孙静个人贷款习题班讲义PPT课件.ppt

银行从业个人贷款习题班主讲老师 孙静 1 单选 个人经营类贷款可以分为 A 商用房贷款和设备贷款B 专项贷款和流动资金贷款C 固定资产贷款和流动资金贷款D 设备贷款和流动资金贷款答案 B解析 个人经营贷款可以分为个人经营专项贷款和和人经营流动资金贷款 第一章个人贷款概述 2 单选 下列关于个人经营类贷款的说法 不正确的是 A 发放对象为从事合法生产经营的个人B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款C 相对个人住房贷款 个人经营贷款的风险更容易控制D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房 第一章个人贷款概述 答案 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的 用于定向购买后租赁商用房 机械设备 以及用于满足个人控制的企业 包括个体工商户 生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 个人经营类贷款风险更不易控制 第一章个人贷款概述 3 多选 下列关于等额本息还款法的特点 正确的有 A 贷款期内每月还款额度相等B 贷款期还款额度逐月递增C 贷款期内偿还的本金逐月递减D 贷款期内偿还的利息逐月递减E 当利率调整时 需要重新计算每月还款额 第一章个人贷款概述 答案 ADE解析 等额本金还款法的特点是定期 定额还本 也就是在贷款后 每期借款人除了缴纳贷款利息外 还需要定额摊还本金 由于等额本金还款法每月还本额固定 所以其贷款余额以定额逐月减少 每月付款及每月贷款余额也定额减少 第一章个人贷款概述 4 判断 一笔借款合同可以选择多种还款方式 A 对B 错答案 B解析 借款人可以根据需要选择还款方式 一笔借款合同只能选择一种还款方式 贷款合同签订后 未经贷款银行同意 不得更改还款方式 第一章个人贷款概述 5 单选 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是 A 个人贷款的利率明显高于公司贷款B 个人贷款较公司贷款手续简化C 个人贷款的品质较多 用途较广D 个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同答案 D解析 在商业银行 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 即借贷合同关系的一方主体是银行 另一方主体是个人 第一章个人贷款概述 6 单选 下列可以作为个人贷款保证人的是 A 某市医院B 某机械制造厂C 某市第一中学D 市政府 第一章个人贷款概述 答案 B解析 保证人是指具有代为清偿债务能力的法人 其他经济组织或自然人 根据 担保法 下列单位或组织不能担任保证人 国家机关 学校 幼儿园 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体 企业法人的分支机构 只能部门 但如果有法人授权的 其分支机构可以在授权的范围内提供保障 第一章个人贷款概述 7 单选 关于银行合作单位营销的流程 如下说法不正确的是 A 银行与房地产开发商签订有关合作协议之后 要对企业进行细致 全面的审查 B 银行与房地产开发商签订合作协议之前 要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查 C 合作协议签订后 银行要进行相应的管理以及对合作方的回访D 企业向银行提交合作申请后 需提供有关资料 第二章个人贷款营销 答案 A解析 在银行与房地产开发商签订有关合作协议之前 要对企业进行细致 全面的审查 如果审查合格 将签订有关合作协议 如果审查不通过 则退出合作 第二章个人贷款营销 8 单选 以下关于营销组织模式选择的说法 不正确的是 A 当银行只有一种或很少几种产品时 采用职能型营销组织较为有效B 当银行有多种产品或产品差异很大的银行 应该建立职能型营销组织C 市场型营销组织按照不同客户的需求安排组织结构D 区域性营销组织包括负责全国业务的经理 区域经理和地区经理 第二章个人贷款营销 答案 B解析 当银行只有一种或很少几种产品或者银行产品的营业方式大致相同 或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时 采用职能型营销组织最为有效 对于具有多种产品且产品差异很大的银行 应该建立产品型组织 即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度 第二章个人贷款营销 9 单选 是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托 将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象A 借款人自主支付B 贷款人委托支付C 借款人委托支付D 贷款人受托支付答案 D解析 贷款人受托支付的定义 第三章个人贷款管理 10 信用风险的管理措施包括 A 严格审查贷款申请B 严格实行贷放分控C 严格实行支付管理D 严格实行贷后管理E 提高贷款申请要求 答案 信用风险的管理措施主要包括严格审查贷款申请 严格实行贷放分控 