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网络投资理财诈骗现状及防范措施报告 . “分红式”网络投资诈骗的特点及对策 作者：杨素敏 ：法制与社会xx年第09期 摘 要 随着全球互联网经济的发展，互联网金融成为我国民间一种重要的投资手段。但是由于大部分网民投资理财专业知识匮乏，加之互联网的虚拟性、隐蔽性、强渗透性及广泛性，互联网成为犯罪分子重要的犯罪手段。网络集资诈骗作为一种新兴的网络犯罪形式，对公民的财产安全造成巨大的威胁，亟需完善相关法律制度。 关键词 网络 集资诈骗 投资理财 作者简介：杨素敏，青海民族大学xx级法律硕士（非法学）专业硕士研究生，研究方向：刑法学。 ：D924：A：1009-0592（xx）03-079-02 随着全球网络经济的迅速发展，互联网金融的概念也应运而生。互联网金融作为新兴领域，对传统金融模式和广大网民的投资模式产生了颠覆性的影响。近年来随着互联网违法犯罪现象愈演愈烈，诈骗手段层出不穷，互联网金融也未能幸免，已成为不法分子一个重要的犯罪手段，而“分红式”网络集资诈骗正是继“涉股类”诈骗犯罪之后，互联网金融诈骗中一个新兴的网络诈骗方式，发展迅速，危害巨大。 “BEC”分红式网络集资诈骗是流行于郑州市一种网络集资诈骗模式，其手段与美国“哈勒姆用公司“网络集资诈骗案如出一辙。犯罪分子首先宣称该公司是一家英国全球基金投资公司，即将上市，然后以该投资公司为载体，对公司业绩以及上市回报进行虚假宣传，欺骗广大网民以5000元为一个申购单位出资购所谓“原始股”，并以定期分红为诱饵诱惑网民不断投入资金，待其投入大量的资金后又以提成的方式引诱他们介绍更多的他人进入。犯罪分子创建有“BEC”网站，网民可以通过自己账号密码进入网站，了解资产分红状况，但是在此期间因种种原因网民不能买卖，和犯罪分子联系后他们大多以网络故障，或者中英两国不同的交易习惯为借口，并以虚拟的巨额利益欺骗受害网民，使其放弃交易自己所持“资产”的决定，最终在一段时间后犯罪分子销毁一切证据，人间蒸发，广大受害网民血本无归。 一、“分红式”网络投资诈骗的特点 “BEC”分红式网络集资诈骗是分红式网络投资诈骗的典型代表，几乎具有分红式网络投资诈骗所有特征。一般来说“分红式”网络投资诈骗具有以下特征： （一）“分红式”网络投资诈骗涉及面广量大，侵害对象不特定，而且蔓延迅速 xx年中国互联网理财市场现状调查与未 来发展前景趋势报告 报告编号：1555823 行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网Cir.基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。 一、基本信息 报告名称： xx年中国互联网理财市场现状调查与未来发展前景趋势报告 报告编号： 1555823咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥6480 元 可开具增值税专用发票 咨询电话： 4006-128-66866182099 传真Email： kfCir. 网上阅读： /R_ShangYeMaoYi/23/HuLianWangLiCaiWeiLaiFaZhanQuS hi.html 温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 xx年6月，阿里巴巴集团推出余额宝，这是第三方支付平台业务拓展的一次积极尝试，一时间好评如潮，余额宝也创造了商业奇迹，不到一年时间规模翻了50多倍，接近5000亿元，客户数最超过8100万，由此引发互联网金融热，并且成功催生出一批“理财通”、“零钱宝”、“百赚”等，“宝宝”类产品，瞬间激活了货币市场，促使互联网理财蓬勃发展，并且悄然改变了人们的投资理念。与传统理财方式相比，网络理财零门槛（可以从1元钱起买），随时可赎回，省时省事，而目还能货比三家，自然受到投资者的青睐。 中国产业调研网发布的xx年中国互联网理财市场现状调查与未来发展前景趋势报告认为：当前的互联网理财产品主要有四个类别：一是具备支付功能的，例如“余额宝”，集收益、资金周转和支付功能于一身；二是基金公司在自己的直销平台上销售的产品，比如汇添富基金推出的场内货币基金添富收益快钱、现金宝、全额宝等；三是互联网公司和基金公司联合开发的理则产品，如微信理财通、百度理财等；四是银行目己发行眼行端现金管理工具，如平安银行的平安盈、广发银行的智能金、交通银行的实时提现等。 作为互联网理财代表的余额宝宝。是由第三方支付平台支付平台为个人用户打造的一项余额增值服务。那么作为一项服务，当然不能缺少提供服务者和服务对象，天弘基金作为余额宝背后的基金公司。通过使余额宝前端用户将资金存入余额宝，以用户购买货币基金的形式使用户获得收益。