经济生活第六课 仁寿一中南 - -.pptx

第六课投资理财的选择 一轮复习 胡建 知考纲 明考向 1 商业银行 利息 利率与本金 储蓄存款 中国商业银行体系 商业银行的业务2 投资 投资收益与投资风险 股票 债券 商业保险3 融资 1 从知识的考查看 立足居民投资行为 考查各种投资的性质 以及投资收益与投资风险的关系 2 从试题类型上看 试题主要以选择题为主 围绕投资方式 收益与风险 以图表 曲线等形式呈现 设问方式以原因类 体现类和认识类为主 计算题主要考查利息的计算 高考命题方向 核心考点一 商业银行 强化记忆 1 商业银行 1 储蓄存款 2 我国的商业银行 全体起立 大声朗读 背诵 时间 4分钟 要求 核心考点一 商业银行 重难点提示 1 储蓄机构 主要是各商业银行 2 利息的计算公式 存款利息 本金 利息率 存款期限 3 类型 主要有活期储蓄和定期储蓄 4 收益与风险 在我国 储蓄存款都能获取利息 但收益一般低于债券和股票 因为银行的信用比较高 储蓄存款比较安全 风险较低 但通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息 1 储蓄存款 核心考点一 商业银行 重难点提示 利息 A 含义 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 B 取决因素 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利率水平 C 计算公式 利息 本金 利率 存款期限 利率 A 含义 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比例 B 表示方法 年利率通常用百分数表示 月利率通常用千分数表示 日利率通常用万分数表示 C 换算关系 年利率 月利率 12 日利率 360 2 利息 利率 本金 核心考点一 商业银行 知识拓展 第一 我国的基准利率 我国的基准利率 由中国人民银行 总行 拟定 经国务院批准 A 贷款利率高于存款利率 银行利润 贷款利息 存款利息 银行费用 B 通货膨胀下 名义利率大于实际利率 通货紧缩相反 C 利率是国家宏观调控的重要杠杆之一 是调节货币供应量的重要工具 D 调整存款利率 贷款利率 调节存款量 贷款量 调节流通中的货币量 E 一般来说 通货膨胀下 提高存 贷款利率 以减少流通中的货币量 通货紧缩则反之 核心考点一 商业银行 知识拓展 第二 利率变动的影响 利率是调控经济的重要杠杆 它的变动对经济的影响主要表现在 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引储蓄 使流通中货币量减少 从而生活消费相对下降 利率下调会使储蓄下降 流通中货币量增大 从而使生活消费增加 同时还会改变居民的投资方向 存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会生活资料的需求量 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者积极性 从而抑制银行贷款规模 减少流通中的货币量 并使生产性需求相对下降 利率下调会减小借款成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中货币量增加 并使生产性需求增长 贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对生产资料的需求量 核心考点一 商业银行 重难点提示 1 商业银行含义 指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 2 业务 存款业务 基础业务 贷款业务 是银行利润的主要来源 结算业务 银行收取一定的服务费用 其他业务 提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱等 3 我国的商业银行体系 核心考点一 商业银行 重难点提示 3 体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 我国金融机构包括银行 保险公司 证券公司等 银行包括中央银行 商业银行 政策性银行 商业银行包括国家控股银行 主体 工行 农行 建行 中行 交行 其他商业银行 民生银行等 政策性银行包括国家开发银行 农业发展银行 进出口银行 中国人民银行是金融机构 是国家机关 不是金融企业 不是一个办理具体金融业务的金融机构 其主要职能是制定实施货币政策 并对各商业银行在货币政策的执行方面进行监督 其目的在于对经济进行宏观调控 以保证经济平衡运行 3 我国的商业银行体系 课堂练习 命题角度一储蓄存款 典例1 2012 福建高考 假设人民币对美元的汇率基准价为630 00 美元存款年利率为3 人民币一年期储蓄利率为2 5 一年期国债利率为3 7 不考虑其他因素 分别用10000元人民币进行一年的投资 其收益对比正确的是 A 人民币储蓄存款大于购买国债B 购买国债大于兑换美元后用美元存款C 兑换美元后用美元存款等于购买国债D 兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 B 核心考点一 商业银行 课堂练习 A 核心考点一 商业银行 命题角度二商业银行 典例2 2013 上海高考 我国商业银行最重要的资金来源和进行其他业务的基础是 A 吸收公众存款B 发放企业贷款C 中间业务收费D 取得存贷利差 课堂练习 C 核心考点一 商业银行 对点练2 2013年10月31日 中国工商银行公布的2013年前三季度财务报表显示 工行前三季度实现净利润2055 