新经济形势下理财沙龙PPT课件.ppt

财富客户限时定向回馈 新形势下的财富管理 1 2 请将您的通讯工具调至静音档 请您配合 3 会议期间请保持安静请勿随意走动请勿吸烟 静 请您配合 4 领导致辞 张杰文先生中国工商银行开平支行副行长 5 幸运砸出来 6 黄燕霞女士 江门分行理财顾问东北财经大学经济学学士 7 8 新形势下的财富管理 8 中国经济新常态 新常态 低增长 低通胀 低利率GDP增速从高速增长变为中低速增长 CPI从高通胀期转为低通胀 甚至通缩 基准利率不断下调 并快速实现利率市场化 汇率变化趋势 从人民币兑美元单边升值变为双向波动 财富传承 为什么要谈 财富传承 中国的富一代正在面临退休 传统文化强调 代代相传 法制环境尚未完善 我们有大量现实要求 高净值客户首先关注财富的传承 对非金融服务而言 高净值人群的需求集中于家族传承和健康医疗 其比例均在5成左右 中国高净值人群不断增加 逐渐由创富步入守富阶段 财富传承成为高净值人群重要目标 2015年中国私人财富报告 12 高净值人士风险偏好 在风险偏好方面 中 小型企业主更加偏向于中等风险 而资产规模达到1亿元以上的大型企业主的风险偏好更显两极分化 财富传承要考虑什么问题 有四大风险需要考虑或防范 套利风险 最终要通过卖出才能变现的资产就是套利资产 有大量金融套利资产的人士 流量风险 一次性传承的副作用 有大额资产需要传承的人士必须关注的风险 产权风险 财产权属纠纷与债务纠纷 产权结构复杂 或家庭结构复杂的人士必须关注的风险收益风险 越是安全的资产收益越低 长期资金做短期理财导致的终值损失风险 如何应对 财富传承 必须关注的两个问题 财产的持续管理 家人的持续受益 人性的弱点 对于不是自己创造的财富缺乏珍惜并且也缺乏驾驭能力 巨量财富传承如果不做流量控制就可能带来 人财两失 风险一 流量风险 琴姨的一生 琴姨 80年代 90年代中是镇上服装厂厂长 女强人 90年代创业 区人大代表 区五好家庭 千万富翁 育有一儿 乖巧听话 已婚 早几年继承妈妈生意 经营有道 生意红火 家庭和谐 今年 一向乖巧听话 从来不沾赌的儿子去澳门 然后输了几千万 然后琴姐中风了 然后然后 没然后了 1 儿女交友 我们没法控制 2 万一沾上不良嗜好 我们没法控制 3 为时已晚时 我们更没法控制 18 风险二 产权风险 生意环境越来越差 传统方式传承财富问题多多 2011年8月中国亏损企业家数为4 1万家2012年8月上升为5 3万家 这已经算是触目惊心的亏损蔓延 2013年亏损维持在5 4万家2015年增至5 9万家 压力山大 由于产权的复杂性 如果发生纠纷 通过司法途径或政府干预处置财富有不确定性 如果没有好的安排 一旦遭遇产权纠纷 可能带来重大损失 如企业问题导致重大损失 如家庭问题导致传承失败 企业问题导致重大损失 A 资产良好 C 起诉B B B是A的供应商 A有200万货款未结算 但B又欠了C300万货款 三角债 在风险来临之前 如果有提前储备一笔合法的 在司法之外 不会被冻结的战略准备金 无论处于什么境况 均能从容面对 23 千人企业破产 富翁一夜白头 他 曾经是一个威风凛凛的千万富翁 1990年创办大金元文化娱乐有限公司 开了五家娱乐城 公司正式员工有1000余人 临时工800余人 个人流动资金500万 公司流动2000万 可是在九十年代后期东南亚金融危机大环境的艰难下 高管跳槽 又遇同行不正当经营等一系列手段 一夕之间他的企业就倒闭了 1996年申请破产 还欠下债务高达300万余元 2020 3 19 24 这样的惊天巨变发生在自己的身上 高逸峰一夜白头 但他咬紧牙关 砸锅卖铁还完所有债务 却已经倾家荡产 面对所有人的压力 他没有想过自杀 只想尽自己最大努力挽回债主损失 可此时已无力回天了 之前所有称呼为 高总 的狐朋狗友 全面改 高逸峰 没有任何人借给他钱 他开过摩的 干出租 直到在合肥开了自己的包子店 从拥有千人的大企业到如今小小的包子铺 在风险来临之前 如果有提前储备一笔合法的 