拟定货物的保险条款知识讲义(ppt 75页).ppt

InternationalMarineCargoInsurance 流程二任务七拟定货物的保险条款 任务目标 了解海上货物运输风险 损失和费用 掌握我国海洋货物运输保险条款与险别 能够计算保险金额及保险费 能够正确合理拟定合同中的保险条款 任务详解 一 海洋运输货物保险的承保范围二 我国海洋运输货物保险条款五 合同中的保险条款 国际货物运输保险的含义 指被保险人 买方或卖方 在货物运输前向保险人 保险公司 按一定的金额投保某种险别 并按一定的保险费率交纳保险费 保险人承保后 对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿 与保险有关的基本概念 保险标的 货运保险中指货物 投保人 指与保险公司签订保险合同的人 保险人 指保险合同项下承担保险标的风险损失的人 即保险公司 被保险人 指保险合同项下享受 保险标的风险损失赔偿 的人 一般为买方 保险价值 指保险标的的CIF CIP 价值 保险金额 又叫投保金额 指保险人根据合同所应承担的最高赔偿金额 是计算保险费的基础 一海运货物保险承保的范围 海运货物保险承保的范围 承保范围 风险 损失 费用 海运风险 海上风险 外来风险 自然灾害 意外事故 一般外来风险 特殊外来风险 海运货物保险承保的风险 一 海上风险 perilsofthesea 含义 又称海难 是指载货船只在海上航行或海路运输交换过程中发生的自然灾害或意外事故 自然灾害 不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害 如恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水 火山爆发 浪击落海等 意外事故 由于偶然的 难以预料的原因造成的事故 如船舶搁浅 触礁 沉没 焚毁 互撞或遇流冰或其他固体物体 如与码头碰撞以及失火 爆炸等原因造成的事故 海啸 雷电 洪水 地震 火山爆发 台风 沉没 触礁 碰撞 搁浅 火灾 爆炸 二 外来风险 extraneousrisks 含义 指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因造成的风险 一般外来风险 是指被保险货物在运输途中由于偷窃 雨淋 短量 玷污 渗漏 破碎 受潮受热 串味 生锈等一般外来原因所造成的风险损失 特殊外来风险 是指由于战争 罢工 交货不到 拒收 政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失 二 海上损失 含义 被保险货物在海运过程中 由于承保范围内的海上风险或外来风险所造成的损失或灭失 简称海损 凡与海运连接的陆运或内河运输过程中所发生的损失或灭失也属海损范围 全部损失 部分损失 实际全损 推定全损 共同海损 单独海损 海运货物保险承保的损失 损失LOSS 含义 简称全损 是指整批或不可分割的一批保险货物在运输途中全部遭受损失 全损可分为实际全损 ActualTotalLoss 和推定全损 ConstructiveTotalLoss 一 全部损失 TotalLoss 含义 保险货物发生保险事故后完全灭失 或者受到严重损坏完全失去原有形体 效用或不能再归被保险人所有 构成实际全损的情形 保险标的物全部灭失 例如 载货船舶发生火灾 保险货物被全部烧毁 保险标的物已丧失原有商业价值或用途 例如 水泥受海水浸泡后变硬 烟叶受潮发霉后已失去原有价值 1 实际全损 ActualTotalLoss 保险标的物的物权完全丧失已无法挽回 例如 载货船舶被海盗抢劫 或船货被敌对国扣押等 虽然标的物仍然存在 但被保险人已失去标的物的物权 载货船舶失踪 无音讯已达相当长时间 例如 失踪3个月以上 在国际贸易中 一般按航程远近和航行区域来决定时间的长短 发生实际全损时 被保险人可按投保金额获得全部损失的赔偿 构成实际全损的情形 指货物发生保险事故后虽未完全丧失 但实际全损已不可避免 或为避免实际全损所支付的费用与继续将货物运往目的地的费用之和超过保险价值时 即得不偿失时 保险公司放弃努力 给予被保险人以投保金额的全部赔偿即为推定全损 如 船只由于海啸颠覆 部分货物由于密封完好漂在海上 而打捞后继续运至目的地的费用比丢弃货物还要高昂 2 推定全损 ConstructiveTotalLoss 货物受损后 其修理费用超过货物修复后的价值 货物受损后 其整理和继续运往目的港的费用 超过货物到达目的港的价值 货物的实际全损已经无法避免 为避免全损所需的施救费用 将超过获救后货物的价值 货物所有权丧失 为收回这一所有权的花费将超过收回后货物的价值 构成推定全损的情形 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 货到目的港后只能低价出售 这种损失属于 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于 思考题 实际全损 推定全损 二 部分损失 PartialLoss 被保险货物的损失没有达到全部损失的程度 凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失 分为共同海损和单独海损 1 共同海损 GeneralAverage