民间投融资业务简介.pptx

民间投融资业务简介 万东峰 理财模式介绍 民间理财利息合法性 根据国家相关法律规定 不超过银行同期基准贷款利率4倍的借贷 受法律保护 2014年银行现行一年期贷款基准利率为5 6 即年息在22 4 以内 月息在1 86 以内均属合法利率 吴英案 吴英 女 原浙江本色控股集团有限公司法人代表 2007年3月16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法逮捕 2009年12月 被金华市中级人民法院以集资诈骗罪一审判处死刑 吴英不服提起上诉 2012年1月18日 浙江省高级人民法院二审驳回上诉 维持原判并报最高人民法院核准 2012年4月20日 最高人民法院未核准吴英死刑 该案发回浙江高院重审 2012年5月21日 浙江省高级人民法院作出终审判决 以集资诈骗罪判处吴英死刑 缓期二年执行 剥夺政治权利终身 并处没收其个人全部财产 2014年7月11日 法院裁定 吴英从死缓减刑至无期徒刑 该案因涉及中国民间借贷诸多问题而引发社会广泛关注 2006年 媒体曝光吴英的总资产达38亿元 吴英当位列2006年胡润百富榜第68位 女富豪榜第6位 银监会把握的 四条红线 过渡页 一 明确平台的中介性质 二 明确平台本身不得提供担保 三 不得将归集资金搞资金池 四 不得非法吸收公众资金 小额贷款公司七大枷锁 第一条 小额贷款公司只能向两家商业银行融资 第二条 单笔放款额不得超过注册资金5 第三条 不得做公司注册地以外的业务 第四条 最大股东持股额不得超过注册资金的20 第五条 税收优势全无 第六条 只可以用自有资金进行放款 第七条 利息不得超出央行同期贷款利息四倍 当前P2P网贷行业交易流程 9 借款人 P2P平台 投资人 提交申请和个人资料 资金发放 资料审核 进行投标 未来P2P网贷行业交易流程 借款人 P2P平台 投资人 提交申请和个人资料 资金发放 资料审核 进行投标 资金汇入监管方 融资担保公司 资金监管方 是否担保 担保公司资料审核 返回担保信息 返回汇入信息投标 申请监管资金 引入三方担保 保障投资本息 引入资金托管 保障资金安全 抵押融资咨询类 土地使用权抵押贷款咨询住房一次贷款咨询住房二次贷款咨询汽车抵押贷款咨询在建工程抵押贷款咨询机器设备抵押贷款咨询一手房按揭贷款咨询 质押融资咨询类 房产证质押贷款咨询汽车质押贷款咨询黄金质押贷款咨询权利质押贷款咨询股权质押贷款咨询存单质押贷款咨询 应收账款贷款咨询股票质押贷款咨询知识产权质押贷款咨询仓单质押贷款咨询国债质押贷款咨询 保证融资咨询类 个人保证贷款咨询企业保证贷款咨询个人联户联保贷款咨询企业联户联保贷款咨询 银行融资咨询类 过桥贷款咨询住房买卖贷款咨询 贷前风险控制 贷中风险控制 贷后风险控制 资料审核 实地调查 综合分析 出具风险评估意见 风险限额控制 业务流程控制 具备可操作性 不具备可操作性 退回业务部 合同审查备案 风险监控 风险预警 业务部 风控部 后续处理 合同到期 业务结束 出现延期 业务初审 19 风控部门风控流程 风险控制部 直接上级 总经理 直接监督 业务部 外部联系 客户 1 与业务部共同进行业务调查 2 提出业务的风险点和可操作性 3 针对业务部操作流程审核监督 1 提交风险评估意见 2 双签制 1 借款用途审核 2 还款来源审核 3 保障方式审核 4 贷后跟踪监督 20 行业案例 2012年度 宜信惠民投资 宜信普惠信息宜信普诚信用三个公司资产总额分别为 5 5亿 7400万和8800万 利润总额分别为1 3亿 3000万和8200万 虽然我们不能直接现在估算宜信的收入 但可以从公司的各项开支中管窥 唐宁曾表示 宜信用自己收入的一部分建立了风险备用金 用于和投资人共担风险 他透露这部分资金的规模达宜信总资产规模的3 即15亿左右 除风险备用金以外 宜信还维持着超过3万人的庞大员工队伍 和几乎覆盖大半个中国的网点运营 宜信此前还曾在A轮融资中获得摩根士丹利 凯鹏华盈等机构3000万美元的投资 盈利分析 一年 1 3亿 3000万 8200万 2 43亿元 如投资金融超市 每月盈利 2 43亿 12个月 2000万 行业案例 凭借全国覆盖27个省 市 自治区的网络布局及15家直营分公司 约700家各级加盟机构的市场影响力 受到了社会各界及众多媒体的巨大关注和认可 特别是福元运通在盘活民间资本 解决中小企业融资难题 促进区域经