保险行业周报00420080121-数字100-市场研.doc

数字100金融事业部保险行业周报2008年 第04期数字100研究部 2008年1月21日目 录【保险资讯】国内首推保险中介业务电子商务平台2【保险资讯】银行经营保险业务规则即将颁布 具体启动时间未定3【保险资讯】新华保险获2007中国品牌年度大奖3【保险资讯】平安保险赢得商标在香港合法使用权3【行业动态】新版机动车商业三责险亮相 费率综合平均降17%4【行业动态】银行代销类基金保险上市 或将成银保合作新趋势5【行业动态】中国平安首次以基金方式运作产品6【行业动态】上海企业年金市场显露竞合格局6【保险研究】金盛教育计划调研：多数父母对子女教育金准备不足7【保险产品】华泰保险公司国内率先推出两款环境污染责任保险8【保险数据】中国保险业总投资收益率达10.9% 实现利润360亿9【保险观点】中国保险业缺乏的不仅仅是诚信9【保险资讯】国内首推保险中介业务电子商务平台来源：中国保险报链接：/080118/135,1387,3714699,00.shtml1月15日，中国众合保险中介业务电子商务平台正式上线运营，这是目前国内首个服务于保险中介机构的电子商务平台。据了解，此平台是在众合“博士军团”的带领下，由数十位保险资深专家和技术人员组成的专业团队自主研发的心血杰作。中国众合保险中介业务电子商务平台是我国保险中介行业首个基于互联网平台，涵盖了电子保单交易、代理人展业支持、保险产品营销规划、保险客户服务管理、成本利润预决算于一体的信息化综合管理平台。据介绍，该平台无缝对接各大保险公司，集成数百种保险产品，内嵌先进的管理体系，操作简便、灵活，在提高工作效率之时，大大降低了运营成本，并为保险中介开拓新的创收领域。据介绍，目前此电子商务平台已经在航空意外险、客运站意外险、货运险等方面得到初步应用。谈到保险中介行业电子商务平台的推出，中国众合“博士军团”的主要领军人物、总裁章劲松说，保险中介机构一直以来步履维艰，盈利状况堪忧，恶性竞争严重。自中国众合成为第一个获得风险投资的保险中介机构后，近两年保险中介机构得到了资本市场的关注，也给保险中介的发展带来了活力，但保险代理机构仍然处于赚钱难、发展道路不清晰的阶段。中国众合虽然通过复合营销的模式，把保险的范畴进行边缘扩大，通过汽车信息服务、消费信贷等手段带动保险业务的发展，跳出保险做保险，开拓了一条从未走过的新路。但实现企业盈利不是众合的唯一目标，众合希望能够为整个保险中介行业的良性发展探路。章劲松说，保险中介电子商务平台正是基于这样的基础上酝酿推出的，该平台的先进性、兼营性、灵活性，均达到了国际一流水平，同时满足了中国国情下的保险中介行业的现状。众合本着“开放、共享”的理念，将此平台在全行业进行推广和应用。也就是说，这个平台不仅仅服务于中国众合自身的保险业务，成为众合分布全国的数十家机构、数万保险中介从业人员发展业务、加强管理的利器；同时也希望能够在国内同业保险中介机构中推广使用，成为中国保险中介业界电子商务的新旗帜。“让所有保险中介在众合保险中介业务电子商务平台上安居乐业！”这是众合的理想。电子商务平台在保险中介行业的应用，将进一步加强保险代理人与客户的关系，提升服务品质，给保险中介业吹来了一阵高科技的清风。【保险资讯】银行经营保险业务规则即将颁布 具体启动时间未定来源：东方早报链接：/080116/135,1387,3705372,00.shtml银行监管机构的一位官员昨日称，中国不久将发布允许银行开展保险业务的规则，但目前尚未确定具体细节。 据新华海外财经报道，预计该规则将于未来数日内发布。当被问及银行是否会被获准同时经营寿险和财险业务时，不愿透露姓名的官员拒绝发表评论，也没有说明各家银行何时正式启动该项保险业务。据介绍，银行经营保险业务规则，有助于中国政府实现其创建涵盖银行、保险和证券业务的金融集团的目标。随着中国经济的快速增长，中国居民和企业对寿险和财险的需求也不断扩大，尚处于发展初级阶段的中国保险业因此得到迅猛扩张。据报道，交通银行可能会成为首批涉足保险业的中资银行。交通银行计划收购中国人寿在中保康联人寿保险有限公司中持有的股份。按照资产规模计算，交通银行是中国第五大商业银行。中保康联人寿保险是中国人寿和澳洲联邦银行各自出资50%组建的合资公司。【保险资讯】新华保险获2007中国品牌年度大奖来源：证券时报链接：/080104/135,1387,3667900,00.shtml“世界品牌实验室2007(第四届)中国品牌年度大奖评选”结果日前在香港揭晓。