中国出口保险 培训PPT 限额 融资.ppt

中国信保江苏分公司营业部 出口信用保险业务操作培训 近期风险预警 政治风险高涨国家 利比亚 突尼斯 阿尔及利亚 巴林 日本 委内瑞拉 科特迪瓦 巴基斯坦 越南 金融风险高涨国家 希腊 爱尔兰 西班牙 葡萄牙 英国 案件高发国家 希腊 爱尔兰 利比亚 埃及 突尼斯 香港 美国 西班牙 风险事件原因 银行信贷规模收缩严重 政治及军事冲突加剧 国内经济复苏势头缓慢 自然灾害频发 交流内容 一 中国信保简介及产品介绍二 投保操作流程三 案例分析及风险防范四 问题解答和交流 一 中国信保简介及产品介绍 1 出口信用保险的基本概念 何为出口信用保险 通俗地讲 就是企业通过投保将海外应收账款的收汇风险转移至出口信用保险机构 实质上是对国外买家信用和国家政治风险的担保 这项业务的特点 以国家财政为后盾 将国家的外贸 外交 产业等政策融入保险 为本国企业开展贸易 投资和对外工程承包等国际经济活动 提供收汇保障 融资便利和风险管理等方面的支持和服务 其目的是推动本国产品的输出 提升国际经贸水平 2 中国出口信用保险公司简介 1 2001年12月经国务院批准成立 2 由财政部全资设立 3 四家政策性国有独资金融机构之一 4 国内唯一承办出口信用保险机构 5 主管部门为财政部 商务部对公司业务进行指导 国家主权信用等级 中国信保 从事政策性出口信用保险业务的国有独资保险公司 其政策性体现在 3 政策性职能 政府背景 不赢利 不纳税 唯一性 保费扶持 投资保险 短期出口信用保险 中长期出口信用保险 国内贸易信用保险 业务品种 4 中国信保产品分类 其它服务 国际商账追收 资信调查与评估 融资便利 进口预付款保险 5 短期出口信用保险功能 1 开拓新市场 扩大出口规模 2 化解收汇风险 3 提供融资便利 4 企业内部管理助手 二 投保操作流程 投保操作流程图 限额申请 出运申报 收汇处理 保单签订 可损理赔 信保融资 投保操作流程 第一部分 保单签订 1 保单签订过程概述 1 企业介绍贸易情况并说明投保需求 2 中国信保为其讲解保单条款并出具个性化投保方案 3 企业确认方案并将材料交至中国信保 4 中国信保出具正式保单及收费单据 5 企业缴纳保费和资信调查费并回寄材料 6 中国信保对企业人员进行培训 7 企业进行正常投保操作 投保 缴费 理赔 8 保单到期后 一个自然年度 进行续转 2 保单包含的重要信息 1 保险单号 一般以SCH为开头 2 被保险人 投保企业名称 3 适保范围 信用证和非信用证出口业务 4 年度投保金额 保额 5 赔偿比例 80 90 6 最高赔偿限额 年度最高可能赔付的最高限额 7 保险费率 保费收费标准 8 保险费金额 9 资信调查费金额和收费标准 限额申请费用 10 保单有效期 3 反洗钱材料 1 什么是反洗钱 中国人民银行要求国内所有金融机构对其办理的出入境及国内美元结算业务进行登记 交易方需提供完整的企业基本资料 以防止未经外汇管理局批准的外汇流通扰乱国家金融秩序 2 反洗钱所需材料客户身份登记表企业营业执照复印件组织机构代码证复印件税务登记证复印件企业法人身份证复印件 正反两面 经办人身份证复印件 正反两面 所有单据均需加盖公章 4 保单签订后的注意事项 1 收到保单正本后妥善保存 2 仔细阅读和理解保单条款 3 理解费率表和国家分类表 4 收到保单后10天内缴纳保费和资信调查费 5 将保单回执加盖公章并法人签字 或加盖法人章 后邮寄至相关客户经理 6 获取帐号并学习信保通系统的操作 5 信保通 网上操作平台 1 网络平台 2 保单生效后 每位保户将获得由客户经理提供的信保通帐号和初始密码 3 保户可在信保通系统进行的业务操作包括 限额申请 出运申报 收汇处理 部分查询功能 其余操作暂时均无法在此系统进行操作 