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浅谈预防银行业金融机构高管职务犯罪相关范文 金融监管及其职务犯罪预防浅谈 【摘要】金融监管工作利益攸关，但目前我国的金融监管机制存在渠道单一、监管滞后等问题。加强金融监管、预防职务犯罪，应从加强党委政府的指导，协调内部关系等着手。 【关键词】金融监管；职务犯罪；预防一、我国金融监管机构职能概况 我国金融监管机构主要是“一行三会”，即中国人民银行（简称人民银行）、中国银行业监督管理委员会（简称银监会）、中国证券监督管理委员会（简称证监会）、中国保险监督管理委员会（保监会）。它们的监管职能主要是：（一）中国人民银行 中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下依法独立执行货币政策。它的主要职能是通过各种金融活动，尤其是控制货币供给和调控利率手段来影响我国的经济活动。目前的监管职能主要是：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；组织协调国家反洗钱工作，指导部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。通过各种手段，如现场稽核、支付系统监测，监视各银行机构的信用和流动性，以保护存款人利益。（二）中国银行业监督管理委员会 银监会承担了原由人民银行承担的大部分金融监管职能，主要是对银行业金融机构及其业务活动的监督管理。其监管职能主要体现在三个方面： 一是建章立制。就是依照法律法规制定并发布各项规章制度。 二是行政许可。就是审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。同时对银行业金融机构的高级管理人员实行任职资格管理。 三是执法检查。就是对银行业金融机构的各项业务活动进行监督、检查和处置。主要包括对银行业金融机构的业务活动进行现场或非现场的检查；处置银行业的一些突发事件；对违法经营或管理不善的银行业金融机构进行调查并进行处罚；取缔擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务的活动，构成犯罪的移送司法机构。（三）中国证券监督管理委员会 证监会是我国证券期货市场的统一监管机构。其监管职能也如同银监会、保监会一样体现在建章立制、行政许可证和执法检查三个方面，其内容： 一是制定证券期货市场的有关规章制度。 二是与人民银行共同审批基金托管机构；与其他机构会同审批律师事务所、会计事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货业务的资格等。 三是执行各项监管职责，包括：管理证券期货交易所及其高级管理人员；监督股票、债券等的发行、交易、托管和清算；监管上市公司等有信息披露义务机构人员的证券市场行为；对证券期货违法交易行为进行调查处罚等等。（四）中国保险监督管理委员会 保监会是中国商业保险的主管机构，统一监督和管理保险市场。三项职能： 一是制定有关保险业监管的规章制度。 二是审批从事保险业务的公司、机构的设立、变更等；审查认定高级从业人员；审批关系社会公众利益保险险种、保险条款和保险费率。 三是对保险机构和保险从业人员在从事保险业务中的违法违规行为以及非保险机构经营保险业务行为进行调查处罚。二、金融监管的特点（一）机构组织垂直管理 预防银行职务犯罪，刻不容缓 xx年，上市银行的净利润再次创出历史之最，16家银行去年共实现净利润约6774亿元，同比增长33.5%。然而各家银行在取得骄人业绩的同时，职务犯罪要案频发，不仅使银行信用、利益受到极大的威胁,而且破坏了社会主义金融管理秩序，影响了社会稳定与和谐发展。 从泰州银监局转发的中国银监会办公厅关于xx年1-10月银行业金融机构案件情况的通报来看，xx年10月份，银行业金融机构职务犯罪案件数量同比有所下降，但是涉案金额和大案数量明显增加。这也是近年来银行职务犯罪的一个趋势。涉案人员大多数为管理人员和党员，这不得不值得我们深思。目前我国经济正在处于转型期，银行作为国民经济的命脉，为中国经济发展承担者保驾护航的作用。所以在当前，提高法制观念,加强自我保护, 预防银行犯罪就显得尤为重要。 一、 银行职务犯罪的原因分析 1、在“金钱”的诱惑, 个别银行从业人员丧失了自己的职业道德。从某种意义上讲, 社会上各种不良风气对银行业职务犯罪活动的产生和发展起到潜移默化的作用。赃款的一个主要用途就是挥霍和享乐，具体表现在吃喝玩乐、购车享受、参与赌博等等。