银行卡流程last.doc

3.银行卡业务3.1银行卡制卡及调拨流程3.1.1预制卡申请（5150）预制卡是银行卡中心根据网点某段时间内某几个卡产品的需求量，申请并制出的成品卡片。银行卡中心柜员根据支行申请的银行卡产品和银行卡数量，启动“5150预制卡申请”交易，功能号选择“1-申请”，选择产品代码（共5种：811CR000001-岱宗卡、811CR000002-岱宗食尚卡、811CR000003-岱宗附属卡、811CR000004-岱宗员工卡、811CR000005-岱宗员工附属卡），输入制卡总张数，确认无误后提交，银行卡中心B级柜员授权。交易成功在通用凭证上打印预制卡申请回执，预制卡申请回执申请机构签章处由银行卡中心盖章后交运营管理部清算中心做空白卡表外付出传票的附件。注意：1、支行每周二下班前通过智能办公系统发起制卡申请，银行卡中心每周三做卡。2、本交易由银行卡中心使用，支行无操作权限。一次最多可申请5000张，可申请多次，一天最多可申请20000张。3、“申请机构”为非必输项，不填默认为银行卡中心，主要用于设立异地分行使用，便于统计异地分行的制卡数。4、银行卡中心柜员使用该交易后，必须做0202、0204结账处理，否则全行无法结账。3.1.2预约卡换卡申请（5109）预约卡是指根据客户事先申请或个性化要求进行预先制作，而后向客户发放的银行卡片。客户因原卡损坏、丢失，需要更换新卡，可以选择换卡不换号的预约卡换卡业务。支行柜员根据客户申请启动“5109预约卡换卡申请”交易，选择功能“0-申请”，选择换卡标志（2-挂失换卡不换号 3-损坏换卡不换号），手工输入原卡号，选择证件种类并输入证件号码，启动外设由客户输入交易密码，确认无误后提交，B级柜员授权。预约卡换卡申请打印在通用凭证上，由客户签名确认后加盖柜员名章做传票。 在制卡文件未生成前如客户取消预约卡，柜员选择功能“1-取消”，选择换卡标志（2-挂失换卡不换号 3-损坏换卡不换号），手工输入原卡号，选择证件种类并输入证件号码，启动外设由客户输入交易密码，确认无误后提交，B级柜员授权。预约卡换卡取消打印在通用凭证上，由客户签名确认后加盖柜员名章做传票。注意：1、预约卡换卡申请时，需要提示客户领卡时间一般7天左右（每周三银行卡中心制卡后支行方可领卡）。2、特殊情况经银行卡中心经理审批后，由银行卡中心柜员启动“5010生成指定制卡文件”，选择即时制卡。3、预约卡换卡申请只能在银行卡开户网点办理。4、在制卡文件生成后，预约卡换卡取消业务无法办理。5、预约卡制卡后，该卡版本号已更新为新版本号，可通过“5005银行卡信息查询”交易查询。3.1.3银行卡成品卡调拨3.1.3.1清算中心调拨3.1.3.1.1重要凭证出入库（0050）（一）预制卡：清算中心柜员启动“0050重要凭证出入库”交易，根据业务类型选择功能号“1-入库”，选择凭证种类（0622-岱宗卡、0623-岱宗食尚卡、0624-岱宗附属卡、0625-岱宗员工卡、0626-岱宗员工附属卡），系统反显凭证名称，输入出入库数量和18位银行卡凭证起始号（19位银行卡卡号去掉最后一位校验位），版本号02（预制卡均为02，预约卡根据业务生成不同版本号），确认无误后提交，表外科目收方凭证打印在记账凭证上，加盖业务清讫章和柜员名章，做成品卡入库表外记账传票，银行卡中心入库通知单做附件。（二）预约卡：清算中心柜员启动“0050重要凭证出入库”交易，根据业务类型选择功能号“1-入库”，选择凭证种类（0610-泰安商行预约卡），系统反显凭证名称，输入出入库数量和18位银行卡凭证起始号（19位银行卡卡号去掉最后一位校验位），预约卡版本号根据顺序生成不同版本号（03以上），确认无误后提交，表外科目收方凭证打印在记账凭证上，加盖业务清讫章和柜员名章做传票，银行卡中心入库通知单做附件。3.1.3.1.2机构重要凭证调拨（0059）清算中心柜员选择调拨类型“1-出库”，选择调拨方式“13-中心库与营业机构间调拨”，输入9位对方机构代码，系统反显对方机构名称，选择凭证种类，输入18位凭证起始号，版本号（预制卡均为02，预约卡根据业务生成03以上的不同版本号），输入调拨数量，确认无误后提交，根据系统提示依次打印凭证调拨单，打印在通用凭证上，凭证调拨单显示14位销账编号。在记账凭证上打印表外科目记账凭证，加盖业务清讫章和柜员名章，做成品卡出库表外记账传票，空白凭证领用单加盖附件章做表外科目记账凭证附件。注意：1、清算中心柜员可以通过“0073-凭证调拨汇总查询”交易查询销账编号，支行无权限查询销账编号，清算中心柜员应在支行重要空白凭证领用单上手工填写销账编号。2、支行做凭证调拨时，必须输入销账编号。3.1.3.2支行调拨3.1.3.2.1机构重要凭证调拨（0059）支行库管员选择调拨类型“0-入库”，选择调拨方式“31-营业机构与中心库间调拨”，输入重要空白凭证领用单上的14位销账编号，9位的清算中心机构号（811777777），系统反显清算中心，选择凭证种类，输入18位凭证起始号，版本号02（预制卡均为02，预约卡根据业务生成03以上的不同版本号），输入调拨数量，确认无误后提交，根据系统提示依次在通用凭证上打印凭证调拨单，在记账凭证上打印表外科目记账凭证，记账凭证加盖业务清讫章和柜员名章做成品卡入库表外记账传票，凭证调拨单加盖附件章做表外科目记账凭证附件。