证券公司多金融产品销售与保证金支付结算解决方案.ppt

多金融产品销售与保证金支付结算解决方案 目录 理财与消费是两个永恒的主题两者融合给券商带来的新机会 理财 消费 创新带来新的盈利增长点 理财模式与消费渠道成为关注重点 打造全方位的金融理财模式 构建一体化的消费结算渠道 金融综合理财与保证金消费结算的实现 不仅能增加券商与客户的黏性 更是证券行业获得资金话语权的一步好棋 目录 全新的一页 炒股在券商理财在银行 代销金融产品管理规定 证券公司可以代销经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案发行的各类金融产品 巨大的市场 商业银行长期占据垄断地位的理财产品代销市场 已经向证券公司开放 证券公司可以代销经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案发行的各类金融产品 今后券商营业部就会像商业银行网点一样 能代销银行理财产品 信托理财产品 固定收益等各种金融产品 2011年 国内银行 信托 保险 基金 证券等各类机构合计发行理财产品约3 5万只 银行发行19176只 规模超过20万亿元 银行占16 49万亿 证券占1400亿 投资范围涉及股票 债券 票据 贵金属及艺术品等各类产品 2011年 已上市的14家商业银行手续费及佣金 即中间业务 净收入超到4500亿元 蕴藏的机会 业务转型与变迁 价格竞争 产品竞争 服务竞争 产品销售竞争 自主产品竞争 业务需求 产品 客户 订单 交易处理 清算交收 网上商城 客户自助平台 手机 IPAD终端 网银 三方存管 三方支付 资产账户 支付平台 产品供应商 交易账户 业务要素 业务流程 财富管理 综合理财 理财资产管理 资金管理 证券公司财富管理业务链 四大基础业务系统 统一技术平台统一技术架构 登记存管 一级存管 二级托管账户登记 现金资产证券资产 公司账务 客户管理 客户信息 账户信息客户档案 代理人信息客户属性 适当性管理 清算交收 一级清算 二级清算代理清算 存管交收银行划付 账务处理 产品管理 产品登记 产品定价产品发行 产品维护产品控制 产品注销 系统结构 银行理财类产品线发展路径 第一代 第二代 第三代 第四代 财富管理平台 基金代销 理财规划 理财销售平台 债券销售 行外产品代销 行内产品销售 登记过户系统 估值预警系统 综合理财平台 财富账户 2011年 我国银行理财产品发行数量为19176款 产品发行规模为16 49万亿元人民币 较2010年分别增长1 34倍 71 40 是证券发行产品1400亿的100多倍 金融产品销售平台实现路径 财富管理平台 信托代销 理财规划 金融产品销售 债券销售 估值预警系统 登记过户系统 综合理财平台 财富账户 基金代销 证券交易 路径二 路径一 普通基金 ETF LOF QDII 股票类 基金类 债券类 资金信托 动产信托 不动产信托 投资连接型 分红型 万能型 黄金 外汇 其他 业务应用子系统 基金代销 集合理财 信托产品 其他业务 保险产品 业务支撑平台 用户管理 统一认证 短信邮件 文件传输 日志管理 权限管理 基础服务 产品信息 销售状态 费率管理 额度管理 控制参数 发行人管理 产品管理 客户管理 订单处理 清算管理 预约管理 支付管理 额度管理 查询报表 业务管理 技术平台 交易总控 通道插件 日志插件 数据源插件 数据库解释器 定时任务插件 缓存插件 ARES 渠道接口 交易通道 数据中心接口 估值系统接口 托管系统接口 基金TA接口 接口管理 银行接口 信托公司接口 保险公司接口 第三方支付 系统设计 流量总控 UI插件 工作流插件 报表插件 流媒体插件 Spring插件 CEP插件 账户登记 产品存管 清算过户 收益计算 分红管理 冻结解冻 登记托管 客户账户管理 综合协议 资金划付 产品持仓 交易流水 适当性 客户管理 账户体系 金融控股公司 客户账户属性 客户账号CID 基本信息 资产账户属性 身份信息 服务类信息 资产账户AID 银行账户BID 资产账户 交易账户TID 客户经理 资金信息 证券 基金 信托 保险等 业务类信息 基本信息 包含关系1 n 隶属关系1 n 受托管理0 n 隶属关系1 n 隶属关系1 n 隶属关系1 n 隶属关系0 n 客户使用多个资产账户对多份投资资产进行统一管理 资产账户的划分规则根据结算规则 客户管理需要 政策法规限制等因素来制定 