33亿元 同比增长10 74 其中大部分来自存贷款利差收入 这表明 储蓄存款能够获得较高的利息收入 中国工商银行以利润为主要经营目标 贷款业务是中国工商银行营利的主要来源 中国工商银行是全球最大的银行A B C D 课堂练习 D 核心考点一 商业银行 2014 海南卷 2013年8月 国务院召开常务会议 确定深化改革加快发展养老服务业的任务措施 会议要求 到2020年全面建成以居家为基础 社区为依托 机构为支撑的覆盖城乡的多样化养老服务体系 从经济角度看 建立多样化养老服务体系可以 A 形成新的财政资金来源B 提高居民储蓄的积极性C 引导第三产业发展方向D 增加城乡就业岗位数量 课堂练习 B 核心考点一 商业银行 2014 海南卷 信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证 近年来 银行利用新技术 不断发展信用卡服务 某银行将信用卡业务放入 手机银行 通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务 如金融产品推荐 这一举措有利于 降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质A B C D 课堂练习 D 核心考点一 商业银行 2013 福建卷 图10是a b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图 就这两种产品的比较 分析正确的是 A a产品投资风险小 适合低收入者投资B a产品投资收益率波动大 不适合投资C b产品投资收益率上升幅度小 不适合投资D b产品投资风险小 适合稳健型投资者投资 课堂练习 A 核心考点一 商业银行 2013 福建卷 2013年4月18日 中国人民银行实施正回购 央行向交易商卖出有价证券 市场操作 净回笼资金430亿元 这是央行今年第九次开展正回购市场操作 央行正回购的连续实施 其意在于 A 调节货币供应 释放通货膨胀压力B 引导利率下行 激发企业投资需求C 宽松货币供应 预防经济增速下滑D 稳定利率水平 保障居民储蓄收益 课堂练习 D 核心考点一 商业银行 2013 新课标卷 2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35 2万亿元 人均储蓄25548元 分别比2010年增长16 和15 3 高于同期GDP的增长速度 根据上述事实可以推断出 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄 品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降A B C D 核心考点二 投资与融资 强化记忆 2 投资与融资 1 投资收益与投资风险 2 股票 3 债券 4 商业保险 5 融资 全体起立 大声朗读 背诵 时间 5分钟 要求 重难点提示 1 风险与收益成正比 高风险高收益 低风险低收益 2 不同的投资方式 风险不同 收益也不同 核心考点二 投资与融资 1 投资收益与投资风险 重难点提示 核心考点二 投资与融资 2 股票 股票 高风险 高收益同在 注 只有股份有限公司才能发行股票 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股票代表其持有者 即股东 对股份公司的所有权 这所有权是一种综合权利 如参加股东大会 参与公司的重大决策 选择管理者 投票表决 资产收益 收取股息或分享红利 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 如要改变股东身份 要么等待公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 经国家证券管理部门审批同意后 股票可以在股票市场上流通买卖 股票能买卖 有价格 但不是是商品 股票买卖一般通过证券交易所 上海证券交易所 深圳证券交易所 进行 重难点提示 核心考点二 投资与融资 受益 股票投资的收入包括两部分 股息或红利收入 即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入 它来源于企业利润 公司有盈利才能分配股息 如果公司破产倒闭 股东不但不能获得收入 反而要赔本 这是购买股票的一种风险 投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价 这种收益有时很高 持有股票不一定能获得股息 风险 为什么说股票是一种高风险的投资方式 由于股票价格要受到诸如公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等多种因素的影响 其波动有很大的不确定性 正是这种不确定性 有可能使股票投资者遭受损失 价格波动的不确定性越大 投资风险也越大 因此 股票是一种高风险的投资方式 作用 股票市场的建立和发展 对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企业改革和发展 有重要作用 重难点提示 核心考点二 投资与融资 备注 股票价格及股票投资特点1 股票价格 通常总是大于或小于它的票面金额 股票价格的高低 一般取决于两个基本因素 预期股息和银行存款利息率 股票价格与预期股息成正比 与银行存款利息率成反比 计算公式 股票价格 预期股息 银行存款利息率2 股票投资特点 流动性 收益性 安全性 是一种所有权凭证 是一种不可退还的永久性证券 股票的交易价格和股票的票面金额是不同的 股票具有风险性股份有限公司有多种筹集资金的方式 从银行贷款 发行股票 发行公司债券等 