尤其是可能损失上报及索赔申请等 请提交纸质单据 4 信保通为重要交流平台 请务必每日查看反馈信息 由于未及时查看信息 可能导致投保不成功或延误投保的时效性 以致影响索赔 5 信保通 网上操作平台 6 批单的意义和处理 1 批单的意义 批单是对原保单的修正和补充 批单的效力高于原保单条件或约定 在保单执行过程中 如果贸易条件或者承保条件发生变化 保单讲通过批单形式进行调整 2 批单的处理需向我司提交批单申请批单回执需盖章及法人签字后邮寄我司 7 保单的续转 1 保单有效期为一年 到期需进行续转 2 保单到期前1个月进行保单续转方案的洽谈 3 需对新年度的 承保方案确认书 及 续转通知单 进行确认 4 注意新年度 承保方案确认书 中承保条件的变更情况 5 注意保单回执的盖章回寄及缴费处理 投保操作流程 第二部分 限额申请 1 信用限额的意义 定义 保险人对被保险人向特定买方的出口或者在特定开证行开立的信用证项下的出口承担赔偿责任的最高限额 1 信用限额的意义 1 限额是对买方资信水平和偿债能力的量化 2 珍贵而有限的资源 全国总限唯一 先到先得原则 3 限额一般可循环使用 类似信用卡的额度 4 赔付比例 拒收为实际损失80 其他商业和政治风险为90 除特殊说明外 2 信用限额的分类 支付方式为DP DA OA 支付方式为LC 但运输方式为空运 陆运 海陆联运或1 3提单自寄 记名提单等货权不能保留的情况 支付方式为LC 运输方式为海运 申请买家OA限额 申请开证行LC限额 支付方式为LC 运输方式为海运 但加保买方风险 预防不符点 同时申请买家OA限额开证行LC限额 3 信用限额申请所需信息 1 买家基本信息 名称 地址 电话 传真 国别 2 开征行基本信息 名称 地址 国别 SWIFT代码 3 保兑行基本信息 名称 地址 国别 SWIFT代码 4 买家的订单情况 金额 支付方式 货品名称 5 与买家历史交易情况 交易金额 收汇情况 6 贸易有关信息 订单 合同 本年交易计划等 7 买家的经营情况材料 财报 上下游情况 4 限额申请注意事项 限额金额如何确定 Jan1Feb1Mar1Apr1May1Jan1Jul1 300 300 300 300 600 全年应收账款最高金额为600美元 限额就申请600美元 而不是900美元 4 限额申请注意事项 限额效力 OA DA DP期限长 期限短建议非证项下全部申请OA限额 风险覆盖最广 不影响费用 信用期限 账期 定义 从出运日起至应付款日止 非信用证 从交单日起至应付款日止 信用证 90天以内支付方式全部申请90天限额 90天以上按实际账期申请 一般取30天的倍数 不影响资信调查费收取和保费收取 4 限额申请注意事项 1 批复限额需注意信息 生效日期 限额金额 闲置期 赔付比例 特别生效条件等 2 限额批复所需时间 一般为1至3周左右 如有近期资信报告 3个工作日内批复 如无近期资信报告 报告调回后3个工作日内批复 3 建议出货前20 30天左右申请限额 至少提前10天 4 限额申请注意事项 1 限额不足额批复或不予批复的原因 存在历史案件 经营状况不佳 财务状况不佳 离岸公司 无合法经营资质等情况 对于不予批复的买家 建议谨慎进行贸易 对于不足额批复的买家 建议正常申报积累信用历史 以便后期追加限额 2 限额失效时间 如无出运 则限额在最后一笔出运的应收款日后90 120天左右失效 具体失效时间需要参考限额审批单信息 3 失效限额的处理 若对失效限额在后期还有实际出运需要 则按照新限额申请步骤重新申请 5 特殊限额及承保要点 重点关注 在信用证支付方式项下 需要同时申请买家OA限额和开证行LC限额的情况有如下两种 支付方式为LC 运输方式为海运 但担心不符点问题 需要扩展承保买方风险 货权不能保留 如支付方式为LC 