尽职调查与适当性管理 对象包括产品发行人和金融产品进行尽职调查 剔除不合格的产品发行人和风险无法判断的金融产品对委托人进行资格审查 只有在确认产品发行人依法设立并可发行金融产品后 方可接受其委托销售 审慎选择代销的金融产品 充分了解金融产品的发行依据 基本性质 投资安排 风险收益特征和管理费等信息 券商不对金融产品合同承担任何担保责任 不与客户分享投资收益 分担投资损失 尽职调查 对所代销金融产品的风险状况进行评估 并据此划分其风险等级 确定适合购买的客户类别和范围 应当了解客户的身份 财产和收入状况 金融知识和投资经验 投资目标和风险偏好等基本情况 评估其购买金融产品的适当性 券商认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的 不得向其推荐 对于客户主动要求购买的 券商应当将判断结论书面告知客户 并提示客户审慎决策 适当性管理 客户管理 网上自助开户 新客户 网上开户 阅读并同意协议 填写身份信息 通过信息验证 填写账户信息 开通资金账户老客户 登陆资金账户 完善客户资料 完成风险评测 开设理财账户 信托等 阅读并同意协议 填写账户信息 开通理财账户 信托等 客户管理 电子合同 临柜开通权限 输入客户标识 个人身份信息认证 密码校验 权限开通检查 阅读电子签名约定书 开通电子签名权限 开通电子签名网上签署电子合同 输入客户标识 选择理财产品 阅读风险揭示文件与产品说明书 检查是否开通电子合同 是否开通电子签名 购买理财产品 客户管理 档案综合管理 业务凭证管理 影像资料管理 电子合同管理 实物档案管理 开通协议管理 档案调用管理 档案报送管理 客户管理 适当性管理 风险等级属性定义 风险等级属性管理 客户风险等级管理 产品风险等级定义 产品风险等级管理 产品风险等级管理 自定义问卷设计 问卷调查管理 自评管理 影像资料 业务凭证 产品开通协议签署 电子合同 开通协议 多渠道问卷调查 在线开通协议签署 外围交易及周边系统 交易风险揭示与控制 动态评测数据 他评管理 操作员评分 客户管理 适当性管理 适当性风险等级定义 风险自评 风险等级同步接口 问卷调查周边接口 客户管理 适当性风险等级定义 动态量化评级 产品销售适当性控制 不匹配交易事后通知 动态评测 风险等级提示与评测 交易流程控制 周边客户端 适当性风险等级定义 取风险等级周边接口 交易控制周边接口 产品销售 客户风险等级确认同步 量化测评风险等级同步 适当性问卷设计同步 可选 风险等级获取周边接口 风险不匹配交易信息提示周边接口调用 调查问卷周边接口调用 风险不匹配交易提示信息记录 客户风险等级同步 产品管理 分类 多金融产品销售 保险 信托 银行 基金 自研 风险评估 登记过户 估值预警 绩效考核 集合理财产品 信托理财产品 银行理财产品 保险理财产品 QDII产品 私募股权产品 开放式基金 新股理财产品 统一接入 统一接入 产品管理 属性 信托 保险 银行 基金 配置 基本属性 风险属性 周期 优惠 收益 协议 产品范围 证券 产品管理 产品管理 周期 募集起始日 产品成立日 产品到期日 清算终止日 募集期 开放期 清算 资金返还 募集结束日 产品起息日 原到期日 部分本金清算 认购撤单 成立确认募集期计息 申购赎回部分返还产品清盘 额外计息 分红处理管理费计提 产品展期 到期后资金部分返还 到账终止日 业务管理 登记托管 登记托管 负责对代理商提供账户登记服务 帮助投资者开立投资各类产品的交易账户 负责管理投资者的理财产品账户 记录持有人份额 进行份额过户 金融产品转入转出的管理 为统一清算系统提供标准数据接口文件 日终清算交收的划拨依据 司法等非交易冻结解冻 进行份额限制的操作管理 根据金融产品登记信息以及权益分派指令 对金融产品份额进行权益划拨 金融产品的份额交收和委托派发股份权益等业务的处理等 包含一级清算过户 并提供结算交割业务过程的统一接口 业务管理 清算交收 清算交收 负责分产品清算 并进行资金帐务的处理 同时支持系统日启操作 日终清算 对帐及相应的查询 统计和报表生成 为账户清算 存管清算 业务清算服务 准备并生成日终所需数据 在柜台系统中 交易日闭市后 银行会发给交易所当天转账文件 账户交易文件 账户状态文件 用于银行和交易所对账 将业务清算分为清算处理和结算处理 清算处理 处理成交业务 其数据源可以选择白天的实时成交数据 也可以选择通过日终交易所数据处理 结算处理 处理非成交业务 