2010银行从业资格考试公共基础绝密全真题六.doc

.2010银行从业资格考试公共基础绝密全真题(6)一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.银行金融创新的基本原则不包括 ( )。A.合法合规原则B成本可算原则C.维护客户利益原则D无风险原则2.某企业2007年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为( )。A.20和18天B.67和54天C.10和36天D.5和72天3.信用等级高的A银行能在市场中以10%的固定利率和LIBOR+10基本点的浮动利率借款。而信用等级较低的B银行只能以11%的固定利率和LIBOR+50基本点的浮动利率借款。A银行需要浮动利率借款，B银行需要固定利率借款。二者进行互换，A以固定利率10%借款，B以浮动利率LIBOR+50基本点借款，但支付利息时，B银行支付固定利率10.2%给A银行，A银行支付浮动利率LIBOR给B银行。双方的借款成本分别为( )。A.LIBOR-0.2%，10.2%B.LIBOR-0.1%，10.6%C.LIBOR，10.5%D.LIBOR-0.2%，10.7%4.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是 ( )。A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割5.银行股东最关心的财务指标是( )。A.资产利润率B.资本利润率C.资产利用率D.收入利润率6.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为7.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度8.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务9.商业银行资本充足率管理办法中规定的资产风险权重系数是( )。A.0、20%、50%、100%B.10%、70%C.0.50%、100%D.0.25%、50%、100%10.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。A.1984B.2003C.2005D.200611.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证称为( )。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证12.( )是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。A.基础头寸B.可用头寸C.可贷头寸D.头寸13.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大14.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行15.以下关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述，错误的是( )。A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当予以撤销C.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正D.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责16.发行金融债券的目的是为了筹措 ( )。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款17.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票18.承担检查失误、清收不力责任的是( )。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员19.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A.存款B资产和预期收益C.声誉D.自有资本金20.下列贷款中，关于国家风险的是( )。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款21.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是( )。A.3月10日B3月20日C3月24日D4月1日22.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社 D.农村合作银行23.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。A.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行24.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的( )。A.流通性B设权性C无因性D文义性25.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。A.构成非法吸收公众存款罪B不构成犯罪C.集资诈骗罪 D擅自发行企业债券罪26.下列有关现金流量表的说法正确的是( )。A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B.现金流量表反映的是会计利润C.现会流量强调的是权利义务有没有转移D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映27.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。A.短期B中央银行C中期周转性D中长期扩张性28.以下说法不正确的有( )。A.我国个人存款实行实名制B我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国利息税税率为20%D利息税由储户个人自觉缴纳29.贷款合同的主要内容不包括( )。A.贷款种类B还款方式C当事人收入来源D违约责任30.下列哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?( )A.对所在机构诚实信用B.维护所在机构商业信誉C.切实履行岗位职责D.在工作中利用单位电话打私人长途31.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )A.流动资金贷款B房地产贷款C项目贷款D银团贷款32.短期融资券的发行对象为( )。A.场内市场机构投资者B银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D国有大中型企业33.( )不是政府对银行进行审慎监管的原因。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失34.贷款人的权利不包括( )。A.要求借款人提供与借款有关的资料B自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动 D根据借款人的条件，决定贷款金额35.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( )。A.债权人会议 B破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D人民法院36.商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。A.信用中介B支付中介C清算中介D金融服务37.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。A.开除处分 B刑事处分C.行政制裁措施D撤职处分38.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A.经济产出 B居民收入C.经济产出和居民收入D经济收入39.货币经纪公司的服务对象是，并禁止从事。( )A.境内外上市公司;自营业务B.境内外金融机构;托管业务C.境内外金融机构;自营业务D.境内外上市公司;托管业务40.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相41.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。A.同业存放B同业存贷C.同业拆借D同业回购42.( )是已上市的股票或债券在场外交易的市场。A.第一市场B第二市场C.第三市场D第四市场43.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。A.出票人B被背书人C.背书人D承兑人44.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款45.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是( )。A.留置B保证C抵押D质押46.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A.爱岗敬业B公平竞争C.诚信 D熟知业务47.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。A.法定存款准备金政策B公开市场操作C.再贴现政策 D再借款政策48.下列行为属于公平竞争的是( )。A.银行在媒体上播出金融创新产品广告B.有奖储蓄C.提高利率，如贴息等D.给客户的主管人员回扣49.在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率50.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款51.对于本行多次向客户做出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员应当()。A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映52.下列属于泄露客户信息的行为是( ) 。A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险53.信用证项下不附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证54.2002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D上海黄金交易所55.( )是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人B.不满10周岁且精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人56.下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为57.贷记卡免息还款期最长为56天，最短为( )。A.10天B15天C20天D25天58.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。A.负债风险管理B资产负债风险管理C.全面风险管理D资产风险管理59.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。A.1周B2周C1个月D6个月60.客户存款金额2000万元，期限为2年，1年后可提前取款。