首付贷款产品比较.doc

首付贷产品比较一、 平安好房贷款方式借款年利率额度期限好房宝投资收益抵押贷款一抵12%；二抵14%30万最长1年预期综合年收益14%信用贷款18%30万最长3年评价:平安好房的综合成本和投资收益定价都很高。平安要求合作开发商给出9-9.5折的优惠，或者开发商高额贴息甚至全额贴息。2、 搜狐焦点首付贷（首付比例调整前） 贷款方式借款人年利率额度期限投资者收益率保证金平台服务费信用贷款6个月：9.5-11.5%12个月：10-12.5%18个月：10-13.5%24个月：10-13.5%36个月：12-14%房价总额20%6-36个月10%-13%（1年期年收益12%）贷款额5%5%（推广期3%）；由开发商承担 评价：尽管前3个月推广期1年期利率低至6.5%（服务费3%），但标准定价中借款年利率基本在10%以上，服务费达5%，投资人年收益12%，都处于较高的水平；服务费由开放商承担，开发商提供担保并额外缴纳贷款额5%作为保证金。 3、 搜房网贷款方式借款年利率+（借款人服务费）额度期限开发商补贴投资年收益新房首付贷信用版3/6/12月：7%（+3%）2-3年：9%起（+3%）首付50%3-12月贴息（部分楼盘还补贴服务费）9.6-10%新房首付贷抵押版3-24个月：一抵低至12%（+3%）二抵14.4%（+3%）最高抵押7成3-24月不补贴评价：搜房网抵押版首付贷中，借款人总成本为借款年利率12-14.4%+3%服务费，其中房产商并不贴息，借款人成本很高。（在搜房天下贷官网“我要贷款”栏目中，借款人申请借款界面中有明确的新房首付贷抵押版，下有截图；也通过打电话到搜房客服处询问过，该借款产品的确是针对借款人的） 信用版首付贷中，借款人年利率7%+服务费3%，而投资端收益9.6-10%；搜房客服给予的解释是：信用版只针对与房产商的合作项目，筛选优质刚需客户。通过与抵押版、投资端比较，不难推断信用贷背后肯定有开放商贴息，否则借款人总成本10%与投资端收益9.6-10%基本持平，平台将亏损运营。四、力帆善融 善首付（不收保证金）贷款方式借款年利率（投资收益）服务费额度期限运用范围信用贷款6月（内）：8.5%12月：10%18月：11%4%由置业承担100万内首付50%6-18月别墅、洋房、商铺、刚需住宅善首付比较优势：1. 运用范围更广，善首付除了刚需住宅还包括别墅、洋房、商铺；上述三个平台首付贷主要针对刚需住宅，以首套新房为主，二手房为辅，原因在于别墅商铺在风险把控上难度更大，成本更高。2. 从借款人承担的总成本看，上述三家平台年利率基本都在10%以上；平安最低年利率12%，焦点首付贷1年期10-12.5%，搜房网借款利率7%+3%服务费（搜房模式中部分楼盘服务费由借款人自己承担，部分楼盘由开发商补贴）；力帆善融善首付1年期借款人承担成本10%，比较而言基本处于最低水平。3. 从平台服务费上，平安好房由于超高的利率不再收取手续费，焦点首付贷则对开发商收取5%服务费（3个月推广期3%）、额外收取5%保证金，搜房网对借款人收取3%服务费、开发商补贴利息；力帆善融则不收保证金，对开发商收取4%服务费，在市场中也处在较低水平。4. 从投资端（资金来源成本）看，平安好房宝年综合收益14%，焦点首付贷投资年收益10-13%（1年期12%），搜房网收益为年收益9.6-10%；而善首付投资收益8.5-11%（一年期10%），与搜房基本持平，明显低于平安好房和焦点首付贷，在投资端基本处于市场最低水平，再降低收益恐怕难以招揽投资人！5. 从总成本（借款人成本+开发商补贴成本）上看，平安好房首付贷12-18%；焦点首付贷：14.5-19%+保证金5%；搜房首付贷信用版：借款人成本10%+开发商贴息，部分楼盘开发商还要补贴服务费，总成本15%左右。搜房抵押版：总成本15-17.4%，抵押版中开发商不补贴。力帆善融首付贷总成本：12.5-15%，在成熟的市场价格体系中，力帆善融首付贷总成本已经处于较低、较合理的区间。 平台与开发商合作推出首付贷项目三个核心问题是：定价和补贴问题，产品运营范围，风险把控问题。产品运用范围上力帆善融首付贷有着绝对优势，其他首付贷产品基本不做商铺、别墅、洋房；定价和补贴问题上，善首付的价格在成熟价格体系中是处于低水平、有竞争优势的，长期来看也是具有生命力的，但如