3.1.3.2.2柜员间重要凭证调拨(0053)支行库管员选择调拨类型（0-调入1-调出），选择凭证种类，输入对方柜员号和柜员密码，系统自动反显对方柜员姓名，输入凭证起始号码、版本号、调拨数量，确认无误后提交，在通用凭证上打印柜员间凭证调拨单，加盖业务清讫章和柜员名章，做成品卡出入库表外记账传票。3.2银行卡柜面交易3.2.1银行卡开卡3.2.1.1银行卡主卡开卡(5013)柜员根据客户填写完整的个人结算账户综合申请书，选择功能“0-主卡”回车，系统提示“请刷卡”，柜员按照客户需要选择银行卡产品，凭证需要按照从小到大的顺序使用。刷磁读入银行卡卡号，选择客户证件种类，输入证件号码，如果是新开立银行卡客户，系统提示“客户信息不存在，是否补录”，选择“Y”,系统联动进入“3910-对私客户关键信息维护”界面，柜员依次录入客户关键信息，确认无误后提交，打印“对私客户信息采集表”。已有客户信息的个人客户选择客户证件种类，输入证件号码，系统反显客户全称、产品代码和产品名称。员工标志、代发工资标志、单位卡标志、单位证件种类和客户名称、医保卡标志为非必输项，选择支取方式“密码”，输入6位交易密码，密码不能过于简单，否则系统报错，输入员工号，选择带“流水对账簿”标志（0-不带对账簿 1-带对账簿），确认无误后提交，打印 “泰安市商业银行个人结算账户综合申请书”。申请书银行留存联加盖附件章做个人业务现金存款（转账）凭证附件。注意：1、新系统开卡支持“0” 元开户。2、开卡完成后，柜员必须进入“5074”做续存业务。3.2.1.2银行卡附属卡开卡(5013)附属卡是相对于主卡而言的，每张主卡最多可申请3张附属卡，主卡持卡人有权要求开立和注销其附属卡，附属卡所有交易均计入主卡账户。附属卡卡产品目前分为两种：岱宗附属卡和岱宗员工附属卡。柜员刷磁读入附属卡卡号，选择附属卡持卡人证件种类，输入附属卡持卡人证件号码，系统反显客户名称、产品代码和产品名称，刷磁读入主卡卡号，选择代发工资标志“0-否”，输入主卡交易密码，选择员工标志，选择附属卡支取方式“1-密码”，启动外设输入附属卡的交易密码，打印个人结算账户申请书。1、附属卡的开立须由主卡持卡人办理。2、同一张主卡对应附属卡张数不能超过3张（含），且主卡和附属卡不能为同一客户。3、主卡凭证和账户状态不正常时，不允许开立附属卡。4、附属卡不允许办理以下业务：（1）个人理财（自动转账）业务签约（2）银联ATM转账签约（3）电话银行签约（4）支付宝快捷支付签约（5）无卡支付签约（6）代发工资（网银及柜面）（7）代缴各项中间业务费用（批量代扣）（8）柜面5803-理财卡卡内账户转账、5804-理财卡卡内账户转卡外账户交易3.2.1.2.1附属卡可用金额维护（5003）本交易用于主卡持卡人对附属卡可用金额的查询和设定。柜员选择功能“1-设定“，卡类“1-附属卡”，刷磁读入附属卡卡号或者手工输入附属卡卡号，系统反显附属卡客户名称、证件种类和证件号码，刷磁读入主卡卡号或者手工输入主卡卡号，系统反显主卡客户名称、证件种类和证件号码，选择控制类型（0-不控制； 1-按金额控制； 2-单笔； 3-单日累计； 4-单月累计； 5-按年累计），根据控制类型输入可用金额，输入主卡交易密码，在通用凭证上打印银行卡金额设定凭证，由主卡持卡人签字确认后做传票。注意：该交易须由主卡持卡人持主卡、附属卡办理。3.2.1.2.2银行卡附属卡注销/解注销（5106）附属卡注销时，柜员选择功能“1-注销”，刷磁读入主卡卡号或者手工输入主卡卡号，系统反显主卡客户名称、证件种类、证件号码和注销原因，刷磁读入附属卡卡号或者手工输入附属卡卡号，系统反显附属卡客户名称、主卡对应的附属卡数、可用金额，确认无误后提交，附属卡注销申请书打印在通用凭证上由客户签字确认后做传票。由于柜员操作失误造成的附属卡注销差错，当日柜员可以选择功能“0-解注销”解除。刷磁读入主卡卡号或者手工输入主卡卡号，系统反显主卡客户名称、证件种类、证件号码和注销原因，刷磁读入附属卡卡号或者手工输入附属卡卡号，系统反显附属卡客户名称、主卡对应的附属卡数、可用金额，确认无误后提交，在通用凭证上打印附属卡注销撤销申请书，由客户签字确认后做传票。注意：1、该交易可以由主卡或者附属卡持卡人办理。2、附属卡注销后不允许次日解注销。3.2.1.3预约卡领卡（5017）客户因原卡损坏、丢失，需要更换新卡，可以选择换卡不换号的预约卡领卡业务。柜员选择功能“1-单笔输入”，刷磁读入银行卡卡号，选择客户证件种类，输入证件号码，系统反显客户名称，选择主卡和附属卡标志，选择领卡种类，启动外设读入新卡交易密码，确认无误后提交，在通用凭证上打印银行卡签收单，由客户签字确认做传票。3.2.1.4借记卡对账簿借记卡对账簿用于登记银行卡活期账户明细，不作为存取款凭证，不作为存（质）押凭证。“1045银行卡对账簿维护”交易用于新发活期对账薄、换发对账薄、对账簿补登、重建磁条、取消对账簿。注意：1、借记卡对账簿只用于银行卡活期账户的配发，借记卡对账簿上只显示卡号，不显示账号。2、借记卡对账簿作为重要空白凭证管理（0899借记卡对账簿）。补发对账簿后，可用于登记对账簿补发之后的活期交易明细，不支持打印补发前的交易明细。3、借记卡对账薄不支持挂失、解挂，丢失后直接换发。4、借记卡对账簿须本人持有效证件到任意网点办理。5、借记卡对账簿补登可在任意网点柜面凭银行卡密码办理，同时支持在我行自助终端的补登。