金融理财概述.doc

第一章 金融理财概述（一）单项选择题1. 理财的核心目标是（ ） A. 投资收益最大化 B. 个人资产分配合理化 C. 个人一生效用的最大化 D. 财产的保值和升值2. 个人收入达到顶峰的阶段是（ ） A. 成长期 B. 成年期 C. 空巢期 D. 退休期3. 金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是（ ）A. 投资规划 B. 个人风险管理和保险计划C. 个人税务规划 D. 养老规划4. 以下活动未能体现金融理财为客户节约开支的作用的是（ ）A. 建议个体经营者购买养老金，以保证年老时的生活来源B. 比较各保险公司的车检产品，为客户选择同等保障程度下保费最低的产品C. 向客户提供合理避税的建议D. 建议客户以等额本金法偿还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等额利息法5. 保险的基本功能使（ ）A. 投资 B. 避税 C. 消灭风险 D. 转移、管理风险6. 下列不属于人身险的是（ ）A. 责任险 B. 人寿保险 C. 意外伤害保险 D. 医疗保险7. 以下不符合合理避税原则的是（ ）A. 充分利用各种免税途径减少应税收入B. 利用各种延期纳税的途径,实现货币的时间价值C. 隐瞒应税收入D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策8. 求学成长期的理财重点在于（ ）A. 投资规划 B. 居住规划 C. 教育规划 D. 养老规划9. 成家立业期的理财重点在于（ ）A. 投资规划 B. 居住规划与教育规划C. 个人税务规划 D. 养老规划10. 子女成长、中年期的理财重点在于（ ）A. 投资规划 B. 教育规划、投资规划与个人风险管理和保险计划C. 个人税务规划D. 养老规划11. 维持期的理财重点在于（ ）A. 居住规划 B. 教育规划 C. 投资规划、个人风险管理和保险计划与养老规划D. 个人税务规划12. 空巢老年期的理财重点在于（ ）A. 居住规划 B. 教育规划与个人风险管理和保险计划C. 投资规划与养老规划 D. 个人税务规划13. 退休老年期的理财重点在于（ ）A. 投资规划 B. 居住规划 C. 教育规划 D.个人风险管理和保险计划14. 金融理财服务的核心内容是（ ）A. 建立和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况及理财目标C. 提出理财计划书D. 有限执行、监控金融理财计划书的实施15. 以下除（ ）之外,都体现了金融理财服务过程中充分的交流与沟通的重要性A. 让金融理财师得以了解客户各方面信息，为金融理财计划书的生成奠定基础B. 方便客户学习金融理财的知识，使其更充分地了解自己的理财需要，进而建立起正确的理财观，确立合理的理财目标C. 方便明确金融理财中的各项具体财务指标D. 有利于金融理财计划书的有效执行，及时调整,最大限度地避免争端的发生（二）多项选择题1. 金融理财师应具备以下几方面的知识（ ）。A. 银行金融产品、证券产品以及金融衍生产品的特点、交易程序和市场行情B. 房地产市场交易惯例及行情C. 各种保险、年金产品的知识D. 税法知识E. 宏观经济的运行情况2. 金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为其度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解客户以下几方面的特点（ ）。A. 客户收入的稳定性和成长性B. 客户的职业C. 客户的年龄阶段D. 客户的风险偏好E. 客户的教育背景3. 金融理财服务的综合性特点体现在以下几方面（ ）A. 不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品B. 不仅涉及本币,还有可能涉及外汇C. 资产报酬不是唯一的追求目标,重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划D. 需要针对具体的客户具体分析E. 不仅要考虑客户当期的福利,还要考虑客户中长期的福利4. 腐蚀家庭财富的“隐形杀手”包括（ ）A. 信用风险 B. 税收政策变动 C. 通货膨胀 D. 利率的变动E. 汇率的变动5. 根据风险损害的对象,保险可分为以下几种（ ）A. 人身险 B. 人寿险 C. 财产险 D. 责任险 E. 健康险6. 对投资产品,金融理财师应掌握其以下几方面的特征（ ）A. 风险性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投资增长性 E. 安全性7. 在客户进行居住规划时,金融理财师应向客户分析以下情况（ ）A. 客户当前的资产实力和预期收入B. 租房与购房的比较C. 购买新房与购买二手房的比较D. 现金购房与按揭贷款购房的比较E. 按揭贷款时,首付比例及还款期限的选择8. 金融理财师在建议家庭购买人身保险时,应综合从以下几个方面考虑（ ）A. 风险偏好 B. 适应性 C. 收益性要求 D. 经济支付能力 E. 选择性9. 以下属合理避税的有（ ）。A. 将银行存款转为投资货币市场基金，以规避20%的“利息税”B. 将收入用于缴纳可税前扣除的住房补充公积金，规避个人所得税C. 为少缴增值税、契税，在二手房的买卖中双方低报房价D. 通过为孩子买教育储蓄品种规避利息所得税E. 按照有关规定，几年后员工连本带利全部收回资金而不用缴税10. 金融理财服务的基本流程包括（ ）。A. 建立和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况及理财目标C. 针对个人,整合不同的金融理财策略，并提出综合的金融理财计划书D. 执行金融理财计划书的实施E. 兼控金融理财计划书的实施11. 在与客户的交流与沟通中，金融理财师应从客户处获得以下几方面重要信息（ ）。A. 客户的咨询目的B. 客户当前的资产及负债的存量C. 客户未来预期的收入、日常支出和重大支出计划D. 客户的风险偏好E. 客户的理财目标（三）判断题1. 理财就是指投资。 （ ）2. 所谓理财就是要量入为出，合理安排当期收入，避免支出超过收入，发生贷款。 （ ）3. 保险经纪人代表投保人的利益为其推荐选择适合的险种，因而保险经纪人属于金融理财师的一种。 （ ）4. 金融理财是对客户一生而不是某个阶段的规划。 （ ）5. 不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。 （ ）6. 金融理财考虑的往往不仅是个人，还涉及到家庭。 （ ）7. 在涉及投资回报率等具体财务指标问题时，金融理财师应给予客户明确的承诺。 （ ）8. 金融理财师与客户的交流和沟通十分重要，它贯穿于整个理财活动的始终。 （ ）9. 金融理财师的职责就是要实现客户的理财目标。 （ ）10. 执行金融理财计划书必须首先获得客户的执行授权。 （ ）答 案（一）单项选择题1. C 2. C 3. A 4. A 5. D 6.A 7.C 8.C 9.B 10.B 11.C