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理财有道 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 2020 3 19 1 什么是理财师 理财师学什么 去哪学理财师 2020 3 19 2 2020 3 19 3 国家对理财规划师的定义 理财规划师 ChFP 是指运用理财规划的原理 技术和方法 针对个人 家庭以及中小企业 机构的理财目标 提供综合性理财咨询服务的人员 理财规划要求提供全方位的服务 因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规 为客户提供量身订制的 切实可行的理财方案 同时在对方案的不断修正中 满足客户长期的 不断变化的财务需求 2020 3 19 4 中国理财师的发展 全国理财师平均收入全国理财师人数增长 万元 万人 全国理财师行业分布 万人 有关数据显示 按照1个理财规划师服务100个家庭估算 国内理财规划师的缺口至少100万人 预测年薪可在10万到100万元之间 2010年有近8万人参加认证考试 目前 我国国家理财规划师的保有量已超过10万人 已形成了中国最主流 最权威的理财师职业群体 河南目前持证国家理财规划师仅2000人 2020 3 19 5 科学理财规划 明确客户理财规划的目标财务安全 财务自由完成理财规划的八大规划 2020 3 19 6 现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划税收筹划 理财 八大规划 2020 3 19 7 理财规划的目标 2020 3 19 8 理财规划之现金规划 CPI6 4 统计局的人伤不起啊 有木有 住房价格不纳入CPI指数啊 有木有 至于你们信不信 我反正不信 1 留多少 2 怎么留 2020 3 19 9 理财规划之现金规划 理财师建议 现金及现金等价物的额度 应该为个人或家庭月支出的3 6倍 2020 3 19 10 货币市场基金 衡量指标 每万份基金单位收益 最近7日收益所折算的年资产收益率 首要 特点 1 流动性强2 分红免税3 本金安全4 投资成本低 2020 3 19 11 2020 3 19 12 理财规划之二消费支出规划 五子 登科 2020 3 19 13 理财规划之二消费支出规划 租房还是购房 购房目标 可负担首付款 可负担房贷 可负担房屋总价 可负担房屋单价 2020 3 19 14 理财规划之二消费支出规划 可负担房屋总价 可负担首付款 可负担房贷可负担房屋单价 可负担房屋总价 需求平方米数 2020 3 19 15 理财规划之三教育规划 2020 3 19 16 17 教育费用逐年增长全球范围内 知识的价格 教育的价格在上升 大学学费以每年5 的速度在上升 教育负担比 届时子女教育金费用 家庭届时税后收入 100 预计教育负担比高于30 就应尽早进行准备 17 2020 3 19 17 理财规划之三教育金规划 了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 教育金规划工作程序 建议教育金规划工具 2020 3 19 18 理财规划之三教育金规划 规划工具 1 教育储蓄利率优惠与免利息所得税2 教育保险以保险年金给付缴付学费3 政府债券4 股票与公司债券5 子女教育信托基金以信托利益缴付学费6 投资基金 2020 3 19 19 客户 产品 产品 客户 从以产品为中心 到以客户为中心 问 大部分人为什么讨厌保险营销员 销售是帮助客户买东西 2020 3 19 20 理财规划之四风险管理与保险规划 2020 3 19 21 理财规划之四风险管理与保险规划 如果我办得到 我一定把 保险 这两个字写在家家户户的门上 每一个公务员的手册上 以及每个公司的章程上 因为我深信通过保险 每一个人 每一个家庭 每一个团体 只要付出微小的代价 就可以免遭永劫不复的灾难 丘吉尔 2020 3 19 22 理财规划之五投资规划 投资 是一种使自己能够在未来获得额外收益的经济行为 消费是现在享受 放弃未来的收益 投资是放弃现在的享受 获得未来更大的收益 投资规划 是根据客户投资理财目标和风险承受能力 为客户指定合理的资产配置方案 构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程 2020 3 19 23 理财规划之五投资规划 股票固定收益证券共同基金私募基金投资型信托外汇银行理财产品券商集合资产管理计划QD 产品金融衍生品黄金 2020 3 19 24 2020 3 19 25 退休养老规划您想过自己退休后的生活吗 2020 3 19 26 4 2 1 家庭结构 老有所养 老有所享 及早规划 2020 3 19 27 2005年中国65岁及以上老年人口 10055万 占总人口的比重达到7 7 2040年 中国老年人口将达三亿八千万人老龄协会调查51 老人不愿与子女同住 理财规划之六退休养老规划 2020 3 19 28 退休之后基本花销 基本生活 吃穿住行 看病医疗 每年体检 营养费 支援儿女 每个月我们老百姓至少要花2000 2020 3 19 29 退休后想过上目前月2000块钱标准的生活需要多少钱 2020 3 19 30 理财计算器 东方华尔培训过万名理财师必备的基本工具 2020 3 19 31 FV 终值 6486 80 N 年限 30I Y CPI 4PV 现值 2000 2020 3 19 32 2390743 我们60岁退休 80岁驾鹤西去 每年CPI仍是4 这20年间共需要多少养老钱呢 2020 3 19 33 理财规划之六退休养老规划 养老费用的筹集方式 养老金保险养老金基金养老金信托养老金储蓄 2020 3 19 34 退休养老规划制定的基本思路 2020 3 19 35 理财规划之七财产分配与传承规划 2020 3 19 36 理财规划之八税收筹划 1 我国为什么现在没有征收遗产税 2 我国遗产税征收税率会是多少 富不过三代 2020 3 19 37 理财规划之八税收筹划 遗产2300亿新台币应缴遗产税800亿左右新台币通过合理避税实缴5亿新台币 2020 3 19 38 理财规划之八税收筹划 遗产160亿元新台币实缴50亿元新台币 悲哀 2020 3 19 39 如何进行理财师学习 业绩提升 2020 3 19 40 用专业知识征服客户 通过专业的理财规划进行金融产品营销 2020 3 19 41 理财规划师国家职业资格证书 国家颁发 理财规划师 ChFP 国家职业资格证书是由中国人力资源和社会保障部颁发的国家级认证证书 唯一由官方认可 国际统认 中国政府颁发的国家职业资格证书 在国际上受WTO世贸组织国家以及国际经济组织的统一认可 2020 3 19 42 国家理财规划师ChFP级别 2020 3 19 43 东方华尔是 2020 3 19 44 45 东方华尔与全国80余家专业网络媒体 平面媒体 电台 电视台等财经媒体广泛有深入的合作关