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工行西城支行 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA GONGHANG XICHENGZHIHANG 中国工商银行财富管理中心 产品手册 ICBC Private Banking 高效 优质的服务源自高素质的员工队伍 中国工商银行西城支行财富管理中心为客户配备了多名业务精湛的理财 经理 经过严格的训练 有一对一专业服务的能力 包括 CFP 国际金 融理财师 和 AFP 金融理财师 专业资格认证人员 并与财富管理专 家团队通力合作 全方位满足高端客户财富需求 专业的财务管理团队 财务管理专家团队汇集证券 基金 外汇 保险 信托 贵金属 房地 产等多个领域的专业精英 为客户提供面对面的顾问服务 协助客户制 定最合适的投资组合方案和资产管理计划 I企业简介I 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 I硬件设施I 目录 CONIENIS 网站 服务热线 95588 01 08 12 15 17 18 25 29 35 39 43 45 46 47 个 人 篇 对 公 篇 一 工商银行私人银行 二 理财类产品 三 工银商友俱乐部 四 牡丹白金信用卡钻石会员服务 五 工银芯片卡 六 个人贷款业务 七 分期付款业务 八 贵金属业务 九 个人外汇业务 十 渠道类业务 十一 基本信贷产品 十二 国内贸易融资产品 十三 国际贸易融资产品 十四 特色产品 您身边的银行 可信赖的银行 I 团队合影I 高效 优质的服务源自高素质的员工队伍 中国工商银行西城支行财富管理中心为客户配备了多名业务精湛的理财经理 经过严格的 训练 有一对一专业服务的能力 包括 CFP 国际金融理财师 和 AFP 金融理财师 专业 资格认证人员 并与财富管理专家团队通力合作 全方位满足高端客户财富需求 专业的财务管理团队 财务管理专家团队汇集证券 基金 外汇 保险 信托 贵金属 房地产等多个领域的专业精英 为客户提供面对面的顾问服务 协助客户制定最合适的投资组合方案和资产管理计划 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 01 专家服务 贴心服务 安全无忧 近日 在由 欧洲货币 杂志举办的 2012 年度 最佳私人银行与财富管理 评选中 中国工商银行凭借在私人银行 业务领域的优异表现 从参评的众多中外资银行中脱颖而出 再度获评 中国最佳私人银行 奖项 评选结果显示 工商 银行私人银行业务的全球排名已从去年第 31 名跃至第 25 名 亚洲区排名也从第 9 名上升至第 6 名 同时 该行在中国区 私人银行业务单项奖的评选中还获得了投资产品范围 顾问咨询 投融资方案 企业家服务等十五个奖项 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 工 商 银 行 蝉 联 中 国 最 佳 私 人 银 行 财富管理中心 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 02 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 据介绍 自 2008 年 3 月 27 日成立国内首家持牌经营的私人银行业务专 营机构 工商银行私人银行部以来 工商银行积极整合集团内外部资 源 针对私人银行客户的个性化需求 提供包括财务管理 资产管理 顾问咨询 私人增值以及跨境金融等在内的全方位金融资产服务 目前 该行的私人银行服务机构已达 14 家 服务范围覆盖了中国大陆主要经 济发达区域以及香港地区 截至 2011 年底 工商银行服务的私人银行 客户超过了 2 2 万人 管理资产超过 4345 亿元人民币 均居国内同业 首位 与此同时 工商银行还加大了私人银行海外业务的发展力度 以个性化 的跨境金融服务与解决方案延伸服务范围 努力满足境内外私人银行客 户全球化资产配置需求 2011 年底 该行依托其控股的工银亚洲在香 港设立了私人银行中心 香港 利用香港国际金融中心的优势 以全 球视野提升跨境金融产品研发和整合能力 为客户提供包括商业银行 资产管理 投资银行和私人增值服务四大板块的境外私人银行产品服务 体系 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 03 工商银行私人银行部成立于 2008 年 3 月 27 日 是中国首家经中国银监会 批准持牌经营的私人银行业务专营机构 致力于为个人金融资产在 800 万 元以上的高净值客户提供全方位的金融资产服务 打造中国最佳私人银行 成立四年来 工行私人银行服务范围已经覆盖了 中国大陆主要经济发达区域以及香港地区 截止 2011 年底 工行私人银行客户已超过 2 2 万人 管理资产超过 4345 亿元人民币 领先国内同业 凭借私人银行业务良好的同业声誉和优异的业务 表现 工商银行先后荣获 欧洲货币 亚洲 金融 等杂志授予的 中国地区最佳私人银行 等重量级奖项 在业界和客户中树立了良好的口 