金融理财基础.docx

金融理财基础金融理财概述1.以下各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是（D ）A金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在B金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案C金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在D金融理财（Financial Planning）是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在2.下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的是（ D ）A综合金融服务B专业人员服务C客户终生服务D产品终极服务3.金融理财的根本意义在于（ A ）A一生财务资源配置效用的最大化B财富管理和风险管理C减轻税收负担D保障退休后的生活4.王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是BA国家福利B终生理财C代际赡养D遗产继承5.金融理财发展于（ B ）A银行业B保险业C证券业D信托业6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士的困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（C ）A通过理财让客户发财B以客户为中心，客户有求必应C代表金融理财的最高水准D职业荣誉CFP持证人受人尊敬7.下列关于CFP资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（ B ）ACFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志C2004年，国际CFP理事会（The International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球（除美国之外）的CFP商标D2005年8月，中国金融教育发展理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）8.中国大陆成为FPSB正式会员的时间是（ D ）A2004年9月B2005年4月C2005年7月D2006年4月9.下列关于CFP商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（C ）A社会责任强调以客户为中心B专业信任建立认证标准，强化专业能力C追求卓越CFP商标可带给从业人员名誉与利益D注重专业专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益10.下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（ D ）AEducation教育训练BExamination考试认证CExperience工作经验DExcellence卓越表现11.下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（ D ）A在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准B组织资格考试，认证专业人才C规范职业道德，维护行业秩序D是非政府、非盈利的行业自律组织12.中国CFP资格认证制度4E认证的办法包括（D ）（1）金融理财师资格认证办法（2）金融理财师继续教育管理办法（3）金融理财师纪律处分办法（4）金融理财师职业道德准则办法（5）金融理财师执业操作准则办法A（2）（4）（5）B（1）（2）（3）C（1）（3）（5）D（2）（3）（4）13.关于AFP资格认证与CFP资格认证，下列描述错误的是（ C ）A如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证BAFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时C没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训DAFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准14.关于中国采取两级认证制度的原因，下列说法错误的是（ D ）A中国金融理财服务市场对理财师的需求很大，单一的CFP资格认证体系不能满足这一需求B国内金融从业的理财师的知识水平、应用能力、沟通技巧等方面有很大差异，两级认证体系能较好的处理差异问题C结合国际上的经验，两级认证制度更有利于理财师队伍的培养D国际金融理财标准委员会对中国的要求15.根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括（ C ）（1）金融理财师执业操作标准（2）金融理财师资格认证办法（3）金融理财师职业道德准则（4）金融理财师纪律处分办法和程序A（1）（2）（3）B.（1）（2）(4)C（1）（3）（4）D（2）（3）（4）16.以下有关金融理财，说法正确的是（ A ）A金融理财不是一个一次性产品，而是一个动态的过程B不考虑风险的投机也是一种理财方式C金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入人均大于支出；金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益D终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段17.