严格实行支付管理以及严格实行贷后管理 第三章个人贷款管理 11 下列权利凭证中 不能作为个人住房贷款质押担保的质物 A 国家重点建设债券B 个人活期储蓄存折C 个人定期储蓄存款存单D 1999年以后财政部发行的凭证式国债答案 B 第四章个人住房贷款 12 按照住房交易形态来划分 个人住房贷款不包括 A 个人住房转让贷款B 个人住房组合贷款C 个人再交易住房贷款D 新建住房个人住房贷款答案 B 第四章个人住房贷款 13 我国最早开办 规模最大的个人贷款产品是 个人汽车贷款B 个人教育贷款C 个人经营类贷款D 个人住房贷款答案 D 第四章个人住房贷款 14 某男性贷款人年龄45岁 向银行申请个人一手住房贷款 则贷款的最长年限一般不超过 年 符合相关条件 年 符合相关条件的可放宽到 年 A 30 35B 25 30C 20 25D 15 20答案 C 第四章个人住房贷款 15 目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为 A 10 B 15 C 20 D 30 答案 C 第四章个人住房贷款 16 多选 下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有 A 抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或价格确定B 借款人与保证人之间可以互相提供保证C 在贷款期间 变更抵押物的 只需要重新进行抵押登记表 无需与贷款银行重新签订投保合同D 采用保证担保方式的 保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证E 若用不同期限的多张凭证式国债做质押 以距离到期日最远者确定贷款期限答案 BCDE 第四章个人住房贷款 17 判断 公积金个人住房贷款 实行 高进高出 的利率政策 带有较强的政策性A 对B 错答案 B解析 我国公积金不以盈利为目的 实行是 低进低出 的利率政策 第四章个人住房贷款 18 个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系A 对B 错答案 B 第四章个人住房贷款 19 个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力 还款意愿 房地产交易市场的稳定性和规范性A 对B 错答案 A 第四章个人住房贷款 20 单选 办理个人住房贷款时 借款人需向银行提供购房首付款证明文件 以下不属于首付款证明材料的是 A 借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B 借款人提供支付首付款的银行进账单C 借款人提供开发商开具的购房收据D 借款人提供开发商开具的购房发票答案 B 第四章个人住房贷款 21 开发商申请商品房销售贷款项目合作 必须向银行提供的资料不包括 A 房屋竣工验收合格证B 国有土地使用权证C 建设用地规划许可证D 预售商品房许可证答案 A 第四章个人住房贷款 22 办理个人住房贷款时 借款人需向银行提供购房首付款证明文件 以下不属于首付款证明材料的是 A 借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B 借款人提供支付首付款的银行进账单C 借款人提供开发商开具的购房收据D 借款人提供开发商开具的购房发票答案 A 第四章个人住房贷款 23 保证人为法人的且存在以下行为的 仍然可以作为保证人的是 A 保证人在最近三年内连续亏损B 在银行黑名单之列C 重大违法行为损害银行利益的D 经营状况不佳 市场占有率下降答案 D 第四章个人住房贷款 24 多选 拟申请个人住房贷款的个人可以通过 渠道获取贷前咨询信息A 业务宣传手册B 网上银行C 现场咨询D 窗口咨询E 电话银行答案 ABCDE 第四章个人住房贷款 25 判断 士兵让 港澳居民往来内地通行证 台湾居民往来大陆通行证 驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明A 对B 错答案 B 第四章个人住房贷款 26 判断 对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时 可以通过房产证 存单 股票 债券等判断稳定的工资收入状况A 对B 错答案 B 第四章个人住房贷款 27 单选 贷款审查人对 提交的 个人住房贷款调查审批表 面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查A 借款申请人B 贷款审核人C 贷前调查人D 贷款审核人答案 B 第四章个人住房贷款 28 多选 个人住房贷款审批流程中 审批人应进行审查的内容包括 A 借款人资信状况B 申请借款的金额 期限C 借款用途D 借款人所购房产的面积 结构E 借款人资格和条件答案 ABCE 第四章个人住房贷款 29 单选 个人住房贷款的发放中 下列不符合贷款发放条件的是 A 对已采取质押的贷款 要落实贷款质押手续B 用已设过抵押的物品进行抵押担保C 需要办理保险 公证等手续的 确认有关手续已经办理完毕D 借款人首付款已全部支付到位答案 B 第四章个人住房贷款 30 关于个人住房贷款签订合同的说法 不正确的是 A 对保证人为法人的 