但运输方式为空运 陆运 海陆联运或1 3提单自寄 记名提单 CARGORECEIPT 收货凭证 等货权不能保留的情况 不承担买方拒收风险 承担拒收风险 但需在开证行提出不符点前获得买方书面承认相关不符点的函件 6 规范限额申请要点 1 对业务人员进行较为全面的限额知识讲解 2 把握好限额申请时点 避免时间过于紧张欧美发达地区报告时间为1 3周 不发达地区为2 4周 顺延3个工作日左右即为正常的限额批复时间 3 建立限额申请单和限额审批单内部交接制度 4 对限额的重要信息向业务人员进行提醒 7 信保通操作 限额申请指引 操作演示 2020 3 17 33 可编辑 投保操作流程 第三部分 出运申报 1 出运申报的意义 1 出运申报的意义 向我司提交出运登记信息 以便理赔时核实 2 出运申报时间 建议货物出运后一周内申报 最长不超过一半账期 系统有提示功能 1个工作日内填写单据回传 超过一半账期 不超过应收款日 填写 迟申报承诺书 超过应收款日 填写 补申报承诺书 3 出运申报所需数据 出运买家或开证行信息 货值 支付方式 账期 运输方式 商品名称 发票号 提单日等 2 出运申报的注意事项 1 出运申报需按照发票号逐票申报 2 投保金额 发票金额 预付款金额 实际应收款 3 合同支付方式的确定货物出运后 客户凭提单复印件付款 再邮寄正本提单 属于DP支付方式若为到港后若干天付款 请在此天数后加上合理的运输天数 如到港后30天付款 目的地美国 则实际账期为50天 30天加20天运输时间 2 出运申报的注意事项 1 任何即期业务 账期均视为30天 而非0天 2 DP支付方式项下 可根据需要选择按照DP或OA两种方式投保 若选择DP方式缴费 仅承保政治风险 破产风险及拒收风险 若选择OA方式缴费 承保范围扩展至银行擅自放单和货运承运人擅自放货的风险 3 若有多种货物在同一发票出运 只需选择主要品种名称申报 4 保费收取 按照保单约定 针对每票申报自动扣费 3 特殊限额的申报 货权不能保留 如支付方式为LC 但运输方式为空运 陆运 海陆联运或1 3提单自寄 记名提单 CARGORECEIPT 收货凭证 等货权不能保留的情况 支付方式为LC 运输方式为海运 但担心不符点问题 需要扩展承保买方风险 选取买家信息选取开证行信息合同支付方式选择LC缴费支付方式选择OA其他填写与正常申报一致 注意 保费按照OA方式只收费一次 4 出运申报的修改及撤销 1 出运申报的修改向我司提供正本 申报修改联系单 及贸易单据 相关贸易单据的具体要求见 申报修改联系单 下方的详细说明 2 出运申报的撤销向我司提供正本 申报修改联系单 并在其中说明撤销原因 原则上超过应收汇日的申报无法撤销 5 出运申报的重点关注问题 1 知险后出运要杜绝 2 到应收汇日后未付款 给予30天承保宽限期 3 超限额出运也要申报 4 漏报 不全额申报会影响获赔权益履行全额申报规定是被保险人的应尽义务若不履行该项义务 我司有权按比例降低赔付比例分为信用证和非信用证两类业务 6 信保通操作 出运申报指引 操作演示 投保操作流程 第四部分 收汇处理 1 收汇处理注意事项 1 收汇处理 收到已投保买家货款后 在信保通系统中进行收汇登记的过程 按发票号逐票进行 2 收汇后及时处理收汇 积累客户信用历史 以便后期获得更高的限额金额 3 收汇状态修改 填写 收汇状态修改联系单 2 信保通操作 收汇处理指引 操作演示 投保操作流程 第五部分 可损理赔 1 可能损失和申请索赔的时效性 应收汇日 可能损失通知书 索赔申请书 拖欠风险不超过2个月其他风险不超过10个工作日 不超过4个月 2 可能损失注意要点 1 填写纸质 可能损失通知书 加盖公章邮寄或传真我司注意 信保通系统中尚未开通此项功能 2 为维持贸易关系 