清算系统支持多品种多业务的资金清算 包括处理客户的股权 债权 金融资产等业务 清算结果产生清算账户出入凭证和清算账户余额 业务管理 报表 业务管理 资金支付 资金支付负责进行资金账务的处理 按照证券业协会的征求意见稿 采用三方存管保证金模式进行资金支付 三方存管模式主要用于证券公司客户交易结算资金存管 销售机构在存管银行开设客户交易结算资金存管账户 客户使用三方存管模式前 需要与销售机构 存管银行签订三方存管协议 销售机构为客户开立资金账户 存管银行为客户开立三方存管管理账户 客户交易前 需要先将交易资金通过 银行转证券 操作划入销售机构交易结算资金账户 此时销售机构的资金账户与存管银行开立的管理账户同时对客户资金记账 每日清算时 销售机构将客户资金账户发生的所有资金流水轧差后发给存管银行 包括交易结算资金 结息 费用等 存管银行管理账户资金与销售机构资金账户资金保持一致 达到监管目的 三方存管模式下 资金支付和订单处理流程分离 资金在销售机构结算账户上有存留 业务管理 风险管理 对接风险 交易频率异常 其他 网厅与终端 账户类操作客户自助资料查询和服务类资料修改 密码修改等功能 身份类信息修改申请功能 变更结算银行账户等申请功能 交易类操作产品选购引导界面 产品下单和支付界面 交易订单查询和撤单界面 资讯类操作相关产品信息浏览功能 行业资讯信息浏览功能 分析类操作 我的账户 查询 展示资产分布情况 产品配比提供账户诊断分析报告 性能优秀 服务端压力小终端优秀的处理能力 对复杂的业务流程能提供强大的支持终端产品界面布局灵活 对用户操作习惯定制提供完善的支持终端产品的C S架构对信息安全的控制能力更强支持多种不同的通信接入方式连接不同的服务提供者 更有利于在客户端层次集成各类应用 目录 向左走 向右走 理财 消费 银行 券商 业务实现 打造理财消费一卡通 通过消费的持续性 实现资产增值 客户保证金能够通过三方支付平台进行消费突破银证转账的时间限制 实现7 24小时支付 系统目标 打通证券公司客户保证金与三方支付机构 银联 的资金通道 实现消费管理平台与资产账户系统 交易核心 的资金扣 退款接口 7 24小时通过证券公司的 网银 进行消费 退款业务 开拓新的业务领域 能够成为证券公司的业务创新系统 安全 稳定 可持续的支持未来可预见的业务的发展 技术 业务 主要业务系统 业务系统 系统架构 系统交互模型 技术平台 支付网关 消费管理平台 中间件 数据库 中间件主要采用C语言编写 并且符合恒生金融基础件2 0规范 WEB服务器使用JBoss4 0或WebLogic8 1以上版本 支付网关采用Java语言进行开发 网页符合HTML及CSS的相关规范 支持IE7以上版本 关键信息采用OCX控件加密 消费管理平台是基于恒生JRES2 0 Java 体系架构进行开发 采用T2协议与中间件进行数据交换 数据库采用Oracle 技术平台 支付网关系统 网银接口 将交易的处理结果按对方格式要求进行封装 签名和加密 通知给三方支付机构 为消费管理平台提供获取三方支付机构 银联 的对账文件的接口 接收外部三方平台传入的订单请求 交易请求接口 网银对账接口 交易查询接口 交易响应通知 网银接口 资金流转示意图 生成伪交易记录 划付凭证 存管账户 上海备付金账户 中间结算账户 消费管理系统 渠道管理 网上支付接口 小额快捷支付接口 POS刷卡接口 手机支付接口 支付渠道 每个渠道的安全策略会有所不同 设计时考虑预留渠道与安全策略的配置接口 消费管理系统 额度管理 额度管理是对客户消费行为的控制 防止出现大额系统性风险或用户在消费密码泄露的情况下引起风险 系统额度控制 客户自定义额度 客户特殊额度 消费管理系统 订单管理 接收支付网关传入的订单请求 进行相关的过滤和处理 并记录消费流水 再将消费指令发送给资产账户系统进行解冻 冻结 订单查询是为消费者 商户及消费管理人员提供订单信息的流水的检索 可以按消费域属性及客户属性等维度进行查询 消费管理系统 客户消费业务管理 消费账户开通 消费账户关闭 消费账户挂失等 消费密码的设置 修改和重置功能 消费密码安全策略设置控制 提供外部接口 外围系统可以为用户提供消费查询 额度设置的功能 柜面业务免填单凭证打印模式 自动化清结算 自动化消费清算是证券对消费系统产生的交易流水数据与三方机构的订单流水进行自动对账 生成差异记录 并生成消费资金交收文件 资产账户支付系统提供过账数据接口用于导入消费系统的资金交收文