下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（B ）A在人生的不同阶段，收入与支出并不能总保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到收支平衡B终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任C在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财D终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求18.以下不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（ D ）A严格的职业道德要求B完善的认证体系和完整的继续教育要求C强调本土化和标准的操作程序D国际组织对会员组织完善周到的服务19.以下案例属于终生理财的是（C ）A张先生在北京开办了自己的企业，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老B王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金C李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划D小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了CFP资格认证制度20下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（ D ）A 中国目前实行的是AFP和CFP资格认证两级认证体系B AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时C 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D 对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认证标准是在金融理财相关领域至少工作3年21.金融理财师职业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（A ）A客观公正B专业精神C正直诚信D恪尽职守22.小王获得AFP资格认证后，对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加中国金融理财标准委员会举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过金融理财师继续教育管理办法对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是（ A ）A因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求B小王全部参加的标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告等活动的，视同完成了继续教育C标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育D小王希望能申请担任标委会授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求23.张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财职业道德准则中下列哪项基本原则中明文禁止的事项（ B ）A专业胜任B正直诚信C专业精神D客观公正24.在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾经受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则及其具体准则（C ）A守法遵规B正直诚信C专业精神D客观公正25.张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主要违背了金融理财规划师职业道德准则中下列哪两项基本原则（ B ）A专业精神，正直诚信B正直诚信，守法遵规C客观公正，恪尽职守D恪尽职守，专业胜任26.韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格认证考试。发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了金融理财规划师职业道德准则中下列哪项基本原则（B ）A专业胜任B专业精神C恪尽职守D客观公正27.理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是（ D ）A将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域B将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同C. 金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户D. 对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告28. 根据金融理财师职业道德准则，下述关于客观公正原则的描述，错误的是（ C ）A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。B. 在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。C. 在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。D. 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。29. 金融理财规划书必须和以下哪些内容相一致（ D ）。（1） 金融理财师和客户共同确定的合同关系，即双方责任、风险和费用（2） 金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序（3） 客户提供的相关数据（4） 金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估A. (1)(2)(4)B. (1) (3)C. (3)(4)D. (1)(2)(3)(4)30.