如果1年后，客户不提款，商业银行将面临利率下降的风险;如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的再筹资成本上升的风险。此时，利率风险表现为( )。A.收益曲线风险B再定价风险C.基准利率风险D选择权风险61.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规62.行政处罚( )。A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D.只针对公民，不针对法人63.下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。A.现金 B从中央银行拆入现金C.短期证券D证券回购协议64.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行65.城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。A.农村信用合作社B股份制商业银行C.人民银行 D城市信用合作社66.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度67.2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( )。A.上限放开，下限管理B上限放开，上限管理C.下限放开，上限管理D下限放开，下限管理68.2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A.可以自由浮动B可以上浮C.可以下浮 D不可浮动69.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告70.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户71.商业银行的不正当竞争行为不包括( )。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄72.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。A.货币供应量;基础货币B基础货币;高能货币C.基础货币;流通中现金D基础货币;货币供应量73.咨询顾问业务不包括( ) 。A.企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C.私人银行业务 D财务顾问业务74.中央银行票据的流动性次于( )。A.普通股票B企业债券C.金融债 D现金75.ROE的计算公式为( )。A.净利润/资本B净利润/资产C.收入/资本 D收入/资产76.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是( )。A.无效合同自始没有法律约束力B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效77.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月78.按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%79.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C.中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心80.从业务运作实质来看，福费廷就是( )。A.保付代理 B银行保函C.远期票据贴现D质押贷款81.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是 ( ) 。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产82.上列不属于银行金融业从业人员的是( )。A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行金融机构中工作的人员B.网络系统公司为完成银行业金融机构外包的IT业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关技术人员C.证券公司员工D.会计师事务所为完成银行业金融机构外包的审计业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关专业人员83.根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的实收股本总额C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额84.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为 ( )。A.降低法定存款准备金率B买入证券C.提高再贴现率 D减少央行票据发行量85.现代商业银行的发展方向是( )。A.金融百货公司B贷款为主C.吸收存款为主D表外业务为主86.某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为( )万元。A.2800B.3200C.3000D.500087.根据票据法，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款88.2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。A.资本项目 B贸易收支C.单方面转移D劳务收支89.商业银行操作风险的特点是( )。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单90.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.转账结算B现金支取C.整存整取D定活两便二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。 1.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用经涂改的作废的信用证2.破坏金融管理秩序的行为包括( )。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人3.下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请基本要求的是( )。A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，5年还清D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万，6年还清E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，12年还清4.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供( )。A.有关账册 B有关报表C.有关审计报告D有关内部管理规章E.有关证明材料5.再贴现政策主要包括( ) 两方面的内容。A.调整再贴现率B规定再贴现票据的种类C.再贷款 D调整法定存款准备金率E.调整基础货币量6.关于托收业务，下列的描述正确的有( )。A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务7.下列有关客户信用评级的说法，正确的有( )。A.是银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级B.是在贷款发放前，对借款人的总体信用情况和针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的标准化的等级评定C.必须由权威的评估机构进行D.若已对某客户进行了客户信用评级，当该客户需要贷款时，无须再进行债项评级E.客户信用评级应每年复审一次8.( )不属于扁平化组织的特点。A.幅度小B层次少C.效率高D沟通快E.层次多9.衡量流动性风险的指标有( )。A.(现金资产+国库券)/总资产B.净贷款/总资产C.证券资产/总资产D.易变负债/负债总额E.预期现金流量比10.先诉抗辩权不得行使的情况包括( )。A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务11.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。A.违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚12.下列关于“流程银行”的理解，正确的是( )。A.流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工B.流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式C.流程银行以客户与市场的需要为起点D.流程银行以服从银行内部管理需要为起点E.按照职能对内部组织体系进行分工13主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D洗钱罪E.贷款诈骗罪14.银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。A.临时性资金周转B固定资产贷款或投资C.票据清算资金D联行汇差头寸不足E.购买有价证券15.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对16.我国的货币市场主要包括( )。A.银行间债券回购市场B票据市场C.银行间同业拆借市场D外汇市场E.交易所市场17.下列代理行为中，属于无权代理的情况有( )。A.无代理权的代理B.超越代理权C.代理权终止后而为的代理D.与第三人故意串通损害被代理人的利益的行为E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理18.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让19.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。A.债权工具 B股权工具C.衍生金融工具D混合工具E.短期金融工具20.根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。A.汇票被拒绝承兑B.承兑人或者付款人死亡、逃匿C.承兑人或者付款人被依法宣告破产D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E.票据持有人未在法定期限内提示票据21.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A.居民委员会B外国驻华机构C.机关 D企业法人E.非法人企业22.公司理财业务主要包括 ( )。A.零售银行业务B现金管理业务C.投资顾问 D资产管理业务E.财务规划23.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。A.资信证明B信用证C.保函D票据E.存单24.客户授信额度按授信形式不同，包括( )。A.承兑汇票贴现额度B进(出)口保理额度C.进(出)口押汇额度D贷款额度E.开立银行承兑汇票额度25.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送( )。A.利润表 B资产负债表C.经营管理资料D注册会计师出具的审计报告E.风险管理状况报告26.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员( )。