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文档简介

XX年中级银行个人理财讲义之退休养老规划 大家做好准备迎接考试了吗?出guo银行专业资格栏目诚意“xx年中级银行个人理财讲义之退休养老规划”，欢迎广大考生前来学习。 退休养老规划 退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标 【考点】退休养老规划重要性 1.社会老龄化趋势 2.医疗和健康费用持续增加 3.通货膨胀率居高不下 4.生活品质提高和额外支出增加 5.养老保障制度缺位 【考点】影响退休规划的因素 1.退休年龄(男60、女55) 2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75) 3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性，原因：女性平均寿命高于男性、女性工作期 间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低) 4.通货膨胀率 5.预期生活方式 6.现有资产状况 7.预期投资回报率 【考点】退休规划的流程 1.确定退休目标 2.计算资金需求和退休收入 3.计算资金缺口 4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式 5.投资规划的执行和跟踪 【考点】退休规划步骤分析 1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入 2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入 3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基 金在退休时刻的终值 【考点】退休规划原则 1.尽早性原则 2.谨慎性原则 3.平衡原则 【考点】薪酬与员工福利 1.当期支付薪酬 2.延期支付薪酬(社保、住房公积金等
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