制定理财目标是金融理财过程中关键的一环，理财目标的内容包括（ C） 。（1） 实现收入和财富的最大化（2） 尽可能地满足消费的欲望（3） 满足对所有生活的期望（4） 确保个人财务安全（5） 退休和遗产积累财富A. (2)(3)B. (1)(2)(3)C. (1)(4)(5)D. (2)(5)金融机构功能与监督51.下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（ C）A. 金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。B. 直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。C. 间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。D. 在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。52. 金融市场中的赤字单位通常是指（ B）。A. 当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体B. 当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体C. 通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金D. 政府、家庭53. 家庭是金融市场的参与者之一。家庭直接参与金融市场的主要方式不包括以下哪项（D ）。A. 在银行存款，购买银行的理财产品B. 购买保险、信托产品C. 投资股票、债券、基金D. 投资房产54. 某药厂欲申请上市，准备通过IPO 海外筹资，然后回归A 股。请问，上市对药厂的主要功能是（D ）。A. 提供流动性B. 提高经营效率C. 确保收益性D. 资本化筹资55. 下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（B ）。A. 货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性。B. 货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。C. 资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等。D. 资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等。56. 下述关于金融市场分类的描述中，错误的是（B ）A. 金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场。B. 按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行。C. 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。D. 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。57. 下列关于中央银行的描述中，错误的是（B ）A. 中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的金融管理当局。B. 中央银行是银行的银行。在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。同时，中央银行也可以根据其营利性动机进行货币经营。C. 中央银行通常具有代理国库的职能。D. 中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场操作、再贴现率和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的58. 中央银行通常简称为央行。下列关于中央银行的描述中，错误的是（B ）。A 央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。B 央行是银行的银行。在商业银行因管理不善发生支付危机时，央行必须成为商业银行的最终贷款人，以保障普通大众的血汗钱。C 央行是政府的银行。央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金账户开立在中央银行，税收等财政收入通过这一账户进入国库，而预算内或预算外的财政支出也会通过这一账户对外支付。D 央行是金融体系中最重要的监管单位。它负责监控货币和经济的运行情况，努力保障金融稳定和金融安全。59. 2008 年，实行了近10 年的稳健货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ D）。A. 提高存款准备金率B. 提高利率C. 发行央行票据D. 在公开市场上买入国债60. 2007 年8 月，全国人大常委会批准财政部发行人民币1.55 万亿元特别国债、购买2000 亿美元外汇储备的议案。首期6000 亿元特别国债业已发行，由农行完成和央行相对应的 外汇资产置换。6000 亿特别国债置换是在（ B ）完成的。A. 银行间同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 外汇市场客户价值取向与行为特征根据以下案例资料回答 50-65 题家住沈阳的赵力先生与爱人李珍同岁，现年38 岁，已有一个10 岁的女儿和一个7 岁的儿子。赵力为个体工商户，一直靠收购废旧钢材为生。赵力自幼顽皮、厌学，只读了两年书，现在每天靠助手读报和看电视获取信息，但天资聪颖，善交际，生意一直不错。他深觉知识不够，扩大经营力不从心。目前赵力每年税后收入20 万元。李珍为国有事业单位员工，税后月薪4000 元，缴五险一金。