新闻浅议互联网金融下客户服务中心的转型.doc

由于银行现有的客户积累方式和社交互动方式的变化，客户服务中心将逐渐实现从问题的善后型向全过程问题管理的体验型转变，从交易指导型向参与交易的支撑型转变，从传统外呼营销型向以客户数据为依据的适时精准营销型转变。 客户服务中心作为银行与客户联络的关系触角，承接了银行产品售前、售中、售后等多环节的服务链接。当前破解银行转型命题，迫切需要通过经营理念、经营方式的转变，确立新的竞争优势，应对未来发展的挑战，银行客户服务中心概莫能外。随着互联网金融尤其是移动互联网金融的快速普及，客户服务中心服务对象的需求和渠道正在发生剧烈的变化。因此，笔者认为客户服务中心即将成为银行经营方式转型的下一个竞争战场。 一是客户服务中心业务的变化。客户服务中心的传统角色是客户问题的咨询解决中心，由于银行现有的客户积累方式和社交互动方式的变化，客户服务中心将逐渐实现从问题的善后型向全过程问题管理的体验型转变，从交易指导型向参与交易的支撑型转变，从传统外呼营销型向以客户数据为依据的适时精准营销型转变。银行客户服务中心通过人工坐席、在线坐席、微坐席和视频坐席等多媒体服务方式为银行电子渠道和物理网点提供服务协同和支持，发挥渠道分流、渠道协同、渠道支持、渠道整合的独特优势。 二是银行客户服务中心转向“服务+交易+营销”模式。伴随信息技术的不断进步，云服务、多媒体、大数据、社交媒体、数据挖掘等技术的成熟运用，将进一步凸显客户服务中心的优势。借助互联网的技术进步，各行客户服务中心正在积极探索“服务+交易+营销”相结合、相促进的方式践行转型，变被动服务为主动经营，在继续保持传统服务KPI水平的同时，不断深入提升价值贡献，融入银行整体的经营战略与布局，持续发挥其战略价值。 互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等特点，面对上述新形势，作为银行客户服务中心的管理者，应认真思索“客户服务中心如何做好转型”，“怎样去适应互联网金融的变化”以及“抓住哪些关键环节去实现目标”这些问题。总体来说，可以从重在“服务”、重在“智能”、重在“价值”三个关键点来适应新形势的变化，促进客户服务中心的转型，发挥客户服务中心新形势下的价值作用。 重在“服务”：从客户问题入手提升客户体验 互联网时代以“用户体验”为核心，客户服务中心是贴近客户的接触中心，更是客户体验的起点，抓好服务是客户服务中心的首要使命。 一是要重视完善服务细节，强化精细化服务。客户服务中心运营的KPI指标，以服务水平为例，会在一定程度上影响客户体验。所以，银行必须加强客户服务中心运营管理，适时调整高峰低谷时的人员安排。同时，银行客户服务还应进行差异化管理，增设专家坐席，来处理疑难问题或棘手客户投诉，以减少因服务技能或业务能力不足而导致长时间的通话状态。从而实现总体运营的“三高三低”，即高接通率、高服务响应率、高满意率以及低转接率、低工单率、低投诉率。做到“能够在客户服务中心解决的，就不将客户推向网点”；“能够在一线坐席解决的，就不转接到二线坐席”；“能够一次解决的，就不造成客户多次来电”；“能够主动呼出解决的，就不等待客户来电被动解决”。 二是注重客户体验，建立问题反馈机制。抓“问题”是客户服务持续改善和提升的基石，其中信息反馈搜集和信息数据分析、优化方案制定和优化方案实施共同组成信息传递管理持续改善循环的流程。 首先，进行信息反馈搜集和信息数据分析。客户是银行各类产品的检验者，是业务创新的驱动器，客户服务中心作为收集客户体验的天然阵地，应抓住每日客户反映的“问题和建议”，通过对日常信息的收集、整理、归纳，每月定期反馈“客户之声”，对阶段性的客户服务进行改善，此举对推动全行系统改进、产品创新、流程优化等具有不可替代的渠道作用。同时也可从客户集中反映的问题和建议中挖掘创新产品灵感，开发新产品或改进产品功能。例如某行根据客户集中反映信用卡逾期问题，推出信用卡每月收费3元的“用卡无忧”短信产品，在信用卡到期还款日前发送三次还款短信提醒，迅速提升了客户用卡体验。 其次，优化方案制定和实施。客户服务中心应根据每月客户服务存在的问题，从客户体验角度进行剖析，以形成客户服务中心初诊意见，然后由总行部室专家会诊，出具会诊意见。通过总、分行联动服务表来检查方案的执行情况，不断跟踪问题的解决，从源头上解决问题，提升客户体验。 三是实施VIP服务，加强客户关系。从提升客户体验出发，关注优质客户，为其提供优先进线、专属坐席、预约服务等VIP服务，通过大众化服务和VIP服务的结合，实现服务内容的交叉，服务方式的联动，加深优质客户与银行的粘度，进而提高客户满意度。因此银行客户服务中心应在标准化服务的基础上追加资源投放，进一步提供差异化、情感化的专项服务。比如提供“专人”服务，为若干名高端客户指定一名客户服务专员，负责日常短信关怀、分期营销和还款提醒，考核其管辖客户的流失率和贡献度。组织“专案”活动，可定期组织高端客户开展VIP回馈活动，增强客户的尊荣感和被重视感。 四是分析客群定位，开展特色服务。银行客户服务中心应根据各行客群特点，建立特色服务。例如城商行在客户服务中心开通中小企业“小微贷款空中预约”专线，为银行小企业贷款申请提供绿色通道。