东莞平安经理会分享--喻朴中PPT课件.ppt

49部2012年开门红第一阶段总结与思考 喻朴中2012年1月27日 1 喻朴中总监简介 中国平安营销总监 国家注册理财规划师 国际寿险营销协会特许经理人东莞市作家协会会员 东莞市保险业 十杰百佳 中国平安总公司五星级导师 中国平安南区连续五届 发展大师 中国平安总公司钻石营业部 千万营业部 明星营业部 金奖部总监 2 学习思考 与时俱进 变化 两公司例 保险业未来几年可能面临五大变化 电视 书籍 微博 网络 凝聚人心 培养人才 人格魅力 人心 学习能力 功能组运作 先学忙 再学闲 目标明确 思路清晰 对机会的认知 敢想高目标 为组员创造高收入 我 团队 各阶段分别该作什么 传递信心 推动执行 对自己 团队 产品 公司市场 小交会的信心 推动的艺术性 以身作则 研究产品 让业务员从内心深处接受产品 经理人的职责 3 小交会的推动 清楚认识小交会的作用 最高效的主顾开拓方式 最高效的保险理念灌输 最高效的客户经营方式 最高效的品牌建立机会 最佳的促成机会 平常客户经营的考评并日后客户经营找到正确的调整方向 一一面谈 以身作则 加强宣传与分享 消除负面因素 产品集中 礼品到位 流程简单 产说会形式 地点不拘一格 个人的 小组的 系列的 合伙的 当地的 异地的 酒会形式的 进单位形式的 4 金裕理财之我见 5 尊享金裕人生 新经济形势下的资产配置与财富保全之道 喻朴中2011年12月10日 6 2020 3 18 中国百万美元家庭数居全球第三仅次于美国和日本 截至2010年底 我国城乡居民储蓄余额达30多万亿元 年增加额在45000亿元左右 波士顿咨询集团在北京发布报告 中国财富管理市场 机遇与挑战并存 17 亿万富豪为何连夜跑路 8 在多变的经济形势面前富人比穷人更 科学配置资产 规划幸福人生 9 常见理财误区 认为企业财富 家庭财富 所有资金都投在生意里 重生意经营 轻家庭理财 10 企业财富 家庭财富 不能想当然把企业财富等同于家庭财富 要在企业财富和个人财富之间建立 隔离墙 要像重视生意经营那样重视家庭理财 可能您现在的收入很高 但工作收入不足以让生活高枕无忧 要科学理财 才不至于在陷入职业危机时家庭也陷入困顿 财务安全不能单靠工作收入来保障 11 企业经营与家庭理财平衡发展 隔离墙 企业 生意 家庭 生活 12 2002年安然公司破产 安然前任总裁肯尼斯 莱有 先见之明 早在之前数年就投资数百万美元购买了各种保险 从2007年起 其家人开始每年享受90万美元的保险年金 最绝的是这些年金是受法律保护的 债权人无法以此为由起诉 国外经典案例 和田一夫 和田一夫将一家乡下蔬菜店建设成在世界各地拥有400家百货店和超市 年销售总额突破5000亿日元的国际流通集团 旗下多家公司的股票在日本 新加坡 马来西亚等地上市 1997年9月18日八佰伴破产 欠下 亿美元的巨额债务 一夜间 和田一夫变成一个连累八佰伴股东和员工的罪人 破产 一词 更像恶魔似的纠缠着和田一家 夫妇俩交出所有财物 向企业界告别 搬到一个租来的两房一厅居室 1998年70高龄的和田一夫凭太太的保险金创建顾问公司重新开始 被誉为 不死鸟 14 2020 3 18 合理配置 保全资产 让财富永恒 现金管理储蓄管理 企业风险规划投资规划税收规划房产规划人身保障规划子女教育规划 养老规划资产传承规划 115 家庭理财中的资产分类 消费型资产 消耗资金 不计回报 自用的车 房 活期存款等投资型资产 高风险高回报 不保本 各项实业投资及股票 黄金 信托 房产等理财型资产 保本变息 安全稳健 理财型保险 保障型保险 保本信托 债券等 16 不同年龄阶段的资产配置 年龄投资型资产 保障型资产30岁 70 30 40岁 50 50 50岁 30 70 60岁 10 90 17 重要家庭理财工具分析 1 储蓄2 炒房3 炒股4 保险 18 储蓄 负利率吞噬我们的财富 今天的100万 假设年通货膨胀率为3 5 谁拿走了你的64万 选择正确的家庭理财方式抵御通胀刻不容缓 19 重要投资工具分析之 炒房 扼制房价的四大因素 1 人口红利因素 2015年拐点 2 透支消费能力 必然导致限制 限购 限贷 3 供求关系的变化 保障房 空置房4 持有成本的不断上升 房产税 物业管理费 利息 按揭供款 20 瑞典1600平米别墅售价160万人民币 21 历史上房地产泡沫 日本 日本 日本房地产泡沫 东京一地的地价超过了美国全国地价总和 1991年泡沫破灭 导致日本长达20年的经济萧条 