3.2.2银行卡存入3.2.2.1银行卡存入（5074）该交易仅支持银行卡活期存款有卡、无卡现金存入业务。柜员选择交易类别“现金”，刷磁读入卡号，或者手输卡号，输入存款金额，超过5万元（含5万元）需选择客户证件种类并输入证件号码，确定成功后打印个人业务现金存款凭证，加盖业务清讫章和柜员名章做传票。注意：1、凭证打印只反映卡号与发生额，不显示卡内余额。2、无卡存入时，客户应在个人业务现金凭证上填写卡号、户名、金额等信息，柜员要注意审核系统返显信息与客户所填写信息是否一致。3、代理存款业务系统未提示输入代理人证件及号码，要求客户在存款凭证背面填写代理人信息。4、本行单位户支票转本行个人结算户用交易“1103单位活期存款支取”。3.2.2.2理财卡现金存入（5801）本交易为账务性交易，用于银行卡卡内定期账户的现金新开和续存业务。柜员刷磁读入银行卡卡号或者手输银行卡卡号后，系统自动反显客户名称，按需要选择账户编号（0101-活期存款 0102-整存整取 0103-零存整取 0106-个人通知存款 0107-教育储蓄 0108-定活两便），选择对应账户笔号，双击所选笔号，产品代码按需要选择相应的存期，在卡内开立不同产品的子账户，输入交易金额，选择输入证件种类、证件号码、摘要代码、员工号，确认无误后提交，打印个人业务现金存款凭证，加盖业务清讫章和柜员名章做传票。（一）整存整取：选择账户编号“0102-整存整取”，选择产品代码（811TD011002-三个月整整储蓄存款811TD011003-六个月整整储蓄存款811TD011004-一年期整整储蓄存款811TD011005-二年期整整储蓄存款811TD011006-三年期整整储蓄存款811TD011007-五年期整整储蓄存款），选择自动转存标志（0-否 1-是）。（二）零存整取：选择账户编号“0103-零存整取”，账户笔号处回车，系统提示是否新开账户，选择“是”，系统默认新开账户，选择产品代码（811TD021001-一年期零整储蓄存款 811TD021002-三年期零整储蓄存款811TD021003-五年期零整储蓄存款）；选择“否”，系统默认已有账户的续存业务。（三）个人通知存款：选择账户编号“0106-个人通知存款”，选择产品代码（811TD003001-一天个人通知存款811TD004001-七天个人通知存款）。（四）教育储蓄：选择账户编号“0107-教育储蓄”，账户笔号处回车，系统提示是否新开账户，选择“是”，系统默认新开账户，选择产品代码（811TD042001-一年期教育储蓄存款 811TD042002-三年期教育储蓄存款811TD0042003-五年期教育储蓄存款）；选择“否”，系统默认已有账户的续存业务。（五）定活两便：选择账户编号“0108-定活两便”，选择产品代码811TD002001-定活两便储蓄存款。注意： 1、客户应在个人业务现金存款凭证上填写卡号、户名、储种、存期，并根据需要选择到期转存、到期不转存、新开户、续存。柜员要注意审核系统返显信息与客户所填写信息是否一致。2、做“零存整取”和“教育储蓄”续存时需要输入账户笔号，在未输入账户笔号的情况下，系统会确认是否新开立账户。3、卡内子账户，归属于存款的开户行，不属于发卡行。3.2.3银行卡支取3.2.3.1银行卡支取（5073）该交易仅支持银行卡活期现金取款业务。柜员交易类别选择“现金”， 刷磁读入卡号，输入取款金额，超过5万元（含5万元）需输入证件种类和号码，B级柜员授权，确定成功后打印个人业务现金取款凭证，加盖业务清讫章和柜员名章。3.2.3.2理财卡现金支取（5802）本交易为账务性交易，用于银行卡卡内定期子账户的部提和销户业务。柜员刷磁读入银行卡卡号，系统反显客户名称，按需要选择账户编号，根据所选账户编号系统自动弹出列表选择笔号，双击账户笔号后回车，输入部提或者销户金额，输入交易密码，提前支取或超过5万元（含5万元）需输入证件种类和证件号码并授权，确定成功后提交，依次打印个人业务现金取款凭证、一式两联计息单、个人业务现金存款凭证（部提时打印），记账凭证加盖业务清讫章和柜员名章做传票。注意：1、若客户需部提定期存款，部提后本金剩余金额不得小于对应储种的最低起存额。部提以后生成新的笔号，账户属于原开户行，且只能部提一次。2、银行卡内通知存款支取需先做设定，通过“5826银行卡内通知存款支取维护”设定。若未做设定，客户支取时存款按照活期计息。3、卡内整存整取子账户，因无法选择账户通兑标志，提前支取时均需要B级柜员授权，可在任意网点办理；到期支取按照正常取款流程办理。3.2.4银行卡转账3.2.4.1银行卡转账（5076）柜员按需要选择交易功能（1-内部帐转卡 2-银行卡转账）。选择“1-内部帐转卡”手工输入付款卡号/账号（一般为内部账号），系统反显付款方客户名称，手工输入收款卡号/账号，系统反显收款方客户名称，选择合适摘要代码后输入转账金额，确定无误后提交，系统反显付款卡号/账号余额，打印个人业务转账凭证，转账凭证加盖业务清讫章和柜员名章。选择 “2-银行卡转账”时，刷磁读入付款卡号，系统反显付款方客户名称，启动外设输入交易密码，手工输入收款卡号/账号，系统反显收款方客户名称，选择合适摘要代码后输入转账金额，且需要在个人业务转账凭证背面填写付款人相关信息，确定无误后提交，系统反显付款卡号账户余额，提示打印个人业务转账凭证，加盖业务清讫章和柜员名章。