目前，家庭每年生活费支出48,000 元，学费支出16,000 元，儿女才艺支出10,000 元，旅游费用支出20,000 元，交际费用支出30,000 元。现有住宅一套，价值100 万，贷款七成，20 年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5 年。20 万元的轿车一辆。有活期存款2 万元，以备急用。定期存款30 万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。目前两人都无商业保险。 “你不理财，财不理你”的观念深入人心。但赵力认为，只要努力工作赚到钱，什么问题都会迎刃而解。近年来，面对通货膨胀，他感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学。而面对火爆的资本市场 ，又苦于自己不会打理。于是，赵力慕名找到某银行财富管理中心高级客户经理国际金融理财师江心扬。 几番接触后，他将自己的家庭情况及想法告知了江心扬，请江心扬给自己的家庭做财务规划，并将80 万元资产交给江心扬全权打理 。希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；60 岁退休后生活无忧，能周游世界。 一年后，赵力尝到了专业理财的甜头。78. 根据家庭生命周期理论，赵力家庭的生命周期属于(B )。A. 筑巢期B. 满巢期C. 离巢期D. 空巢期79. 根据家庭生命周期理论，关于赵力家庭所处的生命周期， 下列表述正确的是（A ）。A. 这个周期从女儿出生开始，儿子独立结束B. 这个周期从结婚开始，儿子独立结束C. 这个周期从女儿出生开始，赵力夫妻退休结束D. 这个周期从儿子独立开始，赵力夫妻退休结束80. 关于不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据赵力家庭所处的生命周期，其理财重点的描述，错误的是（A ）。A. 以固定收益投资为主B. 教育负担增加C. 家计支出固定D. 购房偿还房贷81. 赵力处于生涯规划中的稳定期， 这一时期的理财活动主要是（ A）。A. 偿还房贷，筹教育金B. 量入节出，增加存款C. 提升管理技能、进行创业评估D.增加收入，筹退休金82. 赵力的理财价值观主要偏向于（D ）。A. 蚂蚁族-先牺牲后享受B. 蟋蟀族-先享受后牺牲C. 蜗牛族-背壳不嫌苦D. 慈乌族-一切为儿女着想83. 江心扬对赵力家庭的财务情况作出了初步诊断，正确的是（ C）。（1） 家庭紧急备用金不足（2） 以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理（3） 保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房贷寿险（4） 养老无忧A. (1)(2)B. (2)(3)C. (1)(3)D. (2)(4)84. 下列各种投资组合中，适合赵力投资的是（ B）。A. 定存国债保本投资型产品B. 绩优股指数型股票型基金C. 认股权证小型股票基金期货D. 投机股房产信托基金黄金85. 下列有关评估赵力风险承受能力的描述，错误的是（D ）。A. 年富力强，所能承受的投资风险较大。B. 过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱C. 生意一直不错，抗风险能力强。D. 子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险。86. 赵力家庭支出中，属选择性支出的是（C ）。A. 家庭每月生活费支出 4,000 元，B. 每年学费支出 16,000 元，C. 每年交际费用 30,000 元D. 每月的房贷支出 4,990 元87. 对赵力未来报酬率的合理设定，影响最小的是（C ）。A. 资金可运用期间B. 届时目标额的弹性C. 过去的投资绩效D. 投资人的风险偏好88. 如果对赵力的风险容忍态度进行测试，下列哪一项的回答，说明他的风险容忍态度最高（A ）。A. 可忍受 10%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子。B. 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定。C. 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠。D. 认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失89. 针对赵力这样的听觉型客户，江心扬与他沟通的方式，错误的是（D ）。A. 提供口语指示B. 反复说明谘商内容C. 录音 CD D. 注重图表与照片显示90. 在慕名找到国际金融理财师江心扬之前，赵力对金融理财的认知程度处于（A ）。A. 初级阶段B. 矛盾思考阶段C. 理性认知阶段D. 高认知思考阶段91. 针对赵力对金融理财的认知程度，理财师正确的引导方式是（ C）。A. 告诉客户赚钱的目的为何会影响赚钱的方法，帮助客户设定真正理财目标，帮助客户正确认识风险和收益。B. 找到方法或找对人当顾问就可以实现此目标。C. 说明有限资源无法同时达到目标的矛盾是普遍现象，探询客户的价值取向与风险习性，说明一个好的理财计划可以克服这种矛盾。D. 协助客户制定记账程序与消费预算，制定投资、保险与税务规划方案，并且拟定追踪执行成效的方式。92. 关于赵力的理财性格，正确的是（ D） 。A. 低私密性、低依赖性B. 高私密性、高依赖性C. 高依赖性、高冲动性D. 低私密性、高纪律性93. 根据赵力个人及家庭情况，理财师的下列理财建议错误的是（B ）。A. 理财最重要目标为子女教育B. 暂不考虑退休问题C. 投资组合偏保守，适当增加股票型基金的投资比重D. 保障不足，购买商业保险，增加保费支出94.老王夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的储蓄，支出较少，那么他们处于生命周期的（ C ）阶段。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期95.