通过客服电话的IVR自助语音中增设小微贷款服务按键，实现专员服务，并由客服专员判断贷款种类以及是否满足基本条件，将满足条件的客户名单通过落地单的方式转至相关分行，由专业客户经理与客户促成成交。 重在“智能”：从知识库入手提供多媒体帮助 所谓“知识库”，是指汇集了银行各项业务介绍、收费标准、机构网点及其他金融信息，用于客户服务中心对外服务咨询解答的业务信息库，知识库中的知识在形式上包括文字、影像、图形等。随着技术的发展，新渠道不断涌现、社会化媒体层出不穷，沟通方式在移动互联网时代正在发生巨大变化。银行客户服务中心为了适应新环境，正在开发或已经开始使用智能客服系统。所谓智能客服系统是指以自然语言处理和人机交互ASR、HWR、TTS等多种人工智能技术为基础，使用WEB、WAP、IM、WAP、SMS、APP等多种表现形式，通过文本或者语音以拟人化的方式与客户进行实时交互沟通的客服系统。在此系统中，知识库的建设水平是影响客户服务水平的重要因素，因此在客户服务中心必须高度重视“知识库”的建设，通过搭建智能知识库共享系统，为多媒体客服、智能语音导航提供智能帮助，从而全面，快速、精准的答复客户，提升客户体验。 建立管理组织，给予专家支持。商业银行知识的采集、转化、审核发布等不是单独服务于某个客服渠道，而是需要站在银行客户服务的角度为所有服务渠道提供知识信息。同时知识的支撑必须经由完整统一的知识管理系统延伸到各个触点，并提供给客户自助、互助所需的空间与支持。因此，商业银行需建立以总行客户服务中心、总行专业部室专家、分行业务专家为体系的知识库管理组织，以提升知识库的精准度和及时性为考核目标，明确各自的权责。 采用知识分类，实施有效管理。知识分类，是指对知识进行分门别类，做到快速、准确的定义知识，让用户获取所需。通过主类别管理和扩展属性，实现知识有序的、多维度的分类管理。主类别管理是从银行的业务维度或者核心应用维度对知识进行分类，是获取知识的主要入口之一。扩展属性中，可以根据业务需要，将某部分属性提取为知识的辅助分类，其目的是为知识贴上不同的标记，以方便用户从不同的维度获取相应的知识。虽然分类是最为古老的一种工作方式，但也是最为有效的方式之一，通过一系列分类模型、分类标准等，将知识的分类体系推向新的高度。 以通俗易懂的语言来实现知识的“客户化”。在移动互联网时代，银行首先要主动改变，将难懂的专业视角转换为以客户视角为出发点的运营。既然所有渠道的最终受众都是客户，客服人员就需要以大多数客户可接受的语言与客户进行沟通。如针对信用卡的“账单日”，如果银行客服直接采用专业术语与客户沟通，就容易造成客户理解上的困难。一般来说，传统的客户服务中心知识库有着众多的专业语言，要求客服人员必须具备专业的业务知识。如果知识库提供统一的通俗易懂的客户化知识，一是商业银行可以把知识信息直接应用于网络等客户界面；二是还能降低客服专员业务技能差异而给客户传递的信息不一致的情况，能够达到“一箭双雕”的效果。 以较小知识元素来实现知识的“颗粒化”。“颗粒化”是指将对单个知识点划分为更小粒度的知识元素，并用结构化的方式组合起来，提高知识的采编、存储及访问的效率。目前，商业银行由于有坐席专员对知识库内容的转化和处理，客户服务中心基于人工和语音的基础服务对于知识内容颗粒度的要求较低。但伴随客户对于客户服务的多渠道需求，亟需对客户服务中心知识库内容进行“颗粒化”，即将之前较长、较复杂的知识内容进行“肢解”，才能真正支撑短信、邮件、微博、微信等多种社会化方式的应用，满足多渠道对于知识库的需求。 搭建“统一化”、“智能化”的知识库系统平台。商业银行还必须要有统一的智能化知识库系统平台做支撑，除了必须具备基础知识库管理功能，统一的知识库系统平台还必须满足向不同渠道的推送，且展现知识范围不同。在知识库系统平台，设定登陆系统的管理权限，为员工正确解答业务提供依据，实现为客户提供规范化、标准化服务目标，将知识库打造成为银行对外业务咨询的百科全书。 重在“价值”：从“多说一句”入手顺势营销 客户在拨打客户服务中心电话咨询业务或反映问题的同时，也是银行借助优质服务深度挖掘客户价值的机会。通过对致电客服热线咨询或办理业务客户提供基础优质服务，顺势营销实现价值提升，推动客户服务中心由传统电话客服向综合服务平台的转型。比如，在一通电话的顺势营销过程中：一是精准分析客户特征，利用CRM建立客户CIF数据库模型；二是深入挖掘客户需求，预先开发适合不同客户特征的针对性产品，并预先策划好针对性的话术及营销技巧；三是开展针对性顺势营销。 构建营销系统，支持营销运作。一方面客户服务中心在构建系统时，通过逐步建立完善客户信息数据库，每日将银行核心业务系统和银行外围业务系统中的最新客户信息全部归集到CIF库中，在业务系统集中前实现了全行客户信息的集中，从而具备数据分析功能。 另一方面通过CIF，可根据客户的活跃度、签约产品信息对客户进行相应的分层服务：一是为贵宾客户提供主叫绑定、个性化菜单定制等服务；二是将认证过的客户的详细账户信息、签约产品信息同步带入坐席平台，有助于客服代表在第一时间辨别客户来电意图，大大提升了服务效率，并在判断客户满足某个理财产品购买条件或服务功能开通条件时，适时向客户进行呼入交叉营销，真正体现了“以客户为中心”的服务原则。