G A 指载货船舶在航行途中遭遇自然灾害或意外事故 威胁到船 货等各方面的共同安全 船方为了解除共同危险或使航程得以继续进行 有意识地采取合理措施而作出的一些特殊牺牲和支出的额外费用 构成共同海损的条件 危及船货共同安全的危险实际存在 船方所采取的措施 必须是为了解除船货共同安全的危险 有意识而且是合理的 所作牺牲具有特殊性 支出的费用是额外的 是为了解除危险 而不是由危险直接造成的 牺牲和费用的支出最终必须是有效的 也就是说经过采取某种措施后船舶和 或货物全部或一部分最后安全抵达目的港 避免了船 货同归于尽的局面 共同海损分摊 根据惯例 共同海损的牺牲和费用 应由船舶 货物和运费三方按最后获救的价值多寡 按比例进行分摊 2 单独海损 ParticularAverage 货物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭失或损害 即除共同海损以外的部分损失 该部分损失不是由船 货各方共同分摊 而是由各受损者单独承担 共同海损与单独海损的区别 在造成海损的原因上 共同海损不是承保风险直接造成的损失 而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失 单独海损则是承保风险所直接造成的船 货损失 在损失的承担上 共同海损应由受益各方按受益比例分摊 单独海损一般应由受损方自己承担 单独海损的事故往往先于共同海损的行为发生 但两者经常是有联系的 案情 某货物从天津新港驶往新加坡 在航行途中船舶货舱起火 大火蔓延到机舱 船长为了船 货的共同安全 下令往船舱中灌水灭火 火虽被扑灭 但由于主机受损 无法继续航行 于是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理 检修后重新驶往新加坡 这次事件造成的损失有 1 1000箱货被火烧毁 2 600箱货由于灌水灭火受到损失 3 主机和部分甲板被烧毁 4 拖船费用 5 额外增加的燃料和船长 船员工资 思考 从损失性质看 上述损失各属何种损失 案例分析 P111 分析 1和3的损失为因火灾而造成的直接损失 属于单独海损 2 4 5的损失为因维护船 货共同安全 进行灌水而造成的损失和产生的费用 属于共同海损 以下案例属于何种损失 1 连夜暴雨 致使船头A仓货物受潮2 船舶触礁后下沉 为使船只不至于沉没 船长下令抛弃部分货物 3 两只船舶不幸相撞 致使其中一艘船只沉没 货物散落海上无法打捞 4 船只海上行船时遭遇战争袭击 致使船货沉没 自然灾害造成的单独海损 意外事故造成的共同海损 意外事故造成的推定全损 特殊外来风险造成的实际全损 三 海运货物保险承保的费用 海上费用是指海运货物遇险后 为避免损失的发生或扩大 营救被保险货物所支付的费用 分为施救费用和救助费用 施救费用 自救 含义 指被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时 被保险人或其代理人 雇佣人员和保险单受让人为抢救被保险货物 防止损失继续扩大而支付的费用 救助费用 他救 含义 是指被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时 船舶货物处于不能自救的境地时 由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬 海运货物保险承保范围全图 投了保险 保险公司对于任何损失都赔偿吗 二 我国海洋运输货物保险条款 一 我国海洋货物运输保险条款与险别跟据中国人民保险公司 PICC 的 海洋货物运输保险条款 的规定 我国海运货物保险的险别包括 基本险别和附加险别 基本险别可以单独投保 而附加险别不能单独投保 只能在投保基本险基础上才能加保 平安险责任范围 上 Freefromparticularaverage F P A 含义 自然灾害造成的 单独海损不赔 承保范围 1 自然灾害造成的整批货物的全部损失 2 运输工具搁浅 触礁 沉没 互撞 与流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事故造成的货物全部或部分损失 3 上述第2种情况下 货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失 4 在装卸或转运时 一件或数件货物落海所造成的全部损失和部分损失 5 被保险人采取抢救 防止或减少承保责任内货损的措施而支付合理费用 施救费用 6 运输工具遭受海难后 在中途港或避难港停靠 由于卸货 装货 存仓以及运送货物所造成的特别费用 7 发生共同海损所引起牺牲 分摊和救助费用 8 根据运输契约中订有 船舶互撞责任 条款 规定应由货方偿还船方的损失 平安险责任范围 下 Freefromparticularaverage F P A 案例分析 案情 某外贸公司按CIF术语出口一批货物 装运前已向保险公司按发票金额的110 投保平安险 6月份货物装妥顺利开航 载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨 致使一部分货物受到水渍 损失价值为2100美元 数日后 该轮又突然触礁 致使该批货物又遭到了部分损失 价值为8000美元 请问 保险公司对该批货物的损失该如何赔偿 为什么 