拟入股担保公司可行性研究报告.doc

1 拟入股担保公司拟入股担保公司 可行性研究报告可行性研究报告 2 目目 录录 第一章第一章 项目总论项目总论 1 1 第一节 项目名称及承办单位 1 第二节 可行性研究的依据与范围 2 第三节 可行性研究的结论 3 第二章第二章 项目提出的背景和发展概况项目提出的背景和发展概况 6 6 第一节 项目提出的背景 6 第二节 项目建设的必要性 8 第三章第三章 市场分析与建设规模市场分析与建设规模 1111 第一节 我国不锈钢行业现状 11 第二节 我国不锈钢加工行业的发展趋势 12 第三节 产品市场需求预测 14 第四节 建设规模 16 第四章第四章 建设地区的选择建设地区的选择 1717 第一节 建设地点 17 第二节 建设条件 18 第五章第五章 资源和原材料分析资源和原材料分析 2222 第六章第六章 产品技术方案产品技术方案 2323 第一节 产品技术方案 23 3 第二节 总平面布置及运输 29 第三节 建筑工程方案 32 第四节 公用工程设计 33 第七章第七章 环境保护环境保护 3838 第一节 设计采用的环保标准 38 第二节 项目对生态环境的影响和处理措施 38 第八章第八章 消防及职业安全卫生消防及职业安全卫生 4141 第一节 设计依据 41 第二节 消防与设施安全 41 第三节 生产过程中职业危害因素分析 42 第四节 职业安全卫生设计中采用的主要防范措施 43 第五节 预期效果及评价 45 第九章第九章 节节 能能 措措 施施 4646 第一节 能耗指标 46 第二节 节能措施综述 46 第三节 计量措施 49 第十章第十章 企业组织和劳动定员企业组织和劳动定员 5050 第一节 企业组织及工作制度 50 第二节 劳动定员 51 第三节 人员培训 51 4 第十一章第十一章 项目实施进度安排项目实施进度安排 5353 第十二章第十二章 投资估算与资金筹措投资估算与资金筹措 5656 第十三章第十三章 财务效益分析财务效益分析 5959 第十四章第十四章 项目招标方案项目招标方案 6464 第一节 招标招标投标的基本原则 64 第二节 项目招标方案 64 5 一 担保行业宏观分析及苏州担保行业发展状况一 担保行业宏观分析及苏州担保行业发展状况 1 担保行业的宏观分析 担保行业的宏观分析 我国中小企业信用担保自 1999 年政府相关部委出台一系列鼓励 政策以来 已有近 11 年得发展历史 2003 年颁布的 中华人民共 和国中小企业促进法 更强调了中小企业信用担保对改善中小企业 投资环境 促进中小企业发展的重要作用 2004 年中央领导对如何 发展信用担保做了重要批示 在这一良好政策环境下 全国中小企 业信用担保机构已发展到 3000 多家 基本形成了以政府出资的政策 性担保为主 民营和互助担保为辅的发展局面 信用担保行业的发 展对经济活动的影响日益扩大 可以预见 未来几年担保行业对社 会经济活动的影响将更为深入 在中央努力寻求解决中小企业融资 难的大背景下 必将获得长足发展 截至 2010 年底 全国融资性担保法人机构共计 6030 家 其中 国有控股 1427 家 民营及外资控股 4603 家 分别占比 23 7 和 76 3 在县 市 登记的有 3284 家 占比 54 5 注册资本 1 亿 元 含 以上的占融资性担保机构总数的 40 4 注册资本 10 亿元 含 以上的 29 家 全行业资产总额 5923 亿元 净资产 4798 亿元 在保余额总计 11503 亿元 较上年增长 64 6 担保代偿率 0 7 损 失率 0 04 拨备率 担保准备金余额 担保余额 为 3 1 拨备覆 盖率 担保准备金余额 担保代偿余额 为 507 3 与融资性担保 机构有业务合作的银行业金融机构 含分支机构 共计 10321 家 较上年增长 27 1 融资性担保贷款余额 8931 亿元 不含小额贷款 6 公司融资性担保贷款 较上年增长 60 9 融资性担保贷款户数 16 6 万户 较上年增长 48 9 为中小企业提供的融资性担保贷款余额 6894 亿元 较上年增长 69 9 占融资性担保贷款总额的 77 2 为 14 2 万户中小企业提供了融资性担保 户数较上年增长 58 3 占所有融资性担保贷款户数的 85 5 融资性担保机构有效发挥了 为中小企业提供融资担保的作用 2 苏州市担保行业的发展状况 苏州市担保行业的发展状况 截止 2010 年底 苏州列入行业管理的担保公司共计 104 家 注 册资本 143 亿元 户均注册资本增至 1 4 亿元 全市累计为 3 6 万 多户中小企业提供 5 9 万多笔总额达 1767 亿元的融资担保 其中 2010 年新增融资担保额 577 亿元 比上年同期增长 54 2 期末在 保余额 482 亿元 比上年同期增长 66 2 融资担保规模继续名列 全省第一 