日本 日本房地产泡沫 东京一地的地价超过了美国全国地价总和 1991年泡沫破灭 导致日本长达20年的经济萧条 22 2011年 96 的股民亏损 23 2006年11月 2007年11月在中国股市最牛的一年里 股民69 73 的人亏损 赚钱的人21 45 持平的8 82 央视经济半小时2007年新浪网调查 上证综指2009年5月13日2629 03点 2010年5月13日2653 58点开盘 指数相对应上涨24 55点 盘点一下投资者的收益 居然有近7成的股民账面亏损 2010年5月13日cctv 2经济半小时 重要投资工具分析之 炒股 24 影响A股的几大利空因素 1 大小非解禁 强抢掠夺 C DocumentsandSettings Administrator 桌面 2012答谢会 大小非 doc2 频发新股 股市成为提款机 3 通胀高企 银根紧缩 4 美国经济长期疲软 欧洲危机难以解决 5 金融市场不断开放 弱肉强食 6 其他因素 重要投资工具分析之 炒股 25 27 重要理财工具分析之 保险 保险的重要功能 锁定财富 保过去 保障我们已有的财富安全保未来 保障人的身体和生命安全保证意外疾病发生时的经济自救 28 2020 3 18 保险规划很重要 国家很重视 您有没有重视呢 129 30 主要国家 地区 个人资产管理分配表 摘自2009年 麦肯锡全球资产配置调查报告 保险理财的三大优势 一 安全 稳健唯一没有任何投资风险的理财产品 保险法 的相关规定 全球公认的财产保全最佳方案 31 您选择哪一个投资方案呢 投资方案一10年后结果 174万投资方案二10年后结果 179万 二 避债人寿保险不属于债务的追偿范围 资金帐户不受债务纠纷困扰 受益保险金不用于抵债 合同法 73条而我国法律规定 人身保险金不属于破产债权 即在债务人破产的情况下 债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险 追索保单解约的现金价值来偿债 保险理财的三大优势 33 1998年重庆万县出了一场车祸 有一对年轻夫妇当场离开 留下一个10个月大的孩子 这对夫妇都买过保险 合计需要支付的赔偿金额是105 2万元 就在这个时候 当地的一家银行找上门来 因为夫妻俩生前为了做生意 曾借了不少贷款 银行要求先还贷款 官司打到法院 法院认定 保险法 规定 任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结 于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里 没有拿去还银行 这个案子后来成为类似案件的经典参照案例 重庆的案例 34 35 三 免税根据 个税自行申报办法 第四条第五款规定 保险赔款属于免税所得 根据 遗产税法草案 第五条规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额 保险理财的三大优势 36 合法避税 企业主的圣经 台湾英业达集团副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世 享年55岁 由于生前没有做过任何避税规划 温世仁去世时留下的财产总额160亿新台币 遗产税高达40亿新台币 创下台湾最高纪录 大家别学我啊 学我吧 台湾首富蔡万霖逝世 外界估计他的遗产税可能高达782亿新台币 但由于他生前做了很好的避税规划 他的后人实际缴纳的遗产税实际只有5亿新台币 蔡万霖避税的方法包括 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 37 王永庆遗产税超百亿前无古人后无来者 抵全台2年税收2010年01月19日11 46大众网 齐鲁晚报台塑集团创办人王永庆过世1年多 近日台湾 财政部 台北市 国税局 完成 经营之神 遗产税核定 王永庆遗产总额达新台币600多亿 扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后 遗产净额200多亿 依法按当时50 的最高税率 缴纳119亿遗产税 创史上最高遗产税纪录 这居然可以抵全台2年税收 台湾原首富王永庆 38 曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的副总理王岐山表示 从收入分配和政治角度而言 征收遗产税都是必要的 39 相关税收文件 40 如果您有100