代办业务的，系统未提示输入代理人证件及号码，要求客户在个人业务转账凭证背面填写代理人信息。注意：1、交易功能“内部帐转卡”主要用于银联、ATM等错账调整。2、银行卡转账功能支持银行卡和银行卡、银行卡和存折及银行卡和对公账户之间转账。3.2.4.2理财卡卡内账户转账（5803）主要用于理财卡卡内子账户之间的互转。比如：卡内整存整取子账户到期后继续转存为整存整取账户。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码，选择账户编号，选择存入账户编号及对应产品代码，选择输入员工编号、利息收入账号，确定无误后依次打印个人业务转账凭证（转入）、个人业务转账凭证（转出）、一式两联计息单，加盖业务清讫章和柜员名章做传票。注意：利息转入账号为非必输项，若该栏位不输则本息一起结转至转入账户。3.2.4.3理财卡卡内账户转卡外（5804）主要用于银行卡卡内定期转卡外账户，包括：银行卡、活期存款存折、定期一本通、转开新存单、零存整取存折。柜员刷磁读入银行卡卡号，系统反显客户名称，选择账户编号后回车，选择对应账户笔号，双击所选笔号，启动外设输入支取密码，选择支取金额（系统根据支取金额判断是部提/销户），部提需要输入证件种类和证件号码，选择输入存入账号/卡号，系统反显客户名称，在不输入的情况下，本息转入转入方账户。输入存入账户编号及产品代码，输入新开立账户支取方式、交易密码及存单存折印刷号，确认无误后提交，打印个人业务转账凭证（转入）、个人业务转账凭证（转出）、打印存单（折）、一式两联计息单，加盖业务清讫章和柜员名章做传票。注意：1、存入方若为存折账户时，交易完成后可手工启动1054补登存折交易打印存款明细。2、本交易支持卡内账户转卡外存单新开。3.2.5银行卡换卡（5144）柜员选择领卡种类（2-挂失换卡、4-损坏领卡、6-领IC预制卡-此项我行暂不开通），手工输入旧银行卡卡号，原交易密码，选择证件种类，输入证件号码，系统反显客户名称，刷磁读入新银行卡卡号，启动外设输入新卡交易密码，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，在通用凭证上打印银行卡签收单做传票。注意：1、本交易所领卡均为预制卡，卡号发生变化。2、书面挂失的卡片才能允许办理挂失换卡。3.2.6 银行卡结清（5084）柜员选择“1-正常结清”，刷磁读入银行卡卡号；输入证件种类和证件号码，系统反显客户名称，选择交易类别“现金”或“转账”，选择“转账”可转入其他银行卡或者是存折账户。输入银行卡交易密码，确认无误后提交，打印个人业务现金取款（转账）凭证、计息单，加盖业务清讫章和柜员名章做传票。选择“2-挂失结清”，手工输入卡号或者刷磁读入卡号，输入证件种类和证件号码，系统反显客户名称，选择交易类别“现金”或“转账”，选择“转账”可转入其他银行卡或者是存折账户。输入银行卡交易密码，确认无误后提交，打印个人业务现金取款（转账）凭证、计息单，加盖业务清讫章和柜员名章做传票。注意：1、卡内定期账户全部结清后，再做活期账户的结清。2、选择“结清”系统联动进入“5080-银行卡销户”交易。银行卡结清后，必须做银行卡销户交易。3、银行卡挂失期满的情况下，可以不用补发新卡，直接结清、销户。4、挂失结清需要客户本人持有效证件到挂失网点办理。5、银行卡账户结清前，需先检查该银行卡是否有自动理财、自动转账、电话银行签约、短信签约、ATM转账签约、无卡支付签约、代理类中间业务签约等业务，如有签约业务必须先解除。6、银行卡正常结清和挂失结清都允许9900-当日错帐冲正。冲正后银行卡恢复原状态。3.2.7 银行卡销户（5080）柜员按需要选择功能“1-结清 2-正常销户3-挂失销户” 选择“1-结清”，系统联动进入5084-银行卡结清界面。选择“2-正常销户”，需要刷磁读入银行卡卡号，系统反显客户名称、证件种类、证件号码，输入银行卡交易密码，确认无误后提交，在通用凭证上打印银行卡销户确认书并由客户签字确认做传票。选择“3-挂失销户”，可以刷磁读入银行卡卡号或者手工输入银行卡卡号，系统反显客户名称、证件种类、证件号码，输入银行卡交易密码，确认无误后提交，在通用凭证上打印银行卡销户确认书并由客户签字确认。挂失登记簿、留存的客户有效证件复印件做确认书附件。注意：1、如果银行卡开卡后，没发生任何交易，也要按“0”元结清后，才可销户。2、挂失结清和挂失销户无需补卡可直接结清和销户。挂失卡结清和销户必须到挂失网点办理。3、银行卡销户不允许冲正。4、废卡的管理，损坏换卡、销户等业务过程中产生的废卡，柜员应做右下角切角、磁道打孔处理后，登记“作废卡登记簿”，交给库管员，库管员应将废卡定期上缴零售业务部集中销毁。3.2.8定存挂入挂出3.2.8.1定存挂入理财卡（5821）本交易支持客户本人将存单、定期一本通下的所有定期子账户挂入理财卡子账户。柜员选择账户类型（0-存单 1-一本通单笔），输入存款账号及存单/存折印刷号，输入客户证件种类和证件号码，启动外设输入交易挂入凭证交易密码，刷磁读入或者手工输入银行卡卡号，在通用凭证上打印定存挂入单，打印定期储蓄存单（取）加盖附件章，做定存挂入单的附件。注意：1、挂入理财卡支持挂入存单和定期一本通内所有的整存整取存款、个人通知存款、定活两便存款。挂入理财卡可以在任意网点办理。2、挂入的定期必须为同一客户名下，即客户的证件种类、证件号码、户名必须与理财卡一致。