 并向向社会公开征求意见 证券业合规管 理体系也逐渐建立 我们再来看看保险业合规建设情况 在国际保险业 一些国际组织近两年纷纷发布 有关文件 对保险公司建立合规管理体系提出要求 如国际保险监督官协会 1AIS 在2004年发布的 保险公司治理的核心原则 要求保险公司董事会指定 一名或数名官员负责公司的合规工作 并定期向董事会报告 世界经济合作组织 OECD 在2005年发布的 OECD保险公司治理指引 中指出 在良好的公司治理下 确保企业行为合规 符合法律特别是保险法的规定 比如投资规则 报告和信息 披露要求等 是董事会职责中必须涵盖的基本内容 国际上 各国保险公司都非常重视合规管理体系和合规机构的建设 如美国国际集 团 AIG 在董事会下设 规则 合规和法律委员会 Regulatory Compliance and Legal Committee 在亚洲 日本保险业特别重视合规管理工作 形成了独具 特色的合规体系 日本财产保险公司 Sompo Japan Insurance Inc 在董事会下 也设置了 合规委员会 在欧洲 荷兰国际集团 1NG 在总部设置了合规部 负 责监控因违规而导致的有关企业声誉和商业信誉方面的风险 在集团的各个层级安 插了375名合规官 分别监控本地本级的经营行为是否合规 法国安盛集团由总部 法律部负责集团的合规工作 起草合规指南和相关的规则流程 下发到世界各地的 子公司和分支机构执行 各子公司的首席执行官对本公司的合规工作负责 子公司 的法律部则扮演确保本级业务运作安全和符合当地法律规定的角色 德国安联集团 在总部设有首席集团合规官 在各分支机构中设有合规部门 21 国内方面 平安保险公司在2004年底成立了 法律与合规部 率先在保险业中 开始新型合规管理的实践 2006年初 中国人保控股公司将 法律部 改造为 法律与合规部 中国人寿保险股份有限公司设立了单独的 内控合规部 之后 中国人保寿险有限公司也设立了法律合规部 此外 近来成立的长城人寿保险股 份有限公司设 法律合规部 渤海财产保险股份有限公司设 合规部 中外合 资保险公司中亦有中美大都会人寿保险有限公司设 合规部 2006年1月5日 中国保监会在 关于规范保险公司治理结构的指导意见 试行 中首次提出 保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外 还应对 合规 内控 和 风险 负最终责任 保险公司应设合规负责人职位 并设 立合规管理部门 该 指导意见 的发布 为中国保险企业构建全新的合规管理体 系 组建合规部门提供了政策依据 必将大大促进中国保险业合规管理体系的建设 2006年6月12日 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 经中国保险 监督管理委员会主席办公会审议通过并公布 自2006年9月1日起施行 2007年9月 中国保监会正式颁布 保险公司合规管理指引 该指引自2008年1 月1日起施行 2007年11月 12月 中国保监会召开了两次全国合规工作会议 全面部署08年合 规管理工作 2008年5月 2008 05 04保监发 2008 29号为明确 保险公司合规管理指引 的有关适用问题 推动保险行业切实建立合规管理制度 下发了 保险公司合规管 理指引 执行问题的通知 2008年 合规指南 合规检查 以上介绍了国际国内金融业合规制度的发展和现状以及保险业合规发展的历程 到 2008年 保险公司合规管理指引 已经正式开始实施 为保险公司合规管理提供 了法律依据与政策支持 什么是保险公司合规管理 合规是指保险公司及其员工 和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规 监管机构规定 行业自律规则 公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则 合规管理是保险公司通过设置合规管 理部门或者合规岗位 制定和执行合规政策 开展合规监测和合规培训等措施 预 防 识别 评估 报告和应对合规风险的行为 合规管理是保险公司全面风险管理 的一项核心内容 也是实施有效内部控制的一项基础性工作 保险公司应当建立健 全合规管理制度 完善合规管理组织架构 明确合规管理责任 构建合规管理体系 有效识别并积极主动防范化解合规风险 确保公司稳健运营 22 合规管理制度的目标 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位 制定和执行 合规政策 开展合规监测和合规培训等措施 预防 识别 评估 报告和应对合规 风险的行为 我们所指的合规风险主要包括 保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管 