碑 2011 年 9 月 中国银行业协会私人银行联席 会议正式成立 中国工商银行被推选为联席会议 第一届轮值主席单位 引领中国私人银行业务持 续 规范 健康地发展 引领同业的核心竞争力 工行私人银行业务的核心竞争力在于工行集团资 源优势 以及本土经营的丰富经验 作为全球市 值 盈利 存款和品牌价值四个第一的银行 工 行服务着中国最大的对公 对私客户群体 拥有 多元化的业务结构和业界领先的信息技术平台以 及综合全面的服务能力 其稳健经营的品牌形象 与诚信服务的企业文化深入人心 工行私人银行整合集团内外部优势资源 针对民 营企业家 企业高管 专业投资人和社会名流等 私人银行客户的个性化需求 制定了 核心投资 卫星产品 的资产管理策略 全面提供财务管 理服务 资产管理服务 顾问咨询服务 私人增 值服务以及跨境金融服务 同时 工行私人银行积极探索成为 金融服务综 合解决方案提供者 的发展新路径 为客户提供 投融资一体化服务 从 销售产品 到 提供方 案 转变 将金融服务从个人向其家族与企业延 伸 向个人投行服务 海外市场投资服务进行探 索和延伸 很好地帮助客户实现了财富生财 理 财 护财与传财全面管理的目标 加快发展跨境金融服务 2011 年 12 月 中国工商银行依托工银亚洲在港 设立私人银行中心 香港 搭建私人银行跨境 金融服务平台 全面升级跨境金融服务体系 私 人银行中心 香港 的建立旨在探索利用香港国 际金融中心的优势 以全球视野提升跨境金融产 品研发和整合能力 对未来工行全球私人银行业 务发展的产品支撑和旗舰引领作用 私人银行中 心 香港 为客户提供境外财务管理 跨境投资 境外资产管理 境外投资银行业务 移民金融服 务 留学金融服务 跨境金融解决方案等七大系 列跨境金融服务 除了基于工银亚洲已有的货币 市场 债券 外汇 结构性产品为高净值客户提 供定制化产品外 还将不断满足客户在财富传承 公益慈善 艺术品投资等方面的需求 今年 工商银行还将在欧洲 中东延伸机构 进 一步加大私人银行海外业务的发展力度 以个性 化的跨境金融服务与解决方案 进一步延伸服务 范围 充分满足境内外私人银行客户资产全球化 配置的需求 一 工 商 银 行 私 人 银 行 加快海外业务拓展 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 04 中国银行业私人银行联席会议成立大会暨私人银行业务高峰论坛于 2011 年 9 月 20 日下午在北京召开 中国银监会阎庆民主席助理出席会议并发表总结讲话 中 国人民银行金融稳定局副局长刘兴亚 中国银监会创新监管协作部副主任杨晓军 中国银行业协会专职副会长杨再平 中国工商银行副行长张红力等嘉宾到会致辞 并与工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 民生银行 招商银 行等 7 家发起单位行领导共同为私人银行联席会议成立剪彩 随后召开的高峰论 坛 由第一财经资深制片人马红漫主持 监管部门 业内专家和 7 家发起行代表 分享了各自私人银行领域的思路与经验 共约 170 位来自商业银行和媒体的代表 参加了成立大会及论坛 二 中 国 银 行 私 人 银 行 联 席 会 议 成 立 大 会 暨 私 人 银 行 业 务 高 峰 论 坛 在 京 召 开 私 人 银 行 业 务 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 05 中国银行业私人银行联席会议是在银监会 中国银行 业协会等部门指导下 由工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 民生银行及招商银行等 7 家成员单 位共同倡议 自愿发起的私人银行业务交流沟通的合作平 台 也是商业银行与监管机构之间进行沟通的平台 工商 银行担任联席会议首届轮值主席 交通银行 民生银行担 任首届轮值副主席 联席会议的成立不仅为各家银行搭建了数据共享 相 互学习 合作创新 良性竞争 共同发展的平台 更有助 于私人银行从业者共同研究私人银行的服务规范 业务发 展方向 推动私人银行业务的经营价值与服务价值的进一 步提升 联席会议将定期和不定期召开 积极推动业内合 作发展 研究制定行业标准 促进服务创新 提出政策建 议 强化投资者教育与合规销售 建立与媒体 商业评论 机构的交流机制 同期召开的首届私人银行业务高峰论坛 以 中国 私人银行的市场拓展与资产管理 为主题 银监会创新部 杨晓军副主任和北京大学曹和平教授作了主题发言 7 家 发起行私人银行的高层管理人员就论坛主题展开了深入讨 论 针对各自不同的私人银行经营管理模式以及跨市场 跨机构 跨产品的资产管理等具体问题 尤其是如何整合 商业银行的集团资源 发挥品牌优势 如何实现高净值客 户分层 分类精细化经营 如何加强合规销售管理机制建 设等问题充分交流了各自的经验和观点 阎庆民主席助理在总结讲话中指出 我国私人银行业 务在国内是一项全新的业务 具有广阔的发展空间 需要 依托行业交流合作 加强与监管部门沟通 防范探索期的 经营风险 联席会议要积极推进私人银行业务的有序发展 发挥自律 沟通 协调 服务 引导作用 推动国内财富 管理进一步践行社会责任 