该交易为非账务性交易，不允许冲正。3、当存单、一本通无密码或非通存通兑时，无法挂入理财卡。需先通过“1689-定期存款账户资料维护”交易维护通兑标志，修改支取方式后办理定存挂入业务。4、当存单、一本通的凭证和账户状态不正常时，无法办理定存挂入业务。5、当一本通有自动转账签约时，无法办理定存挂入业务。3.2.8.2定存挂出理财卡（5822）本交易支持客户本人将卡内子账户挂出到存单、定期一本通，挂出的存款种类为“0102整存整取、0106个人通知存款、0108定活两便”。柜员选择账户类型（0-存单 1-一本通单笔），刷磁读入银行卡卡号，选择账户编号（0102-整存整取 0106-个人通知存款 0108-定活两便），选择对应账户笔号，双击所选笔号，输入挂出银行卡交易密码，选择挂出存单的支取方式并输入交易密码，在通用凭证上打印定存挂出单做传票，打印挂出定期储蓄存单（存）或者一本通交客户。 注意：1、客户需要将定存挂出到定期一本通，则需先开立定期一本通。2、挂出的定期必须为同一客户名下，即客户的证件种类、证件号码、户名必须与理财卡一致。该交易为非账务性交易，不允许冲正。3、挂出仅支持挂到存单、定期一本通，存款种类为整存整取、个人通知存款、定活两便。零存整取、教育储蓄因打印问题，不可挂出。4、适用范围：该交易一般用于卡内子账户做贷款质押或者开具存款证明等。3.2.9理财卡自动转账3.2.9.1理财卡自动转账签约（3552）柜员刷磁读入银行卡卡号，启动外设输入交易密码，输入证件种类和证件号码，根据客户需要选择签约服务项目（0101-活期转活期（转账金额固定）0102-活期转整整（保留余额固定）0120-活期定额转整整0103-活期转零整0106-整整转活期0108-整整约定转存 0130-整整本金自动转存），按照签约项目不同进行操作。（一）活期转活期（转账金额固定）（0101）指客户将银行卡活期子账户存款余额按照一定的转账周期和固定的转账金额转入指定的卡外活期账户的一种服务。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码、证件种类、证件号码，选择签约服务项目选择签约服务项目0101-活期转活期（转账金额固定）后回车，输入转入账户（卡外账户）、首次转账日期（必须大于营业日），选择转账周期（1天-29天，一个月、两个月、三个月、六个月、一年），输入转账金额即“转账金额（活期账户余额）”栏位，选择起始执行日和终止执行日，也就是执行该项服务签约的日期，确认无误后提交，理财卡服务签约凭证正面和反面打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：该交易为卡内转卡外。（二）活期转整整（保留余额固定）（0102）指客户银行卡活期子账户存款余额超过约定的金额并保留一定天数后【约定的金额即为界面中的“转账金额（活期账户余额）栏位”】，扣除保留金额，按约定的存期和比例自动转入银行卡内定期子账户的一种理财服务。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码、证件种类、证件号码，选择签约服务项目0102-活期转整整（保留余额固定）后回车，根据客户需要输入转账金额、保留天数（0-无限）、保留余额后，根据客户需要确定各期限转存金额比例及产品，各期限转存金额比例之和应为1，选择起始执行日和终止执行日，也就是执行该项服务签约的日期。理财卡服务签约凭证正面和反面打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：1、转账的金额=活期余额-保留余额栏位的金额。2、“保留余额”表示执行自动转账服务后，活期账户中的剩余金额。3、“保留天数”，指的是连续大于等于“活期账户余额”后所保留的天数，而不是指连续大于等于“保留余额”后所保留的天数，保留天数（可以不输入，系统当日跑批后执行此签约）。如果保留天数为3天，当满足条件时，3天后转，3天后转完之后如果还满足条件，再等3天后转下一次。4、转出的部分不计圆角分，比如剩余部分为4012.25，那么转出部分为4010。例如：签约“转账金额（活期账户余额）”栏位的金额为5000元，“保留余额”栏位的金额为2000元时，当账户余额到5000元后，剩下2000元作为保留余额，然后把3000元转为整存整取。（三）活期定额转整整（0120）指客户银行卡活期子账户存款余额超过约定的金额并保留一定天数后，按设定的转账金额并按约定的存期和比例自动转入银行卡内定期子账户的一种理财服务。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码、证件种类、证件号码，选择签约服务项目0120-活期定额转整整后回车，根据客户需要输入转账金额、保留天数（0-无限）、保留余额后，根据客户需要确定各期限转存金额比例及产品，各期限转存金额比例之和应为1，选择起始执行日和终止执行日，也就是执行该项服务签约的日期。理财卡服务签约凭证正面和反面打印在通用凭证上，确认无误后提交，客户签字确认后加盖附件章做传票附件。注意：1、“转账金额（活期账户余额）”栏位表示的是转账金额。2、“保留余额”表示执行自动转账服务后，活期账户中的剩余金额。3、“保留天数”：指连续大于等于（转账金额+保留余额）后保留的天数。