以厦门远华案中被判死刑的某银行行长叶某某为例, 这位曾经群众眼中的好干部, 受社会不良环境的影响,从一开始的收受不法商人的好处费,发展到后来大肆索贿受贿, 疯狂敛财，最终走向了不归路。个别信贷员同企业穿一条裤子，抵挡不住“金钱”的诱惑,跟企业一起对付银行, 恶意套取银行资金, 并从中谋得个人利益。 2、权力缺乏有效的制约与监督机制。18世纪法国启蒙思想家孟德斯鸿说过“ 不受制约的权力必然走向腐败。银行业职务犯罪年龄结构中30岁到60岁的人员占比很大，他们大多掌握着一定的权力，有些人甚至自恃大权在握, 以致专横跋启, 独断专行、为所欲为，滥用职权。佟某原是某行昌平区支行一家分理处主任，他越权以分理处的名义给借款人做担保，致使银行损失118万元。佟某未经上级支行的允许，私自越权进行违规担保，给相关银行造成极大损失。另外，据中国国情调查研究中心统计, 在过去的十几年中, 中国被撤换的国有商业银行各级行长达数百人。 3、法制观念不强，以罚代刑，是目前大多数国有银行的通病。有些国有商业银行从本单位的各种利益出发，对发生在本系统、本单位的职务犯罪案件该移交检察机关依法查处的没有移交，而是只作党纪、行政或经济方面的内部处理。 个别银行工作人员法制观念不强，抵御不正之风和预防职务犯罪的能力较差。再加上内部监督的不力和自作聪明的侥幸心态，使得他们为了一己私利实施了犯罪行为。 二、 银行职务犯罪预防的几点建议以及我行开展的工作 1、培养银行员工预防职务犯罪的自律机制。我们要联系工作实际, 运用反面教材和检察院、银监局下发的学习文件, 开展反腐倡廉、遵纪守法、职业道德教育。通过教育引导, 增强职工自身防腐拒变的免疫力, 真正从源头上杜绝银行职务犯罪。充分发挥党、政、工、团的合力作用, 健全员工政治教育机制。另外部分银行员工，业余生活单调, 未能形成强有力的工作学习娱乐氛围, 给社会不良习气以可乘之机。为此，各行应该针对员工兴趣爱好, 鼓励员工继续学习,同时丰富员工业余生活, 开展生动活泼、喜闻乐见的娱乐活动。例如我行每季度都会 开展业务知识技能竞赛，成绩优秀者给予一定的物质和精神奖励。“五四”青年节期间我行组织了“泰兴建信村镇银行第一届3V3篮球挑战赛”员工们参赛积极。通过这些活动的举办，既增强了员工的业务技能，又丰富了员工的业余文化生活，使得大家保持一个积极向上的工作态度，营造一个良好的工作环境，从而减少社会不良风气的滋生。 在检察院和银监局的大力监督管理下，xx年全国银行职务犯罪案件总数和案发总金额同比有了明显的下降。但是我们还是要时刻警惕，努力提高经自身营管理水平和风险控制能力，早日与国际先进银行接轨。同志们让我们为这目标一起努力奋斗吧！ 对银行系统职务犯罪的分析 已阅：815 xx-5-5 随着我国市场经济的不断发展，银行业作为经营货币和信用的特殊行业，在经济社会的发展中发挥着举足轻重的作用，银行工作人员一旦违法犯罪，不仅严重损害了行业声誉，而且给国家财产造成了经济损失。银行业发生的职务犯罪案件教训是极其深刻的，因此，防范职务犯罪是银行业迫切需要解决的重要问题。本人对银行业职务犯罪的特点、成因进行了研究和分析，结合自己多年从事银行工作的实践，在此就如何防范银行业职务犯罪提出自己的一些看法。 一、银行系统职务犯罪成因分析 银行业职务犯罪发生的原因是多方面的，其中有个人素质方面的，也有内部管理方面的。但其成因却有着许多的共同点。 1、思想教育不到位是职务犯罪的基本原因。思想是行为的先导，引发职务犯罪的动机首先是思想意识。纵观近年来银监会通报的银行业职务犯罪案件，在案例分析中无一不存在思想意识方面的问题。 2、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因。随着金融改革的不断深化，银行业的风险防范意识不断增强，内控制度日趋完善。但问题是制度执行不到位，有章不循、违章操作的现象普遍存在，岗位之间的相互监督制约往往由互相信任所代替，这就为银行业职务犯罪提供了便利条件。 3、监督检查不到位是职务犯罪的重要原因。从近年来银行业发生的职务犯罪案件来看，许多案件发生都不是偶然的，作案前就出现了一些苗头，如果及时监督到位，就可能防范于未然；还有不少大案要案作案时间跨度较长，银行业在内部检查中发现了一些不正常情况，但没有引起足够重视。正是由于监督、检查不到位，才在客观上助长了职务犯罪分子的侥幸心理，其教训是深刻的。 二、银行系统职务犯罪的防范对策 1、抓好思想教育，打牢预防职务犯罪的根基。