实现财富管理与社会发展长期 信赖 共存共荣的良性互动 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 06 近日 中国工商银行在香港成立了私人银行中心 据了解 该中心是工行在港全 资子公司工银亚洲的内设机构 在业务上接受总行和工银亚洲的指导和管理 工商银 行副行长张红力在出席中心启动酒会时表示 此举既是工行整体海外战略的重要举措 又是工商银行私人银行海外业务拓展迈出的重要一步 对工行在全球范围内为私人银 行客户提供资产管理与资产服务 打造 全球华人第一私人银行 具有重要的意义 近年来亚太地区高净值人群增长迅猛 成为各跨国私人银行关注和争夺的焦点 工行此举旨在把握全球新兴市场发展机遇 探索利用香港国际金融中心全球资产管理 的优势 满足客户全球资产配置 财富传承等现实需求 据工行相关负责人介绍 私 人银行香港中心将负责全面开展私人银行产品研发遴选和区域内私人银行客户的营销 组织 业务实施和客户服务 其发展战略主要包括以下三方面 三 工商银行在香港成立私人银行中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 07 第一 私人银行客户全球范围内的统一视图 香港中心将重点与中国内地 10 大私人银行分部 以及 华侨集中地的分行联动 共同为客户的境内境外两部分资产提供无缝的专业服务 第二 私人银行中心将作为工行私人银行海外业务拓展中的产品中心 其研发或遴选的产品将供给 其它地区的私人银行客户 香港中心将建立开放式的产品平台 整合集团内外资源 设计不同的解决方案 以满足海外客户投资内地市场和境内客户投资海外市场的需求 帮助客户把握投资机遇 实现全球化资 产配置 同时 逐步建立信托 专家咨询等方面的服务能力 满足私人银行客户在财富传承 公益慈善 艺术品投资等多方面的需求 第三 针对内地客户建立综合服务方案 香港中心成立后 来自内地的客户将会更多 中心将根据 各目标客户类型 制定出预设方案予以实施 包括避税型客户 投资移民型客户 民营企业家型客户 投资型客户等 据了解 工行私人银行是业内第一家持牌经营的私人银行专营机构 为个人金融资产在 800 万元以 上的高净值客户提供以资产管理和顾问咨询为核心的财富管理服务 自 2008 年 3 月开业以来 已相继在 北京 上海 广州 深圳 太原 南京 杭州 济南 郑州和成都设立私人银行分部 形成了覆盖中国重 点经济区域的业务布局 并先后荣获了 欧洲货币 亚洲金融 等杂志授予的 中国地区最佳私人银行 等重量级奖项 在业界和客户中树立了良好的口碑 继私人银行中心 香港 成立后 该行将陆续在国内 外其它重要城市开设私人银行中心 进一步延伸私人银行服务范围 以个性化的跨境金融服务与解决方案 满足客户资产全球化配置的需求 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 07 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 08 您在购物时讨价还价吗 您计算过您资金无形 的损失吗 资金额放置 一年 活期存款 收益 一年期存款 收益 购买国债 收益 购买稳得利 收益 1000000 元3600 元22500 元26000 元40000 元 一个晚上存活 期存款的收益 购买一个晚上的 灵通快线的收益 1000000 元10 元38 89 元 从上表可以看出 同样的资金 放置同样的时间 收益 相差十倍以上 存放一个晚上购买灵通快线就比活期存款多 28 89 元 一个晚上就白捡一盒好烟或二斤猪肉 当您为了 肉价过高而讨价还价时您想到您的无形损失了吗 你看到了 吗 差距为什么这么大呢 原因很简单 资金放错地方了 今后您如果想取的更多的投资收益 请联系工商银行西 城支行任一网点金融理财师 为您提供优质的理财服务 日常生活您有烦恼吗 请用工商银行的产品为 你解决 贷记卡为您日常消费提供帮助 可以享受在免息还款 期内免费使用银行的资金 可以签订到期自动还款 不用您 想着你哪一天该还款了 分期付款 帮您提前享受消费 电话通话时突然欠费时怎么办 缴费协议为您提供代 缴电话 移动 联通费用 利添利协议 灵通快线投资协议为您的资金及时转为 高收益投资 基金定投为您提供长期投资 分散风险 超额收益 电子银行将银行办到您的家中 放到您的手中 使您 24 小时打理你的资金 黄金 外汇业务等待您的参与 保险 为您的全家幸福保险 在您的高收入时提前谋划 专职客户经理为您提供多项预约 稳健型客户适合的理财类产品 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 09 一 工商银行 灵通快线 灵通快线 超短期个人理财产品 超短期个人理财才产品是中国工商银行推出的一款安全性好 流动性高 收益较稳定的现金管理工具 产品具有 买入即时成交 即刻享受收益 赎回瞬时入账 资金即时可用 的鲜明特征 可满足投资 者差异化的现金管理要求 投资者还可通过签订 灵通快线 超短期个人理财业务协议 永久享受自 动现金管理服务 网站 服务热线 95588 不想买基金 债券 也不想存定期 活期 资金即时赎回 瞬时到账 申赎自由 无交易费用 