保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人B 在签订 预签 有关合同文本前 应履行充分告知义务C 借款人 保证人为自然人的 应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字D 对采取抵押担保方式的 不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案 D 第四章个人住房贷款 31 关于支付管理 下列说法不正确的是 A 贷款人对贷款资金的支付进行管理可以采用受托或借款人自主支付的方式B 采用贷款人受托支付方式的 银行应明确受托支付的条件C 贷款人受托支付完成后 应详细记录资金流向D 采用借款人自主支付的 要求借款人在使用贷款时提出支付申请答案 D 第四章个人住房贷款 32 个人贷款发放以后 还要进行贷后管理 下列不属于贷后检查范畴的是 A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物 质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D 第四章个人住房贷款 33 下列哪些情况不应计入不良贷款 A 张某因出差在外 未及时归还贷款本息B 张某宣告死忘 以其财产清偿后 仍未能还清其生前的贷款C 余某由于金融危机而失去工作 目前无正常收入 暂无力偿还房贷D 曲某已无力归还贷款 银行将其抵押物拍卖 但损失金额尚不能确定答案 A 第四章个人住房贷款 34 多选 商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有 A 按规定程序申请核销B 申请强制执行依法处分C 向仲裁机构提起仲裁D 与借款人协商变卖E 向法院提起诉讼答案 BDE 第四章个人住房贷款 35 下列关于个人住房贷款后档案管理的说法 错误的有 A 贷款档案必须是原件B 个人住房贷款档案必须独立报送 不得与银行其他档案共用保管场所C 对于借阅有关贷款的重要档案材料 必须经过有权人员的审批同意D 借款人还清贷款本息后 银行保存全部档案材料E 领取重要档案材料必须由借款人本人办理 不得委托他人答案 ABDE 第四章个人住房贷款 36 按照五级分类方式 不良个人住房贷款包括 A 正常贷款B 关注贷款C 次级交款D 可疑贷款E 损失贷款答案 CDE 第四章个人住房贷款 37 不良贷款的处置方式方法有 A 向法院提起诉讼B 借款人协商变卖C 申请强制执行依法处分D 电话催收答案 ABC 第四章个人住房贷款 38 多选 假个贷 的主要成因不包括 A 开发商利用 假个贷 恶意套取银行资金进行诈骗B 消费者为了获得银行贷款而实施 假个贷 C 开发商未获得优惠贷款而实施 假个贷 D 银行的管理漏洞给 假个贷 以可乘之机答案 ABC 第四章个人住房贷款 39 合作机构与银行历史合作的信用记录不包括 A 公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B 合作机构与银行开展个人贷款业务有无 假个贷 C 是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D 在建设 工商 税务等国家管理部门有无不良记录答案 D 第四章个人住房贷款 40 多选 为防范 假个贷 一线经办人员应严格执行贷款准入条件 审查内容包括 A 各类证件的真实性B 借款人信用情况C 房屋开发商销售情况D 借款人身份的真实性答案 ABDE 第四章个人住房贷款 41 假个贷 主要成因包括 A 造成过度担保而导致最终无力代偿B 开发商为获得优惠贷款C 开发商利用 个贷 恶意套取银行资金进行诈骗D 开发商为缓解楼盘销售窘境而通过 假个贷 获取资金E 银行的管理漏洞 假个贷 以可乘之机答案 BCDE 第四章个人住房贷款 42 判断 对承担担保责任的合作机构 银行应要求留存担保保证金 需要开立保证金专存储 并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款A 对B 错答案 A 第四章个人住房贷款 43 单选 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是 A 抵押登记瑕疵 使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B 抵押物价价值高估 不足值或抵押率偏高C 抵押房产朝南 面积较大 环境良好 交通十分便利D 抵押物重复抵押答案 C 第四章个人住房贷款 44 下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是 A 抵押品执行的政策性限制B 对境外人士购房的限制C 对楼盘建设规划的限制D 对购房人资格的政策性限制答案 C 第四章个人住房贷款 45 下列不可以用于抵押担保的是 A 借款人名下的股票B 借款人配偶名下的房产C 借款人就职医院的房产D 借款人名下的存单答案 C 第四章个人住房贷款 46 在个人住房抵押贷款中 合同有效性风险不包括 A 格式条款无效B 格式条款解释风险C 格式条款与非格式条款不一致的风险D 抵押物的重复抵押答案 D 第四章个人住房贷款 47 多选 下列情况下中 抵押无效的有 A 