2012年银行从业资格考试《个人贷款》预测试卷(3).pdf

财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 1 20122012 年银行从业资格考试 个人贷款 预测试卷 年银行从业资格考试 个人贷款 预测试卷 3 3 一 单项选择题一 单项选择题 1 在我国 是个人贷款信用风险较大的主要原因 A 个人征信系统尚不完善 B 人们缺乏诚实信用的精神 C 个人贷款程序不合理 D 银行管理不规范 2 下列关于合同成立和生效的说法 错误的是 A 合同成立和合同生效的构成要件不同 B 合同生效是合同成立的前提 C 双方达成合意合同即成立 D 合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力 意思表示真实 不违反法律或者社会公共利益 3 根据 助学贷款管理办法 贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为 助学贷款 A 无担保 B 质押 C 保证 D 抵押 4 作为信用指标体系的第二部分 是记录个人经济行为 反映个人偿债能力和偿债意愿的重 要信息 A 个人身份信息 B 居住信息 C 个人职业信息 D 信用交易信息 5 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 的实施时间为 A 2002 年 10 月 1 日 B 2003 年 10 月 1 日 C 2004 年 10 月 1 日 D 2005 年 10 月 1 日 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 2 6 国际市场上的普遍规律是 的强势品牌占据着 的市场 A 80 20 B 40 60 C 30 70 D 20 80 7 对以 商住两用房 名义申请商用房贷款的 贷款额度不超过 A 40 B 50 C 55 D 60 8 个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括 A 不按权限审批贷款 使得贷款超授权发放 B 贷款担保手续是否齐备 C 审批人员对应审查的内容审查不严 导致向不符合条件的借款人发放贷款 D 未按独立公正原则审批 9 办理个人教育贷款时 可能面临的信用风险不包括 A 借款人还款能力降低 B 借款人还款意愿发生变化 C 审批人对应审查的内容审查不严 导致内外勾结骗取银行信贷 D 借款人的信用欺诈和恶意骗贷 逃债行为 10 银行的市场声誉属于无形资产 不包括 A 财务实力 B 优质的服务 C 合理的收费 D 快速的业务 二 多项选择题二 多项选择题 1 通过审查营业执照 银行可以了解到开发商或经纪公司的 A 注册资本 B 经营范围 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 3 C 纳税情况 D 经营业绩 E 经营期限 2 保护个人隐私和信息安全的措施有 A 授权查询 B 限定用途 C 保障安全 D 查询记录 E 违规处罚 3 个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足 条件 A 具有完全民事行为能力 年满 18 周岁的自然人 B 借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C 借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D 借款申请人无不良信用和不良行为记录 E 各行自行规定的其他条件 4 个人汽车贷款的贷前调查的重点内容包括 A 材料一致性 B 借款人的身份 C 借款人的资信 D 借款人的经济状况 E 借款人的借款用途 5 根据迈克尔波特的竞争战略理论 商业银行可以通过 策略来达到营销目的 A 分层营销 B 产品差异 C 大众营销 D 情感营销 E 交叉营销 6 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有 A 个人信贷业务报批材料清单 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 4 B 个人信贷业务申报审批表 C 个人住房借款申请书 D 个人住房贷款调查审查表 E 个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料 7 住房公积金管理中心的职责包括 A 审议住房公积金增值收益分配方案 B 审批住房公积金归集 使用计划执行情况的报告 C 审批住房公积金的提取 使用计划执行情况的报告 D 编制住房公积金归集 使用计划执行情况的报告 E 负责住房公积金的核算 8 个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的 确定 A 质押担保 B 保证担保 C 抵押担保 D 资信情况 E 收入证明 9 其他合作机构风险的防控措施包括 A 深入调查 选择讲信用 重诚信的合作机构 B 业务合作中不过分依赖合作机构 C 严格执行准入退出制度 D 有效利用保证金制度 E 严格执行回访制度 10 对借款人 担保人在贷款期间发生的违约行为 贷款人可以根据借款合同约定 A 要求限期纠正违约行为 B 更换保证人 C 停止发放尚未使用的贷款 D 在原贷款利率基础上加收罚息 E 提前收回部分或全部贷款本息 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 5 三 判断题 正确的用三 判断题 正确的用 1 1 表示 错误的用表示 错误的用 0 0 表示 表示 1 个人贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行 不能采用固定利率的确定方 式 2 商业银行在进行贷后跟踪管理时 不能查看个人的信用报告 3 低成本策略强调降低银行成本 同时意味着成为一个低价格的竞争者 4 如果个人保证贷款出现逾期 银行可直接向保证人扣收贷款 无须通过法律程序 5 市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的 个概念 6 与商业助学贷款相比 国家助学贷款的适用范围更广 7 以个人凭证式国债质押进行个人质押贷款的 在贷款期限内 贷款利率需要根据国债利率变化作出 相应调整 8 申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的 贷款期限按原借款合同执行 9 一般来说 个人耐用消费品贷款获批后 借款人需到银行制定的商户处购买特定商品 10 在我国 16 岁以下未成年人可以申请住房贷款 答案和解析答案和解析 一 单项选择题一 单项选择题 1 A 在我国 个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因 也是个人贷款发展的 瓶颈 故 选 A 2 B 合同成立是合同生效的前提 B 选项错误 故选 B 3 A 根据 助学贷款管理办法 贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保 信用 助学贷款 A 选项正确 故选 A 4 D 信用交易信息作为信用指标体系的第二部分 是记录个人经济行为 反映个人偿债能力和偿债意愿的重 