2010 年 苏州国发 苏州农业担保公司在全省担保机构 星级评比中 双双获得全省最高星级五星级担保机构称号 同时 为规范全市融资性担保机构经营行为 防范和控制行业风险 促进 融资性担保行业健康发展 根据省经信委的要求 苏州市经信委对 苏州融资性担保机构进行全面规范整顿 并于 2011 年 1 月由省经信 委出台 2010 年度融资担保行业规范整顿合格单位 其中苏州大市范 围符合要求的共计 146 家 苏州协和担保投资公司位列其中苏州协和担保投资公司位列其中 进一 步提高了苏州担保行业的门槛要求 在压缩了多家小型担保公司不 规范运作空间的同时 也为行业的持续向好发展奠定了更为坚实的 7 基础 目前苏州担保行业经过各方的努力 呈现出以下发展特点 1 担保规模快速增长 至今年 6 月底 全市融资担保业已累计为 3 万多户中小企业提 供 4 9 万多笔总额达 1433 亿元的融资担保 其中 今年上半年新增 贷款担保额 273 亿元 比去年同期增长 50 8 期末在保余额 393 亿元 比去年同期增长 67 9 在 70 多家已正常开展融资担保业务 的担保公司中 历年累计担保金额超 20 亿元的有 20 家 其中超 50 亿元的 8 家 超 100 亿元的 1 家 担保规模名列全省第一 97 290 482 0 100 200 300 400 500 单单位位 亿亿元元 在在保保余余额额 亿亿元元 在保余额 亿元 97290482 06年09年10年 8 197 374 577 0 100 200 300 400 500 600 单单位位 亿亿元元 新新增增担担保保额额 亿亿元元 新增担保额 亿元 197374577 06年09年10年 2 注册资本不断增加 截止今年 6 月底 列入行业管理的担保公司 96 家 注册资本 126 亿元 户均注册资本增至 1 3 亿元 其中 政府国有资本全部 或部分出资的 14 家 民资 61 家 外资 1 家 在 126 亿元注册资金 中 国有资本出资 25 6 亿元 民营资本出资 99 4 亿元 外资 1 亿 元 分别占全市注册资金总额的 20 3 78 9 和 0 8 一个政府引 导 国资推动 民资为主 外资参与 市场运作的苏州融资担保业 多元化投资格局得以强化 3 管理水平日益提高 近年来 各担保公司通过学习借鉴金融机构的管理经验 加强 从业人员的岗位培训 注重风险防范等举措 在强化管理 规范经 营 严控风险上得到了不断完善和提升 取得了明显成效 代偿率 均在 0 2 以下 运行质量在国内同行中始终保持较好水平 苏州国 发 苏州农业担保公司在今年全省统一进行的担保公司信用评级中 双双获得 AA 全省最高信用等级 4 担保体系逐步建立 9 在各级政府的推动下 全市再担保体系建设已稳步推进 目前 苏州市区 工业园区 沧浪区及吴江市 太仓市已先后设立了再担 保基金或再担保公司 总额达 4 85 亿元 为今后建立市级再担保公 司打下了良好的基础 二 拟入股苏州协和担保投资有限公司的基本状况二 拟入股苏州协和担保投资有限公司的基本状况 一 所有权结构 股权结构一 所有权结构 股权结构 1 所有权 股权状况及发展历史简要说明 苏州协和担保投资有限责任公司 2005 年 9 月 15 日成立 初始 注册资本为 1500 万元 后经 2 次增资及 2 次股权转让 目前注册资 本为 5000 万元 共有 3 名自然人股东 其中 方润夏出资其中 方润夏出资 20002000 万元 占公司万元 占公司 40 40 股份股份 方梦至出资方梦至出资 15001500 万元 占公司万元 占公司 30 30 股份股份 李吉萍出资李吉萍出资 15001500 万元 占公司万元 占公司 30 30 股份股份 自 2005 年 9 月公司成立以来 始终坚持以产业政策为导向 探 索和建设信用保证制度 为具有发展潜力的中小企业提供融资担保 已累计为 50 多家中小企业提供贷款担保 300 余笔 累积担保总额 8 4 亿元 2 协和公司架构 本公司实行股东会 执行董事 总经理 具体职能部门 的分级管理构架 目前设有担保业务部 风险管理部 财务科 综 合科等部门 组织结构图如下 10 担保业务部 风险管理部 综 合 科 财 务 科 总经理 执行董事执行监事 股东会 二 二 人力资源情况 人力资源情况 1 人员规模 机构情况 协和现有在编职工 8 名 其中本科学历 4 人 本科以下学历 4 人 45 岁以上 2 人 30 岁至 45 岁 2 人 30 岁以下 4 人 10 年以上 工作经验 5 人 3 年至 10 年工作经验 2 人 3 年以下工作经验 1 人 部门人员设置如下 总经理 1 人 风险管理部 2 人 担保业务部 3 人 财务科及综合科 2 人 由于协和目前业务规模相对有限 且主要管理人员具有丰富的 银行信贷工作及风险防控经验 管理层综合素质较高 