收益免税 本金安全性高 可大大提高闲置资金收益率 那就选择 灵通快线超短期产品 流动性可 与活期储蓄媲美 灵通快线 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 10 灵通快线 优势 1 预期最高收益率 1 4 比活期高 4 倍 按照实 际天数计算 2 周一到周五早 9 点到下午 3 点半 随用随取随 时到账 不耽误使用 利息按天计算 适合资金类型 1 打新股的闲置资金 啥时候用着打新股就转到股市 啥时候用不着 了就买上灵通快线 不耽误使用 2 不确定性资金 可能这两天要用 但是不知道是什么时候 放 在活期里很吃亏 3 平时活期里的资金 放在活期里收益率太低 可以放在灵通快线里 收益率高活期 4 倍 购买金额起点为 5 万 造成我们很多闲置资金 无法买入 我们有妙招 理财师支招 第一次 购买超过 5 万 赎回的时候保留余额 比如留 下一千元 那么以后购买只要是千元的倍数就 可以 那么您可以随时将工资买入 收益对比 存款方式利率金额期限收益 活期0 36 100 万1 年0 36 万 灵通快线1 4 100 万1 年1 4 万 工行基金定投业务简介 普通问题回答 1 什么是基金定投 答 基金定投就是相当于银行的零存整取 每个 月固定投入一部分资金用于购买基金的业务 2 有什么好处 答 基金定投属于中长期理财方式 每月固定 扣款 不论大盘涨跌 取得基金的平均成本都 比平均市价低 即使面临熊市也不必惊慌 因 为在此期间 一样的成本反而可以买到较多的 基金单位数 一旦熊市结束 牛市来临 获利 则更加可观 3 有何方便性 答 它自动扣除协议账户的协定金额 不需要 您操心 也不需要您打理 自动参与资本市场 给您一种高额回报 4 能否推荐几支适合投资基金定投的基金 答 投资基金定投 所选基金波动越大越好 更能把握波动行情 比如融通深证 100 银华领 先策略 华夏中小板 易深 100ETF 联接基金等 定投适合的作用是什么 1 适合给孩子存个教育金或婚姻准备资金 2 适合自己的养老金早期投资 3 适合一切需要攒钱的朋友 您别不在乎 理财就是将您看不到的收益帮你 聚集起来 积少成多 聚沙成塔 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 11 二 工商银行 稳得利 工 商 银 行 稳 得 利 理 财 产 品 绝 对 适 合 您 没 问 题 产品优势 发行各种期限 适合您多样选择 七天 一个月 3 个月 6 个月 9 个月 一年 一年半 两年期限 发行频率很快 利率预期较高 均比同期定期存款收益高 期限3 个月6 个月9 个月1 年一年半2 年其他 利率2 1 2 8 3 2 3 5 3 8 4 银行存款1 71 1 98 2 25 2 79 风险非常之小 投资方向稳定 全部投资国债和信托票据等低风险产 品 风险性几乎可以说为 0 产品适合资金 同期的定期存款 有同样期限的定期存款 当然不如 存理财产品合适 稳健的投资资金 自己比较倾向于稳健投资类型的资 金 完全适合我行理财产品 计划性用款资金 计划性用款 投资理财产品有稳定 收益还不耽误使用 到期自动到帐 规划好时间 产 品期限多 可供选择较多 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 12 友聚天下商 工银商友俱乐部 荣邀全国商友加入 工银商友俱乐部是中国工商银行为广大商户量身打造的交流联谊和享受工商银行各种特色 产品及服务的专属服务平台 诚邀您加入工银商友俱乐部 尊享工银商友俱乐部提供的更 加优惠 便利 贴心的结算 融资 理财等核心金融服务以及其它增值服务 与更多会员 客户互通信息 交流经验 共享商机 合作共赢 实现事业理想 提升生活品质 尊荣专属的服务介质 超值优惠的支付结算 方便快捷的服务渠道 灵活多样的经营贷款 专业贴心的投资理财 特色丰富的增值服务 工银商友俱乐部 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 13 工银商友俱乐部 荣邀全国商友加入 商友卡是中国工商银行为工银商友俱乐部会员精心打造的专属服务介质 该卡从工银商友俱乐 部会员的核心金融需求出发 致力为会员提供个性化的结算 融资 理财等金融服务 是工银 商友俱乐部会员享受工商银行专属产品及特色服务的身份标识 便捷的支付结算工具 专业的资金管理平台 贴心的增值服务延伸 尊贵的银行服务体验 网站 服务热线 95588 以商聚 以友合 一 商友卡 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 14 一 结算服务 会员享受优惠的汇款套餐和部分减免优惠 工银商友俱乐部会员客户优惠结算套餐收费 标准详见附表 会员加入工银商友俱乐部 第一年 套餐费和协议费优惠标准执行优惠 结算套餐的 1 二 融资服务 优先给予俱乐部会员个人经营贷款 个人小额 贷款 个人房屋抵押贷款 个人信用贷款 等 贷款品种支持 为会员客户办理更具特色的 卡贷通 网贷通 循环贷 等 1 同一市场内的工银商友俱乐部会员间可以办 理商户联保方式个人经营贷款业务 贷款额度 可达 500 万元 2 优先为俱乐部会员提供 