案例分析 保险公司对该批货物遭受的损失应全部予以赔偿 该船触礁造成的8000美元货损为意外事故造成的单独海损 属于平安险的承保范围 触礁前由于暴风雨造成的2100美元货损 保险公司也应赔偿 因为这是在运输工具已经发生意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失 也属于平安险的承保范围 含义 负责赔偿 自然灾害造成的 单独海损 承保范围 除承保平安险的各项责任之外还承保被保险货物由于恶劣天气 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害所造成的部分损失 WPA FPA 自然灾害导致的部分损失 水渍险 Withparticularaverage WPA 承保范围 除了包括平安险和水渍险承保的各项责任外 还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部损失和部分损失 一切险 水渍险 一般附加险保险责任范围比较 一切险 水渍险 平安险平安险 水渍险和一切险三种基本险中 被保险人只能选择一种进行投保 一切险 AllRisks AR 一般附加险 11种 GeneralAdditionalRisk 1 偷窃 提货不着险 T P N D Theft PilferageandNon Delivery 保险有效期内 被保险货物被偷窃 以致货物运抵目的港后 货物的全部或整件未交的损失 由保险公司负责赔偿 2 淡水雨淋险 F W R D FreshWaterandRainDamage 货物运输中 由于淡水 雨水以及冰雪融化所造成的损失 保险公司都应负责赔偿 淡水包括船上淡水舱 水管漏水以及舱汗 3 短量险 RiskofShortage 保险人承保因外包装破裂或散装货物发生数量或重量短少的损失 承保一般外来风险所造成的损失 不能单独投保 4 混杂 沾污险 Inter Mixture ContaminationRisk 承保货物在运输过程中混进杂质或被玷污所造成的损失5 渗漏险 RiskofLeakage 承保流质 半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为容器损坏而引起的渗漏损失6 碰损 破碎险 RiskofClash Breakage 承保货物在运输途中因震动 碰撞 挤压等造成的碰损和破碎的损失7 串味险 TaintofOdorRisk 承保货物在运输途中因受其它带异味货物的影响而造成的串味的损失 8 受潮受热险 RiskofSweating Heating 承保货物在运输途中因受气温变化或水蒸气的影响而使货物受热受潮发生变质的损失 9 钩损险 RiskofHookDamage 承保被保险货物在装卸过程中因为使用手钩 吊钩等工具将包装钩坏所造成的损失 以及对包装进行修补或更换等的费用 10 锈损险 RiskofRust 承保金属或金属类货物在运输过程中因为生锈造成的损失 11 包装破裂险 BreakageofPackingRisk 承保因包装破裂造成货物短少 沾污等损失 以及为继续安全运输货物的需要对包装进行修补或调换包装所支付的费用 案例分析 案情 我方向澳大利亚出口棉布100包 我方按合同规定加一成投保水渍险 货物在海上运输途中因舱内食用水管漏水 致使该批棉布中30包浸有水渍 请问 保险公司对此损失负责赔偿吗 分析 保险公司对此损失不负责赔偿 货物在海运途中因舱内食用水管漏水 致使30包棉布浸有水渍 属于一般外来风险 淡水雨淋险 造成的损失 不是水渍险的承保范围 案例分析 案情 我国某公司按CIF条件出口一批货物 向中国人保投保了 水渍险 货物在转船过程中遇到大雨 货到目的港后 收货人发现有明显的雨水侵渍 损失达70 于是向保险公司索赔 请问 保险公司会接受收货人索赔吗 分析 保险公司不会接受收货人索赔 货物在转船过程中遇到大雨 致使70 货物有明显的雨水侵渍 属于一般外来风险 淡水雨淋险 造成的损失 不是水渍险的承保范围 特殊附加险 SpecialAdditionalRisk 主要承保特殊外来风险所造成的损失 被保险人必须投保货运基本险后 才能投保特殊附加险 1 战争险2 罢工险3 黄曲霉素险4 交货不到险5 舱面险6 进口关税险7 拒收险8 货物出口到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款 1 战争险 保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险 战争险的保险责任包括 直接由于战争 类似战争行为和敌对行为 武装冲突或海盗行为所致的损失 由于上述原因所引起的捕获 拘留 扣留 禁制 扣押所造成的损失 各种常规武器 包括水雷 鱼雷 炸弹所致的损失 由于上述原因所引起的共同海损的牺牲 分摊和救助费用 特殊附加险 2 罢工险 保险人承保被保险货物因罢工等人为活动造成的直接损失 按照中国人保保险条款规定 凡已投保了战争险 若再加保罢工险 保险公司不另行增收保险费 3 黄曲霉素险 保险人承保被保险货物 主要是花生 在进口港或进口地经卫生当局检验证明 其所含黄曲霉素超过进口国限制标准 而被拒绝进口 没收或强制改变用途所造成的损失 4 交货不到险 自被保险货物装上船舶时开始 在6个月内不能运到原定目的地交货 不论何种原因造成交货不到 