因此现有人 员基本满足目前的经营需要 2 人员培训及考核管理情况 11 公司较注重员工培训与考核管理工作 对每位新员工组织上岗 培训 主要是让员工认真学习担保理论 担保实务 贷款风险分类 原理与实务 物权法等相关知识 提高员工的职业素养和专业化能 力 对新人由业务骨干和部门经理进行 一对一 的帮带 在通过 专业测试后才能正式转为客户经理 对试用期内不能胜任的员工就 不再聘用 三 三 业务开展情况 业务开展情况 1 业务总体发展情况分析 公司成立于 2005 年 在 2005 年到 2010 年期间 只有一家合作 银行即江苏银行苏州分行 2005 年为起步阶段 当年担保余额为 6969 万元 2006 年至 2008 年公司业务进入发展阶段 其中 2006 年 担保余额为 10605 万元 2007 年担保余额为 11566 万元 2008 年 5 月一度达到最高担保余额 14098 万元 之后银行开始额度控制 08 年的担保余额为 9189 万元 09 年担保额度为 8066 万元 当年的担 保余额为 6573 万元 2010 年担保额度为 7500 万元 当年的担保余 额为 6959 万元 从上可以看出 受制于资本金限制 低于 1 04 亿 元人民币注册资本难以进入四大行 同时受到单一银行的额度控制 不能有效地发挥担保放大倍数 公司业务发展及收入受到极大影响 但给值得期待的是 2010 年 11 月 公司与苏州银行达成合作协议 获得苏州银行 1 个亿的担保额度 目前已开始合作 全面推进 2 主要业务品种 规模 12 公司的经营范围是个体 私营企业及其他经济实体贷款担保及 经济合同担保 开展过的业务品种有流动资金贷款担保 中长期项 目贷款担保 银行承兑汇票敞口担保 信用证开证担保 经济合同 履约担保 如工程招投标担保函 民工工资履约担保 工程履约保 函 诉讼保全担保 主要业务品种是流动资金贷款担保 银行承兑 汇票敞口担保和信用证开证担保 截至 2010 年 12 月底担保余额分 别为 5373 万元 1490 万元和 96 万元 分别占担保余额的 77 21 21 41 和 1 38 3 对中小企业的融资性担保业务开展情况 本公司的融资性担保对象均为中小企业 截至 2010 年 12 月底 累计担保户数 53 户 累计担保发生额 84360 万元 在保余额 6959 万元 在保户数 30 户 至 2011 年 5 月底 累计担保户数 57 户 累 计担保发生额 86851 万元 在保余额 7285 万元 在保户数 31 户 4 融资性担保及非融资性担保风险分担情况 融资性担保 银行与公司的风险分担是 0 100 非融资性担保 业务目前均已结束 未出现风险 四 四 财务状况分析 财务状况分析 1 收入 成本及损益基本情况及原因分析 具体见下表 13 单位 万元 2008 年2009 年2010 年2011 年 5 月 担保业务收 入利息收入 58292422 管理费用 881008744 营业费用 178594818 财务费用 1111 营业税金及 附加 10963 净利润 4720 212 2 担保费率确定原则 担保费率应在基准利率的 50 以下 公司之前执行的的担保费 率在行业属偏低 基本在在 1 5 1 8 之间 3 财政等外部的风险补偿情况 2009 年公司符合中小商贸企业融资担保费用补助项申报条件 并进行了申报 于 2010 年获得了资金补助共计肆拾柒万元整 五 风险分析 14 一 资本对安全的保障 1 资本金运用情况 公司注册资本 5000 万元 自规范整顿以来 公司注重提高资本 金使用的规范性 流动性 安全性 以 2010 年底和 2011 年 5 月末 来分析如下 截止 2010 年 12 月 公司总资产为 5918 万元 其中流动资产 5864 万元 净资产 5228 万元 流动资产中 货币资金 2181 万元 其他应收款 2069 万元 应收代偿款 608 万元 存出保证金 1000 万 元 银行存款占净资产的 61 截止 2011 年 5 月 公司总资产为 5577 万元 其中流动资产 5530 万元 净资产 5240 万元 流动资产中 货币资金 2547 万元 其他应收款 1866 万元 应收代偿款 117 万元 存出保证金 1000 万 元 银行存款占净资产的 67 70 2 融资性担保放大倍数 按规定 融资性担保最大放大倍数可达 10 倍 公司目前的放大 倍数处于低水平 按 2010 年 12 月末担保余额来看 放大倍数仅为 1 39 倍 按签约银行额度来看 放大倍数为 3 5 倍 3 资本需求预测及资本增补计划 目前苏州各银行的准入门槛大多在注册资本 1 个亿以上 公司 早就有增资计划 但此前由于受到增资须满足在保余额在 6 个月内 平均达净资产 2 倍以上的要求 故目前还不能增资 等符合条件后 计划增资到 