新华保险、交通银行(601328行情,股吧)、国美电器、招商银行(600036行情,股吧)等50个品牌当选为“2007中国品牌年度大奖”。“中国品牌年度大奖”候选品牌实行全民推选，读者和网友通过世界企业家杂志和世界经理人网站()以及其他主流合作网站参与提名。【保险资讯】平安保险赢得商标在香港合法使用权来源：新华网链接：/080115/135,1387,3701457,00.shtml 保险(集团)公司14日对外宣布，根据香港高等法院上诉法庭日前对“平安”商标权案做出的二审判决，中国平安集团胜诉，赢得在港持有“平安”“Ping An”两个商标的合法使用权。中国平安表示，此次在港赢得商标权诉讼，将有助于集团在港发展金融业务，并为中国平安商标的国际化进一步奠定坚实基础。与中国平安发生商标权纠纷的是一家香港小型证券公司香港平安证券有限公司(非中国平安所属公司)。2004年7月9日，香港平安证券有限公司向香港知识产权署商标注册处申请注册上述两个商标。由于两商标已由中国平安于2003年8月30日注册在先，并于次年6月30日正常完成了全部的注册程序，香港平安证券有限公司遂提起诉讼。2006年8月30日，香港高等法院原诉法庭依据“使用在先”原则，判决中国平安败诉，香港平安证券有限公司拥有“Ping An”及“平安”两商标的使用权。二审中，香港高等法院上诉法庭判决书援引香港商标条例认为，“香港平安证券有限公司”(非中国平安所属公司)是一家小型的香港证券公司，其商誉仅局限于该公司3000余名客户。中国平安作为大型综合金融服务商在港以“平安”“Ping An”商标从事经营活动，并不会对香港平安证券有限公司的商誉及业务造成损害、或对消费者造成误导及混淆。据此，上诉法庭接纳了中国平安的上诉，判决中国平安在港“平安”“Ping An”两商标的商标登记是合法有效的，并推翻原审法庭2006年8月30日的判决。自1992年开始，中国平安即通过分支机构在香港运作，向香港机构及个人投资者提供各种保险商品，并于2004年在香港联交所上市。2003年8月，中国平安向香港知识产权署商标注册处以“平安”“PING AN”“平保”“PA18”等标识申请注册了30多件商标。其中“平安”和“PING AN”两标识获批在国际商标分类表第36类别(“财务，金融事务”)项目上的注册。【行业动态】新版机动车商业三责险亮相 费率综合平均降17%来源：中国证券报链接：/080118/135,1387,3713717,00.shtml保监会17日公布了关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复，同意行业协会对机动车商业保险行业基本条款A款、B款和C款中商业三责险的费率作出的修改。由于下月起机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)的责任限额将由6万元上调到12.2万元，原来的商业三责险承担的部分保险责任将转由交强险承担，因此，与后者相配套的新版商业三责险此次出现了不同程度的降价。以人保财险等多数公司都选择的A款产品为例，6座以下家庭自用汽车5万元保额新商业三责险的保费调整为607元，比现行的671元下调了9.5%。在同等的保额下，本次商业三责险费率的综合平均下调幅度达17%。 本次商业车险的调整仅限于商业三责险费率的调整，商业三责险的条款以及其他险种的条款、费率维持不变。新的交强险责任限额和费率方案1月11日出台后，保监会积极指导保险行业开展相配套的商业三责险产品的改造和审批工作。中国保险行业协会组织业内专家以及有关公司的精算人员，以维护消费者利益为前提，以交强险调整为导向，厘定了新版商业三责险的费率。“这次商业三责险的降价，连同交强险责任限额的提高，给保险公司带来了较大的压力，今年的车险经营将面临严峻挑战。”中国保险行业协会产险工作委员会负责人王和说。保监会17日发布紧急通知要求，各财产保险公司要严格依照行业协会的方案，及时完成本公司商业三责险费率的调整，确保于2008年2月1日实施调整后的商业三责险费率，原商业三责险费率同时废止。【行业动态】银行代销类基金保险上市 或将成银保合作新趋势来源：东方早报链接：/080115/135,1387,3700958,00.shtml 中国建设银行昨日表示，该行旗下15家分行将首次代销保险公司类基金理财产品。分析师认为，该理财产品超越了传统的交叉销售模式，或将成为综合性经营背景下银保合作的新趋势。根据刊登在建行网站上的新闻稿介绍，从1月16日到31日，建行15家分行将首次代销保险公司类基金理财产品“平安理财宝”，该产品每份面值1元，认购起点为5000元，认购费率为1%，手续费率与基金相同。