典当行业务流程梳理.doc

。典当业务流程梳理1、 接当、查当1、 接当，登记当户相关信息。接当，按要求填写当户信息登记表，初步了解当户需求和概况；区分业务类型及房屋使用情况。2、 判断是否具备可行性。根据当户信息了解情况，对房地产价格进行初评，初步判断是否具备可行性。3、 告知当户。如不具备操作性，告知当户。4、 成立项目组并组织查当。依据相关规定，确定项目组成员。5、 查当，资料、实地调查。依据相关规定，按要求履行调查职责。6、 组卷，准备提交审批。根据实地调查情况，按照要求填写房地产常规典当业务调查评估审批表，按照要求完善当户资料。2、 建当1、 提交报告。提交房地产常规典当业务调查评估审批表报告。2、 召集审贷会。召集成员。3、 审贷表决。根据相关制度的要求，对业务进行专业表决。4、 审贷争议解决。对于审贷会表决产生争议提级决策解决。5、 判断是否满足客户需求。根据审贷结果，判断是否满足客户需求，并与客户沟通。6、 告知当户并协商。告知当户不具备操作的原因，并与客户协商。7、 生成合同及相关附件。准确、完整生成合同及相关附件。8、 签约并完成交接。客户经理完成签约并与权证专员、当户完成三方交接。9、 办理公证、抵押登记。带领当户办理抵押及公证。10、 提交公证回执及他项权证/受理单。权证专员将公证及抵押手续（公证回执及他项权证/受理单）提交给客户经理。3、 出当1、 系统录入、提交审核。系统录入并审批通过，满足放款条件，提交审核。2、 系统审核。系统审核通过，系统提示客户经理审核通过。3、 生成当票、提交放款。满足当户用款需求，生成当票并将系统资料提交库管。4、 纸质审核。纸质审核通过，由客户经理办理入库。5、 资料审核并入库。纸质资料审核，保证纸质资料、资料清单目录与系统内资料三者相互对应后将资料入库。6、 审核。审核系统内当票、放款通知单信息。7、 出票。出具当票。8、 公安系统上传。客户经理将放款业务信息按公安要求，录入社会信息采集系统，并上传相应附件。9、 放款。放款资料齐全即可放款。4、 续当1、 首次续当核查业务手续是否补充齐全。首次续当的业务核查业务资料是否完整；系统内补充他项权利证（不动产登记证明）、强制执行公证书等原件上传系统。2、 核查是否在审批期限内。如果在房地产常规典当业务调查评估审批表审批允许续当期限内，则直接准备办理续当手续，如超出审批期限，则需届满前5日提交审批。3、 审批期限届满5日前提交续当审批。通知当户到期时间、提交续当审批。4、 召集审贷会。召集成员。5、 审贷表决。对业务进行专业表决。6、 告知当户。告知当户不具备操作的原因。7、 准备办理续当手续。按照审贷意见，执行办理续当手续。8、 判断是否逾期。是：逾期减免审批流程或交纳逾期费。否：继续办理续当手续。9、 确认续当款到账，提交续当票。确认续当款到账，提交续当票。10、 首次续当审核。对不完整的业务，补充资料的审核。11、 审核。确定续当款到账，审核续当票信息。12、 出票。出票。5、 赎当1、 准备办理赎当手续。与当户沟通赎当、按要求提前准备办理资料。2、 核查是否逾期、确认是否逾期减免。是：逾期减免审批流程。否：继续办理赎当手续。3、 确认赎当款到账，提交赎当票。与财务沟通赎当款到账，提交赎当票；非当户本人代还款需提供当户本人确认还款证明。4、 确认资金到账、系统发布。确认当今及汇款人，出具资金到账确认单并系统发布资金。5、 系统中提交赎当票。系统内领款，提交赎当票。6、 系统审核。系统审核赎当票。7、 出票。出赎当票。8、 退还当户证件、归档。退还当户证件并归档。9、 办理解押手续。填写解押登记申请表，办理解押。六、绝当1、 当期届满第5日与当户沟通。了解当户资金情况，风险预警相关人员。2、 业务催收，与客户沟通转出。按相关制度要求执行。3、 当期届满第15日确认客户资金到账情况。是：按相关制度执行。否：上报绝当审批。4、 判断是否转出处置。是：转至公司制定处置机构。否：启动法律程序。5、 处置完结，出具完结证明。确认绝当业