1 亿元以上 15 二 信用及市场风险 1 融资性担保余额的风险结构及担保情况 公司非常重视反担保措施的落实 在实际的业务操作中反担保 措施落实较为到位 绝大部分业务设定了抵押物为反担保措施 在 现有的 31 笔业务中 仅有 5 笔余额为 1410 万元是纯信用担保 其 余均有土地 房产 机器设备等抵押措施 并办妥他项权证 2 风险度集中分析 最大单户与最大 10 户 公司单笔最大担保 500 万元 截止 2010 年 12 月 公司担保客户中 最大 10 户如下所示 单位 万元 序 号 担保客户明细 担保 金额 1 苏州良胜特种玻璃有限公司 500 2 苏州市申发贸易有限公司 500 3 苏州市天佳贸易有限公司 500 4 苏州工业园区华光玻璃配送有 限公司 500 5 苏州工业园区凯鑫经贸有限公 司 500 6 苏州工业园区祥鑫物资贸易有 限公司 490 16 7 苏州市深广印刷厂 480 8 苏州鑫腾通讯科技有限公司 470 9 苏州新光影音有限公司 380 10 苏州三高邦健液化气有限公司 350 3 准备金提取情况及其充足性评估 截止 2010 年 12 月底 公司已按当年年末担保余额 1 的比例计 提担保赔偿准备 按当年担保费收入 50 的比例计提未到期责任准 备 2010 年 12 月末担保赔偿准备金 227 21 万元 未到期责任准备 金 57 63 万元 另有一般风险准备金 47 万元 准备金合计 331 84 万元 计提较为充分 可以增强公司的抗风险能力 三 流动性风险 1 资产负债期限配比及比率分析 截止 2010 年 12 月底 公司资产总计 5917 72 万元 其中流动 资产 5864 41 万元 固定资产 53 32 万元 流动负债 689 41 万元 流动负债中 存入保证金 356 50 万元 占流动负债的 51 71 担 保赔偿准备 227 21 万元 占流动负债的 32 96 未到期责任准备 57 63 万元 占流动负债的 8 36 风险准备金 47 万元 占流动负 债的 6 82 未交税金 1 万元 占流动负债的 0 15 公司负债主要 为客户存入的保证金及计提的准备金为主 实际面临的偿债压力较 小 2 流动资产构成及质量 17 截止 2010 年 12 月底 公司资产总计 5917 72 万元 其中流动 资产 5864 41 万元 流动资产中 货币资金 2181 12 万元 存出保 证金 1000 万元 应收代偿款 608 22 万元 其他应收款 2069 万元 这些其他应收款为企业借款 从几十万到数百万 比较分散 每家 金额不大 且提供保证 故借款安全 总体来看公司流动资产质量 较高 四 操作风险 法律及声誉风险 1 客户投诉情况 公司自成立以来 坚持信用第一 服务优质 得到了合作银行 和担保客户的一致好评 从未发生过客户投诉情况 2 案件及损失情况 公司除了与代偿企业有诉讼案件外 无其它涉诉情况 六 管理情况 1 公司治理的合理性 公司已按 公司法 等相关要求 建立了适应自身运营的治理 结构 公司设股东会 由 3 名股东组成 股东虽有亲属关系 但整 个内部治理结构趋于合理 其设置与担保业务流程相匹配 2 内部控制和风险管理的健全性与有效 经营的合规性 对高风险 低收入的担保公司来说 防范和控制风险是第一要 务 为了有效地防范和控制风险 满足审慎经营的需要 公司制订 18 了明晰的业务流程规范 和各项评估决策 风险 管理制度 该公司担保业务签 约流程主要有 签约流程签约流程 签约注意事项 1 企业签约 需带备公章 法定代表人证 明书 身份证 婚姻证明等相关资料 注意 合同需面签 法定代表人无法面签的 需提供法定代表人证明书及身份证复印件 授权委托书及受托人身份证复印件 自然人 无法面签的需出具经公证的授权书 以上资 料均须留存复印件 核对原件 并注意鉴别 证件 公章真伪 2 按相关抵 质 押登记部门要求 准备 抵 质 押申请表 3 准备签约后需办理事项及相应办理抵 质 押所需的资料清单 4 董事 股东 会决议 借款企业及提供 保证 抵押 质押等相应担保企业均须 出具董事 股东 会决议 子公司为母 公司提供保证担保的必须出具股东会决 议 5 签字盖章要求 所有合同一律用黑色墨 水笔签字 盖章需清晰完整 压住部分 签字 非印刷合同需盖骑缝章 6 抵押物设置转让预授权的 告知企业至 公证处办理公证 产权人不能亲自到场 办理抵押登记的须公证委托给他人办理 7 放款所需的各种条件向企业交代清楚 便于企业提前准备 合同复核 签约后法务经理或相关责任 人在一个工作日内完成合同复核工作 1 合同文本签署完整 2 企业提供的主要资料是否完备 3 反担保资料是否完备 复印件上注明原件已核并签名 20 制作合同 经办项目经理 银行批复 银行独立审批流程 合同审核 法务经理A角 安排签约 企业及银行相关人 合同复核 法务经理B角 