卡贷通 网贷 通 循环贷 等适应客户需求的新业务品种 适应会员客户需求 3 对俱乐部会员提高个人经营贷款 个人小额 贷款业务的工作效率 实现俱乐部会员客户贷 款绿色通道 汇款套餐手续费标准 三 理财服务 灵通快线 存贷通 基金 本外币理财 保 险 财富管理服务及私人银行服务 四 增值服务 1 新开商友卡的客户免费赠送网银 U 盾 并就 该卡赠送一年工银信使余额变动提醒服务 2 理财讲座 金融咨询 机场贵宾室 限白金 卡客户 房地产咨询 健康管理 子女教育 休闲旅游 体育文化活动等 五 会员交流沟通 不定期沙龙活动 专题讲座等 为会员创造沟 通交流平台 解读有关行业政策信息 经商之 道 帮助会员寻找合作伙伴或生意机会 六 场地预约服务 会员可以预约俱乐部的固定活动场所 做为商 务洽谈 朋友聚会场所 二 俱 乐 部 会 员 六 大 尊 享 服 务 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 15 持卡人的愉悦体验 是工银牡丹卡不断进步的动力 中国工商银行工银商友俱乐部邀您一起 来体验信用卡带给您的便利与惊喜 牡丹白金信用卡钻石会员服务 一 免收七大类服务费用 作为牡丹白金信用卡客 户将享有下列费用减免特权 全国各地存款 取款免手续费 免调单手续费 免补制对账单费 免信函手续费 免开具证明手续 免挂失手续费等 二 高额航空意外保险服务 我行将赠送您高达 400 万元人民币的航空意外险 使您在频繁旅行时不再有后顾之忧 三 机场贵宾室礼遇 我行为牡丹白金信用卡客户提供机场贵宾室服务 只要出示您的白金卡 就可以免费使用我行指定的 机场贵宾室 使您的旅途倍添尊贵与舒适 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 16 四 旅行不便保险 航班延误 6 小时以上 保险金额 境内 500 元 次 境外 1000 元 次 全年累计 5000 元 年 行李延误 6 小时以上 保险金额 境内 200 元 次 境外 500 元 次 全年累计 1000 元 年 行李遗失 24 小时以上 保险金额 境内 500 元 次 境外 1000 元 次 全年累计 5000 元 年 注 您使用牡丹白金信用卡支付您本人全额商业客 运飞机票款或不低于 80 的旅行团费时 可获得我行赠 送的旅行不便险 内容包括 航班延误保险 行李延误保险 行李遗失保险三部分 五 至尊租车礼遇 牡丹白金卡持卡人在至尊全国各门店首次租车 任意 车型免一天日租金 更可享受至尊租车钻石卡会员优惠租 车价格和公里数 六 年费优惠服务 1 若您年累计消费额 自白金卡启用后的一个年度 满 20 万元人民币或等值外币 不含对帐单交易类型为网 银交易的消费 我行将主动为您减免当年年费 2 若您年累计消费额 自白金卡启用后的一个年度 不满 20 万元人民币或等值外币 您可通过信用卡积分进 行年费兑换 积分累计达到 16 万分的可兑换白金卡主卡一 年年费 积分累计达到 8 万分的可兑换白金卡副卡一年年 费 积分一次可兑换多年年费 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 17 工 银 芯 片 卡 中国工商银行作为国内芯片银行卡行业的先行者和引领者 将为您提供最安全 最便捷 最优质的 服务 与您一起 共同演绎金融时代的璀璨 芯 篇 使用安全 芯片内设置独特安全密钥 最大限度保障您用卡安全 交易快捷 在百货 超市 餐饮 影院 娱乐和高速公路等已开通非接触式支付的商户使用 可实现免签单挥卡消费 一卡多用 借助芯片巨大的储存空间 轻松跨越金融 社会保险 交通管理 铁路客票 商业联合等 诸多领域 实现一卡多用的功能 让您一卡在手 生活无忧 网站 服务热线 9588 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 18 买房 购车 装修 置办家居 经营运转 等等过程中 一时 出现资金紧张怎么办 工商银行帮您忙 理财新生活 工行伴你行 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 19 理财新生活 工行伴你行 之个人贷款业务 为满足客户多样化的贷款需求 工商银行已连续推出了多项个 人贷款业务 并形成了 幸福贷款 品牌 主要品种有 个人住房贷款 包括个人住房按揭贷款 个人商用房按揭贷款 个人二手房贷款 个人消费贷款 包括个人汽车消费贷款 个人综合消费贷款 个人质押贷款 个人信用贷款等 个人经营贷款 满足中小企业 个体工商户经营贷款需求 1 2 3 购置住房 二手住房 手头没有足够的积蓄 怎么办 你只需用所购房产作为抵押 首付 20 40 的 资金 就可以使用工商银行的个人住房贷款 购买现房门面 没有足够的周转金怎么办 只要你购买的门面房或商用房用于自己经营使 用 同时作为抵押 既可以使用工商银行的个人 商用贷款 城市越来越大 上班越来越远 该买车了 你只需选择一定的担保方式 便可以使用工商银 行的个人汽车消费贷款 想进行住房装修 购置大件商品 出国留学 没有足够的资金怎么办 你只需选择一定的担保方式 住房抵押或个人保 证 便可以使用工商银行的个人综合消费贷款 