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合规风险与日常业务监控 2011年6月 主要内容一 业务合规要求二 营业部管理工作要求三 日常监控要求 一 业务合规要求 一 融资融券业务相关法规 共计13项法规 详见中国证券业协会编制的 融资融券业务知识手册 2010年2月版 证券公司融资融券业务试点管理办法 证券公司融资融券业务试点内部控制指引 沪深交易所融资融券交易试点实施细则及试点会员业务指南融资融券试点登记结算业务实施细则融资融券合同及交易风险揭示书必备条款 关于开展证券公司融资融券业务试点工作的指导意见 证券公司风险控制指标管理办法 等 二 其他要求 1 试点期间客户适当性管理 准入标准 开户时间不少于18个月 证券资产不低于50万元授信额度 额度上限不超过个人1 2金融资产或1 4全部资产保证金比例 融资业务初始保证金比例按不低于60 的原则融券业务保证金比例可适当高于融资业务 三 其他要求 2 限售股 三 其他要求 3 董监高等 董监高 不可在信用账户内买卖所在上市公司股票 也不得提交作为担保上市试点券商 申请融资融券客户不得持有券商股票 也不得交易该股 二 营业部管理工作要求 总体要求 通过客户征信 开户审核 董监高及限售股东调查等 严把投资者资格准入关 确保业务开发的合规性 通过对重点客户 合约即将到期客户和维持担保比例较低客户的实时监控等 及时掌握客户账户风险程度 通过对风险账户进行事前沟通 客户回访 信息提示等 提升客户理财服务满意度 事前化解风险 事前审核 事中监控 岗位职责落实 事后沟通 事前审核 征信 知识测评 事前审核 征信 征信调查 事前审核 开户 合同讲解与签署 安排专人根据 合同讲解工作底稿 要求进行合同讲解与风险揭示确认客户已知晓并理解后 双方在工作底稿上签字认可工作底稿须与合同一起保存备查 有条件的要对讲解工作影像留痕内容填写与签名必须规范 用印由总部统一管理 事前审核 开户 账户开立与交易限制 要求客户主动申报限售股及董监高情况 并填写相应申请表按照融资融券部反馈的沪深交易所信息 通知客户补报对持有限售股或董监高客户 进行信用账户交易限制 事前审核 授信 信用额度确定原则 原则 在合格的前提下 根据客户资信水平和投资能力确定信用额度单一客户信用额度 Min 单一客户最高额度上限 客户申请额度 额度系数 客户普通资产账户的金额 50 客户提交金融资产证明的金额或25 客户提交的全部资产证明的金额 其中 单一客户最高额度上限 公司净资本 2 5 额度系数根据客户信用评分确定 2020 3 17 15 可编辑 事前审核 授信 客户征信合格客户池评分 客户征信个人客户信用评级评分 客户综合信用评分 合格客户池评分 50 客户信用评级评分 50 事中监控 日常监控 监控对象 重点账户 融资融券余额或信用账户交易金额在营业部占比较大的客户 风险类账户 客户维持担保比例过低 即将到期合约预警的客户特殊客户 涉及持仓证券长期停牌或融资融券部提示需要关注的客户 事中监控 业务监控 风险监控岗工作要求 每日进行监控 并填写监控日志及时报告监控到的风险账户情况如遇问题 可及时与融资融券部实时监控岗进行沟通 事后沟通 风险预警与提示 融资融券业务联络人工作要求 及时落实对风险客户的电话沟通向融资融券部反馈风险账户沟通情况及客户动态及时落实融资融券部要求的客户追保等风险提示事项 考核要点 三 日常监控要求 即将到期合约监控 即将到期合约监控 监控说明 当客户负债合约即将满6个月 180天 时 出现分级预警对于首次进入绿色 20 11天 预警的客户 需在两个工作日内落实对客户的提前沟通对于进入黄色 10 6天 预警的客户 需每日关注信息提示后的 客户偿债情况对于进入红色 5天内 预警的客户 每日跟踪客户偿债情况 并进行台账记录对于合约到期进入最后一个交易日 需进行实时监控 并与客户沟通 确保客户主动偿债 即将到期合约监控 负债偿还动态监控 通过融资融券 融资融券监控 客户风险排名 可到期合约路径 即将到期合约监控 注意要点 客户需要偿还的金额为当日 总负债 字段列示金额 包含融资资金 融资利息 费用负债及利息等 还款应通过 卖券还款 指令或现金 直接还款 不可通过 担保品卖出 指令如到期截止日休市的 客户需在之前的交易日偿还与客户沟通方式应以电话形式 盯盘预警 盯盘预警 监控说明 风险监控岗将需要重点关注的账户加入临时监控 启动实时监控对于维持担保比例低于170 的账户 提示客户关注潜在的追保及强平风险 并由理财服务人员进行账户分析 提供投资建议 对于进入一级预警 低于150 的客户 落实对客户的预警通知 填写 营业部融资融券客户风险预警