签字盖章 担保机构法定代表 21 放款流程放款流程 1 法务经理或专业部门根据评审结论 审查合同 公证书是否完备 反担保 措施是否已办结 保险单 房证 存 单 退税登记证 承兑汇票等抵押 质押物的权利凭证均已交到票据保管 员处且已签收 以上权属证明编号 内容等需与系统 合同核对完全一致 并留存复印件 经复核 在两个工作 日内出具审核意见 呈请放款 在审核中应注意以下事项 1 借款 合同 保证合同 抵押合同中编号完 整 等额还款等条款填写完备 档案 中留存有合同审核章的一份 2 放 款距最新评审结论如已过三个月期限 的项目 项目经理需重新申报审批 2 风险管理部审核所有资料 批准放 款 3 法定代表人签发 放款通知书 盖 章 4 放款通知书 及送达回执交银行 5 放款后 项目经理向企业取得放款 回执原件及借款借据复印件存档 6 放款后一周内 法务经理 A 角需将 所有合同资料向档案管理员归档 审核放款资料 复核放款资料 风险管理部 终审 法定代表人 签发放款通知书 22 保前调查是风险防范的关键 该公司采取实地调查和财务报表 审查相结合的方式 对客户经营和信用情况进行全面评估 作出调 查意见 并出具 业务审批表 在审批决策中 除正常的内部审批之外 公司引入贷审会制度 对贷款金额在 300 万元以上项目 或金额较大 企业第一还款来源 充足但反担保物不足值 或业务审批过程中发生意见不一致 或公 司的其他有关业务事宜进行考评和决策 项目贷审会由总经理 风 险管理部经理 担保业务部经理 3 人组成 三分之二以上人员通过 方能同意担保 报银行审批 公司制定了详细的保后管理细则 要求业务人员和风险管理人 员及时准确的建立保后管理台账 定期和不定期的回访借款企业 实时监控借款企业的生产经营情况 财务状况 贷款使用情况 还 款意愿 反担保资产的变动等 为了第一时间预报风险 最大限度的降低风险 防止风险蔓延 公司制定了 贷后风险预警管理方法 明确了风险预警的责任划分 处置方式和程序等 公司还制订了 贷款担保分类标准及相应的管理办法 将贷款 分为正常类贷款 关注类贷款 风险类贷款 并对每一类贷款制定 了相应的管理方法 公司与江苏威尔曼律师事务所签订了常年法律顾问合同 聘请 肖启熊律师担任该公司的常年法律顾问 提供法律咨询及代理劳动 仲裁 经济仲裁 诉讼等法律活动等 23 3 信息披露的准确性 及时性与完整性 公司是最早加入苏州担保商会的会员之一 是经省中小企业局 备案的担保公司 按商会的要求 每月报送业务报表 参加信用评 级并向银行提供信用评级报告 每年还进行会计 税务审计或专项 审计 4 机构主要风险点及突出问题 经过多年的经营 有了代偿的教训 公司各项管理制度逐步完 善 治理结构日趋健全 管理层素质较高 员工队伍专业互补性尚 可 基本素质良好 在全员风险意识较强和相对严谨的内控体系下 目前担保组合质量相对较好 但公司资本金规模小 万一出现已合 作的银行提高准入门槛 如要求资本金在 1 个亿以上 否则不再合 作的话 公司就会出现经营困难 这是本公司目前主要的风险点及 突出问题 八 已采取管理措施 成效及后续管理计划 1 主要管理措施与取得的效果 从公司 2005 年成立之初到 2010 年 11 月之前 公司一直与江苏 银行苏州分行合作 并只有这一家合作银行 由于受到担保额度的 限制 业务发展缓慢 早在 2009 年公司便寻求与其他银行合作 但 此时大多数的银行需 1 个亿资本金的准入条件 由于无法达到担保 余额为净资产的 2 倍以上公司也不能增资 只有克服担保额度的限 制 才能生存 发展下去 于是公司想方设法与苏州银行沟通 于 24 2010 年 11 月终于达成了合作协议 获得了苏州银行 1 个亿的担保 额度 三 公司未来业务方向及发展目标三 公司未来业务方向及发展目标 1 1 未来业务方向 未来业务方向 根据我们对担保市场的调查和分析 并综合协和担保公司目前 的发展状况及未来经营战略 拟定未来公司的主营方向为 1 融资担保业务 2 担保投资业务 3 担保配套服务 1 1 担保业务 银衍担保公司主要的服务对象为企业 服务产品细化为以下两 方面 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保 设备租赁融资 担保 企业发起设立 融资担保 产权 股权 知识产权 经营权等 并购搭桥贷款担保 项目投资担保 保理业务 应收帐贴现担保 信用保险 等 1 2 担保配套服务 担保配套服务是指围绕担保项目由银衍担保公司提供的一系列 中介服务 主要包括 1 2 1 咨询服务 企业理财与资本运作顾问 25 2 2 发展战略 发展战略 协和近两年的发展受制于银行合作规模的限制 2009 年至 2010 年与公司合作的江苏银行的担保额度分别为 8066 万元和 7500 万元 故业务总量小 不能很好发展 同时也不满足增资的条件 