理行为引发法律责任 监管处罚 财务损失或者声誉损失的风险 实行有效的内部控制 加强合规管理 首先要树立合规管理的理念 合规管理的基 本理念包括三个方面 合规创造企业价值 合规应从高层做起 合规人人有责 好 的 规 的形成过程本身就是对业务和管理流程的整合和优化 可以给企业带来直 接的经济效益 同时 通过主动合规 企业可以与监管当局实现更为有效的监管互 动 在申请开办新业务的过程中做到主动满足相关监管要求 缩短申办新业务的周 期 获得竞争优势 此外 良好的合规风险管理有助于提高企业的品牌价值 增加 无形资产 避免合规风险 减少声誉损失 吸引更多优质客户 合规文化是企业文 化的一个重要组成部分 而一个组织的最高管理者往往会对整个组织的文化产生决 定性影响 从一定程度上说 企业文化往往取决于领导者的核心理念和价值取向 作为高层管理人员积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任 要让合规的观念和 意识渗透到每个员工的血液中 只有这样才是全员合规 人人合规 这样才能有效 控制合规风险 从而确保经营不偏离目标 实现股东价值的最大化 最重要的人人 合规首先要求领导要率先垂范 并且在全行倡导合规文化和合规理念 包括诚信 尽职等 可以说 领导合规是构成银行合规文化基因 实现人人合规的首要前提 保险合规管理的范围 合规的概念中明确规定了其三个方面的管理范围 保险公司 及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规 监管机构规定 行业自 律规则 公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则 保险公司本身 高级管理人 员及其员工 保险营销员是保险合规管理的三类对象 管理的主要范围就是其经营 管理行为应当符合法律法规 监管机构规定 行业自律规则 公司内部管理制度以 及诚实守信的道德准则 不合规的保险经营管理行为将引发法律责任 监管处罚 财务损失或者声誉损失的风险 23 保险合规的内容 保险公司应当制订合规政策 经董事会审议通过后报中国保监会 备案 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件 至少应当包括以下内容 一 公司进行合规管理的目标和基本原则 二 公司倡导的合规文化 三 董事会 高级管理人员的合规责任 四 公司合规管理框架和报告路线 五 合规管理部门的地位和职责 六 公司识别和管理合规风险的主要程序 保险公司应当每年对合规政策进行评估 并视合规工作需要进行修订 合规指引的效力 行政指导 影响监管机构的评价 影响行政许可 影响日常监管 合规管理的监管 审批合规负责人 合规政策的报告 规章和重要规范性文件的培训 现场检查 合规制度的完善 指引 的实施 细化 指引 的通知 合规负责人的报批时限 保险公司解聘合规负责人的 应当在解聘后10日 合规政策的建立时限 应当主动进行日常的合规自查 定期提供合规风险信息或者 风险点 风险监测和评估 合规政策的报告时限 年度 半年度合规报告 合规手册指南 各部门和分支机构制订岗位合规手册 进行合规管理 24 合规管理的引进不是简单的嫁接 而是要完全融人保险公司的核心经营管理体制中 只有建立符合保险公司自身实际的合规管理体系 才能有效发挥其风险管理和健 全企业内控的功能 因此构建合规体系是合规管理的核心 首先是建立健全合规机构和合规队伍 合规机构和合规队伍的建设涉及到保 险公司的董事会 高级管理层 职能部门和具体合规人员各个层面 董事会是合规管理的决策层 我们先看看董事会的合规职责 看幻灯片 巴塞尔银行监管委员会在 合规与银行内部合规部门 中专门规定了董事会 的合规职责 包括审批合规政策并确保其制定适当 监督合规政策的实施 在全行 推行诚信与正直的价值观念等 中国保监会在 指导意见 中也要求保险公司董事 会对 使保险公司建立合规管理机制 并对保险公司遵守法律法规 监管规定和内 部管理制度的情况定期进行检查评估 负最终责任 因此 处于公司最高层的董事 会应充分认识到合规风险管理的重要性 责成高级管理层拟定合规管理的战略方案 合规政策 并由董事会通过执行 同时了解合规部门的功能及其效力范围 并监 督和评价高级管理层的合规风险管理状况 当然 董事会可以设置专门的合规分委 员会或者要求审计分委员会等来承担上述职责 保险公司董事会审计委员会又有哪些合规职责呢 一 审核并向董事会提交公司年度合规报告 二 定期审查公司半年度合规报告 三 听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告 并向董事会提出 意见和建议 