余额宝能在如此短的时间内获得如此成绩绝非偶然， 一方面货币基金风险小，成本低，投资周期短的特点使得其一下子俘获了大量用户的心，同时，相比较银行活期存款利率，余额宝年度收益率是活期的14倍，对于用户额无疑更具吸引力。腾讯、百度、苏宁等国内互联网巨头理财运营模式也类似于余额宝。经过xx年基金互联网的金融元年以后，如今的互联网理财市场是机遇与挑战并存，成功和风险同在。热门的余额宝也有它的潜在风睑，余额宝本质就是货币基金在支付宝平台上买卖，这种理财方式对于投资者来说有三层风险，包括货币基金本身的风险、互联网风险、监管风险。 xx年中国互联网理财市场现状调查与未来发展前景趋势报告主要研究分析了互联网理财行业市场运行态势并对互联网理财行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了互联网理财行业的相关知识及国内外发展环境，并对互联网理财行业运行数据进行了剖析，同时对互联网理财产业链进行了梳理，进而详细分析了互联网理财市场竞争格局及互联网理财行业标杆企业，最后对互联网理财行业发展前景作出预测，给出针对互联网理财行业发展的独家建议和策略。xx年中国互联网理财市场现状调查与未来发展前景趋势报告给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。 第一部分 行业发展概述 第一章 互联网理财行业相关概述 第一节 互联网理财行业定义 第二节 互联网理财产品的五大类型 一、集支付、收益、资金周转于一身的理财产品二、与知名互联网公司合作的理财产品三、P2P平台的理财产品 四、基金公司在自己的直销平台上推广的产品五、银行自己发行银行端现金管理工具 第二章 余额宝概述 第一节 宝宝军团概述 第二节 余额宝概述一、余额宝含义二、余额宝产品特点三、余额宝优势四、余额宝服务特点五、余额宝收益六、余额宝风险分析 第三节 余额宝革命 第四节 余额宝重点事件脉络一、余额宝正式上线二、余额宝因违规责令备案三、余额宝规模突破1000亿四、余额宝用户盈利17.9亿五、余额宝收益率跌破5% 第三章 xx-2022年中国互联网理财行业发展环境分析 第一节 xx-2022年国际宏观经济形势分析一、美国经济复苏的实证二、美国经济复苏对中国影响 第二节 xx-2022年中国宏观经济环境分析一、中国GDP分析二、工业发展形势三、城乡居民偿债分析 互联网金融诈骗手段升级 如何防范谨记要点 互联网金融发展迅猛，伴随着行业的快速发展，一些不法分子利用手机、互联网进行各类诈骗的愈见多发。某些境内外不法分子大肆运用网络钓鱼、伪基站、植入木马及电信诈骗等欺诈招数，精心编造各种骗局，引诱网络金融用户上当受骗。 当我们的资金搬到了网络上，千万不能以为金融骗局离我们很远，事实上，它们一直在我们身边，而且已经潜入到金融行业所有领域。那么，面对互联网金融的种种骗局，网络金融用户该如何识别，又该如何防范呢？本文针对时下最常见的网络金融诈骗手法进行详解。 诈骗手法1：虚假的积分兑换奖品 一天，外籍华人沈先生的一笔账号支付交易，被建设银行合肥电子银行风险监控平台判断为高风险并实时拦截。风控专员在核实中了解到，沈先生只点击了一下手机短信中所附的链接，手机就中毒了，若没有被风控平台及时拦截，将眼睁睁地损失一笔巨款。 沈先生遭遇的骗术是利用虚假积分兑换进行网络诈骗。其手法是：不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接，用户点击链接后，立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取用户短信，之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。 应对方法: 应对此类骗术的策略是：不轻易点击不明链接，设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系，经过核实确认没有问题后再打开短信链接。 诈骗手法2：账户余额变动提醒 一位工商银行用户收到短信提示：您的银行卡在网上购买某款理财产品被扣除元，并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。”该用户查询后发现，自己的银行卡余额确实少了短信中告知的数额。于是，轻易判断该短信工商银行客服，哪知，这是不法分子的骗招儿。 此类诈骗手法是：不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径，获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行，通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象，用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由，要求用户告知其之后接收到的短信验证码，然后通过获取的短信验证码盗取资金。 