担保余 额须为净资产的两倍以上才能增资 2011 年公司与苏州银行开始 合作 新增担保额度 1 个亿 当达到在保责任余额累积在 6 个月内 为净资产的两倍以上公司便可提出增资申请 扩大资本实力 满足 多数银行的准入条件 与银行多多进行合作 使公司业务效益得到 长足的发展 目前的重点工作是克服宏观形势的不利因素 银行银 根收紧 加快与苏州银行的业务合作步伐 争取早日增资到 1 亿元 以上 如能引入新股东 依托股东的背景及资源优势 在年内达到增 资要求 顺利增资到 1 亿元以上 公司将能满足大多数银行的准入 门槛 业务范围将大大拓宽 在增资后两年内 公司力争实现再保 余额 5 亿元的发展目标 四 公司未来的预期盈利测算四 公司未来的预期盈利测算 按照公司未来半年的发展战略 将达到再保余额为净资产 2 倍 以上 并实现增资扩股到 1 亿元以上 在公司注册资本达到 1 亿元 以上后 业务范围将大大拓宽 按照目前苏州一亿元以上担保公司 再保余额平均约为公司注册资本的五倍左右 公司在未来 2 年内将 达到 5 亿元左右的再保余额 公司业务将获得极大的扩展 按照目 26 前 1 8 的担保费及民营担保公司收取 20 的保证金 每年营业收入 估算为 5 亿元在保余额年收入 按 1 8 年费率计算 900 万 5 亿元在保余额对应 20 保证金存款利息 按年 3 2 利息 320 万 担保行业国家按在保余额补贴 约 200 万 综上所属 将实现约 1500 万收入 去除营业成本及提取风险准备金后 净利润约去除营业成本及提取风险准备金后 净利润约 850850 万万 五 公司拟入股方式及比例五 公司拟入股方式及比例 协和担保公司此次股权转让 拟按净资产外加溢价 350 万元的 原则出让 溢价主要是担保公司牌照日益稀缺 苏州市投资有限公 司拟按照净资产外加溢价的方式最终受让其中 30 股份 即投资公 司按照净资产外加 105 万元的溢价最终受让协和担保公司 30 股权 受让过程分 2 次进行 六 入股协和担保公司利弊分析六 入股协和担保公司利弊分析 1 入股担保公司有利方面分析 投资公司未来定位为以金融服务业作为公司主营方向 并以此 为方向拟筹建融资租赁公司 拆车公司及二手车交易市场等 担保 公司作为金融服务行业的重要一环 在审批日益趋严的大环境下 27 担保牌照的资源稀性逐渐显现 担保公司作为一种金融服务工具 投资公司如能成为其股东 在未来公司拟组建的融资租赁公司及二手车交易市场的业务发展中 将形成极有利的配套服务及互补优势 同时 担保公司作为一种融 资工具 能在一定程度上为公司获得相对便宜的银行资金 降低投 资公司融资成本 拓宽融资渠道 2 入股担保公司可能产生的风险 担保行业总体上作为一种高风险的行业 在业务发展初期 规模 不大 客户相对集中 导致风险度相对集中 如不能极好的控制风 险 一旦发生代偿 对担保公司将造成极大的伤害 如何真正做好 风险防范 将是担保公司能否持续经营的关键 七 综合结论七 综合结论 协和担保作为苏州大市范围内经过经信委资质审核过的 146 家 担保公司之一 借助苏州经济的快速发展及众多极具活力的中小企 业 公司具备了可持续发展的基础 如能大力发展担保延伸业务 如购买二手车担保等 将是公司未来重要方向 协和担保的商业 模式和主营业务是实现公司致力成为苏州未来延伸担保领域的重要 力量 投资公司拟入股协和担保公司 在清楚的看到担保行业存在风 险的同时 更清楚的认识到担保公司未来资源稀缺性 并结合公司 未来多项业务发展方向 形成金融领域较完善的配套服务链 为投 28 资公司在金融服务领域的发展奠定坚实基础 附件一 附件一 江苏省融资性担保机构行政江苏省融资性担保机构行政 许可工作指引 试行 许可工作指引 试行 为规范全省融资性担保机构设立 变更 终止审批行政行为 明确工作程序和申报要求 依据 行政许可法 融资性担保公司 管理暂行办法 等法律法规 制定本工作指引 一 设立融资性担保公司 一 设立条件 1 有符合法律 法规规定的章程 2 注册资本不得低于人民币 1 亿元 为实缴货币资本 来源真 实合法 29 3 有具备本指引规定条件的股东 法人股占注册资本的 50 以 上 不含 50 且出资比例最大发起人为法人 4 有符合担保公司任职资格的董事 监事 高级管理人员和熟 悉担保业务的合格从业人员 5 有健全的组织机构 内部管理 业务操作规则和风险控制制 度 6 有与业务经营相适应的营业场所和其他配套设施 7 符合全省担保行业规划布局及监督管理的总体要求 8 省经信委规定的其他审慎性条件 设立中外合资 外商独资的担保公司 应按国家关于外商投资管理 的有关规定审批后 再按本指引提出申请 二 出资人条件 1 企业法人股东 1 管理规范 信用良好 实力雄厚 持续经营 2 年以上 2 有充足的货币资金 持续的出资能力以及风险承受能力 出资额不低于人民币 