四 公司章程规定 董事会确定的其他合规职责 监事或监事会是合规管理的监督层 总经理主要负责合规管理的落实 监事或监事会 总经理按照职责主要完成合规体系建设的三个重要部分 一 机 构设置 二 制度设置 三 重大事件追究 机构是设置合规部门 指定合规 负责人 制度设置是建立各项合规制度 就包括 合规政策 董事会层面 和 合规管理办法 高级管理层层面 等纲领性文件以及针对董事和高级管理层的 行为守则 规章制度管理办法 合同管理办法 授权经营管理办法 知识产权管理办法 品牌管理办法 员工行为准则 员工岗位 合规手册 等一系列规章制度 合规制度在实施过程中 必须实行重大事件追究制 度 任何变通都应逐级上报 由适当级别的适当人员以公开透明的方式决定 以保 证不违背制度整体的意图和目的 必须明确各个级别的报告义务并建立有效的报告 渠道 25 合规负责人的条件 诚实的品质 专业背景 从业年限 合规负责人的合规职责 政策 制度和计划的执行 合规改进建议 报告 上海银监局课题组提出 为确保合规部门有效履行职责 应配备高素质的专业合 规人员 银行的合规人员要具有与其职责履行相匹配的资质 经验 专业素质和个 人素质 适当的专业素质包括能全面 正确地理解法律 规则和标准及其对银行经 营运作的实际影响 通过定期 系统的教育和培训 能保持并发展其专业技能 具 有对所适用法律 规则和标准最新发展的实时把握能力 适当的个人品质主要包括 诚实正直的品格 思考质疑的能力 职业判断的中立性和独立性 良好的沟通能力 较强的判断力和灵活性等 尤其需要具有对合规问题涉及的相关人员直言不讳的 勇气和能力 上述对银行业的合规人员素质要求在保险业也同样适用 对合规人员的专业素质要求与对企业内部法律工作人员专业素质的要求是类似 的 但合规工作中管理的比重远远大于传统的法律支持工作 合规人员通常更需要 深入了解本企业复杂的业务经营 我国金融保险企业中目前大多已存在一支成形的 法律工作队伍 因此 加强对现有法律工作队伍业务经验和管理才干的培养 无疑 是建成一支高素质合规队伍的捷径 26 合规不仅是合规管理部门 合规岗位以及专业合规人员的责任 更是保险公司每一 位员工和营销员的责任 保险公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负 有直接和第一位的责任 保险公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查 定期向合规管理部 门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点 支持并配合合规管理部门或者合规 岗位的风险监测和评估 合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门 分支机构及其员工和营销员的业 务活动提供合规支持 并帮助和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册 进 行合规管理 保险公司应当在合规管理部门与其他风险管理部门间建立协作机制 保险公司其他风险管理部门负责识别 评估包括自身合规风险在内的各类风险 并向合规管理部门报告相关合规风险信息 支持合规管理部门的合规风险监测和 评估 保险公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离 并接受内部审计部门定 期的独立审计 保险公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流 机制 内部审计部门在审计结束后 应当将审计情况和结论通报合规管理部门 合 规管理部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出审计建议 27 要加强企业的合规建设 离不开培育合规文化 合规文化的培养是合规管理能够切 实发挥功效的基础 可以从以下方面人手 首先 合规从高层做起 合规从 高层做起 是有效的合规管理体制得以建立的基础 企业高层应当在整个企业中做 出表率 设定鼓励合规的基调 当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和 高级管理层做出表率时 合规才最为有效 而且 来自高层的支持必须持续不 断 毫不动摇 并将其纳入核心管理目标之中 任何一级业务经理唆使或默许 下级员工规避内部规定和适用法律 标准化管理体制也将名存实亡 企业内部任何 环节一旦容忍规避行为 都将清晰地暗示管理层实际上并不完全支持合规制度 员 工会从其实际行动 而不是年报的说词中 很容易地领会他们真正的优先取向 其次 强调 合规并不只是专业人员的责任 企业应 努力培育主动合规以 