其股票投资比例为0%70%，同时客户在持有本产品期间可以获得账户价值200%的家庭财产保险保障。广发证券金融分析师余晓宜在接受媒体采访时称，“这是银行首次把保险作为投资品种来做，不同于以往银行代销保险产品的交叉销售模式，这很可能成为综合性金融企业今后在产品创新上的一个新趋势。”该理财产品的投资管理人是中国平安集团(601318，2318.HK)旗下的平安资产管理公司。而据中国证券报同日报道，建行此前有意与平安保险合作成立保险公司，而最新进展是，建行计划自行申请投资保险公司，但目前尚未提交正式文本。 而据财经网络版报道，国务院日前已批准了银监会和保监会联合上报的关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件。该文原则同意银行投资入股保险公司，试点范围为三至四家银行，但对银行投资保险公司的股份比例范围等，并未作出明确规定。【行业动态】中国平安首次以基金方式运作产品来源：中国证券报链接：/080116/135,1387,3705217,00.shtml中国平安15日宣布，旗下平安财产保险有限公司和平安资产管理公司首次联合推出面向大众的创新型投资理财产品平安“理财宝”。该产品已获批并将于1月16日正式在建设银行全国15个省市7000多个网点和深圳平安银行网点销售。该产品是中国平安首个采用基金方式运作的产品。“平安理财宝”的主要功能是投资。其股票投资比例为070%，风险收益适中。同时，该产品还具有家庭财产保险保障功能，客户在持有产品期间可以获得账户价值200%的家庭财产保险保障。引人关注的是，该产品采取了基金方式进行运作。“平安理财宝”每份面值1元，认购起点为5000元，认购费率为1.00%，手续费率与基金相同，每个交易日均开放申购与赎回业务。【行业动态】上海企业年金市场显露竞合格局来源：第一财经日报链接：/080118/135,1387,3713869,00.shtml市场普遍预计，上海企业年金的相关政策会在今年更加明朗，再加上参与企业年金的主体增多，可以想象，上海企业年金市场的竞争会进一步加大，由平安养老、太平养老、长江养老三家分享的格局也会被打破。平安养老上海分公司总经理倪荣庆在接受第一财经日报采访时表示，对于今年的市场变化形势，该公司已有了比较清晰的认识，劳保部第二批企业年金参与主体资格的批复，使得更多的金融机构参与到市场争夺中，包括平安养老在内的一些机构最多还拥有了3个资格，“但是这些机构是否会在具体项目过程中将3种资格全部揽在自己怀里，这也未必。这就使得各参与主体必须寻找自己最擅长的领域，同时在自己不擅长的领域寻找其他行业的合作者，竞合的格局会在今年的上海市场上表现得格外明显。”2007年上海地区年金市场已呈现出井喷趋势，整个市场年金规模较2006年增长近500%；年金客户数由2006年的十几家增长至2007年的70多家；年金签约规模由2006年的5000多万元迅速攀升至近3亿元。平安养老提供的数据称，截至2007年11月30日，平安养老已中标和已签约的企业年金受托资产规模达近150亿元，全国市场占有率超过60%，成为目前业内年金规模最大的专业养老金公司。倪荣庆表示：“可以预见今年上海企业年金市场的竞争将越来越激烈，但同时客户的开发力度和市场发展速度也将有进一步的提高，整个市场的蛋糕将越做越大，上海的年金市场将会有长足的发展，专业养老险公司也需要继续发挥自身优势。”倪荣庆还透露，平安养老也正在寻找参与上海职业年金的机会。从今年开始，上海尝试在全市社会团体、基金会和民办非企业单位等社会组织中建立年金制度，加大对过去在“企业、事业”之间两不靠的社会组织工作人员的社会保障覆盖力度。【保险研究】金盛教育计划调研：多数父母对子女教育金准备不足来源：中国保险报链接：/080118/135,1387,3714645,00.shtml近日，金盛保险发布的金盛教育计划调研报告表明，多数父母对孩子的期望值高，但准备度低。金盛教育计划调研开始于2007年5月，调查对象为上海、北京两大城市，年龄30岁至40岁，受过高等教育的白领夫妻。他们的家庭月收入皆为1.2万元以上，并且拥有学龄前子女或即将生育子女。调研就这些父母和准父母对子女的态度及期望、对子女教育的看法以及教育计划准备情况做了深入了解与分析。调研结果显示，独生子女政策形成的4-2-1的家庭格局，使孩子从呱呱坠地的那一刻起，便集父母、祖父母、外祖父母的期望于一身，成为家庭重心。父母认为教育是子女通往成功的有效途径之一，并愿意牺牲现有生活水平，以使子女获取更好的教育。