要信息 D 选项正确 故选 D 5 D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 由中国人民银行制定并经 2005 年 6 月 16 日第 11 次行长办公 会议通过 自 2005 年 10 月 1 日起实施 D 选项正确 故选 D 6 D 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 6 国际市场上的普遍规律是 20 的强势品牌占据着 80 的市场 并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌 的 4 倍 D 选项正确 故选 D 7 C 对以 商住两用房 名义申请商用房贷款的 贷款额度不超过 55 C 选项正确 故选 C 8 B 贷款审批环节主要业务风险控制点为 不按权限审批贷款 使得贷款超授权发放 未按独立公正原 则审批 审批人员对应审查的内容审查不严 导致向不符合条件的借款人发放贷款 B 项属于贷款发放环 节中的风险 故选 B 9 C C 审批人对应审查的内容审查不严 导致内外勾结骗取银行信贷属于操作风险 不是信用风险 故选 C 10 A 财务实力属于银行自身实力范畴 不属于银行的无形资产 故选 A 二 多项选择题二 多项选择题 1 A B E 通过审查营业执照 可以了解开发商或经纪公司的经营是否合法 掌握企业的经营期限和经营范围 了 解企业注册资本和法人代表 确定项目开发 销售是否在企业的经营范围内 故选 ABE 2 A B C D E 保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询 限定用途 保障安全 查询记录 违规处罚等 ABCDE 选 项均正确 故选 ABCDE 3 A B C D E 个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件 具有完全民事行为能力 年满 18 周岁的自然人 借款申请 人有当地常住户 1 7 或有效居留身份 借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 借款申请人无不良信用 和不良行为记录 借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押 或同意将原以住房抵押的个人住房贷 款转为个人住房抵押授信贷款 各行自行规定的其他条件 故选 ABCDE 4 A B C D E ABCDE 贷前调查人在调查申请人基本情况 贷款用途和贷款担保等情况时 应重点调查以下内容 1 材 料一致性的调查 2 借款人身份 资信 经济状况和借款用途的调查 调查借款人资格是否符合贷款银行 要求 如贷款银行具备条件 可登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实 有效 贷前调查 人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好 并打印查询结果 要充分利用银行的共 享信息 调查了解借款申请人与银行的历史往来 调查了解借款申请人购车动机是否正常 是否有还款意愿 和品行是否端正等 调查借款人职业和收入的稳定程度 通过与借款人的交谈 电话查询 审查借款人提 供的收人材料等方式 核实借款人收人情况 判断借款人支出情况 了解借款人正常的月均消费支出 除购 车贷款以外的债务支出情况等 贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度 所购买汽车价格与 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 7 本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性 故选 ABCDE 5 A B C D E 根据迈克尔波特的竞争战略理论 商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的 低成本策 略 产品差异策略 专业化策略 大众营销策略 单一营销策略 情感营销策略 分层营销策 略 交叉营销策略 故选 ABCDE 6 A B C E 个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料 不属于个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料 D 选项不符合题意 故选 ABCE 7 C D E 审议住房公积金增值收益分配方案 审批住房公积金归集 使用计划执行情况的报告属于住房公积金管 理委员会的职责 不属于住房公积金管理中心的职责 故选 CDE 8 A B C D 个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保 质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定 E 选项不符合题意 故选 ABCD 9 A B C D E 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查 选择讲信用 重诚信的合作机构 业务合作中不过分依赖 合作机构 严格执行准入退出制度 有效利用保证金制度 严格执行回访制度 故选 ABCDE 10 A B C D E ABCDE 均是 商业助学贷款管理办法 第三十条的规定 故选 ABCDE 三 判断题三 判断题 1 0 个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行 可根据贷款产品的特性 在一定的区间内浮动 也可采用 固定利率的确定方式 2 0 除本人以外 商业银行在办理贷款 信用卡 担保等业务时 或贷后管理 发放信用卡时可以查看个人 的信用报告 3 0 低成本策略强调降低银行成本 使银行保持令人满意的边际利润 同时成为一个低成本竞争者 然而 低成本并不一定等同于低价格 4 1 个人保证贷款是指银行以银行认可的 具有代位清偿债务能力的法人按合同约定 其他经济组织或自然 人作为保证人而向个人发放的贷款 如果贷款出现逾期 银行可按合同约定 直接向保证人扣收贷款 无须 财经网络教育领导品牌 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 8 通过法律程序 出现纠纷可通过法律程序予以解决 处置程序较为简便 5 1 市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念 它是企 业营销思想的新发展 顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势 是企业经营惯用市场导向这一营 销观念的自然产物 6 0 与国家助学贷款相比 商业助学贷款的适用范围更广 本题的说法错误 7 0 以个人凭证式国债进行个人质押贷款的 贷款期限内如遏利率调整 贷款利率不变 8 0 申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的 在读期间贷款期限相应延长 贷款 期限延长须经贷款银行许可 9 1 个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展 即借