500 万元 实施本项投资后长期投资额不超过 净资产的 50 30 3 第一大股东和出资比例 30 以上的发起人 应持续经营 3 年以 上 最近连续 2 个会计年度盈利 近 2 年累计净利润在人民币 1000 万元以上 2 自然人股东 1 有完全民事行为能力 无犯罪记录和不良信用记录 2 有较强的抗风险能力和资金实力 出资额不低于人民币 100 万元 入股资金必须是自有货币资金 3 出资比例 10 以上的发起人应有一定的实业背景 并能出 具有效证明 3 事业 社团等其他法人单位作为发起人出资的 应按规定办 理相应的手续 三 组建工作要点 1 出资人按照 中华人民共和国公司法 规定 签订出资人协议书 确定拟组建融资性担保机构的组织形式 出资方式和股本结构 明 确出资人的权利和义务 2 主发起人召集其他出资人召开发起出资人会议 按照法定 程序审议通过出资设立融资性担保机构 成立筹备工作小组 或指 31 定代表或共同委托代理人 并授权其履行组建工作职责的有关决议 3 起草公司章程草案和各项内部管理制度 4 聘请具备相应资质的会计师事务所对出资人进行财务状况 审计 5 召开创立大会 股东会 董事会等有关会议 审议通过章 程草案 选举董事及聘任高级管理人员 审议通过内部管理机构设 置 主要管理制度等议案 6 向工商行政管理部门申请预先核准公司名称 7 出资人将注册资本拨付到位后 聘请会计师事务所进行验 资 出具验资报告 8 市 县 市 融资性担保机构监管部门要根据当地融资性 担保行业布局的统筹规划 对担保公司筹建和设立申报工作进行指 导和管理 四 申请材料 申请材料一式二份 使用 A4 规格的纸张 需提供原件的历史文件除 外 采用胶装的方式 按以下顺序排列 正文编排页码 格式参 考附件 32 1 封面 2 目录 3 县 市 监管部门推荐意见 4 担保公司诚信承诺书 5 设立申请书 应当载明拟设立的融资性担保公司的名称 住所 注册资本和业务范围等事项 6 律师事务所出具的法律意见书 内容至少包括 公司筹建和各项 决议情况 出资人关联情况 资金来源合法性 章程草案和各项管 理制度合规性 7 企业名称预先核准通知书 复印件 8 验资报告 提供一份原件 含银行询证函和进帐单 其中法人 股东出资应从本单位帐户转帐 9 营业场所所有权或使用权证明 10 持有注册资本 5 以上股东的资信证明和有关资料 企业法人作为出资人的 需提交营业执照 副本 复印件 企业信 用报告 近两年经营状况和上年度财务审计报告 其中 第一大股 东和出资比例 30 以上的发起人 需提供近两年的财务审计报告 提供一份原件 财务审计报告 应内容完整 含会计报表附注 33 自然人作为出资人的 需提交身份证明 个人简历 个人信用报告 出资能力证明 个人财产清单 权利证书 实际控制或参股的公司 持股证明和财务审计报告等材料 其他法人单位作为出资人的 需提交相应资格证明材料 11 拟任法定代表人基本情况和身份证明 12 拟任董事 监事 高级管理人员任职资格申请材料 包括 任 职资格申请表 任职资格申请书 身份证明 学历职称证明复印件 13 出资人大会 股东大会 董事会审议通过有关事项的决议 14 可行性研究报告 15 经营发展战略和规划 内容应包括经营机制 目标市场 业务 规模 盈利能力 利润分配预案 内控机制及准备金提取方案等 16 公司章程草案 业务经营制度 财务管理制度 内部控制制度 风险管理制度 信息披露制度等主要管理制度 17 申请设立外商投资的担保公司 需提交商务部门出具的相关文 件或证明 18 其他证明材料 34 1 2 项 4 8 项材料需同时提供电子文档 其中原始文件提供 JPG 格 式 单页 500K 以下 二 设立分支机构 一 融资性担保公司申请设立分支机构需具备的条件 1 注册资本不低于人民币 3 亿元 2 担保业务持续经营两年以上且连续盈利 3 上年末担保责任余额不低于净资产的 3 倍 4 近两年无违法 违规经营记录 5 省经信委规定的其他审慎性条件 二 申请材料 申请材料一式二份 按以下顺序排列 1 封面 2 目录 3 县 市 监管部门推荐意见 4 设立申请书 应当载明拟设立分支机构的名称 住所和业务范围 等事项 35 5 总公司所在地省辖市监管部门出具的同意函 省属融资性担保公 司设立分支机构的 需提交拟设地省辖市监管部门的同意函 外省 自治区 直辖市 登记注册的融资性担保公司拟在本省设立分支 机构的 需提交所在地省级监管部门颁发的融资性担保机构经营许 可证复印件和跨省设立分支机构的同意函 6 企业名称预先核准通知书 复印件 7 营业场所所有权或使用权证明 8 股东会 董事会 决议 9 可行性研究报告 10 总公司上年度财务审计报告 提供一份原件 财务报表按 担 保企业会计核算办法 编制 11 拟任分支机构总经理的任职资格申请材料 1 2 项 4 7 