然而，与父母居高不下的期望值成正比的是同样水涨船高的高昂学费。据相关数据统计，自1998年至2006年，我国教育费用涨幅达160.5%，8年间年均增速为30%。调研同时发现，多数父母或准父母并未将教育金计划归入他们投资计划的一部分，对哪些投资方式可以帮助他们也感到困惑。即使是那些已经开始准备的父母，大多数人也仍旧使用传统的储蓄方式慢慢积攒教育费用。“这样做虽然安全性很高，但长远来看，单一的储蓄方式根本无法抗衡急剧上涨的教育开支和通货膨胀，父母们亟须一种新型理财工具，实现为子女提供最好教育的期望。”金盛保险有关人士说。金盛保险外方股东安盛集团去年8月在亚洲地区8个主要市场开展的安盛生活信心指数调查也发现，尽管大多数受访者认为日益见长的教育费用会给家庭经济造成很大压力，仍有68%的受访者乐观地认为未来5年有能力为子女提供良好的教育。但矛盾的是，仅有23%的受访者开始着手为教育计划做准备，占比不到1/4。通过对受访父母需求的深度访问，金盛保险发现，父母最希望教育金理财产品拥有三大功能风险适中，到期后能够支持高额大学或留学费用；尽量少影响现在的生活质量；能够为子女提供一定的保障。金盛保险近日针对性地推出了专门为0至12周岁的孩子打造的“天才宝贝”教育金计划。该计划定位于中高端父母，是具有储蓄、投资和保障等功能的综合性理财方案。【保险产品】华泰保险公司国内率先推出两款环境污染责任保险来源：经济参考报链接：/080118/135,1387,3714596,00.shtml近日，华泰保险公司的“场所污染责任保险”及“场所污染责任保险(突发及意外保障)”两款产品通过了保监会的备案批准，正式向市场推出。华泰保险因此成为国内首家试水环境污染责任保险的内资保险公司。与此前附加于公众责任险下的污染责任扩展保障不同，此产品是独立的污染责任保险产品。既可承保意外突发污染，也可承保渐进性污染；既可承保保险期限内发生的污染事故，也可考虑承保此前发生的“老的”污染事故。【保险数据】中国保险业总投资收益率达10.9% 实现利润360亿来源：证券日报链接：/080116/135,1387,3705642,00.shtml中国保监会副主席魏迎宁15日在此间举行的“亚洲新兴市场面临的挑战”高层论坛上说，据初步估计，截至2007年底中国保险业总资产已达3万亿元人民币。 魏迎宁透露，去年全年国内各保险公司总保费收入估计达7000亿元，同比增长24%，总投资收益率达10.9%，全行业实现利润360亿元。 保险业务的快速发展与监管专业化水平的提高密不可分。魏迎宁介绍说，与此同时，中国保险市场与货币市场、资本市场、外汇市场的关联度日益增加，世界各国金融市场间的相互影响显著增强，金融风险跨行业、跨国界传递的可能性正在加大，如何提升保险监管的科学性和有效性、更好地防范和化解风险，成为国际保险界共同关注的问题。【保险观点】中国保险业缺乏的不仅仅是诚信来源：证券日报链接：/080118/135,1387,3716618,00.shtml在中国，一提起保险，不少人会摇头或者发一阵牢骚，觉得中国的保险太不可信了，保险是骗人的等等，归纳起来无非就是说：中国的保险太缺乏诚信了！事实上您只说对了一半，其实，中国保险业缺乏的不仅仅是诚信，与缺乏诚信同样严重、同样可怕、同样危险的是中国保险业还缺乏专业性，从业人员的专业水平太低！如果说诚信是保险业的命根，那么不专业就是中国保险业的病根！中国保险业缺乏诚信的根本原因在于中国保险业的绝大多数保险从业人员的不专业管理(包括许多高管)人员的不专业，营销人员的不专业！管理人员的不专业主要表现在专业知识不够和责任心不强。有为数不少的管理人员根本就没有保险的从业经历或保险专业知识，甚至不懂营销和管理，记得有一位某公司杭州分公司的高管，在电梯里对他朋友说过这样一句话他的朋友问他：该如何购买保险？这位高管说：买保险干什么？你想把钱送给保险公司造房子呀！顿时电梯里一片哗然。,后来在2年内，这位仁兄换了2个保险公司，好在他现在已经被保险淘汰了，不知在何处高就？还有责任心不强，可以坦白的说，在保险行业，任何一位团队管理者都是睁一只眼闭一只眼(睁眼盯业绩，闭眼谈品质！)，事实上，在目前从业人员的综合素质条件下，您想控制您也无法控制，不纵容就已经不错了，这也是中国保险业的社会形象为什么如此糟糕的根本原因业绩第一，品质少提，甚至不提！哈哈，这也是行业丑闻！还有在各省、市级公司的高层管理人员中，往往形成许多派别，并且，在当地一旦有新的保险公司筹建，由于帮派的不和，经常发生集体跳槽，哪里出的薪水高，油水多，就跳向哪里，美其名说：人往高处走吗！并且马上改口