当日对于满足条件的只转账一次，次日日终跑批后依然满足条件的再转账一次，不能一天转多次。举例如下：签约时“转账金额（活期账户余额）”栏位的金额为8000元，“保留余额”栏位的金额为2000元时，这样是指账户余额到10000元后，剩下2000元作为保留余额，然后把8000元转为整存整取。（四）活期转零整（0103）指按客户设定的转账金额逐月从银行卡活期子账户转出到指定零整账户（卡内零整子账户）中的一种转账形式。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码、证件种类、证件号码，选择签约服务项目0103-活期转零整后回车，选择对应账户笔号，双击所选笔号，首次转账日期必须大于营业日，根据已开立的银行卡零整账户，输入转账金额、选择起始执行日和终止执行日，也就是执行该项服务签约的日期。理财卡服务签约凭证正面和反面打印在通用凭证上，确认无误后提交，客户签字确认后加盖附件章做传票附件。注意：1、“转账金额（活期账户余额）”栏位表示需转账的金额，该金额需要和零整账户开户时的金额保持一致。2、转账日期是对月对日转，比如说零整开户日是1月2日，下一转账日期就是2月2日。(五）整整转活期（0106）将客户本人理财卡中某一笔整存整取存款，在到期时将本息自动转入指定的活期账户中。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码、证件种类、证件号码，选择签约服务项目0106-整整转活期后回车，选择对应账户笔号，双击所选笔号，系统反显册号和笔号，选择起始执行日和终止执行日，也就是执行该项服务签约的日期。理财卡服务签约凭证正面和反面打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。（六）整整约定转存（0108）是将客户本人理财卡定期账户中某一笔整存整取存款，在存款到期时将本息自动转存另一存期的整存整取（卡内整整子账户）存款的理财服务。柜员刷磁读入银行卡卡号，输入交易密码、证件种类、证件号码，选择签约服务项目0108-整整约定转存后回车，选择对应账户笔号，双击所选笔号，系统反显册号和笔号，选择产品类型，选择起始执行日财卡和终止执行日，也就是执行该项服务签约的日期。理财卡服务签约凭证正面和反面打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：整整约定转存在合同期内，只能转存一次。（七）整整本金自动转存（0130）是指客户在开立整存整取时，没有选择自动转存，后来有需要自动转存，或者开户时开立自动转存，后来不需要自动转存，可以使用此服务项目。利息在到期后可以转入活期户或者转入到其他账号。注意：1、签约转账时需提示客户，对于“活期转整整”、“活期转活期”、“活期转零整”交易，活期金额不能全额转出，账户余额必须大于等于规定的最低开户金额，否则转账不成功。2、对于非正常状态的账户（挂失、冻结、销户、质押等），不能办理转账服务签约。3、活期转活期（转账金额固定）、活期转整整（保留余额固定）、活期定额转整整和活期转零整这四种转账签约互斥，只能签约一种。这四种其中一种可与整整转活期、整整约定转存同时签约。4、此交易需理财卡持卡本人办理，签约不得代为办理。5、如果在开立定期账户时选择了自动转存，则不能签约整整约定转存。6、如果理财卡已开通了自动理财签约则不能同时开通自动转账签约。7、此交易只能用卡签约，不能用折签约。3.2.9.2理财卡服务签约详细内容维护（3555）主要是对理财卡内签约的自动转账项目的查询、修改、删除。（一）查询：选择功能1-查询，选择刷卡，需要输入交易密码，选择手工输入卡号，不必输入交易密码，需要调动授权。系统反显客户名称、证件种类、证件号码，选择需要查询的服务代码及服务子码，系统反显需要查询的详细信息。（二）修改：选择功能2-修改，柜员选择刷卡，需要输入交易密码，选择手工输入卡号，不必输入交易密码，需要授权。系统反显客户名称、证件种类、证件号码，选择需要修改的服务代码（0101-活期转活期（转账金额固定）0103-活期转零整0106-整整转活期0108-整整约定转存 0130-整整本金自动转存）及服务子码，系统反显需要修改的详细信息，根据客户需要及服务代码，进行相应修改。理财卡自动转账签约变更/撤销申请单正面和反面打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。（三）删除：选择功能3-删除，柜员选择刷卡，需要输入交易密码，选择手工输入卡号，不必输入交易密码，需要授权。系统反显客户名称、证件种类、证件号码，选择需要删除的服务代码及服务子码，根据客户需要进行相应删除。理财卡自动转账签约变更/撤销申请单打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：1、当服务代码为“0102活期转整整（保留余额固定）”和“0120活期定额转整整”时，只能选用“删除”功能将服务签约删除，而不能选用“修改”功能，理财协议删除后可以重新签订。2、服务子码需在3554-理财服务签约查询界面查询。3.2.10理财卡自动理财3.2.10.1自动理财签约/签约查询（5850）自动理财是针对银行卡办理的理财产品，只需柜面签约自动理财，账户余额达到一定的条件后，可以按照存期的长短，以不同的定期利息计息的产品。