农村合作银行监管情况的通报.doc

农村合作银行监管情况的通报农村合作银行，各县（区)农村信用合作联社：年二季度，全市农村合作金融机构各项业务稳健发展，经营运行情况向好。一是存贷款稳步增加。截至二季度末，汉中市农村合作金融机构各项存款180.94亿元，较年初增加17.83亿元，增幅10.93%。各项贷款达125.12亿元，较上年末增加18.40亿元，增幅达17.24%。其中农业贷款达907610万元，较上年末增加15.18亿元，增幅度达20%，农业贷款增速略高于各项贷款平均增幅的2.76个百分点。二是不良贷款余额和占比实现双降。按照五级分类划分，汉中市农村合作金融机构不良贷款18.08亿元，较年初减少16651万元，不良占比14.45%，较上年末下降4.05个百分点。全市11家机构中除了留坝联社外其余10家机构的不良贷款余额和占比较年初相比均实现了双降任务。三是风险抵补能力进一步增强。截至二季度末，全市农村合作金融机构贷款损失准备充足率为107.79%，较年初增加11.07个百分点，拨备覆盖率达到61.55%，较年初增加7.67个百分点，贷款损失准备金达111282万元，较年初增加65037万元。四是盈利水平有所增强。二季度实现经营利润14801万元，较上年同期增盈12434万元。现将上半年辖内农村合作金融机构监管工作情况通报如下：一、主要监管指标达标升级任务完成情况（一）贷款损失准备充足率及拨备缺口任务总体完成较好今年上半年辖内农村合作金融机构共计提拨备8，274万元，拨备余额达109，595万元，贷款损失准备充足率为107.79%，较年初增加11.07个百分点，拨备缺口7，919万元，较年初减少2，071万元。目前全市贷款损失准备充足率及拨备缺口已超额完成三年达标任务。（二）完成资本充足率达标任务总体差距较大截至年6月末，辖内农村信用社股本金总额为16，081万元，资本充足率为2.12%,比年初上升1.49个百分点。与上级下达的三年达标任务6.14%相比差4.02个百分点。目前全市没有1家机构完成达标任务，差距较大的机构是城固、宁强、略阳、勉县联社，到年末完成达标任务难度较大。（三）大部分机构不良贷款余额净降任务没有完成，不良贷款占比下降任务完成较好截至年6月末，全辖农村合作金融机构不良贷款余额为180,797万元，较年初净降16,647万元，与上级下达的三年达标任务15亿元相比差30797万元；不良贷款占比为14.5，较年初下降4.05个百分点，不良贷款占比与上级下达的三年达标任务14%相比差0.45个百分点。差距较大的机构是城固、宁强、勉县联社。（四）有历年亏损挂账的机构，消化历年亏损挂账没有进展今年上半年辖内农村合作金融机构历年亏损挂账余额41484万元，与年初相比没有变化，与上级下达的三年达标任务0元相比差41484万元，有亏损挂账的7家联社，大部分年内难以全部消化亏损挂账。二、应高度关注的几个问题（一）大额贷款集中度风险高，且有继续上升的趋势截至年6月末，全市最大十户贷款余额为166，543万元，比年初增加14，131万元，占各项贷款总额的13.3%。十大户中房地产贷款3户，贷款金额50800万元，公路基础设施贷款4户，贷款余额96，315万元。从各机构贷款集中度情况看，除合行一家单一客户贷款占比（9.6%）在监管规定之内，其余10家联社单一客户贷款集中度均超过了监管规定，尤其是汉台、南郑联社单一贷款客户比例高达683%、586%，贷款集中度风险较为突出。此外，从全市各联社最大十户贷款的行业分布来看，主要投放于房地产和道路等基础建设行业，贷款行业集中度风险也较大，而且大部分机构大额贷款继续增加。（二）流动性监测指标不符合规定要求已引起银监局的高度关注由于资产负债期限确定不合理，长期资产由短期负债支撑，以及非现场监管报表填报不准等问题导致监管指标不达标，今年银监局要求把流动性监测指标达标作为重点工作来抓。但是，至6 月末，全辖农村合作金融机构存贷款比例为69%，其中城固联社为79.9%，洋县联社为76%，均超过了监管规定的最高值75%；流动性比例为47.5%；核心负债依存度全市为37.4%，较监管规定的最低值60%低23个百分点，11家机构中无1家达到标准，基本上都在20%-40%区间内；流动性缺口率为-41.9%，较监管规定的最低值-10%低32个百分点，11家机构中除合行、佛坪联社外其余9家均未达到标准，镇巴、城固及洋县3家联社流动性缺口较大，流动性缺口率分别达到-324%、-121%、125%。（三）部分机构信贷投放节奏把握不准，不符合上级下达的计划要求今年上半年有4个机构信贷投放超过下达的半年计划，尤其是合行上半年投放3.8亿元，超过上半年计划1.57亿元，超过全年计划0.84亿元。（四）个别机构没有按照规定程序报备大额贷款今年以来监管部门明确要求，资本充足率达标机构发放超比例贷款和资本充足率未达标或为负数的机构发放500万元以上贷款，必须事先与监管部门沟通，事后及时报备。目前个别机构仍然没有很好地执行此项规定（五）“三个办法一个指引”贯彻执行效果较差根据抽查情况，目前大部分机构没有制定固定资产贷款管理暂行办法、项目融资业务指引等实施细则和业务操作流程，计算机应用系统未修改升级，贷款合同文本未进行修订。三、监管意见及要求一是采取多种措施，尽最大努力完成银监管局下达的主要监管指标达标任务。二是对已发放的超比例贷款实行只收不贷，逐步压缩贷款余额。要把信贷工作的着力点放到农户小额信用贷款、联保贷款和支持地方小企业发展上，确保实现涉农贷款“三个高于”的目标。今后要严格执行“资本充足率达标机构发放超比例贷款、资本充足率未达标或为负数的机构发放500万元以上贷款，必须事先与监管部门沟通、事后及时报备”的规定。三是各机构要制定流动性风险管理方案，提高对流动性风险管理重要性的认识，合理确定资产期限，准确填报非现场监管报表，尽快使流动性风险监管指标达标，切实防范和化解流动性风险。四是合理控制信贷投放节奏，对超计划发放贷款的机构要求在9月末之前压降到计划以内，确保全市农村合作金融机构年信贷投放不突破计划规模。五是建议省联社汉中办事处督促省联社尽快对信贷业务操作流程、计算机应用系统进行修订、改造，明确内部信贷管理组织架构、岗位设置及职责。同时，统一印制格式化