重难点提示 核心考点二 投资与融资 3 债券 债券 稳健的投资 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一 要素 一般来说 债券主要由期限 面值 利率和偿还方式等要素组成 类型 目前在我国 根据发行者不同 债券主要分为国债 金融债券和企业债券 国债a 含义 是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券 是中央政府向投资者出具的 承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证 b 目的 中央政府发行国债的目的 往往是弥补国家财政赤字 或者为一些耗费巨大的建设项目 某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金 c 风险与收益 由于国债以中央政府的信誉担保 以税收作为还本付息的保证 因此风险小 国债利率较其他债券低 但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率 重难点提示 核心考点二 投资与融资 3 债券 金融债券a 含义 是由银行和非银行金融机构发行的债券 b 风险与收益 金融债券与企业债券相比 违约风险较小 与此对应 其利率通常低于一般的企业债券 但高于风险更小的国债和银行储蓄存款 企业债券 公司债券 a 含义 是企业依照法定程序发行 约定在一定时期内还本付息的债券 b 风险与收益 企业主要以自身的经营利润作为还本付息的保证 企业债券是一种风险大的债券 与此相对应 企业债券的利率通常高于国债和金融债券 流通性 我国的债券中 有的可以上市交易 从而使相关债券具有较好的流通性 重难点提示 核心考点二 投资与融资 3 债券 股票和债券的比较A 不同点 性质不同 债券是一种债务 股票是一种入股凭证 受益权不同 债券定期收取利息 安全性比股票大 股票取得股息和红利 经营好坏决定其收益 偿还方法不同 债券有明确的还本付息期限 股票不能退股 只能出卖转让 持有者的身份不同 债券 债权人 股票 所有者B 相同点 都是有价证券 都是集资手段 都是能获得一定收益的金融资产 风险性和收益性 国债最小 金融债券次之 企业债券最大 重难点提示 核心考点二 投资与融资 关于基金 证券投资基金 A 含义 是一种利益共享 风险共担的集合证券投资方式 即通过发行基金单位 将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来 交给有关证券投资专家管理和运用 从事股票 债券等金融投资 所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担 B 特点 集合投资 利益共享 风险共担 专家经营 专业管理 C 优势 主要在于专家经营 专业管理 D 投资者 比较适合于缺乏足够投资知识 时间和精力的投资者 重难点提示 核心考点二 投资与融资 3 商业保险 规避风险的途径 1 规避风险的有效措施 购买保险 2 类型 一般分为人身保险和财产保险两大类 3 投保原则 公平互利 协商一致 自愿订立 区别 各种投资方式几个方面的比较 重难点提示 核心考点二 投资与融资 4 融资 1 重要渠道 贷款 股票 债券 保险等 2 作用 对提高资金利用效率 促进企业改革与发展 具有重要的意义 知识拓展 财产性收入 1 是什么 是指家庭拥有的动产 如银行存款 有价证券 和不动产 如房屋 车辆 收藏品等 所获得的收入 包括出让财产使用权所获得的利息 租金 专利收入 财产营运所获得的红利收入 财产增值收益等 2 为什么 有利于居民收入的多元化 增加居民财富 使更多群众共享改革开放的成果 实现共同富裕的目标 体现社会主义的本质和优越性 有利于激励人们更有效地使用生产要素 提高资本等生产要素的利用效率 是对我国分配制度的创新 有利于把按劳分配和按生产要素结合起来 完善多种分配方式并存的分配制度 知识拓展 财产性收入 有利于促进股市等金融市场的发展 进一步繁荣资本市场 发挥市场的基础性作用 实现资源的优化配置 有利于扩大社会中间阶层的比重 缩小居民收入分配差距 落实科学发展观 推动和谐社会的构建 3 怎么办 稳定物价 防止通货膨胀 保持长期汇率稳步升值的趋势 促进经济平稳较快发展 认真落实 物权法 保护公民合法的私有财产 关键的是提高群众的劳动收入 进一步完善分配制度 提高劳动报酬在初次分配中的比重 建立企业职工工资正常增长机制 鼓励资本 土地等生产要素按贡献参与分配 大力发展股票 债券 基金和商业保险等金融市场 并加强市场秩序的监管 鼓励公民投资在分散风险的同时 努力实现收益的最大化 知识拓展 核心考点二 投资与融资 如何选择正确的投资方式 1 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 投资的目的是获得收益 但投资的风险大小不同 银行存款风险较低 而购买股票和公司债券 金融债券等风险较大 投资时应该慎重 2 投资要注意多元化 不应该只是局限在银行储蓄上 我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会 3 要量力而行 若经济实力微薄 可投资储蓄或购买国债 若经济实力允许 可选择风险高 收益高的投资 如购买股票等 4 投资要注意考虑个人利益 也要考虑国家利益 做到利国利民 同时投资不可违反国家的法律政策 B 核心考点二 投资与融资 课堂练习 命题角度一投资收益与风险 对点练3 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下面是四位不同的投资者在同一时间选择的不同投资方式 按照风险