《保险营销员管理规定》介绍PPT课件.ppt

保险营销员管理规定 介绍 浙江省保险行业协会 1 实施日期 2006年7月1日起实施宗旨 在 保险营销员管理规定 的规范下 对资格准入 从业行为管理直至市场退出 进行全程动态的监管 背景 保险营销员管理规定 2 保险营销员管理规定 建立保险营销员诚信体系 加强对保险营销员的管理 提升保险营销员职业素质 规定 的实施严格规范营销员业务行为 3 目录 第一章总则第二章资格管理第三章展业登记管理第四章展业行为管理第五章岗前培训与后续教育第六章保险公司的管理责任第七章法律责任第八章附则 4 总则 阐述制定 规定 的意义 保险营销员 营销活动 保险公司的定义以及保监会的监管职责 保险营销员管理规定 5 重要条款解析 第三十一条保险营销员应当客观 全面 准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息 应当向客户明确说明保险合同中责任免除 犹豫期 健康保险产品等待期 退保等重要信息 保险营销员管理规定 6 营销员不规范行为典型表现一 1 营销员夸大保险产品责任 2 误导客户可按缴纳保费退保 没有说明退保是按保单现金价值额度退保 3 混淆保险产品和银行储蓄 片面将产品收益和银行存款收益做简单比较 保险营销员管理规定 7 客户史某投诉称 其投保了某终身保险 每年缴费750元 20年缴 保险金额3万元 营销员在向其介绍保险条款时说 这个保险既是人寿险 又是重大疾病险 只需缴费二十年 受益终身 如果缴费满二十年后确有需要 还可以退保 退保金3万元 肯定比银行合算 史某听了介绍后 打算购买 但又担心今后交不起有损失 营销员解释说 到时候可以申请减保 并举例说如投保3万元保险金额 1年后交不起了 可以申请将保险金额减为1万元 并且后面2年可以不交费 如果交了2年的钱 将保险金额减为1万元 就等于已经交了6年1万保险金额的保费 往后可以延续4年不缴费 不会有经济损失 投保后 史某发现并非如营销员所说 遂投诉要求全额退还所交保费 案例一 保险营销员管理规定 8 研讨 1 案例分析2 事件处理 保险营销员管理规定 9 营销员不规范行为典型表现二 1 没有介绍产品的免除责任 2 没有明确解释健康产品观察期的概念 保险营销员管理规定 10 客户王某投诉称 2007年12月 其经营销员董某介绍作为投保人为自己的父亲办理了某保险 保险金额为10000元 10年缴 每年缴费1170元 营销员称保单生效后无论因疾病还是意外死亡 均可以获得10000元赔偿 2008年4月23日 被保险人因高血压病导致脑梗塞死亡 2008年5月14日 投保人向保险公司提出死亡保险金给付申请 要求给付身故保险金10000元 保险公司告知其根据该保险条款责任免除条款的约定 被保险人在本合同生效 复效 之日起180天内因疾病身故 保险公司扣除相关费用后退还保费 不按保额给付 因此 王某投诉营销员没有介绍免除责任 要求公司按保额进行赔偿 案例二 保险营销员管理规定 11 研讨 1 案例分析2 事件处理 保险营销员管理规定 12 重要条款解析 第三十二条保险营销员销售分红保险 投资连结保险 万能保险等保险新型产品的 应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况 并提示购买此类产品的投资风险 第三十三条保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认 第三十五条保险营销员代为办理保险业务 不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议 第三十六条保险营销员从事保险营销活动 不得有下列行为 做虚假或者误导性说明 宣传等二十二项 保险营销员管理规定 13 营销员不规范行为典型表现三 1 销售人员承诺超出条款约定的收益 2 销售人员宣导分红保险红利一定高于银行同期收益 3 介绍分红产品收益是固定的 4 进行演示把预期收益宣导为到期可得收益 5 将新型保险产品和其他银行存款和理财产品作简单片面比较 保险营销员管理规定 14 客户来电投诉称 营销员赵某向其介绍了某理财 分红型 保险 投保时营销员称此保险与银行存款差不多 保险公司每年分红率高达15 可以随时支取 全额退本还息 而且每3年可领取5000元生存金 每份最低保额10万元 后来客户发现营销员介绍与条款不符 遂投诉要求公司核实处理 案例三 保险营销员管理规定 15 研讨 1 案例分析2 事件处理 保险营销员管理规定 16 营销员不规范行为典型表现四 1 收取客户保费后故意不及时交至公司 2 收取客户保费后因其它原因忘记及时交至公司 3 利用合同宽限期的时机提前收取客户保费后不及时交至公司 4 因主观原因导致不能在规定期限内将保费上交公司 保险营销员管理规定 17 某保险公司2008年6月有客户来访投诉 称其投保的某保险为20年期交 每年的保费都是由营销员李某上门收取 今年的保费已由营销员取走 但公司客服中心本月来电话回访告知客户保单已经失效 请公司调查原因并要求公司无条件为其保单恢复效力 案例四 保险营销员管理规定 18 研讨 1 案例分析2 事件处理 保险营销员管理规定 19 2004年 某运输公司让保险公司营销员王某为其公司车辆投保车辆保险 王某将投保单拿给公司签章 公司随即签章完毕 王某也未检查就为客户办理了车辆保险 2005年 标的车辆出险 后因理赔问题客户将保险公司诉至法院 法院在调查时要求保险公司出具投保单 公司即将被保险人当时盖章的投保单向法院提供 案例五 保险营销员管理规定 20 法院在质证时发现 投保单有3处需要被保险人签章 1 被保险人认可保险合同处 2 投保险种确认处 3 对于条款的知晓处 但是 被保险人在整个投保单上只盖有1处公章 且签章覆盖在被保险名称栏处 需要盖章的3处均为空白 法院认为 从保险公司的证据上看 并不能证明保险公司