应对方法: 应对此类骗术的策略是：金融机构需加强对账户余额产生变动，诸如定活互转、投资理财等交易加固安全防护措施。 当用户发现账户余额变动时，为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗，遇不明来电可选择挂断后再主动拨打(不要回拨)金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。 诈骗手法3：冒充公检法等机构 年近7旬的王爷爷收到自称顺丰快递人员的电话，告知他的包裹按照规定进行例行查验后，发现有信用卡等物品。王爷爷被建议报警并将电话转移至“公安机关”。“公安机关”工作人员告知王爷爷涉嫌犯罪，为证清白必须将账户资金158.7 万元汇至“司法机关”保证金账户。建行山东省烟台莱山支行、山东分行、合肥电子银行业务中心三位一体的联防联控成功化解王爷爷的资金风险。 此类诈骗的手法是：不法分子冒充民警、检察官等身份，告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关，让受害人产生强烈的恐惧心理。不法分子利用改号软件能够随意改变主叫号码，使其来电号码显示为预先设定的电话，以“保护银行账户资金安全”等理由，再利用其相关法律知识的缺乏和对政府的信任，一步步诱导其转账。 应对方法: 应对此类骗术的策略是：接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的(语音)电话、手机短信时应提高警惕，不要轻易透露个人资料或银行存款情况。公安机关不会通过电话问话做笔录，也没有设置所谓的安全账户，所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行，遇到此类情形应第一时间询问身边亲友或拨打110。 诈骗手法4：退款谎言 张先生在某网站上订购了第二天从南京飞往深圳的机票。当晚他就收到短信，告知其预定航班因故障取消，让其联系某航空公司客服。于是张先生便拨打了短信所附的航空公司电话，对方自称是客服人员，要求张先生改签到另一个航班。对方还以给张先生提供补偿金为由，让其提供银行账户。张先生信以为真，便提供了银行卡号、余额、验证码等，上了不法分子的圈套。 此类诈骗手法是：不法分子通过购物、订票等途径留下的个人信息，设定剧本，冒充网站客服、工作人员，以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由，谎称为用户退款，将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。 应对方法: 应对此类骗术的策略是：当接到类似电话时一定要冷静分析，向相关部门咨询核实或者拨打官方客服电话、登录官方网站，切不可麻痹大意、盲目轻信。对需要填写个人信息的网站、链接、问卷要保持警惕，重要信息不要随意泄露。日常生活中遇到来历不明的电话时要谨慎，当谈话内容涉及到钱款、银行账户的，应拒绝交谈以免上当受骗。 诈骗手法5：冒充微信、QQ好友 一天，莎莎微信里的一个老友发来信息，提出要借钱。因为关系不错，莎莎便向老友提供的银行卡号汇去5000元。当风控专员与莎莎核实此笔高风险交易并进行风险提示后，才得知老友微信密码被人盗用。 此类诈骗手法是：不法分子盗号后，通过聊天记录及备注名初步判断对象，确定沟通方式及内容后，发微信或QQ要求受害人汇款，而受害人碍于情面，往往会如数汇出。 应对方法: 应对此类骗术策略是：一定要增强防范意识，警惕任何人发送的汇款信息，确保微信、QQ为本人使用，用户可以通过语音或视频对话的方式，验证好友真伪，以避免遭受财产损失。 诈骗手法6：提升额度套取信用卡信息 河北分行客户王先生因为买车急需贷款5万元，当接到一个“银行工作人员”的电话，称其可以帮他提升信用卡额度时，便将自己的个人信息提供给对方。结果，信用卡被盗刷9999元。 应对方法: 面对此类诈骗时，务必增强防范意识，如果需要提高信用卡额度，必须通过官方客服等正规途径或者去柜台办理信用卡额度变更事宜。对于使用中不明白的事项，应向金融机构信用卡专门机构咨询，及时办理信用卡或密码遗失挂失手续。同时，不要轻易透露身份证号、卡号、密码、验证码等信息，以免上当受骗。 诈骗手法7：利用伪基站 发送假消息 近日，一些用户接到不法分子利用伪基站发送的诈骗短信，以银行积分兑换为由，诱骗用户登录钓鱼网站后，获取客户精准信息并实施诈骗。 应对方法: 在此提醒用户，不要随便抢陌生人发送的红包。不