如果你是个体工商户 个人独资或合伙企业 投资人及合伙人 有限责任公司的大股东 想扩大经营规模 没有足够的资金怎么办 请选择工商银行的个人经营贷款 存单 折 国债 保单等没到期 手头急 需资金怎么办 你只需将存单 折 国债 保单作质押 便可 以获得工商银行的个人质押贷款 个人网上质押 贷款 拥有住房或商用房 需要资金怎么办 只要符合规定用途 以房产作为抵押 即可使用 工商银行的 个人高额担保贷款 没有担保可以贷款吗 如果你是工商银行的优质客户 可申请工商银行 的个人信用贷款 我们还可以为您提供各类个人 贷款组合套餐 出国留学需要资金或需开立存款证明怎么办 您可以到工商银行西城支行出国留学金融服务中 心咨询办理出国留学贷款 贷款如何申请 您可以到工商银行西城支行营业网点申请办理 目前我行各营业网点均可受理个人贷款业务 我 行将为您提供一对一的服务 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 20 一 个人经营贷款 业务简介 是工商银行为私营企业主及个体工商户提供的 用于合法经营活动所需周转资金的贷款 贷款额度 最高额度 1000 万元 贷款期限 最长 3 年 还款方式 贷款期限在 7 个月 不含 以内的 贷款采用按 月付息 按季或一次还本的还款方式 贷款期限 超过 7 个月 含 的 采用按月还本付息方式 需提供资料 营业执照 正副 组织代码证 正副 税 务登记证 国 地 公司章程 验资报告 上年末及本年最近一个月的报表 资产负债表 损益表 现金流量表 近 1 年的银行对帐单 上年全年及本年 1 月至贷款申请日上一个月的水 电费及增值税发票 贷款卡及年审报告 法人 代表证明书 签字样本 法人代表及股东身份证 购销合同 公司简介 经营场所证明 抵押物 最大股东贷款需要夫妻双方的身份证 户口本 结婚证 友情提示 1 对公基本账户需要资料 营业执照 正本 组织代码证 正本 税务 登记证 国 地 开户许可证 法人代表身份 证 经办人 2 张 1 寸照片 单位公章 财务章 法人私章 2 企业网上银行需要资料 营业执照 正本 法人身份证 单位公章 财 务章 法人私章 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 21 中国工商银行为您提供个人家居消费贷款 全面满足您装修 装饰住房 购置住房装修材料 耐用消费品和其他大额家居消费的融资需求 让您轻松拥有高品质的家居生活 贷款金额高 贷款最高金额可达 200 万元 贷款期限长 贷款期限最长可达 10 年 提保形式多样 可采用抵押 质押 信用等多种担保形式 支持循环贷款 一次申请 循环使用 随借随还 方便快捷 网站 服务热线 95588 二 个人家居消费贷款 个人家居消费贷款 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 22 产品特点 贷款金额高 贷款最高金额可达 200 万元 贷款期限长 贷款最长期限可达 10 年 担保形式多样 可采取抵押 质押 保证担保 信用 以及复合担保或部分保证等多种方式 具务循环贷款功能 一次申请 循环使用 随借 随还 方便快捷 并可通过商户 POS 和网上银 行等渠道实现贷款自助发放 贷款方式为抵押或 质押的 借款人可以办理最高额担保项下的个人 家居消费贷款 并可循环使用 申请条件 1 具有完全民事行为能力的自然人 且年龄在 18 含 65 含 周岁之间 2 具有全法有效的身份证明 婚姻状况证明 在 贷款人所在地有固定住所 有贷款人所在地户籍 证明 或有效居住证明 3 在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷 款评分符合相关规定 4 具有良好的信用记录和还款愿 在我行及其他金 融机构贷款无不良记录 5 有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 6 能提供我行认可的合法 有效 可靠 足值的担 保 或具备个人信用贷款条件 7 有明确 合法 合规的贷款用途 8 在我行开立个人结算帐户 9 贷款人规定的其他条件 申请资料 1 中国工商银行个人家居消费贷款申请表 2 借款人有效身份证件 户籍证明 户口簿或其他 有效居住证明 婚姻状况证明 结婚证 离婚 证 未婚声明等 原件及复印件 3 个人还款能力证明 如个人纳税证明 工资薪金 证明 投资收益证明 租金收入证明 在我行或 他行近 6 个月内金融资产证明等 4 贷款用途证明资料 包括住房装修合同 商品购 销合同 消费定金收据及其他用途证明 5 采用抵押担保的 要提供抵押权属证明 6 采用质押担保的 应提供符合我行个人质押贷款 规定的有效质物证明 7 采用信用或自然人保证担保的 应提供符合我行 规定的借款人或保证人相关资料 8 采用复合担保和部分担保的 应按照不同贷款方 式的要求一并提供相关资料 9 贷款经办行要求提供的其他文件或资料 责任申明 本页面内容仅供参考 具体业务办理标准以中国 工商银行当地分行规定为准 为节约您的时间 请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行营业 机构 