因此，从实质上讲，自动理财就是活期主账户按照定期计息的理财产品。柜员选择功能号（1-签约 2-查询），卡折标志（1-卡3-手工输入），刷卡读入银行卡卡号，启动外设输入交易密码后回车，系统反显签约日期和客户名称，选择自动理财产品（888FSC811050100001-活期自动转定期理财产品），确认无误后提交，需B级柜员授权办理。自动理财签约申请单打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：1、此交易需理财卡持卡本人办理，签约不得代为办理。2、转存基数和活期余额下限均为1000元，转存基数按照金额的倍数进行理财转存。3、活期余额下限是指活期账户必须保留的金额，该部分金额不参与理财。4、利息入客户帐的日期。当理财解约后，所有的理财产品均即时结息入账。结息后当晚日终批处理后，次日工前入账。正常卡和挂失卡、部分冻结卡、单向冻结卡的理财部分按照不同的计息依据结息，产生的利息按照不同的利息到账方式正常入账，全部冻结和封存时，理财正常计息，产生的利息不入客户帐，解除冻结的当日跑批后入客户帐。5、可以通过5853-个人理财明细查询界面查看具体明细。3.2.10.2自动理财签约撤销（5851）选择卡折标志（1-卡3-手工输入），刷卡读入银行卡卡号，启动外设输入交易密码后回车，系统反显签约日期、客户名称、签约日期、理财利息、活期账户可用余额，确认无误后提交，自动理财签约撤销单打印在通用凭证上，打印个人业务转账凭证，一式两联计息单，客户签字确认后做传票。3.3银行卡特殊业务3.3.1银行卡挂失（5105）柜员选择功能号“0-挂失”，柜员根据客户需要选择挂失方式（1-口头挂失、2-书面挂失、3-密码挂失、4-密挂+书挂）。选择“1-口头挂失”：手输银行卡卡号、证件种类、证件号码，系统反显客户名称、可用余额，代理人代办口头挂失的，需要输入代理人证件种类和证件号码，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，挂失申请书打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。选择“3-密码挂失”：手输银行卡卡号、证件种类、证件号码，系统反显客户名称、可用余额，代理人代办密码挂失的，需要输入代理人证件种类和证件号码，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，挂失申请书打印在通用凭证上，挂失登记簿做挂失申请书的附件。选择“2-书面挂失”：手输银行卡卡号、证件种类、证件号码，系统反显客户名称、可用余额，代理人代办书面挂失的，需要输入代理人证件种类和证件号码，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，挂失申请书打印在通用凭证上做传票，挂失处理凭证打印在挂失申请书背面、挂失币别余额清单打印在挂失登记簿第三联背面，做挂失申请书附件。注意：1、口头、密码挂失业务可以在任意网点办理，书面挂失需要回到账户开户行办理，书面挂失状态下，可以做密码挂失。2、所有的挂失业务均可由他人代理办理，但挂失后的解挂以及挂失的后续操作均需本人凭证件办理。挂失当天可以进行解挂，证件种类和证件号码为必输项。3、在口头挂失状态下做密码挂失和书面挂失，后者将自动覆盖前者，无需先撤后挂，但一旦主动撤销后者，将无法恢复前者挂失状态。客户做书面挂失后，挂失期满（资金5万元以上的书挂需7天，算头不算尾，第八天可做挂失结清业务）。4、岱宗食尚卡书面挂失或密码+凭证挂失时系统联动5015-银行卡收费交易收取挂失费，挂失收费只能收现金。5、挂失状态为密码挂失的，即时可进行密码重置。密码挂失状态下，可以做书面挂失。6、挂失后的卡可以做存入，查询，冻结，扣划、扣息、批量代扣。不能做支取，转账、定存挂入挂出。7、挂失换卡后的老卡状态还是挂失状态。只能查询，不可以扣划。但是可以冻结，冻结后关联新卡冻结。8、关联查询：5138-银行卡事故查询、5005-银行卡信息查询。3.3.2银行卡解挂（5105）对于挂失后客户找到原密码或凭证的，应持密码、卡凭证办理解除挂失。柜员选择功能号“1-解挂”，柜员根据客户需要选择解挂方式（1-口头挂失、2-书面挂失、3-密码挂失、4-密挂+书挂）。选择“1-口头挂失”：手输银行卡卡号，选择证件种类，输入证件号码，系统反显客户名称、可用余额，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，银行卡解挂受理凭证打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。选择“2-书面挂失”：刷磁读入银行卡卡号；选择证件种类，输入证件号码，系统反显客户名称、可用余额，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，银行卡解挂受理凭证打印在通用凭证上，挂失登记簿做银行卡解挂受理凭证的附件。选择“3-密码挂失”：刷磁读入银行卡卡号，启动外设读入银行卡原交易密码，选择证件种类，输入证件号码，系统反显客户名称、可用余额，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，银行卡解挂受理凭证打印在通用凭证上，挂失登记簿做银行卡解挂受理凭证的附件。