教育是基础，要结合银行工作实际，在员工中广泛开展以世界观、人生观、价值观为主体的基础教育，以法律法规、党纪条规、规章制度为主体的法纪条规教育，以正反两方面典型为主体的形象教育，以个别告诫、劝勉为主体的诫勉教育，从而促使员工树立正确的价值观、金钱观和法制观念，分清是与非、荣与辱、守法与违法、守纪与违纪的界限，教育员工自觉地把个人价值观建立在集体的、社会的共同价值观之上。 2、完善内控制度，筑牢预防职务犯罪的屏障。健全内控制约机制，严格落实各项内控制度，是预防和控制职务犯罪的有效手段。银行业的特殊性决定其健全内控制约机制的重要性。只有建立健全各项内控制度，才能有效防控职务犯罪行为。为此，银行业要根据业务发展需要，建立一系列内控制度，使内控制度覆盖所有金融产品、业务岗位和操作环节，同时，定期对内控制度进行后评价，对不完善的及时进行修订，对不适应的及时予以废止，彻底切断管理“断层”和风险控制的“盲区”，保持管理的连续性和风险的可控性，努力构建案件防控的长效机制。 3、加大检查力度，进一步提高制度执行力。银行业要加强对易发案件的薄弱环节、重点部门和关键岗位的检查。检查标准应严格统一，检查结果应分轻重，检查人员应实行问责，对因违章操作而带来的风险，要从严处罚，不能姑息迁就，以此提高员工执行制度的自觉性。对检查人员在检查范围内应发现而未发现的违规违纪行为，要严肃追究检查人员的连带责任。对发现的问题要现场督促整改，暂时不能整改的问题要实行限期整改，并对整改情况进行后续跟踪检查，确保整改效果。另外，还要分析问题可能引发的风险，在检查报告中予以风险提示，以便引起高级管理层的重视，切实加强内控风险管理。 4、加强员工管理，从源头上防范职务犯罪案件。一要制定全面、规范的员工岗位责任制，明确界定各岗位的操作权限和责任，做到人人职责明确、有章可循。二要进一步加强人力资源管理，把好选人用人关，对不符合用人标准的，应拒绝录用，不能降低标准，尤其不能录用因职务犯罪或严重违规违纪被清理出金融系统的人员，对高级管理人员的选拔任用，不仅要考察其业务能力和工作业绩，还要考察其人品和职业道德；对重要岗位人员要实行岗位轮换、定期交流、强制休假等用人管理制度，并进行定期考核，对考核不称职或发现苗头性问题的人员应及时调整或撤换；发现员工存在赌博、嫖娼、吸毒等不良恶习的，要坚决清理出银行队伍。三要健全员工福利保障和用工制度，不断提高员工的福利待遇，进一步增强单位的凝聚力和向心力，使员工不想违法犯罪。同时，加大查处力度，增加违法违规行为的成本，使员工不愿违法犯罪，最终减少职务犯罪现象。 当前，银行业金融机构高管职务犯罪现象成为一个突出的问题。这一问题引起监管当局的高度关注。透过近期银监会领导批示及监管部门采取的一系列行动，可以看出高层整治银行业金融机构各类风险隐患特别是高管职务犯罪的决心。笔者认为，监管部门对拟任高管，实施任职资格审核前考核，突出“四重”要求，把住高管的市场准入关，有利于加强金融监管，更能有效的制止各类金融风险，而且对高管职务犯罪将起到预防和遏制作用。 一、重条件。任职条件是拟任高管必须具备的“硬件”条件。须对其任职的基本条件和相关规定条件进行现场核实。通过调阅人事档案，确认拟任高管的年龄、学历、工龄、专业年限及各个阶段在不同岗位上的政治及工作表现。特别是对其学历的真实性，务求严格，如有疑问，可向有关院校查询，确保拟任人符合高管任职资格规定的条件。 二、重能力。改变上来审核资料为走下去进行现场考核。目前，在任职资格审核上，只注重材料是否齐全，却忽视了拟任人是否真的具备领导者的能力素质。为此，监管机构提前介入，在任职资格审核前进行考核，把好用人关。考核可通过调查问卷、民主测评、个别座谈、走访客户、现场检查等形式，对其职业操守、组织管理能力和执行力等情况进行考核。通过考核，拟任人应当具备政治坚定，宗旨明确，能够认真学习实践科学发展观;自觉贯彻党的方针、政策和行业法规，注重业务知识学习，业务素质较高，具有较强的组织管理能力和业务能力；工作有目标，有措施，问题有整改；群众基础扎实，执行力较强；注重廉洁自律，作风正派；严于律己，以身作则，亲历亲为，在履职岗位上有较好的作为。 三、重考试。改变目前的考试制度，规定条件，制定大纲，面向所有银行业金融机构，凡是有意愿参加高管考试的均可报名参加，每年组织两次，有效期2年。同时，应借助其上级主管部门搞好宣传，鼓励符合规定条件的人员参加考试。明确今后聘任各类高管必须是参加过高管考试的，否则，一律不得聘任。考试应严密组织，可以委托院校或专家来进行。 四、重谈话。监管谈话是对拟任人任职资格审核过程中的一个重要环节。谈话可采取集体谈和个别谈、鼓励谈和警示谈相结合进行，主要是从监管角度给予其提醒和告戒。要求其任职前，要端正态度，摆正位置；不忘责任，讲