中国工商银行为您提供个人家居消费贷款 全面满足您装修 装饰住房 购置住房装修材料 耐用消费品和其他大额家居 消费的融资需求 让您轻松拥有高品质的家居生活 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 23 三 工行新业务 网贷通 贷款额度 最高额度不得超过3000万元 低风险业务部分除外 贷款期限 网贷通中循环贷款额度使用期限最长不超过 2 年 合同项下单笔贷款的期限为 7 天至 1 年 且到期日 均不得超过额度使用期限到期日 担保方式 网贷通应采取全额房地产抵押 低风险质押或网络融 资业务中心认可的其他风险较低的担保方式 贷款办理条件 在我行开立基本结算账户或一般结算账户 经工商行政管理部门核准登记 并办理年检手续 持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡 借款人信用等级在 A 级 含 以上 注册成为我行企业网上银行证书版客户 并开通 相应证书权限 有必要的组织机构 经营管理制度和财务管理制度 信誉良好 具备履行合同 偿还债务的能力 经 查询人民银行征信系统无不良信用记录 法定代表人 或负责人 或经营者个人及其配偶 无不良信用记录 有固定住所和经营场所 合法经营 产品有市场 有效益 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定 能够提供足值 有效 合法的房地产抵押 总行 规定的低风险质押或总行网络融资业务中心认可 的其他风险较低的担保方式 并签订最高额担保 合同 贷款行要求的其他条件 网贷通业务 是我行为满足小企业 包括微型企业 生产或 经营过程中的合理资金需求 为其提供的一种通过网银自助 进行提款和还款的循环贷款业务 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 24 四 工行新业务 存贷通 产品优势 1 帐户理财额度内的活期存款按贷款利率计息 2 帐户资金使用无任何控制条件 可随意存取 3 理财收益按存贷通帐户日终余额 有一天算一天 4 按日计息 按月返还 如何计算理财额度 1 贷款余额 80 A 2 活期超过 5 万元部份按 80 折扣计算理财额度 活期余额 5 万元 80 B A 与 B 相比取较小值 案例 1 张先生 11 月 1 日商用房贷款余额 100 万元 同日 存贷通 帐户余额 100 万元 1 按贷款计算 100 万 80 80 万元 2 按存款计算 100 万 5 万元 80 76 万元 小案例 2 同样张先生 11 月 1 日商用房贷款余额 100 万元 期限 5 年 利率上浮 30 同日存贷通帐户余额 100 万元 理财额度 76 万元 1 开通 存贷通 前 100 万一天利息收入是 10 元 2 开通 存贷通 后 100 万一天收益是 132 74 元 76万 6 534 0 36 360 24万 0 36 360 132 74元 符合办理的条件有那些 1 已在工行办理个人住房或商用房贷款客户 贷款 余额大于 10 万元 2 新申请的工行个人住房或商用房贷款客户 贷款 金额大于 10 万元 3 申请贷款期限或剩余还款期限大于 12 个月 4 贷款状态正常 违约比例小于 10 且不存在连 续两期违约 如何办理 款人持本人身份证原件及复印件及借款人本人名 下的理财金卡或 e 时代卡 原件及复印件 到贷款银 行申请 存贷通是一种将个人住房或商用房贷款余额与 个人存款相结合 以同一客户名下的活期存款 抵扣贷款 为其提供增值收益的一种理财业务 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 25 分期付款业务 分期享特惠 分期付款手续费费率 基 数 选 择 2012 年前 促销优惠 手续费率 2012 年 促销优惠 手续费率 优惠后 手续费扣收 以一万元为例 3 期1 65 1 03 103 元 6 期3 6 1 80 180 元 9 期5 4 2 75 275 元 12 期7 2 3 58 358 元 18 期11 7 5 36 536 元 24 期15 6 7 05 705 元 36期 仅限汽车 车位 摊位 家装分期 23 4 10 43 1043 元 适用卡种 牡丹贷记卡 国际卡 办理渠道 客户可通过电话银行 网点柜面及网上银行办理普通消 费转分期付款业务 还可在具备分期付款功能 POS 上 直接办理分期付款业务 也可在我行支持分期付款的网 上商户消费时直接分期 业务优势 起点低 期数多 适用范围广 普通分期手续首次扣收 购汽车 车位 摊位 家装等手续费分期扣收 月扣款 额享受免息还款期 自由展期 手续简便 牡丹贷记卡客户办理分期付款业务实行费率 5 折优惠 购买汽车 车位 摊位 家装等专项分期 手续费分期收取 5 折优惠 对在营业网点办理普通消费转分期业务的牡丹货记卡客户 免费办理网上银行 手机银行 并赠送 U 盾和密码器各一枚 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 26 分期付款领域 汽车 商场 家居 数码 家电 旅游 装修 教育 婚庆等各种领域 自主掌控 轻松生活 汽车分期需提供资料 