项材料需同时提供电子文档 其中原始文件提供 JPG 格 式 单页 500K 以下 三 融资性担保公司的变更和终止 一 变更事项 融资性担保公司有下列变更事项之一的 应当经省经信委审查批准 36 一 变更名称 二 变更组织形式 三 变更注册资本 四 变更公司住所 五 调整业务范围 六 变更法定代表人 七 变更董事 监事和高级管理人员 八 变更股东 九 分立或者合并 十 修改章程 十一 省经信委规定的其他变更事项 二 融资性担保公司申请变更需具备的条件 1 严格执行 融资性担保公司管理暂行办法 中业务范围 经营规 则和风险控制 监督管理的有关规定 37 2 申请前 6 个月平均在保责任余额达到净资产的 2 倍以上 其中注 册资本人民币 1 亿元以上的担保公司申请增资的 应达到 3 倍以上 3 不低于净资产 60 的自有货币资金用于存出保证金 银行存款 以及投资国债 金融债券及企业债务融资工具等信用等级较高的固 定收益类金融产品 4 各类变更事项申请 原则上应距上一次行政许可批准之日起 6 个 月以上 5 担保公司法人股不足注册资本的 50 含 50 的 股权只能转 让给法人股东 增资只能增加法人股 变更注册资本或者调整股本 结构的 增资的原股东或新进入股东的资格条件参照设立的有关要 求 6 担保公司股权转让的 原则上 6 个月内的股权转让比例不得高于 30 新设立担保公司 1 年内股东不得转让股权 三 申请材料 申请材料一式二份 按以下顺序排列 1 封面 2 目录 38 3 县 市 监管部门推荐意见 4 变更申请书 应当载明公司名称 住所 注册资本 变更事项 变更原因等 5 股东会 董事会 决议 公司章程修正案 6 上年度审计报告 信用评级报告及最近一个月的财务报表 财务 报表按 担保企业会计核算办法 编制 7 近 6 个月加盖合作银行公章的担保业务明细 提供一份原件 8 近 6 个月资金使用情况 所有帐户货币资金余额汇总表 银行对 帐单或存单等复印件证明材料 9 变更具体事项材料 变更名称需提供企业名称变更核准通知书的复印件 变更公司住所需提供营业场所所有权或使用权证明 其中跨市迁址 还需提供拟迁入地省辖市监管部门的同意函 变更注册资本需提供验资报告 拟出资人的资信证明材料 参照融 资性担保公司设立申请材料中的相关内容 减少注册资本需提供有 关媒体上刊登的注册资本变更公告 变更法定代表人需提供拟任法定代表人的基本情况和身份证明 39 变更董事 监事和高级管理人员需提交相关任职资格申请材料 参 照融资性担保公司设立的拟任公司董事 监事 高级管理人员任职 资格申请材料 变更股东需提供新任股东的简历和资信证明材料 参照融资性担保 公司设立申请材料说明中相关内容 变更其他事项的 提交监管部门要求的相关证明 变更名称 本省辖市范围内变更公司住所 无其他变更事项的章程 修改和分公司的变更事项可简化申请材料 提供 1 5 项和第 9 项的 材料 1 2 4 7 9 项材料需同时提供电子文档 其中原始文件提供 JPG 格式 单页 500K 以下 7 8 项提供 EXCEL 表格 变更事项涉及经营许可证载明事项的 应缴回经营许可证正 副本 原件 四 融资性担保公司终止申请材料 融资性担保公司解散 被撤销或破产的 应当提供以下申请材料一 式二份 按以下顺序排列 1 封面 2 目录 40 3 市 县 市 监管部门的审核意见 4 终止申请书 应当载明公司名称 住所 注册资本 终止原因等 5 营业执照 副本 复印件 6 清算组出具的债务清偿证明 7 依法实施破产的 需提供人民法院的破产宣告 经营许可证正 副本原件应同时缴回 四 申请程序 一 设立 变更 担保公司的 经所在地县 市 监管部门辅导 后 将申请材料 一式两份 报送县 市 监管部门 县 市 监 管部门在 5 个工作日内提出推荐意见 将相关材料报送至省辖市监 管部门 省辖市的市区设立 变更 担保公司的 直接向省辖市监 管部门提出申请 省属单位设立 变更 担保公司的 直接向省经 信委提出申请 二 省辖市监管部门指定专人受理申请材料 向申请人出具材料 受理单 并自收到材料之日起 5 个工作日内 进行完整性和形式审查 对申请材料不齐全的 将需要补正的内容及时通知申请人 在申请 人补正材料送达后正式受理申请 10 个工作日内完成现场调查审核 41 工作并形成审核意见书 对审核通过的 行文上报省经信委 三 省经信委在每个月的最后 5 个工作日集中受理申请材料 于 受理之日起 20 个工作日内进行全面审查 并作出批准或不予批准的 书面决定 经批准的 按规定颁发 换发 融资性担保机构经营许 可证 需要延长时间的 经本部门负责人批准 可延长 10 个工作日 并将延时理由告知申请人 四 自省经信委批准文件印发之日起 1 个月 设立外资担保公司 3 个月 内 担保公司持批准文件和经营许可证到工商行政管理部 门办理相关工商登记手续 注册登记完成后