通过CIF，还可提取客户数据进行客户关怀和主动营销，包括提取客户生日进行短信祝福的客户关怀、抽取客户数据进行外呼营销等操作。 把握客联过程，及时解决问题。一是商业银行可以以解决问题为契机，抓住时机进行营销。首先解决客户问题，取得客户信任，以专业服务水平吸引客户进一步交流。例如，客户身处异地，且周围没有银行实体网点，或者因银行网点较少难以前往办理业务，坐席专员借此推荐网银或微信银行，既能解决当时客户问题，又可以通过推荐网上渠道锁定客户的后期需求。 二是关注有特定需求客户，做好适时推介。根据业务特点和客户特定需求，可进行适时推荐。比如在来电中办理账务查询、网点咨询、理财咨询的客户更愿意接受微信银行查询功能，该类客户可作为坐席专员最普遍的推介对象；在来电中申请“账务通”、“缴费业务”、“理财购买”以及“户间转账”等需要至柜面办理的业务的客户，坐席专员可顺势向其推介手机银行，免去客户跑网点带来的不便。 分享营销经验，总结营销成果。客户服务中心可以通过每日班前会、周日培训例会、“顺势营销微信工作群”等方式讨论分享，期间可以分享客户认可的喜悦，客户责怪的沮丧，疑难问题的困扰，以及成功营销案例，通过银行客户人员之间相互鼓劲，总结经验，提升推荐成功率。在营销实践中，一些经验值得借鉴： 一是利用“买赠”契机，达成营销意向。客户服务中心需抓住业务部门开展“送礼、抽奖”的有利时机，以“实惠”吸引客户，实现客户体验和产品推广的互利双赢，发挥客户服务中心顺势营销优势，扩大营销成果。 二是研究营销话术，建立适当奖励。通过钻研营销话术、研究客户心理，增强“临门一脚”的时机把握，提升服务营销能力；配合适当的奖励机制，对“多说一句话”营销能手给予鼓励，树立标榜，带动全体坐席专员发挥主观能动性和积极性，使服务创造价值。 通过顺势营销，不仅培养了员工认识竞争、了解市场的营销意识，同时也为客户服务中心树立了崭新的服务与营销相结合的思想观念，从而实现了通过服务实现营销和通过营销提升服务的目标。通过呼入、呼出双向主动营销，不仅为企业创造了业务收入，实现由成本中心向效益中心的转变，同时客服代表也形成了极强的主动营销意识，在为呼入的客户服务的过程中，随时向客户推介适当的产品，真正形成了以营销促进服务的良性循环。 总之，客户服务中心在发展中以重在“服务”，重在“智能”，重在“价值”三个关键点为抓手，寻求四大突破：一是服务渠道由单一的电话服务覆盖到文本、语音、图片、视频等多媒体远程渠道；二是服务内容由单一的咨询服务延伸到集咨询、交易、营销、理财、客户关系管理为一体的综合金融服务；三是服务类型由全功能服务发展到条线专业化细分服务；四是服务对象由大众化服务拓展到客户分层的专线服务，从而推动客户服务中心从服务中心向价值中心的转型。本刊实习记者魏天超对此文编辑亦有贡献。本文原载于中国银行业杂志2014年第8期。 由于银行现有的客户积累方式和社交互动方式的变化，客户服务中心将逐渐实现从问题的善后型向全过程问题管理的体验型转变，从交易指导型向参与交易的支撑型转变，从传统外呼营销型向以客户数据为依据的适时精准营销型转变。 客户服务中心作为银行与客户联络的关系触角，承接了银行产品售前、售中、售后等多环节的服务链接。当前破解银行转型命题，迫切需要通过经营理念、经营方式的转变，确立新的竞争优势，应对未来发展的挑战，银行客户服务中心概莫能外。随着互联网金融尤其是移动互联网金融的快速普及，客户服务中心服务对象的需求和渠道正在发生剧烈的变化。因此，笔者认为客户服务中心即将成为银行经营方式转型的下一个竞争战场。 一是客户服务中心业务的变化。客户服务中心的传统角色是客户问题的咨询解决中心，由于银行现有的客户积累方式和社交互动方式的变化，客户服务中心将逐渐实现从问题的善后型向全过程问题管理的体验型转变，从交易指导型向参与交易的支撑型转变，从传统外呼营销型向以客户数据为依据的适时精准营销型转变。银行客户服务中心通过人工坐席、在线坐席、微坐席和视频坐席等多媒体服务方式为银行电子渠道和物理网点提供服务协同和支持，发挥渠道分流、渠道协同、渠道支持、渠道整合的独特优势。 二是银行客户服务中心转向“服务+交易+营销”模式。伴随信息技术的不断进步，云服务、多媒体、大数据、社交媒体、数据挖掘等技术的成熟运用，将进一步凸显客户服务中心的优势。借助互联网的技术进步，各行客户服务中心正在积极探索“服务+交易+营销”相结合、相促进的方式践行转型，变被动服务为主动经营，在继续保持传统服务KPI水平的同时，不断深入提升价值贡献，融入银行整体的经营战略与布局，持续发挥其战略价值。 互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等特点，面对上述新形势，作为银行客户服务中心的管理者，应认真思索“客户服务中心如何做好转型”，“怎样去适应互联网金融的变化”以及“抓住哪些关键环节去实现目标”这些问题。总体来说，可以从重在“服务”、重在“智能”、重在“价值”三个关键点来适应新形势的变化，促进客户服务中心的转型，发挥客户服务中心新形势下的价值作用。 重在“服务”：从客户问题入手提升客户体验 互联网时代以“用户体验”为核心，客户服务中心是贴近客户的接触中心，更是客户体验的起点，抓好服务是客户服务中心的首要使命。 一是要重视完善服务细节，强化精细化服务。