可选择委托追讨或自行追讨委托追讨材料包含 委托代理协议 英文版 委托代理协议 案情说明 合同 提单 装箱单 报关单 发票 质检单据及往来函电等等 3 通报可能损失的影响该买方项下限额吊销 2 可能损失注意要点 货物拒收的处理 1 得知货物拒收信息后 立即向我司提交 可能损失通知书 最长10个工作日 2 积极寻找货物解决方案 从经济性和时效性等角度进行分析 选择能够最大程度减小损失的方案 将货物处理的书面方案向我司提交 货物处理申请 我司将尽快予以书面答复 3 按照我司许可的货物处理方案进行货物处理 在处理完成后将损失及相关证明单据进行计算和收集 以书面材料方式向我司进行索赔 4 货物处理完成之前 原则上不予进行定损核赔 2 可能损失注意要点 1 可能损失的撤销在提交 可能损失通知书 后 又收到买方支付的货款 或与买家达成协议协商解决问题 则需填写 撤销可能损失通知书 连同收汇水单或和解协议等相关问题 加盖公章后后交与我司 3 索赔注意要点 1 填写纸质 索赔申请书 加盖公章邮寄我司 2 索赔时无特殊原因必须委托我司代为追讨并提交全套贸易单据和保单材料 3 全套材料完整提交后才正式启动定损核赔程序 4 担保函 投保操作流程 第六部分 信保融资 1 融资流程 1 与意向银行洽谈融资方案 确定融资方案可行性 2 与中国信保签订保单 3 缴纳保费 并向银行出具保单及限额审批单 4 签订 三方赔款转让协议 一式三份 公司 银行 信保 5 出运后发EXCEL清单至中国信保客户经理处 6 中国信保出具 承保情况通知书 7 连同报关单 合同 发票及上述 通知书 交与银行 8 1 2个工作日内银行放款 2 融资注意事项 可能导致无法进行融资的原因 1 保费未缴纳 2 超限额出运 3 融资协议中买家 生效日期限制 4 有逾期未收汇 金额过大或时间过长 三 案例分析及风险防范 案例1 货币贬值之痛 南京某生产型企业2008年年中出口韩国买家价值90余万美元货物支付方式为OA90天买家为韩国上市公司 集团背景 资金实力强买家长时间拖欠 于2009年1月向我司提出延期还款计划我司于2009年3月进行了赔付 买家在随后的半年中间断还款韩元自07年末至2008年末 最严重时贬值40 案例2 价格下跌之苦 江苏某大型化工原料出口企业2008年年中向阿根廷买家出口价值450万美元草甘膦支付方式为OA90天买家为阿根廷最大的农化企业 资金实力极为雄厚买家囤积草甘膦 但价格上演过山车拖欠货款4个月 最终无力偿付债务 濒临破产我司于2008年底进行了赔付 共计400万美元08年江苏最大赔案草甘膦价格上演过山车 案例3 信贷紧缩之罪 南京某大型服装出口企业2005年以来持续与某波兰买家进行贸易2009年年初累计出口380美元货物买家为波兰服装零售行业龙头之一买家称银行信贷规模收缩 市场销售不畅 融资困难长时间拖欠货款 并于2009年5月来我司谈判 破产边缘我司持续跟踪买家情况波兰金融体系遭受严重打击 银行大幅亏损 信贷规模紧缩 案例4 限额买家错误导致无法赔付 江苏某大型省级外贸集团2006年通过香港中间商B与某美国买家A结识并进行贸易订单由中间商B签发并冠以B抬头 货款每次由B支付订单页尾注明B公司为美国A公司代理 但注明BUYER为美国A买家保户申请B公司限额40万美元2006年至2007年中旬共计交易70万美元 无风险发生2007年9月 拖欠货款9万美元 保户索赔经勘察 保户投保B买家 B在交易中为贸易代理 无付款义务限额买家申请错误 导致无法赔付我司代为追讨 追回货款7万余美元 案例5 知险后出运导致无法赔付 南京某小型纺织产品贸易公司2002年开始与阿联酋买家进行纺织产品交易2009年3月出运价值11万美元货物 买方提货 但一直未付货款直至2009年8月 买方拖欠货款长达3个月之久买家提出再行出运4万美元货物