郑先生在房地产行业做得相当出色，积蓄了不少资金，也相信经济频道所称钱财需要打理，就主动向从事金融业的朋友咨询，应做何种投资，直至遇到了专业理财师李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，试判断郑先生的理财性格属于（ B ）A私密型B依赖型C冲动型D纪律型96.下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（ B ）（1）客户的年龄（2）客户资金可用时间（3）客户理财目标的弹性（4）客户家庭的财富（5）客户的家庭负担A（1）（2）（3）B（2）（3）（4）C（1）（4）（5）D（2）（3）（5）97.崔鹏宇是某银行的金融理财师，他的客户张薇女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量入为出，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于张薇的财富态度，崔鹏宇不应该采取的策略为（ D）A分析支出及储蓄目标，制定收入预算B慎选投资标的，分散风险C评估开源渠道，提供建议D根据收入及储蓄目标，制定支出预算98.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（ A ）A年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强B教育程度越高，风险承受能力越强C新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于婚前D客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强99.以下哪种产品不适合推荐给空巢期的家庭（ C ）A退休年金B养老险C股票型基金D平衡型基金100.理财师王晓萌有两个客户王某和牛某。王某是外企职员，25岁，单身，大学毕业；牛某，36岁，公务员，已婚，有一对双胞胎。根据对王某的风险评估，王晓萌给王某构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，该投资组合是有效的。假使王某、牛某具有相同的主观风险容忍态度，请问王晓萌给牛某构造的投资组合可能是（ D ）A12%和6%B9%和4%C10%和5%D8%和4%101.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是（B ）A对于蚂蚁族（偏退休型客户），我们应该建议其购买养老险或投资型保单B对于蟋蟀族（偏当前享受型客户）我们应该建议其购买中长期股票型基金C对于蜗牛族（偏购房型客户），我们应该建议其购买中短期比较看好的基金D对于慈乌族（偏子女型客户），我们应该建议其准备子女教育年金102.在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。则以下沟通方法中，（ D ）更为有效。A反复说明谘商内容B注重图表与照片显示C提供口语指示D提供实际操作的演练103.以下关于家庭生命周期的说法，错误的是（ C ）A家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险C家庭成熟期的特征是家庭成员数固定D家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主基本经济学原理149.以下各项不能用边际效用递减规律解释的是（ D）A. “饿了变成馋，饱了蜜不甜”B. 亿万富翁挥金如土C. “葛朗台”越富越抠门D. “劳逸结合”150. 下列关于造成猪肉涨价原因的描述，错误的是（ D）A. 南方发生猪传染病造成大量猪死亡B. 玉米涨价C. 公务员加薪D. 人们开始更多地吃羊肉151. 下列关于经济学意义上对住房的有效需求的描述，错误的是（ D）A. 小王夫妇一直排队等着购买经济适用房，可是总也买不到B. 老王计划购买一套开发商新开发的房子，但是该楼盘还没有动工C. 家住温州的吕女士打算在北京购买8套住房，但并不打算居住D. 小周虽然还没有攒够首付款，却在非常努力地工作，渴望购买一套两居室住房152. 以下会造成对相应产品/服务的需求曲线向右移动的是（C ）A. 汽车：几大汽车巨头纷纷降价促销B. 多宝鱼：报上报道说多宝鱼喂养过程中掺加了大量抗生素C. 整形美容：整形美容手术越来越成为时尚D.某品牌烤鸡翅：烤鸡翅中被检测出含有苏丹红153. 以下会造成住房供给曲线向右移动的是（A ）A. 房地产开发商可以以更便宜的价格获得土地B. 公务员大幅度加薪C. 房地产开发商预期未来房价将大涨，大量囤积土地D. 中央银行出台政策挤压房地产开发商资金链154. 在需求曲线和供给曲线同时左移的情况下（ C）。A. 均衡价格和均衡交易量都将下降B. 均衡价格将下降，均衡交易量的变化无法确定C. 均衡价格的变化无法确定，均衡交易量将减少D. 均衡价格将上升，均衡交易量将下降155. 下列关于GDP 的描述，错误的是（ A）A. GDP 度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，度量了某一时点上该经济体所有产品和服务的总价值。B. 为了避免重复计算，GDP 只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。C. GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。D. 和 GNP 相比，GDP 是一个属地的概念。156. 下列各项不列入我国国内生产总值核算的是（ D）。A. 某歌星在北京举办个人演唱会B. 大学生文艺队到农村进行义演C. 某房产经纪人不费吹灰之力撮合一栋别墅成交而赚取的 30 万佣金D. 张先生用别人赠送的购物卡去商场购买的 5000 元衣服157. 当煤炭有多种用途时，作为最终产品可以列入GDP 核算的是（C ）。A. 家庭用于做饭与取暖B. 餐馆用于做饭C. 供热公司用于供应暖气D. 化工厂作为原料158. 