客户服务中心运营的KPI指标，以服务水平为例，会在一定程度上影响客户体验。所以，银行必须加强客户服务中心运营管理，适时调整高峰低谷时的人员安排。同时，银行客户服务还应进行差异化管理，增设专家坐席，来处理疑难问题或棘手客户投诉，以减少因服务技能或业务能力不足而导致长时间的通话状态。从而实现总体运营的“三高三低”，即高接通率、高服务响应率、高满意率以及低转接率、低工单率、低投诉率。做到“能够在客户服务中心解决的，就不将客户推向网点”；“能够在一线坐席解决的，就不转接到二线坐席”；“能够一次解决的，就不造成客户多次来电”；“能够主动呼出解决的，就不等待客户来电被动解决”。 二是注重客户体验，建立问题反馈机制。抓“问题”是客户服务持续改善和提升的基石，其中信息反馈搜集和信息数据分析、优化方案制定和优化方案实施共同组成信息传递管理持续改善循环的流程。 首先，进行信息反馈搜集和信息数据分析。客户是银行各类产品的检验者，是业务创新的驱动器，客户服务中心作为收集客户体验的天然阵地，应抓住每日客户反映的“问题和建议”，通过对日常信息的收集、整理、归纳，每月定期反馈“客户之声”，对阶段性的客户服务进行改善，此举对推动全行系统改进、产品创新、流程优化等具有不可替代的渠道作用。同时也可从客户集中反映的问题和建议中挖掘创新产品灵感，开发新产品或改进产品功能。例如某行根据客户集中反映信用卡逾期问题，推出信用卡每月收费3元的“用卡无忧”短信产品，在信用卡到期还款日前发送三次还款短信提醒，迅速提升了客户用卡体验。 其次，优化方案制定和实施。客户服务中心应根据每月客户服务存在的问题，从客户体验角度进行剖析，以形成客户服务中心初诊意见，然后由总行部室专家会诊，出具会诊意见。通过总、分行联动服务表来检查方案的执行情况，不断跟踪问题的解决，从源头上解决问题，提升客户体验。 三是实施VIP服务，加强客户关系。从提升客户体验出发，关注优质客户，为其提供优先进线、专属坐席、预约服务等VIP服务，通过大众化服务和VIP服务的结合，实现服务内容的交叉，服务方式的联动，加深优质客户与银行的粘度，进而提高客户满意度。因此银行客户服务中心应在标准化服务的基础上追加资源投放，进一步提供差异化、情感化的专项服务。比如提供“专人”服务，为若干名高端客户指定一名客户服务专员，负责日常短信关怀、分期营销和还款提醒，考核其管辖客户的流失率和贡献度。组织“专案”活动，可定期组织高端客户开展VIP回馈活动，增强客户的尊荣感和被重视感。 四是分析客群定位，开展特色服务。银行客户服务中心应根据各行客群特点，建立特色服务。例如城商行在客户服务中心开通中小企业“小微贷款空中预约”专线，为银行小企业贷款申请提供绿色通道。通过客服电话的IVR自助语音中增设小微贷款服务按键，实现专员服务，并由客服专员判断贷款种类以及是否满足基本条件，将满足条件的客户名单通过落地单的方式转至相关分行，由专业客户经理与客户促成成交。 重在“智能”：从知识库入手提供多媒体帮助 所谓“知识库”，是指汇集了银行各项业务介绍、收费标准、机构网点及其他金融信息，用于客户服务中心对外服务咨询解答的业务信息库，知识库中的知识在形式上包括文字、影像、图形等。随着技术的发展，新渠道不断涌现、社会化媒体层出不穷，沟通方式在移动互联网时代正在发生巨大变化。银行客户服务中心为了适应新环境，正在开发或已经开始使用智能客服系统。所谓智能客服系统是指以自然语言处理和人机交互ASR、HWR、TTS等多种人工智能技术为基础，使用WEB、WAP、IM、WAP、SMS、APP等多种表现形式，通过文本或者语音以拟人化的方式与客户进行实时交互沟通的客服系统。在此系统中，知识库的建设水平是影响客户服务水平的重要因素，因此在客户服务中心必须高度重视“知识库”的建设，通过搭建智能知识库共享系统，为多媒体客服、智能语音导航提供智能帮助，从而全面，快速、精准的答复客户，提升客户体验。 建立管理组织，给予专家支持。商业银行知识的采集、转化、审核发布等不是单独服务于某个客服渠道，而是需要站在银行客户服务的角度为所有服务渠道提供知识信息。同时知识的支撑必须经由完整统一的知识管理系统延伸到各个触点，并提供给客户自助、互助所需的空间与支持。因此，商业银行需建立以总行客户服务中心、总行专业部室专家、分行业务专家为体系的知识库管理组织，以提升知识库的精准度和及时性为考核目标，明确各自的权责。 采用知识分类，实施有效管理。知识分类，是指对知识进行分门别类，做到快速、准确的定义知识，让用户获取所需。通过主类别管理和扩展属性，实现知识有序的、多维度的分类管理。主类别管理是从银行的业务维度或者核心应用维度对知识进行分类，是获取知识的主要入口之一。扩展属性中，可以根据业务需要，将某部分属性提取为知识的辅助分类，其目的是为知识贴上不同的标记，以方便用户从不同的维度获取相应的知识。虽然分类是最为古老的一种工作方式，但也是最为有效的方式之一，通过一系列分类模型、分类标准等，将知识的分类体系推向新的高度。 以通俗易懂的语言来实现知识的“客户化”。在移动互联网时代，银行首先要主动改变，将难懂的专业视角转换为以客户视角为出发点的运营。既然所有渠道的最终受众都是客户，客服人员就需要以大多数客户可接受的语言与客户进行沟通。