填写 牡丹卡申请表 牡丹信用卡分期付款业务申请书 牡丹信用卡污车消费分期还款合同 夫妻双方身份证 户口本 婚姻状况证明 经济收入证明或职业 证明 购车合同 首付款证明 不低于车价的 30 进口车不低于 40 额度最高可达 50 万元 期限最长可达 36 个月 温馨提示 汽车消费分期付款业务采用按月还款的方式 从分期付款业务办理 成功后的次月开始 还款日为每月 25 日 申请人应在还款日前向 本人信用卡存入还款金额 以免没有按期归档期金额而造成逾期 金额起点 低 单笔满人民币或港币 600 元 美元或欧元 100 元 境内 外消费 均可申请分期付款 分期时限 长 普通货记卡分期付款基数为 3 6 9 12 18 24 个月六档期任 意选择 购买汽车 车位 摊位 家装申请工行专项分期 可以 享受 36 个月的超长分期期限 办理渠道 广 通过工行专用 POS 刷卡消费 分期付款网上商城直接办理 或到 工行营业网点柜面 登录网上银行 拨打 95588 客户服务电话将 普通消费转分期付款 多种渠道轻松办理 还款方式 多 每月随对帐单提醒还款 可通过网点 电话银行 网上银行 ATM 转帐还款 方便理财 费率更优 惠 牡丹货记卡分期付款业务手续费普通专项分期首次扣收 手续费 5 折优惠 购买汽车 车位 摊位 家装手续费分期收取 5 折优惠 分期享受免息还款期 办理速度更 快 启用汽车分期付款快捷处理系统 系统可实现卡片启用 调增信 用额度 消费分期 降低信用额度四步处理 一般 5 个工作日 一次性完成客户申请的专项分期付款业务 产品优势 购车分期付 工行更快捷 一 汽车各项分期业务 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 27 办卡资料 申请人填写办卡申请 申请人所在单位出具的收入证明原件 注 办卡时需同时设置自动还款 对在工行代发工资的 要将代发工资帐户 设定为自动还款户 未在工行代发的 要将工行其它存款帐户设置为自 动还款户 申请家装专项分期付款所需材料 贷申请人所在单位出具的收入证明原件 专项分期付款业务还款合同 夫妻双方身份证 户口本 婚姻证明原件及复印件 油田购房准入证 购房确认单 交款收据原件及复印件 装修合同 装修首付款原件及复印件 以及银行要求的其他资料 担保人提供以下资料 所在单位出具的收入证明原件 夫妻双方身份证 户口本 婚姻证明原件及复印件 自 2013 年 3 月 1 日起 我行特别推出 胜利油田职工住房家装专项分期付款业 务 只要是胜利油田系统在职正式职工 个 人征信无不良信用记录者均可办理 二 家装专项分期业务 胜利油田职工住房 专家服务 贴心服务 安全无忧 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 为 您 量 身 打 造 的 财 富 管 理 服 务 机 构 财富管理中心 WEAL TH MANAGEMENT CENIER 财富管理中心 28 业务担保控制要求 自然人保证的担保方式 保证人仅限于胜利油田 及机关事业单位在编人员 公务员 教育系统 医疗系统正式员工 大型国企 金融 电力 通讯 邮政 铁路 航空等系统 正式员工等 保证人要出具担保函并承诺若申请人连续 2 期违 约的 无条件同意从其在工行存款户中扣款 合作单位 山东易脉装饰工程有限责任公司 东营城市人家 装饰设计工程有限公司 东营古天装饰工程有限 公司 东营区逸枫拜占庭装饰设计部四家 合作 单位与工行签订牡丹信用卡专项分期付款业务合 作协议 专项分期办理方式 办理专项信用卡 首付款不低于装修报价的 30 共有 3 6 9 12 18 24 六个期限可以选择 每期为 1 个月 对于工行的白金卡 私人银行等 客户 专项分期付款期限可申请至 36 期 含 分期付款业务采用按月还款的方式 从分期付款 业务办理成功后的次月起 每月的到期还款日前 还款 逾期则根据 中国工商银行牡丹贷记卡章 程 和 牡丹货记卡领用合约 个人卡 的规 定 收取透支利息 滞纳金 分期费率如下 期 月 数选择 3 期6 期9 期12 期18 期24 期36 期 分期 费率 1 03 1 80 2 75 3 58 5 36 7 05 10 43 1 万元 手续费 1031802753585367051043 工商银行仅提供分期付款业务 工行与各家装公 司之间无任何代理 经销关系 申请人不得以与 家装公司之间任何纠纷 争议为由影响分期还款 合同执行 胜利油田家装专项分期项目联系人一览表 中国工商银行股份有限公司东营分行油田职工家装专项分期项目联系人表 支行名称联系人联系电话营业地址 东城支行任国英8336646 东城胶州路 155 号 府前大街 与胶州路路口南 50 米 西城支行 丁 东营区西城西三路 32 号 李 胜利支行 个金部田忠东 杨建娥 8216266 8221519 济南路 110 号机关一幼对面 胜利支行 营业部高 艳 穆晓琳8225088济南路 110 号机关一幼对面 胜利支行 供应分理处王园园8227793西四路 654 号消防支队对面 胜利支行 太行山路分理处郝 猛8222362 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