下列关于居民住房的描述中，错误的是（B ）A. 计算 GDP 时，居民住房投资属于固定资产投资B. 居民住房价格计入居民消费价格指数（CPI）C. 如果房价快速增长的房地产市场出现拐点，则消费者的有效需求会下降D. 提高贷款首付款比例和贷款利率的“第二套房”的信贷政策，减少了居民住房的需求金融理财与法律173. 下列各项中不是我国法律的渊源的是（D ）。A. 宪法B. 法律C. 国际条约D. 行业规范174. 甲年满19 周岁，为在校大学生，由其父母抚养。甲向银行申请助学贷款1 万元，到期无力偿还。对该款正确的处理方式是（ A）。A. 由甲承担偿还责任B. 由甲之父母承担偿还责任C. 甲之父母负有连带偿还责任D. 甲之父母负有先行垫付义务175. .有限责任公司股东人数最多可以达到（ B）。A. 100 人B. 50 人C. 40 人D. 30 人176. 下列关于有限合伙企业的表述中，错误的是（D ）。A. 有限合伙是一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人组成的合伙B. 普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不能执行合伙事务C. 普通合伙人对合伙企业的债务承担无限责任，对外代表合伙企业D. 有限合伙人对合伙企业的债务承担有限责任，对外代表合伙企业177. 甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。因生意好，甲想让其弟丁参加合伙，乙同意，但丙反对。甲以多数人同意为由安排丁参与经营。后合伙经营的汽车发生交通事故，造成万元损失。人为该万元损失分担问题诉至法院。本案正确的处理方式为（A ）A. 由甲、乙、丁分担万元B. 由甲、乙、丙、丁分担万元C. 由甲、乙、丙分担万元D. 由甲、乙、丙承担大部分，丁承担小部分178. 下列关于共同共有特征的表述中，错误的是（A ）。A. 共同共有也具有确定的份额B. 共同共有关系存在期间，共有人不能划分自己对财产的份额C. 共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割D. 共同共有的共有人平等地享有权利和承担义务179. 甲、乙共同继承平房两间，一直由甲居住，甲未经乙同意，接着在该房右墙加盖一间房，并将三间房屋登记于自己名下，不久又将其一并卖给了丙。下列说法，正确的是（ B）。A. 乙是继承房屋的按份共有人B. 加盖的房屋应归甲所有C. 加盖的房屋应归甲、乙共有D. 乙有权请求丙返还所购三间房屋180. 甲乙二人共有一栋房屋,由二人轮流居住,甲在居住期间,房屋倒塌造成对第三人的损害，该损害应由( A)。A. 甲乙二人连带赔偿B. 甲单独赔偿C. 甲乙二人按比例赔偿D. 以上答案都不对181. 下列关于债权特征的表述，错误的是（ ）D。A. 债权是请求权B. 债权是对人权C. 债权是相对权D. 债权是法定权182. 小华不满14 岁，小华父母以小华的名义购买了一套房屋。小华父母和小华之间的关系为（ A）。A. 代理B. 委托C. 信托D. 居间183. 王某将一台笔记本交给刘某，请刘某帮其销售并约定将销售价格的1%支付给刘某。刘某将该笔记本销售给赵某，在销售时没有提到王某并且告诉赵某说：“这个笔记本是我的。”刘某帮助王某销售笔记本的行为属于（B ）。A. 代理B. 行纪C. 居间D. 委托184. 某机械厂收到某销售公司的订单，其中约定，如果机械厂在10 天内不拒绝，就视为接受订单，销售公司将按订单要求支付货款。该机械厂未对该订单做出任何意思表示，销售公司10 天后将货款打到机械厂账户上。则机械厂和销售公司之间的合同（C ）。A. 成立，因为机械厂没有表示拒绝B. 成立，因为销售公司已经支付了货款C. 不成立，因为机械厂没有作出承诺D. 不成立，因为机械厂尚未履行合同185. 甲公司委托业务员乙到某地采购电视机，乙到该地发现丙公司的VCD 机畅销，就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与丙公司签订了购买500 台VCD 机的合同。双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。下列描述，错误的是（D ）。A. 乙购买 VCD 机的行为没有代理权B. 乙购买 VCD 机的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向丙公司付款D. 若甲公司受到损失，无权向乙追偿186. 王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。丙的生父母就将自己的住房腾出1 间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。依照法律规定，死者的遗产继承人为（ A）。A. 甲、乙和他们的生父B. 甲、乙和丙C. 甲、乙、丙和和他们的生父D. 甲和乙187. 王某具有书写能力，为了确保遗嘱有效，王某邀请了两位朋友作证，自己口授，其中一位朋友书写，一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为（ A）。A. 有效，因为符合代书遗嘱的有效要件B. 有效，因为符合自书遗嘱的有效要件C. 无效，因为王某有书写能力，不能请人代书D. 无效，因为王某的朋友和王某有利害关系，不能作为证人188. 下列哪一项不是承担违约责任的方式（ D）。A. 继续履行B. 赔偿损失C. 支付违约金D. 赔礼道歉189. 下列关于民事责任的叙述中，错误的是（D ）A. 缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的一种。B. 侵权责任主要是指侵犯了当事人的某种绝对权（比如生命健康权和财产所有权）后应当承担的民事责任。C. 各国关于民事责任的归责原则，一般都经历了过错责任原则，过错推定责任原则和无过错责任原则三个阶段。D. 民事责任的裁决大多以惩罚而不是以赔偿为主要目的。190. 下列关于民事纠纷的救济方式的叙述中，错误的是（D ）A. 