如针对信用卡的“账单日”，如果银行客服直接采用专业术语与客户沟通，就容易造成客户理解上的困难。一般来说，传统的客户服务中心知识库有着众多的专业语言，要求客服人员必须具备专业的业务知识。如果知识库提供统一的通俗易懂的客户化知识，一是商业银行可以把知识信息直接应用于网络等客户界面；二是还能降低客服专员业务技能差异而给客户传递的信息不一致的情况，能够达到“一箭双雕”的效果。 以较小知识元素来实现知识的“颗粒化”。“颗粒化”是指将对单个知识点划分为更小粒度的知识元素，并用结构化的方式组合起来，提高知识的采编、存储及访问的效率。目前，商业银行由于有坐席专员对知识库内容的转化和处理，客户服务中心基于人工和语音的基础服务对于知识内容颗粒度的要求较低。但伴随客户对于客户服务的多渠道需求，亟需对客户服务中心知识库内容进行“颗粒化”，即将之前较长、较复杂的知识内容进行“肢解”，才能真正支撑短信、邮件、微博、微信等多种社会化方式的应用，满足多渠道对于知识库的需求。 搭建“统一化”、“智能化”的知识库系统平台。商业银行还必须要有统一的智能化知识库系统平台做支撑，除了必须具备基础知识库管理功能，统一的知识库系统平台还必须满足向不同渠道的推送，且展现知识范围不同。在知识库系统平台，设定登陆系统的管理权限，为员工正确解答业务提供依据，实现为客户提供规范化、标准化服务目标，将知识库打造成为银行对外业务咨询的百科全书。 重在“价值”：从“多说一句”入手顺势营销 客户在拨打客户服务中心电话咨询业务或反映问题的同时，也是银行借助优质服务深度挖掘客户价值的机会。通过对致电客服热线咨询或办理业务客户提供基础优质服务，顺势营销实现价值提升，推动客户服务中心由传统电话客服向综合服务平台的转型。比如，在一通电话的顺势营销过程中：一是精准分析客户特征，利用CRM建立客户CIF数据库模型；二是深入挖掘客户需求，预先开发适合不同客户特征的针对性产品，并预先策划好针对性的话术及营销技巧；三是开展针对性顺势营销。 构建营销系统，支持营销运作。一方面客户服务中心在构建系统时，通过逐步建立完善客户信息数据库，每日将银行核心业务系统和银行外围业务系统中的最新客户信息全部归集到CIF库中，在业务系统集中前实现了全行客户信息的集中，从而具备数据分析功能。 另一方面通过CIF，可根据客户的活跃度、签约产品信息对客户进行相应的分层服务：一是为贵宾客户提供主叫绑定、个性化菜单定制等服务；二是将认证过的客户的详细账户信息、签约产品信息同步带入坐席平台，有助于客服代表在第一时间辨别客户来电意图，大大提升了服务效率，并在判断客户满足某个理财产品购买条件或服务功能开通条件时，适时向客户进行呼入交叉营销，真正体现了“以客户为中心”的服务原则。通过CIF，还可提取客户数据进行客户关怀和主动营销，包括提取客户生日进行短信祝福的客户关怀、抽取客户数据进行外呼营销等操作。 把握客联过程，及时解决问题。一是商业银行可以以解决问题为契机，抓住时机进行营销。首先解决客户问题，取得客户信任，以专业服务水平吸引客户进一步交流。例如，客户身处异地，且周围没有银行实体网点，或者因银行网点较少难以前往办理业务，坐席专员借此推荐网银或微信银行，既能解决当时客户问题，又可以通过推荐网上渠道锁定客户的后期需求。 二是关注有特定需求客户，做好适时推介。根据业务特点和客户特定需求，可进行适时推荐。比如在来电中办理账务查询、网点咨询、理财咨询的客户更愿意接受微信银行查询功能，该类客户可作为坐席专员最普遍的推介对象；在来电中申请“账务通”、“缴费业务”、“理财购买”以及“户间转账”等需要至柜面办理的业务的客户，坐席专员可顺势向其推介手机银行，免去客户跑网点带来的不便。 分享营销经验，总结营销成果。客户服务中心可以通过每日班前会、周日培训例会、“顺势营销微信工作群”等方式讨论分享，期间可以分享客户认可的喜悦，客户责怪的沮丧，疑难问题的困扰，以及成功营销案例，通过银行客户人员之间相互鼓劲，总结经验，提升推荐成功率。在营销实践中，一些经验值得借鉴： 一是利用“买赠”契机，达成营销意向。客户服务中心需抓住业务部门开展“送礼、抽奖”的有利时机，以“实惠”吸引客户，实现客户体验和产品推广的互利双赢，发挥客户服务中心顺势营销优势，扩大营销成果。 二是研究营销话术，建立适当奖励。通过钻研营销话术、研究客户心理，增强“临门一脚”的时机把握，提升服务营销能力；配合适当的奖励机制，对“多说一句话”营销能手给予鼓励，树立标榜，带动全体坐席专员发挥主观能动性和积极性，使服务创造价值。 通过顺势营销，不仅培养了员工认识竞争、了解市场的营销意识，同时也为客户服务中心树立了崭新的服务与营销相结合的思想观念，从而实现了通过服务实现营销和通过营销提升服务的目标。通过呼入、呼出双向主动营销，不仅为企业创造了业务收入，实现由成本中心向效益中心的转变，同时客服代表也形成了极强的主动营销意识，在为呼入的客户服务的过程中，随时向客户推介适当的产品，真正形成了以营销促进服务的良性循环。 总之，客户服务中心在发展中以重在“服务”，重在“智能”，重在“价值”三个关键点为抓手，寻求四大突破：一是服务渠道由单一的电话服务覆盖到文本、语音、图片、视频等多媒体远程渠道；二是服务内容由单一的咨询服务延伸到集咨询、交易、营销、理财、客户关系管理为一体的综合金融服务；三是服务类型由全功能服务发展到条线专业化细分服务；四是服务对象由大众化服务拓展到客户分层的专线服务，从而推动客户服务中心从服务中心向价值中心的转型。