保险人都按全部损失予以赔偿 特殊附加险 5 进口关税险 承保被保险货物受损后 仍得在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失 6 舱面险 承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失 7 拒收险 承保被保险货物出于各种原因 在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生的损失 8 货物出口到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款 承保被保险货物自内地出口运抵香港 包括九龙 或澳门 卸离运输工具 直接存放于保险单载明的过户银行指定仓库期间发生火灾所受的损失 案例分析 案情 我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物 根据合同投保了 水渍险 附加 偷窃 提货不着险 但在海运途中 因两伊战起船被扣押 而后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔 我保险公司认为不属于保险范围 不予赔偿 是否合理 分析 保险公司拒赔合理 货物在海运途中因战争船被扣押 属于特殊外来风险战争险造成的损失 不是偷窃 提货不着险的承保范围 保险除外责任 保险公司对以下损失不负赔偿责任 1 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2 发货人的责任所造成的损失 如包装不当 3 被保险货物的自然损耗 本质缺陷 货物的特性 市价跌落 运输延迟等原因造成的损失 4 在保险责任开始以前已存在的数量短缺或品质不良所造成的损失 案例分析 案情 某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱 投保一切险 由于货轮陈旧 航速太慢且沿线到处揽货 结果航行3个月才到达目的港 花生酥糖因受热时间过长而全部软化 难以销售 保险公司对此是否负责赔偿 分析 保险公司对此不负责赔偿 出口公司租用不适航及信誉不佳的承运人的船舶 速度慢还到处揽货 导致花生酥糖因受热时间过长而全部软化 属于保险公司的除外责任 保险责任起讫期限 基本险 仓至仓条款 W WClause 一般附加险 特殊附加险 罢工险 战争险 水面危险 又称为保险期间 指保险合同的有效期 即保险人承担保险责任的期限 仓至仓条款 WarehousetoWarehouseClause W W 含义 保险公司对保险货物所承担的保险责任 从运离保险单所载明的起运港 地 的发货人仓库开始 一直到货物运达保险单所载明的目的港 地 收货人仓库为止 在仓库发生的损失概不负责 运离 保险货物一经离开发货人仓库 保险责任即为开始 到达 保险货物一经进入收货人仓库 保险责任即告终止 保险责任起讫期限 1 在 仓至仓条款 下 当货物从目的港卸离海轮时起满60天为限 即不论被保险货物是否进入收货人仓库 保险责任均告终止 2 在保险期内被保险货物转运到非保险单所载明的目的地时 则以该项货物开始转运时终止 3 当货物在运至载明的目的港之前的某一仓库发生分配 分派情况 则保险责任在货物运抵该仓库终止 战争险的保险责任起讫 从货物装上海伦开始至货物运抵目的港卸离海伦为止 只负责水面危险 时间上 运抵目的港如不卸货 从当日午夜起15天为限 案例分析 某公司出口某货物 投保一切险加战争险 该船抵达目的港开始卸货时 当地发生武装冲突 部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁 问 保险公司如何赔偿 战争险的保险责任起讫期限 索赔期限 中国保险条款 规定海运货物保险的索赔时效为两年 自被保险货物全部卸离海轮起算 一旦过了索赔时效 被保险人就丧失了向保险人请求赔偿的权利 三 伦敦保险协会海运货物保险条款 协会货物保险条款 InstituteCargoClause ICC 现行条款于1982年1月1日修订 一 协会货物保险条款的种类 协会货物条款 A ICC A 责任范围最广 大体相当于一切险 协会货物条款 B ICC B 大体相当于水渍险 协会货物条款 C ICC C 承保责任范围小于平安险 仅承保重大意外事故造成的损失 三 伦敦保险协会海运货物保险条款 协会战争险条款 货物 IWCC 协会罢工险条款 货物 ISCC 恶意损害险条款 MDC 承保被保险人以外的其他人的故意 破坏行为导致被保险货物的灭失或损坏 可单独投保 不可单独投保 四 保险金额与保险费 1 保险金额 InsuredAmount 保险金额 CIF价 1 投保加成率 投保加成率通常为10 2 保险费 Premium 保险费 保险金额 保险费率例题 某公司出口一批货物 CIF价值20000美元 投保加成率为10 投保一切险与战争险 费率分别为0 4 和0 03 请问该批货物应支付多少保险费 保险金额 20000 10 22000美元保险费 22000 0 4 0 03 94 6美元 投保形式及保险单据 一 投保的形式1 逐笔投保2 预约保险 业务量大的进出口企业逐笔投保 烦琐且容易漏保 为简化投保手续 常与保险公司签定长期的预约保险合同 OpenPolicy 预约保险合同一般要