注意：1、口头挂失解挂和书面挂失解挂不需验证密码，但要求客户回挂失网点办理，证件种类与证件号码为必输项。2、密码挂失解挂需要验证原密码，回挂失网点办理，证件种类与证件号码为必输项。3、所有的挂失业务均可以代理办理，但解挂以及挂失的后续操作均需本人凭有效证件办理。岱宗食尚卡解挂时，挂失费不退回。4、所有的挂失、解挂交易均需B级柜员授权。3.3.3银行卡密码重置/修改（5057）（一）柜员选择“1-重置密码”，刷磁读入银行卡卡号，输入证件种类和证件号码，系统反显客户名称，输入新密码，确认无误后提交，需B级柜员授权办理，密码重置申请单打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票，如有挂失记录的，需要把挂失登记簿做附件。注意：1、密码重置必须由客户本人持卡及有效身份证件到各个网点办理。2、密码重置需要授权。3、“密码重置”包含两项功能：密码挂失后重置和直接重置密码。存在以下几种情况：（1）银行卡状态为正常，则随时可以进行密码重置，在不挂失的情况下操作，客户在忘记密码时可直接选择重置密码。（2）挂失状态为口挂和书挂时，挂失期间不允许进行密码重置交易。（3）挂失状态为密码挂失的，即时可进行密码重置。4、“密码挂失”的重置在挂失网点修改；直接重置密码可在任意网点修改。（二）柜员选择“2-修改密码”，刷磁读入银行卡卡号，输入证件种类和证件号码，系统反显客户名称，输入银行卡原密码无误后，输入新密码，确认无误后提交，密码更改申请单打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：1、密码修改必须由客户本人持卡及有效身份证件到任意一家网点办理。2、卡在锁定的情况下必须解锁才能办理密码修改业务。（三）柜员选择“3-解除密码锁定”，刷磁读入银行卡卡号，输入证件种类和证件号码，系统反显客户名称，启动外设输入银行卡原密码无误后提交，解除密码锁定申请单打印在通用凭证上，客户签字确认后做传票。注意：1、解除密码锁定必须由客户本人持卡及有效身份证件到任意一家网点办理。2、“解除密码锁定”主要用于客户当日在密码错误次数累计输错5次银行卡锁定后的解除。错误次数未到5次中间输入正确的情况下，密码错误次数自动清零。密码锁定后在密码正确的情况下由本人持卡及有效身份证件到柜台解除密码锁定。3.3.4挂失后续处理1、密码挂失：密码挂失到期后，柜员进入银行卡密码重置/修改（5057）界面，直接为客户重置交易密码。2、凭证挂失：凭证挂失到期后，区分两种方式：客户需要更换新卡，进入银行卡换卡（5144）界面或者预约卡换卡申请（5109）界面办理；客户直接选择销户，直接进入银行卡结清（5084）交易直接进行结清，不需要进行换卡交易。3.3.5银行卡收费交易（5015）目前，岱宗食尚卡需要收取凭证挂失费和年费。柜员刷卡或手工输入银行卡卡号，选择收费种类（0-年费 1-新开卡工本费 2-挂失费 3-换卡费 ）后回车，交易类别选择现金，输入收费金额，确认无误后提交，打印结算业务收费凭证，加盖业务清讫章和柜员名章。注意：1、年费收取标准：（1）开卡起第一年免费，本年累计POS消费三笔（含）以上，免次年年费。（2）柜面年费只能以现金方式收取，不支持隔日冲账。（3）每日日结时系统自动扣收岱宗食尚卡所欠年费，直至账户余额到零。2、岱宗食尚卡持卡人欠年费的，办理柜面取款、转出、换卡、结清、销户时，系统会提示先补交年费后才能办理业务。3、如果客户需要系统自动扣收年费的回单，柜员可以手工填制手续费结算单。3.3.6银行卡内通知存款支取维护【5826】主要用于理财卡内通知储蓄存款的支取设定、查询、解除设定等。功能选择“0-解除支取设定、1-支取设定、2-查询设定、3-转存签约、4-查询转存签约、5-撤销转存签约”。注意：1、对于一天通知存款，开户当天不可做支取设定。2、客户通过口头或电话约定通知存款支取时间和金额时，存款人须向银行经办人员提供理财卡卡号、姓名、本金金额等信息，在经过核对无误后，银行经办人员据客户告知的具体约定支取金额和约定日期，客户要求办理通知存款取款业务前需提前设定一天或七天的取款时间。3、“转存签约”只能转存七天通知存款，本金+七天通知存款利息继续计息。支取时按通知存款的存入日到支取日结息，不按转存签约的设定日期到支取日结息。4、卡内通知存款到期支取客户根据设定的通知日期前来办理取款业务，未到设定日期和超过设定日期办理取款，均按活期计息。5、当功能选择“0-解除支取设定”和“1-支取设定”时打印通知存款通知书，功能选择“3-转存签约”和“5-撤销转存签约”时，打印通用凭证。6、撤销转存签约只能在签约日当天才能撤销。3.4柜面通业务银联柜面通是指参与业务的成员机构发行的银联卡，利用银联网络，使用参与业务的成员机构提供的柜面银行终端，完成跨行查询、存款、取款、转账等交易，为持卡人提供跨行柜面业务服务。柜面通业务的交易资金实时到账。3.4.1柜面通存款（5060）柜面通存款是指持卡人通过我行柜面将现金存入参与业务的成员机构银联卡账户。存款业务限额为单笔存款最低金额为1元（含），单笔最高金额20万元（含），累计金额和笔数不限。柜员刷磁读入卡号，输入存款金额，超过20万元（含20万元）需输入客户证件种类和证件号码，B级以上柜员授权，确定无误后打印个人业务现金存款凭证，加盖业务