本刊实习记者魏天超对此文编辑亦有贡献。本文原载于中国银行业杂志2014年第8期。天使投资 M8H52015年中国新经济年会1月14日在京举行，年会邀请知名经济学家、不同行业领军企业家以及监管部门，碰撞求解新经济之路，分享互联网金融、创业创新等汹涌“声浪”。新华网记者 黄博阳 摄 新华网北京1月14日电 2015年中国新经济年会今日在京举行，年会邀请知名经济学家、不同行业领军企业家以及监管部门，碰撞求解新经济之路，分享互联网金融、创业创新等汹涌“声浪”。 年会上揭晓了2014年度“十大新经济关键词”，包括创业创新潮、BAT生态圈、中概股上市潮、O2O、互联网金融等。 一、网络信息安全 随着网络空间重要性的不断上升，社会、经济、生活、生产等活动的重心逐渐转移到互联网上，各国均开始重视网络空间战略。在此背景下，网络空间安全已经成为国际关系的核心要素，也将成为未来国家经济、政治、军事的核心。 2014年2月27日，中央网络安全和信息化领导小组宣告成立，习近平总书记在主持召开中央网络安全和信息化领导小组第一次会议时强调，要总体布局统筹各方创新发展，努力把我国建设成为网络强国。体现了中国最高层全面深化改革、加强顶层设计的意志，显示出在保障网络安全、维护国家利益、推动信息化发展的决心。 2014全国“两会”期间，网络安全又首次列入政府工作报告，上升到国家战略层次。 网络信息安全已经成为互联网发展中最基础和最重要的问题。作为互联网大国，中国正视差距、立足现实，规划积极有效的网络空间安全防御型战略，提升基本的应对能力，逐渐扭转战略上的被动局面，掌握主动权和主导权。 这一年，中国在一系列世界级的互联网盛会上接连发出“中国声音”，自信阐释互联网治理的立场和主张；这一年，“净网2014”系列行动出重拳，依法治网常态化；这一年，中国出台了“宽带中国“战略，并加速实施落实；这一年，我们搭台举办首届世界互联网大会，凝聚全球共识中国正向着构筑晴朗网络空间的目标，稳步疾行。 二、4G正式商用 2014年，中国4G商用化顺利起步。中国电信微博业谋变的节奏加快，虚拟运营商、铁塔公司成立让市场各方猜想无限。 不到一年时间，4G用户总数达到9000万，4G网络的基站总数也超过70万个，4G终端款式已经有600多款，4G资费在不断下降，三大运营商也在纷纷向产业链示好，4G正以超出所有人预期的速度在成长。 4G商用一岁了，如果要用关键词来概括这一年的发展，“大跃进”和“略尴尬”则代表了发展中的喜忧参半。傲娇一年，TD-LTE发展强劲，超出预期。“中国力量”在全球呈崛起之势，产业链迅速跟进，国产终端商、设备商等带来弯道超车的机会；苦等一年，FDD牌照仍未一锤定音，尴尬收尾。 其实，无论是运营商还是整个产业链，卯足劲拼的最终是用户，可是与4G产业链热火朝天形成对比的是4G消费并未如预期爆发。“忘关4G连接，一觉醒来你的房子都快成移动公司的”调侃言犹在耳，资费高、覆盖不好、终端设备少、耗电严重、通话延迟等都成了用户消费4G的拦路虎。 不过，2014年是政策大年，这些政策和机制在2015年真正发挥作用。在智能手机风靡和移动互联时代的催化下，2015年必然会是4G绽放硕果的一年。 三、中概股上市潮 2014年9月，阿里巴巴微博在万众瞩目下登陆纽交所，在凭借250亿美元的融资额成为IPO巨无霸的同时，也将中国企业的第五波赴美上市潮推向高潮。 微博、途牛网、聚美优品、京东、阿里巴巴、智联招聘、迅雷微博、9158母公司天鸽互动、联众、陌陌、蓝港互动赴美上市大戏一场接着一场。 这是最好的时代。摆脱了过去信任危机的阴霾，中国互联网企业再因高速发展而获得“洋资本”的青睐，就像重生一样再次看到了曙光；这是最坏的时代，今年赴美上市的中概股表现差异化严重，平均表现并不及美股大盘。 回顾十多年来中国企业赴美上市大潮，从第一波中最具代表的新浪、搜狐、网易和中华网，到如今58同城、京东、猎豹、阿里巴巴等等，不难看出，这些企业都是紧跟时代发展的幸运儿。在以他们为代表的财富效应刺激下，将来会有更多的中国互联网企业登陆美国股市，第五波赴美上市浪潮也比前几次更加汹涌澎湃。 不过，我们始终坚信，上市只是个手段，并非终极目标。而只有当企业真正成熟到走向资本市场时，上市也只是个顺势而为的过程。 四、BAT生态圈 上网时间超过5000小时的中国人都知道这三个字母连起来代表着什么。百度微博、阿里巴巴和腾讯这三大巨头犹如国内互联网企业最顶级的存在，是无数互联网企业甚至许多存在百年的实体企业仰望的高山。 2014年，BAT再上一个量级至千亿美元，显著逐渐拉开与第二梯队的差距，逆袭的故事越来越少。 如果说十多年前，百度还只做搜索，腾讯还只做QQ，阿里巴巴还只做电子商务。那么现在，BAT三大巨头已然形成了你中有我、我中有你的“江湖”。 在过去的2014年里，三大巨头无法克制地扩大着自己的势力范围，有强强联合，也有抱团取暖，三巨头拉帮结派，抱团征伐。当然用他们的语境表达叫做构建“生态圈”BAT通过海量资本输出，在文化、餐饮、交通、支付、娱乐、金融等多个领域展开激烈的争夺，打造着属于自己的生态帝国。 