民事纠纷的解决包括避让、和解、诉讼外调解、仲裁和民事诉讼等途径。B. 仲裁和诉讼是两种相互排斥的民事纠纷的解决方法。C. 我国的民事诉讼制度采取两审终审制。D. 按照一般地域管辖的规定，被告是公民的，由被告的住所地人民法院管辖，被告住所地与经常居住地不一致的，仍由住所地的人民法院管辖。191. 下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（A ）。A. 诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭。B. 诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间。C. 根据民法通则规定，一般的诉讼时效为年D. 诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。192.张某和李某在上海共同建立一外贸公司，该外贸公司的建立已经获得批准，目前公司的员工招聘培训都已经展开，工商税务登记还在办理中，该外贸公司属于（ C ）性质的民事法律关系主体。A企业法人B非企业法人C其他经济组织D自然人家庭财务报表与预算202下列关于流量与存量的说法中，正确的是（D ）。A. 收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值B. 资产与负债为存量的概念，显示一段时间内的变化C. 期初存量+本期流出-本期流入=期末存量D. 期初存量+本期流入-本期流出=期末存量203. 某企业发生以下经济业务，在收付实现制下，该企业应该确认的收入为（B ）。（1）本月销售产品20000 元，收到货款14000 元；（2）本月应偿还银行贷款利息3000 元,但本月没有支付（3）收到客户预付货款10000 元，该批产品下月交货（4）收到客户所欠上月购货款8000 元A. 23000 元B. 32000 元C. 35000 元D. 41000 元204. 在信用卡刷卡消费时，在权责发生制下，则下列记账中正确的是（A ）。A. 签账时借支出，贷应付款；现金缴款时借应付款，贷现金B. 签账时借应付款，贷支出；现金缴款时借现金，贷应付款C. 签账时借应付款，贷现金；现金缴款时借支出，贷应付款D. 签账时借现金，贷应付款；现金缴款时借应付款，贷支出205. 以借贷分录的方式记载家庭财务，下述各项错误的是（A ）。A. 用现金投资股票 借：现金 贷：股票B. 薪水存入存款账户 借：存款 贷：收入C. 用存款划拨缴水电费 借：水电费 贷：存款D. 用现金缴信用卡应付款（权责发生制） 借：信用卡应付款 贷：现金206. 以银行存款支付房贷月供，根据借贷记账法，则（B ）。A. 借：银行存款 贷：房贷本金 贷：房贷利息B. 借：房贷本金 借：房贷利息 贷：银行存款C. 借：银行存款 借：房贷利息 贷：房贷本金D. 借：房贷本金 贷：银行存款 贷：房贷利息207. 家庭记账时，只有在信用卡还款时记支出，而不是在消费时记支出的依据是（A ）。A. 收付实现制B. 权责发生制C. 借贷记账规则D. 现金流量与储蓄的关系208. 下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是（C ）。A. 资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。B. 资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。C. 资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。D资产负债表用成本计价时更能反映家庭资产与负债状况209.下列交易中会导致家庭资产负债表中资产与负债等额增加的是（ B）。A. 将定期存款提前支取购买股票B. 向银行贷款购买债券型基金C. 出售赚钱的股票所得清偿银行贷款D. 以年终奖金购买股票210金融理财师搜集李太太的家庭情况时，发现资料并不完整，只知道总资产为2,000,000，净值对总资产比为0.6，消费性负债对总负债比为0.1,投资性负债为300,000，则其自用性负债为( C)。A. 200,000 元B. 380,000 元C. 420,000 元D. 540,000 元211.一般而言，家庭收支储蓄表采用收付实现制记账，下列分析正确的是（A ）A. 变现资产现金流入记为家庭收支储蓄表中的收入B. 房贷本息摊还仅利息计支出，本金为负债减少C. 信用卡在消费时记支出D. 理财支出一般包括利息费用和储蓄型保险费用212. 下列支出，不计入家庭收支储蓄表的是（D ）。A. 航空意外险保费B. 支付的贷款利息C. 家庭成员医疗费用D. 偿还借款本金213. 下列经济行为，只影响资产负债表中的项目而不影响收支损益表中的项目的是（ C）。（1）借入一笔钱来投资（2）出售赚钱的股票来还房贷本息（3）以保单贷款来支应紧急开销（4）借新债来还旧债A. （2）（3）B. （1）（3）C. （1）（4）D. （1）（2）（3）（4）根据以下资料回答214-215 题张先生家庭2006 年年收入15 万元，家计支出4 万元，年初购房向银行贷款80 万元，年利率为5%，20 年期，按年等额本息偿还。2006 年张先生保障型保费支出1 万元，子女教育年金保险支出2 万元，定期定额基金支出1 万元214.2006 年张先生家庭收支储蓄表中的储蓄为（C ）。A. 4 万元B. 5 万元C. 6 万元D. 7 万元215.2006 年张先生家庭自由储蓄为（ A）。A. 0.58 万元B. 1.58 万元C. 2 万元D. 3 万元216阿明去年的税后收入为13 万元，生活支出6 万元，利息支出1 万元，本金还款2 万元，保障型保费支出1 万元，储蓄型保险保费1.5 万元，定期定额投资基金1.2 万元，则自由储蓄率为（A ）。（自由储蓄率=自由储蓄额/税后收入）A. 2.31%B. 11.53%C. 30.76%D. 38.46%217.下列不是储蓄用途的是（ D）。A. 定期定额投资基金B. 购买月缴储蓄险C. 缴房贷本金D. 缴房贷利息218.下列有关家庭资产负债表与收支储蓄表关系的表述中正确