银行计结息总结范文.doc

银行计结息总结范文 银行计结息总结1活期结息场景个人活期与单位活期2个人活期计结息(利息获取类型取结息日利率，利息计算方式积数计息法) （1）正常的计结息1天利息、无利息、1个月利息、N个月利息、正常批量结息，正常计结息得考虑积数变化，本金发生变化，积数就发生变化，匡息也会发生变化。 （2）结息日开户，结息日销户/结息日开户，隔日销户/结息日前开户，结息日开户(结息日为每个季度月末20号结息，21号返回客户利息。 ) （3）跨结息日销户，即跨了N个结息日进行销户，此场景也得考虑积数的变化。 （4）倒起息结息开户倒起息、存取款倒起息，倒起息特点小于当前系统日，倒起息计算是从起息日到批量结息日或者销户日的期限，根据产品的利率计算利息。 （5）冲账结息存款冲账结息、取款冲账结息、倒起息冲账结息、销户冲账结息。 当日冲账周期内，积数不会发生变化，利息按照正常的公式进行计算。 隔日冲账周期内，利息支付了需退回，但利息不会实时从本金扣除，应到下次结息日才会扣除。 隔日或者当日销户的时间段内是积数为0，不计算利息。 （6）利率变更结息特点个人活期不分段计息、利率按照销户日的最新利率进行结息的。 例如T日开户存款，T+N日利率变更，T+N+M日手工结息。 个人利息时，利息按照T+M+N日的最新利息进行计算的。 （7）强制扣划结息特点账户为任何状态都可以进行强制扣划进行结息。 扣划金额结清、结息，定期产品扣划金额的利息会实时返回给客户。 （8）支付监管、冻结状态结息特点是批量结息时利息都会返回本金，司法冻结批量结息除外（司法冻结的是系统账户）3单位活期计结息(利息获取类型取结息日利率，利息计算方式积数计息法)单位活期计结息大部分功能点与活期一致，但利率变更不一样，个人不分段，单位分段计息的。 T日开户存款，T+N日利率变更，T+N+M销户结息，单位利息=利率变化前利息+利率变化后的利息=(T+N)日前利息+(T+N)日后的利息。 4整存整取(利息获取类型取开户日/重定价利率，利息计算方式逐笔计息法)特点 （1）人民币存款周期3个月、半年、1年、2年、3年5年外币存款周期1个月3个月半年1年2年 （2）支持部提一次，支取的金额按活期利率进行计算的，剩余的金额还是按照签约的利率进行计算的。 （3）逾期支取，逾期部分的金额按照当日挂牌活期利率进行计算利息的。 （4）结息日为节假日，提前支取不算违约。 但应扣除到期日减去支取的天数，按照签约产品的利率进行计算利息 （5）利率变更，不分段，自动转存的话，按转存当日的定期利率进行计息。 5.通知存款(利息获取类型取开户日/重定价利率，利息计算方式逐笔计息法)特点 （1）此产品按照储户提前通知的期限分为1天通知存款、7天通知存款 （2）按照活期计算利息的情况支取存期小于通知期限的，按照活期利率进行计息的未建立通知取款而支取，支取的部分按照活期利率进行计息的办理通知手续提前支取或者逾期支取的部分，按照活期利率进行计息的取款的金额大于约定的金额或者小于约定的金额，按照活期利率进行计息的取款的金额小于最低的限额，支取的金额按照活期利率进行计息的 （3）不计算利息的情况已办理通知手续而未支取的或者在建立通知期限内取消通知，支取的金额是不计息的。 （4）通知存款支持一次性存入，多次或者一次支取。 （5）如果结息日为节假日，可以顺延至正常的工作日进行支取，不算违约，按正常的通知存款利率进行计息。 6.整存零取（利息获取类型取开户日/重定价日，计算利息方式积数计息法） （1）整存零取存期 1、 3、5年 （2）利率变更，不支持分段计息 （3）存款的金额=支取的次数*支取的金额，如果存款的金额不能被次数所整除，那么不能开户 （4）逾期支取应该按照当前挂牌活期利率进行计算利息的，如果提前支取金额，直接违约结清，违约的金额按照活期的利率进行计算，可以漏取，但不可以提前支取，逾期支取的利息不会返回本金进行下次利息计算的。 7.零存整取(利息获取规则取开户日/重定价日，计算利息方式积数计息法) （1）开户时，每月固定存入金额，凡在当月存入的，都不算漏存，如果本月漏存，次月补齐，不算违约，如果本月和次月都未交，下月或者以后再次补交，都按活期进行利率进行计息的 （2）利率调整，不分段计息 （3）逾期支取按照活期利率进行结息的 （4）未到期提前支取的，按违约，直接清户总结-零存整取与整存零取的区别 （1）零存是每月固定存入，整存是按照固定时间进行支取 （2）零存是可漏存一次，次月补齐，如果次月未补齐，以后补交的钱都按活期的进行计息整存是逾期支取的按活期进行计息零存整取与整存零取的相同点 （1）存期相同，面对的客户相同，存的币种相同 （2）不支持部提，部提都算违约，直接清户 （3）遇到利率调整，都不分段8存本取息(利息获取类型取开户日利率/重定价利率，计算利息方式积数计息法) （1）客户取利息的次数以及时间与商业银行协商而定的，例如1月1开户存款，每3个月进行支取利息，取3次，那么支取日为4月1号、7月1号、10月1号 （2）可以按规定的时间或者逾期进行支取利息，不支持部提，提前支取，按违约，并且要扣回每次的利息。 （3）遇到利率变更，不分段计息 （4）客户每次取利息，不会实时扣除利息税，等到期日支取本金进行扣除9定活两便(利息获取类型取开户日利率/重定价利率，计算利息方式积数计息法)不约定时间，一次性存入，一次性支取的 （1）不支持部分，提前支取的按违约，用活期的利率进行计息的 （2）利息税是一次性支取时，进行扣除 （3）定活两便储蓄产品根据期限的不同，选择对应的利率的六折，如下如果存期小于3个月，那么采用活期的利率进行计息。 如果存期大于等于3个月，小于6个月，那么采用整存整取3个月利率的六折进行计息，如果采用整存整取六折利率小于当天挂牌活期利率，那么采用活期利率进行计息的，以下情况也适用。 如果存期大于等于6个月小于1年，那么采用整存整取6个月利率的六折进行计息。 如果存期大于等于1年的，那么采用整存整取1年利率的六折进行计息的。 10.教育储蓄（利息获取类型取开户日/重定价日利率，计算利息方式积数计息法）特点 （1）存期一年、三年、六年 （2）针对是上小学4年级以上（包括4年级）都可以办理教育储蓄 （3）客户与银行商议每月固定存入的金额，如果本月未存入，次月补齐，如果次月未补或者次月以后再补，都算违约，违约部分都按当前挂牌利率进行结算利息 （4）一年、三年存期的教育储蓄产品，都按开户日当前的定期挂牌利率进行计息。 六年存期的教育储蓄产品，按5年的零存整取挂牌利率进行计息的。 如果遇到利率调整，是不分段进行计息的。 （5）逾期支取的教育储蓄，超过原存款周期的期限，按支取的利息按支取日当天挂牌活期利率进行结息的，并扣除相应的利息税。 （6）如果客户急需钱提前进行支取，那么一次性支取全部。 提前支取的，如果客户有相关的“证明”文件，那么按实际存期以及开户日