及良好互动的合规意识 业务人员应欣然接受全面的合规培训 主动寻求合规部门 或合规员的建议 业务管理者应准确识别关键合规问题 及时向合规部门或合规工 作人员咨询 频繁 主动地进行动态合规回顾 合规部门或合规工作人员则应积极 主动地识别 评估和监测潜在的合规问题或合规风险 给出合规建议后主动向上级 反映 并跟踪其发展 第三 强化 合规创造价值 的理念 合规风险管理本身虽然并不能直接为企 业增加利润 但是系列的合规活动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的 外部政策环境 形成一整套具有较强执行力的 程序化的内部制度 通过内部制度 的持续修订 将日积月累的各种良好做法沉淀下来 并清晰地界定实际工作中的尽 职 问责和免责标准 将大大降低企业成本并增强企业风险控制能力 提高资本回 报 最终为企业创造价值 第四 保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性 严格责任 追究制度 企业应 切实有效地落实问责制 确保奖惩分明 违规必究 不仅 要奖励好的道德行为和良好合规做法 更要惩罚不道德的行为和违规行为 要将 资源用于良好的控制系统 优良的客户服务和尽职员工的激励上 而不只是单纯 的业绩激励 企业 要纠正 重经营业绩 轻内控管理 的绩效考核理念 平衡业务拓展与风险管理的关系 重视对 优秀员工 的行为约束 企业 要破 除 以信任代替管理 以习惯代替制度 以情面代替纪律 等不良文化的桎梏 明 确 零容忍 理念 以扭转长期职责不清 责任落实难的状况 强化政策和程序等 规章制度的执行力 有了合规体系 也就是建立了机构 配备了人员 那么怎么样才能真正发挥合规的 作用呢 也就是我们下面要探讨的如何建立有效合规机制的问题 虽然前面我们分 析合规管理产生的背景 缺乏合规管理的危害及合规管理的相关内容 但是要把合 规管理做了一个完整的制度体系执行下去 还需要建立一套完整的 配套的保障机 制 那就是行这有效的合规制 建立有效合规的关键 也就是第一步要做的事是什 么呢 首先是要树立合规理念 在前面章节我们已经介绍过了合规基本理念 那就 是 看幻灯片 合规管理的对象是保险公司 高级管理层 员工 营销员 从上 至下全都存在操作风险 管理经验个环节都就负起合管管理的职责 合规管理是企 业文化建设的重要方面 建立有效合规机制的第二步是 建立合与规机制 也就是要形成可以执行的制度 建立该制度要有什么依据呢 看 幻灯片 合规机制 的内容 确定合规管理目标 形成合规职责体系 建立合规报告制度 确立体现合规专业 价值的要素 形成合规互动机制 建立合规管理各项制度 28 合规管理目标 以合规为目标 建立风险识别 防范 化解机制 对外建立良好市场 对内形成健康发展机制 稳健 可持续的发展 合规职责体系的四个层次如图 看幻灯片 合规职责体系 合规负责人 2006年 保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定 新增 总公司高级 管理人员 任职资格核准管理 银行 证券 保险 补报核准 任职 免职报告 任职条件 本科 熟悉法律 5年以上合规从业经历 2年以上金融机构管理任职 经历 中文 必要时间 合规职责体系 合规部门 总分设立 外国保险公司分公司 人员 律师 监管人员 业务人士 会计师 IT人士 研究人员等 独立 独立预算和考评 不能合并设立和可以合并设立的部门 合规职责体系 合规部门职责 协助合规负责人制定 修订合规政策和合规风险计划 培育合规文化 组织协调各部门和分支机构制定 修订岗位合规手册和管理制度 合规风险监测 识别 评估和报告合规风险 撰写合规报告 参与新产品 新业务开发 提供合规支持 反洗钱制度拟定和实施 合规培训和咨询 审查内部制度和流程 提出建议 与监管机构互动 年度合规报告有明确的报告路径 要求一层层向上报 看幻灯片 体现合规专业价值的要素 敢于发表意见 善于协调和沟通 持续学习能力 建立畅通的信息交换渠道 29 建立相应的合规互动机制 看幻灯片 完整 全面的合规管理制度 看幻灯片 合规制度的误区 误区一 合规与内审 内控 风控差不多 误区二 合规主要靠检查 误区三 合规就是找麻烦 误区四 合规没有监督者 建立有效的合规机制小结 核心管理制度也就是一线制度应该是业务方面的管理操作制度 包括自身业务活动 的规章制度和行为准则 操作流程等 有效的合规风险管理机制二线制度 是构建 全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是安全稳健运 行的重要基础 内部审计制度是三线 保险公司的合规管理部门应当与内部审计 部门相分离 并接受内部审计部门定期的独立审计 保险公司