从蓝海一片到血漫金山，毫不夸张地说，往往正是由于这三巨头的介入，才使得有些领域的竞争从老死不相往来骤然激烈到难解难分。 其实，说一千道一万，BAT争夺的战场无非两种：入口和平台；而共同的目标则只有一个未来。BAT生态圈之外，谁能坐上风口成为互联网的第四极，或许是中国互联网2015年的最大悬念。 五、创业创新潮 1994年的4月20日，中国通过一条64K的国际专线，全功能接入国际互联网，中国互联网时代从此开启，创业创新潮涌不断。 从发出第一封“伊妹儿”，到“中概股”狂潮席卷纳斯达克微博、百度再造Google搜索神话，再到阿里巴巴“打开网商大门”在这二十年里，中国互联网业孕育了无数创新人物，缔造了各式风起云涌的创业神话。 回眸2014，互联网经济所掀起的创业创新潮再次汹涌，中国商界弥漫着跃跃欲试的气氛，各行各业加速触网，无论小微企业还是实体巨头，无一例外。国务院总理李克强更是振臂高呼，要在960万平方公里土地上掀起大众创业、草根创业新浪潮。 过去这一年，移动互联网各种颠覆思维铺天盖地，技术的日新月异，不断向传统产业倾袭。每个行业都是一个风口，每个风口都有每个风口的机遇和挑战。 2014年被标注为中国的创业元年。各个行业、各个领域的人才，所有的投资基金，无论是新产业还是旧模式，都感受到前所未有的创业热浪，无数创业者走到了台前。 这一年，为中国互联网未来二十年的精彩，储备了新的想象。 六、跨界转型 卖烟花的跑去拍电影、开饭店去玩大数据云计算、拍电影的改行做投资、做投资的跑去买地产、做地产的跑去卖矿泉水、盖百货的跑去做电商、做电商的跑去建民营银行 2014年，互联网的风口处，各路资本纷纷上演跨界转型记。上一秒你脑中认为的潜在对手还在远远招手，眨眼功夫就可能已来到眼前，且已赏了你一个响亮的嘴巴。这其中，有为未来提早布局的真知远见，有资产积累而膨胀的“帝国”野心，有固有领域已遭遇“天花板”的无奈转型，当然，更有玩一票搏眼球的玩客。 跨界的步子大小全看“腿”的长短：腿长的，一步千里不喊累；腿短的，步子迈大了，容易扯着 看见别人玩的很High，换做自己就未必一切如愿。有了互联网的壳，未必有互联网的心；有了互联网的身，未必能真切体会互联网的神。2014年，实体经济的弄潮儿的跨界故事刚刚开始，但折戟的已不在少数。 七、O2O 2014年，线上线下企业的共同利益在O2O处凝结汇集。 O2O被互联网企业视作服务下沉、构建服务生态体系的利器，被线下商家视作寻找用户蓝海的新生命线，你好我好，用户好。 几乎所有的线下商家都在积极地将自己的产品销售向线上腾挪，昂贵如名包名表化妆品，廉价如背心袜子盖浇饭，无一不积极，无一不着急。 巨头们也急忙加入O2O的圈地征战，万达微博、苏宁、银泰等等，都忙于将自己已有的实体城池链接上O2O的吊桥；阿里、京东、顺丰微博更是马不停蹄，掀起线下渠道的攻势，借助O2O打通最后一公里。 然而，说好的用户体验、真品货源、快速物流、精准推送、大数据计算等理论上的好处却仍只是“狼来了”。 早有业界专家指出，O2O这个概念几乎被人们运用的忘记了关键，只在乎表面繁荣。一切没有解决在线支付的O2O，一味地追求传播范围和效率，都不过是在替人做嫁衣罢了。 回望2014，言必称Online To Offline，然而，这看不见的渠道，既可能是世界上最近的距离，也可能是最远的。 八、互联网金融 2013年被称为互联网金融的元年，2014年它却更加耀眼夺目。微信红包打响了2014年互联网金融的第一枪，让传统金融机构再次见识互联网企业攻城略地的实力。 在发展的高速路上，虽然余额宝微博、理财通等互联网宝宝类产品逐渐归于平凡，比特币因多国央行微博围剿而备受质疑，虚拟信用卡的“创新”尝试被叫停，但移动支付、P2P网贷、股权众筹、网络银行等热点奋起直追，互联网金融再掀狂潮。 从互联网草根创业到金融大佬围猎，从野蛮生长到监管拐点，从跑马圈地到精耕细作虽然发展之路并非一帆风顺，但互联网金融的魅力从未消减，并且越来越受到重视。 2014年3月，互联网金融首次被写入政府工作报告，监管层也释放出鼓励支持的信号互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改革、加快金融创新的关键领域。 2014年11月19日，李克强总理在国务院常务会议上提出建立资本市场小额再融资快速机制，开展股权众筹融资试点，鼓励互联网金融等更好向“小微”、“三农”提供规范服务。 我们有理由相信，大浪淘沙，在市场和监管的共同协奏下，互联网金融将谱出美好的乐曲。 九、智能化 一边是互联网，一边是传统制造业，看似不搭的两个行业在移动互联网和智能转型的大潮下，汇聚在一起，碰撞出惊人的化学反应，智能硬件产业横空出世。 作为制造业大国的中国，如何通过智能化转型搭上新一轮工业革命的快车，迎接工业4.0时代的挑战，是中国制造向中国“智”造迈进的关键。 毫无疑问，2014年是智能硬件的发展元年。在物联网、智能家居的诱人发展前景下，不仅有三星微博、LG、海尔、长虹微博、美的等传统家电厂商纷纷抢推智能化产品，更有小米、乐视、腾讯、联想等互联网企业跨界而来。 谁也未曾想到，特斯拉微博掀起的旋风能够如此之快的笼络中国富裕阶层的购车选择；谁也未曾想到，一个毫无造车经验的后起之秀能够如此之快的让传统车企巨头生畏。