李四以自家宅基使用权做为抵押 贷款10万元装修住房B 张三衣服名下房产作为抵押物申请汽车贷款 其配偶并不知道C 某幢房产在2002年的交易价格为50万 银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额D 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E 红星中学提出以学校操场为抵押 贷款50万元翻新校舍答案 ABDE 第四章个人住房贷款 48 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有 A 张三经营一家么人石材厂 银行经办人员侧重考查生产 经营净现金流是否可靠B 李四是一家外企职工 银行经办人员侧重考查李四的职务 所在公司收入的稳定性等C 王五是一家收益不发企业的员工 其名下有诸多房产用于出租 银行经办人员主要考查王五的工资收入D 方明是一家股份有限公司中层领导 且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会 银行经办人员只考虑其工资收入E 小杨是机械厂技工 同时大量投资于基金 银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额答案 CD 49 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险 并在保险单中明确第一受益人为 A 贷款银行B 投保公司C 保证人D 借款人 答案 A 第五章个人汽车贷款 50 2009年5月1日 小黄因购买一辆个人汽车向银行申请个人汽车贷款 经有关机构评估 该车的现值为90万元 则小黄可以获得的最高贷款额度为 万元 A 36B 45C 63D 72答案 B解析 贷款额度最高不超过50 第五章个人汽车贷款 51 单选 下列关于个人汽车贷款原则说法错误的是 A 个人汽车贷款实行 设定担保 分类管理 特定用途 的原则B 设定担保 指借款人申请个人汽车贷款只能用所购汽车抵押C 分类管理 指按照贷款所购车辆的种类和用途不同 对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D 特定用途 指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车 不允许挪作他用 答案 B 第五章个人汽车贷款 52 单选 申请个人汽车贷款时 所购车辆为商用车 贷款额度不得超过所购汽车价格的 A 90 B 80 C 70 D 60 答案 C 第五章个人汽车贷款 53 个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件 下面关于个人汽车贷款对象说法错误的是 A 中华人民共和国公民 或在中华人民共和国境内连续居住1年以上 含1年 的港 澳 台居民及外国人B 具有有效身份证明 固定和详细住址且具有完全民事行为能力C 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D 有贷款银行认可的资产进行抵押或质押 或有足够代偿能力的法人 其他经济组织或自然人作为保证人答案 D解析 D选项是申请个人住房贷款的条件 第五章个人汽车贷款 54 下列关于 间客式 个人汽车贷款模式的说法 错误的是 A 间客式 的运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B 间客式 运行模式就是 先贷款 后买车 C 该模式涉及的第三方包括保险公司 担保公司D 部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保 并收取一定比例的管理费或担保费答案 B解析 间客式 汽车贷款模式就是 先买车 后贷款 而 直客式 运行模式是 先贷款 后买车 第五章个人汽车贷款 55 国家助学贷款采取借款人 申请 银行 审批 单户核算 发放的方式 A 一次一次一次B 分次一次一次C 一次分次一次D 一次一次分次答案 D 第六章个人教育贷款 56 下列关于国家助学贷款的说法 不正确的有 A 个人教育贷款具有社会公益性 政策参与程度较高B 国家助学贷款实行 财政贴息 风险补偿 信用发放 专款专用和按期偿还 的原则 C 商业助学贷款实行 部分自筹 有效担保 专款专用和按期偿还 的原则D 与其他个人贷款相比 个人教育贷款的风险度相对较低答案 D解析 个人教育贷款多为信用类贷款 风险程度相对较高 第六章个人教育贷款 57 下列各项中 不属于专项贷款的是 A 中国银行的个人商用房贷款B 中国建设银行的个人助业贷款C 交通银行的个人商铺贷款D 现贷派 个人无担保贷款答案 B解析 AC属于商用房贷款D 属于无担保的流动资金贷款 B属于有担保的流动资金贷款 第七章个人经营类贷款 58 关于担保额度的说法 正确的有 A 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50 对以 商住两用房 名义申请的贷款的 贷款额度不超过70 B 有担保流动资金贷款的额度由中国人民银行根据贷款风险管理相关原则确定C 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的 贷款最高不的超过物质价值