A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分离专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分离和交流客户信息27.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B存款凭条C.进账单 D存单E.提单28.无权代理的构成要件为 ( )。A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力29.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。A.诚实信用B礼貌服务C.风险提示D互相监督E.熟知业务30.下列财务报表关系正确的是( )。A.资产-股东权益=负债B成本费用-利润=收入C.资产+负债=股东权益D收入-利润=成本费用E.资产+股东权益=负债31.政策性银行的基本特征包括( )。A.以盈利为目的B.有独自的法律依据C.具有特定的业务领域D.不参与信用创造E.遵循特殊的融资原则32.以下属于经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的有( )。A.信息收集限制原则B数据质量原则C.负责任原则D使用限制原则E.安全保护原则33.债券的构成要件是( )。A.利率B汇率C.期限D面额E.发行机构34.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。A.中国银行天津分行 B中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处E.渤海银行35.某商业银行销售个人理财产品，预期收益率8%。银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。甲：“本产品的保证收益率为8%。”乙：“本产品的收益可能达不到8%。”丙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8%的收益。”丁：“这是我们银行的产品，还可能达不到预期收益率吗?”戊：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财产品。”若上述言论并不是出于任何口误或推销人员知识性错误，则甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员中，谁违反了银行业从业人员职业操守( )。A.甲B乙C.丙D丁E.戊36.就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括( ) 。A.宏观经济运行B经济结构C.企业盈利状况D经济全球化E.企业经营状况37.票据的功能包括( )。A.汇兑作用B支付与结算作用C.融资作用D替代货币作用E.信用作用38.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到 ( )。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任39.下列关于存款准备金的说法，正确的是()。A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分B.一般讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少40.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有( )。A.信用卡诈骗罪B.有价证券诈骗罪C.保险诈骗罪 D.贷款诈骗罪E.票据诈骗三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;固定资贷款展期中，中期贷款(35年期)展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款(5年以上)展期期限不得超过3年，可以多次展期。( )A.对B.错2.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )A.对B.错3.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。( )A.对B.错4.当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。( )A.对B.错5.某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。( )A.对B.错6.在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。( )A.对B.错7.贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请促裁，也可以向人民法院起诉。()A.对B.错8.甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对100万元承担保证责任。( )A.对B.错9.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。( )A.对B.错10.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。( )A.对B.错11.银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。( )A.对B.错12.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。( )A.对B.错13.支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。( )A.对B.错14.在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。( )A.对B.错15.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。( )A.对B.错参考答案一、单选题1D【解析】创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。所以“无风险”不可能是银行金融创新的基本原则。正确的说法应当是“风险可控”，以保证银行的安全和整个金融体系的稳定。此外大家还应当了解，银行创新基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益、四个“认识”。2C【解析】应收账款周转率=销售收入平均应收款项=100万/10万=10，周转天数：365/10=36。3D【解析】在本题中，若不进行互换，A银行浮动利率的借款成本为LIBOR+10基本点，B银行的固定利率的借款成本为11%。互换后，A的实际借款成本=LIBOR+10%-10.2%=LIBOR-0.2%，B的实际借款成本=10.2%+LIBOR+05%-LIBOR=10.7%，双方的借款成本都下降了。4B【解析】远期外汇交易是一种金融衍生产品，具有能够对冲汇率风险的优点。其交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率，可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。B远期外汇升水表示远期外汇升值，在直接标价法下，币值越大，汇率越高，所以远期外汇升水远期汇率数值大于即期汇率数值。5B【解析】股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报;收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。6B【解析】存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险;而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。7D【解析】本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D，它对银行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。8D【解析】理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。9A【解析】我国商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。10A【解析】1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。11B【解析】此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分别同实际用户和实际供应商签订有供应和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直接转让这个信用证，但可以要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际供应商为受益人的信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着根本的区别，那就是“可转让信用证”的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证”与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际供应商保证付款，原开证行想向原受益人(中间商)保证付款。12A【解析】基础头寸指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和;可用头寸指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款;可贷头寸是商业银行在某一时期内，可直接用于贷款发放的投资的资金。13A【解析】本题考查大家对于通货膨胀和通货紧缩的理解。B中应为批发价格的变化幅度。C消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。D通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。解释：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。14C【解析】A选项中，A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。B选项中，不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。D选项中，A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。15B【解析】商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。16D【解析】要完成此题，需要明确金融债券到底属于哪种金融工具。首先，它属于债券，债券是资本市场的金融产品。而资本市场的产品期限在一年以上，应属中期或长期产品。故排除A。而金融债券是筹措中长期贷款的主要金融工具。故选D。17B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资;用于支付、便于商品流通的;用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是