当然，传统车企也在自我革新。上汽集团面向未来十年的战略里，就浓墨重彩的强调了互联网汽车，并已经悄然牵手阿里。 2014年，各路资本抢占客厅的战局多变，盒子、罐子等智能客厅终端野蛮生长终于迎来监管发力，也让未来的电视争夺战充满悬念。岁末，小米联姻美的，也给业界无限的遐想。 纵观国外市场，谷歌微博、苹果、微软微博等网络巨头纷纷加码智能硬件，他们的探索给了中国市场更多的启迪。 过去这一年，围绕家居、家电、交通、健康等各类智能硬件生态链日渐丰满，软件和应用之争也逐步上演。虽然目前这些巨头们之间的争斗还未能分出高下，但海量资金的注入却进一步加快了智能硬件产业互联互通的速度，为未来发展铺设道路。 十、首富之争 或许是因为马云微博和王健林那场著名的非正式赌约，许多人把阿里巴巴和万达商业地产这两场IPO盛宴视作以互联网为代表的新兴产业和以房地产业为代表的传统产业的一次比较，更有爱热闹这将其具象的理解为“首富之争”。 其实，是否“首富”，无论是马云还是王健林都早已看淡，线上线下不是企业成功与否的标志。有抱负的企业，早已突破了二者的界限，以实现最大效应。 面对互联网加速向传统行业侵袭，传统企业巨头们已然看出了对手进攻的路线，从慌乱中调整步伐，不再固守自己曾经以为的“优势”。 拥有线下商业优势和手握巨量现金和的万达如今开始俯冲互联网，并通过收购来构建独特的商业生态圈。岁末，万达耗资20亿战略投资快钱，布局O2O，打造金融服务集团。这绝非一般的收购，而是在筑牢抵御进攻的城池。 “2020年万达将不再是房地产企业”，这是王健林最常说的一句话。他清晰描绘出万达到2020年的发展蓝图形成不动产、文化旅游、金融、零售、电商五大业务板块，其中金融、电商是转型的主阵地。 不仅是万达，更多的实体巨头也开始认识到，这并非是一场你死我活的角斗，而是你中有我，我中有你的融合。俯冲容易，仰攻难。线上，线下的故事刚刚开始。 财经会议报道你看不见的会场实况，传播会议精华内容，会议直播提前预告，不定期送出免费超值会议门票。官方微博：财经会议，微信号：caijinghy。扫码更方便。2015年中国新经济年会1月14日在京举行，年会邀请知名经济学家、不同行业领军企业家以及监管部门，碰撞求解新经济之路，分享互联网金融、创业创新等汹涌“声浪”。新华网记者 黄博阳 摄 新华网北京1月14日电 2015年中国新经济年会今日在京举行，年会邀请知名经济学家、不同行业领军企业家以及监管部门，碰撞求解新经济之路，分享互联网金融、创业创新等汹涌“声浪”。 年会上揭晓了2014年度“十大新经济关键词”，包括创业创新潮、BAT生态圈、中概股上市潮、O2O、互联网金融等。 一、网络信息安全 随着网络空间重要性的不断上升，社会、经济、生活、生产等活动的重心逐渐转移到互联网上，各国均开始重视网络空间战略。在此背景下，网络空间安全已经成为国际关系的核心要素，也将成为未来国家经济、政治、军事的核心。 2014年2月27日，中央网络安全和信息化领导小组宣告成立，习近平总书记在主持召开中央网络安全和信息化领导小组第一次会议时强调，要总体布局统筹各方创新发展，努力把我国建设成为网络强国。体现了中国最高层全面深化改革、加强顶层设计的意志，显示出在保障网络安全、维护国家利益、推动信息化发展的决心。 2014全国“两会”期间，网络安全又首次列入政府工作报告，上升到国家战略层次。 网络信息安全已经成为互联网发展中最基础和最重要的问题。作为互联网大国，中国正视差距、立足现实，规划积极有效的网络空间安全防御型战略，提升基本的应对能力，逐渐扭转战略上的被动局面，掌握主动权和主导权。 这一年，中国在一系列世界级的互联网盛会上接连发出“中国声音”，自信阐释互联网治理的立场和主张；这一年，“净网2014”系列行动出重拳，依法治网常态化；这一年，中国出台了“宽带中国“战略，并加速实施落实；这一年，我们搭台举办首届世界互联网大会，凝聚全球共识中国正向着构筑晴朗网络空间的目标，稳步疾行。 二、4G正式商用 2014年，中国4G商用化顺利起步。中国电信微博业谋变的节奏加快，虚拟运营商、铁塔公司成立让市场各方猜想无限。 不到一年时间，4G用户总数达到9000万，4G网络的基站总数也超过70万个，4G终端款式已经有600多款，4G资费在不断下降，三大运营商也在纷纷向产业链示好，4G正以超出所有人预期的速度在成长。 4G商用一岁了，如果要用关键词来概括这一年的发展，“大跃进”和“略尴尬”则代表了发展中的喜忧参半。傲娇一年，TD-LTE发展强劲，超出预期。“中国力量”在全球呈崛起之势，产业链迅速跟进，国产终端商、设备商等带来弯道超车的机会；苦等一年，FDD牌照仍未一锤定音，尴尬收尾。 其实，无论是运营商还是整个产业链，卯足劲拼的最终是用户，可是与4G产业链热火朝天形成对比的是4G消费并未如预期爆发。“忘关4G连接，一觉醒来你的房子都快成移动公司的”调侃言犹在耳，资费高、覆盖不好、终端设备少、耗电严重、通话延迟等都成了用户消费4G的拦路虎。 不过，2014年是政策大年，这些政策和机制在2015年真正发挥作用。在智能手机风靡和移动互联时代的催化下，2015年必然会是4G绽放硕果的一年。 三、中概股上市潮 2014年9月，阿里巴巴微博在万众