在司法之外 不会被冻结的战略准备金 令东山再起的同时 家庭又能受到保护 无论处于什么境况 均能从容面对 2020 3 19 25 资产转移 提前准备战略准备金 万一 能助东山再起时一臂之力 又能保护到家庭 立了遗嘱 需要政府介入执行 发生在身边的例子 新会三江隐形富豪 内部风险导致重大损失 2020 3 19 28 充分使用信托功能 提前准备战略准备金 按自己意愿传承财富 2020 3 19 29 签订信托合同 设定条件 分期给付 转移财产所有权 30 信托基金 2020 3 19 30 信托功能可以帮你实现四个具体目的 避债 专属债权 避遗产税 暂未实行 受控支取 避纠纷 传承纠纷 2020 3 19 31 VS 当风险来临没提前做好控制人财两失 提前做好风险控制财富持续管理家人持续收益 提前做好风险控制不但是为了保护财产安全也是保护家人安全 2020 3 19 32 财富管理本质是风险管理 财富是用风险衡量的 而不是用货币计算的 无论你是否关注 风险的不确定性是真实存在的 找出当前环境下防范损失的方法 做出有利于自己或者有利于家人的理性选择 这样一来 无论风险事件是否发生 也不论发生的后果如何 现在所做的一切都是最好的安排 33 2020 3 19 3 面对传承 有收益风险 新常态下做好资金风险管理 确保部分资金安全 并在利率下行趋势下 提前锁定一个长期相对较高的收益 2 面对传承 有产权风险 必须能规避相应风险 1 面对传承 有流量风险 必须掌控权在自己手上 让金与心并驾齐驱 新常态下的财富管理思路 2020 3 19 34 2020 3 19 35 珍惜把握 家庭幸福心想事成 2020 3 19 36 专题回顾 中国经济新常态 新常态 低增长 低通胀 低利率 2020 3 19 37 传承有四大风险需要考虑或防范 套利风险 最终要通过卖出才能变现的资产就是套利资产流量风险 有大额资产需要传承的人士必须关注 配套信托年金产权风险 财产权属纠纷与债务纠纷 产权结构复杂 或家庭结构复杂的人士必须关注的风险 必须使用信托功能收益风险 利率下行趋势下用固定收益锁定利率规避降息风险 中国 中国 中国 中国的富一代正在面临退休 传统文化强调 代代相传 法制环境尚未完善 我们有大量现实要求 高净值客户首先关注财富的传承 2020 3 19 38 专享利益发布 张杰文先生中国工商银行开平支行副行长 39 第一重尊享回馈 定向利益定向客户回馈 40 41 定向利益 定向客户回馈 在降息 降准的大环境以专属的产品为载体 仅对工商银行定向高端客户开放 给予客户超值利益回馈 既保证客户资产安全又能长期锁定固定收益做好财富传承 41 定向利益回馈的工具 鑫如意 42 第二重尊享回馈 专属礼品回馈 43 44 现场配置200万 按摩椅 Iphone7现场配置100万 按摩椅或Iphone6S现场配置50万 Iwatch或Ipadmini现场配置30万 第四套人民币现场配置20万 迪士尼纪念册现场配置10万 10元豹子号人民币纪念册 44 第三重尊享回馈 增值服务 45 46 专享增值服务内容 钻石客户 保费贡献值 100万 保费贡献值 30万 保费贡献值 10万 46 限时限额限产品 47 508万 全江门6000万额度现仅余 48 三重利益回顾 49 第一重尊享回馈 定向利益定向客户回馈 50 三大股东强强联手 注册资本87 05亿元 总部在上海 51 40岁男性每年投入99 2万 只需5次 52 数字 从来不是一个简单的符号 在工行 我们就是要您心中有数 每个数字的背后都是我们对您的承诺 53 既保证资产安全又能长期锁定固定收益 并能有序传承的终身固定型理财工具 54 鑫如意 倾情演出仅两天 2020 3 19 55 第二重尊享回馈 专属礼品回馈 56 57 现场配置200万 按摩椅 iphone7 57 58 现场配置100万 按摩椅或iphone6S 58 59 现场配置50万 Ipadmini或Iwatch 59 60 现场配置30万 第四套人民币册 60